中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知五篇范文-閱讀頁
2024-11-16 03:35本頁面
【正文】 貸款業(yè)務(wù)的管理標準對信托貸款項目做出評審。十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合,商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃,應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估,并由高級管理層核準評估結(jié)果后,在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。十七、理財資金用于投資集合資金信托計劃,其目標客戶的選擇應(yīng)參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投資者的規(guī)定執(zhí)行。理財資金參與新股申購,應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。二十、對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗,風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶,商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求,不受本通知第十八條和第十九條限制。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。二十二、商業(yè)銀行因違反上述規(guī)定,或因相關(guān)責任人嚴重疏忽,造成客戶重大經(jīng)濟損失,監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定,追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關(guān)責任,暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)。二、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。四、商業(yè)銀行應(yīng)堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品，以及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于１０萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。七、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監(jiān)測和內(nèi)控管理。商業(yè)銀行委托其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理，應(yīng)對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準。十、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。十二、理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要求：（一）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。十三、理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合以下要求：（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。十四、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的１０％。十六、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風險管理能力。十八、理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。十九、理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。二十一、理財資金投資于境外金融市場，除應(yīng)遵守本通知相關(guān)規(guī)定外，應(yīng)嚴格遵守《商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?２００７?１１４號）等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。嚴禁利用代客境外理財業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動。本通知自發(fā)布之日起生效。二○○九年七月六日 銀監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理規(guī)范細則為進一步加強對銀行理財資金的投資管理，增強商業(yè)銀行的風險管理能力，保護投資者特別是廣大中低收入投資者的利益，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》強調(diào)，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行科學(xué)有效地投資管理，盡責履行信息披露義務(wù)。在投資管理方式上，《通知》提出，商業(yè)銀行可以委托其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理，前提條件是所委托的金融機構(gòu)必須經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準或認可，商業(yè)銀行必須對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準。在投資方向上，《通知》對理財資金投資于固定收益類金融產(chǎn)品、銀行信貸資產(chǎn)、金融衍生品和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等提出了具體要求，禁止理財資金以任何形式投資于二級市場股票或與其相關(guān)的證券投資基金，以及未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份，督促和引導(dǎo)商業(yè)銀行加強投資風險管理，不得將商業(yè)銀行理財客戶的資金用于投資高風險或結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)負責人介紹，我國境內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)過近幾年的發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴大，理財產(chǎn)品日益豐富，理財市場規(guī)模和理財客戶基礎(chǔ)快速增長。與此同時，商業(yè)銀行的投資管理和風險管理能力不斷加強，理財業(yè)務(wù)在銷售、投資、人員管理和后續(xù)服務(wù)等方面更加規(guī)范，理財客戶的投資理念逐漸優(yōu)化，風險防范意識和風險識別力也有所提高。
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1