【正文】 第二十八條第三方機構發(fā)起第三方貸記業(yè)務時應指定付款賬戶的類型，付款行應確保支付業(yè)務從第三方機構指定類型的賬戶中進行支付。第二十九條第三方機構應妥善保管第三方貸記業(yè)務有關交易憑證，并有義務配合其他參與機構對交易數(shù)據(jù)進行查詢。第三十條第三方機構應負責協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務的收、付款人因商品或服務交易產(chǎn)生的糾紛。本辦法所稱在線認證，指付款行向付款人提供在線認證界面，依據(jù)付款人在線提交的信息進行身份認證后確認付款。第三十二條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預定時間內(nèi)未收到支付業(yè)務處理結果的，可主動發(fā)起業(yè)務撤銷指令。撤銷指令應由原支付業(yè)務發(fā)起方發(fā)起。第三十三條通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理賬戶信息查詢業(yè)務，賬戶所有人應與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議。第三十四條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持對下列賬戶的信息查詢：（一）個人借記卡（存折）賬戶；（二）個人貸記卡賬戶；（三）單位銀行結算賬戶。本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時點的余額或可用額度。第三十六條被查詢機構收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢業(yè)務，應實時進行協(xié)議核驗并將查詢結果通過網(wǎng)銀中心返回查詢機構。第三章在線簽約管理第三十八條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶通過在線方式與其開戶銀行簽訂授權支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議。（二）支付業(yè)務的付款賬戶，指定支付業(yè)務收款人的，還應明確收款人的賬戶信息。第四十條客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權支付協(xié)議后，開戶銀行應通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實時通知協(xié)議約定的支付業(yè)務發(fā)起機構。第四十二條客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協(xié)議后，開戶銀行應通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實時通知協(xié)議約定的查詢機構。第四章 軋差與資金清算第四十四條網(wǎng)銀中心負責對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務逐筆實時進行軋差。第四十六條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務進行實時軋差，對未通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務做拒絕處理。軋差凈額提交清算的場次和時間可以在日間調(diào)整，即時生效。法定節(jié)假日期間，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)對支付業(yè)務進行軋差處理，軋差凈額待法定節(jié)假日后的第一個清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。第五十條清算賬戶管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額后立即進行清算處理。第五十一條直接接入銀行機構應當合理設置和調(diào)整凈借記限額，保障支付業(yè)務及時處理，并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。清算賬戶借記控制時，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停止受理借記該清算賬戶的支付業(yè)務，但對已軋差的支付業(yè)務應當提交清算。第五十四條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在日切后進入次日業(yè)務處理，繼續(xù)受理業(yè)務。對核對不符的，網(wǎng)銀中心以清算賬戶管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。對核對不符的，各參與者以網(wǎng)銀中心的數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。中國人民銀行分支機構會計營業(yè)部門收妥信息后，按照中國人民銀行超額準備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計收或計付利息。第六章 準入與退出第五十九條經(jīng)批準開展網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行業(yè)金融機構可申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。第六十一條銀行業(yè)金融機構申請以代理接入銀行機構加入的，應委托一家直接接入銀行機構代為收發(fā)業(yè)務和清算資金。本辦法所稱申請，指銀行業(yè)金融機構提出加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)要求的行為。本辦法所稱實施，指銀行業(yè)金融機構按規(guī)定完成接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各項準備工作的行為。第六十三條銀行業(yè)金融機構需要加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應通過中國人民銀行當?shù)胤种C構向中國人民銀行上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行（以下簡稱中國人民銀行省級分支機構）提出書面申請。第六十五條中國人民銀行省級分支機構受理申報材料后，應在15個工作日內(nèi)完成初審。中國人民銀行總行業(yè)務管理部門收到中國人民銀行省級分支機構上報的初審意見后，予以審核確認，并抄送中國人民銀行總行技術管理部門和工程實施部門。第六十七條銀行業(yè)金融機構收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準后，應在2個月內(nèi)完成以下準備工作：（一）按照規(guī)定配置系統(tǒng)運行環(huán)境及設備；（二）完成系統(tǒng)相關業(yè)務、技術培訓；（三）以直接接入銀行機構加入的，應按照中國人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)改造；以代理接入銀行機構加入的，應完成與所屬直接接入銀行機構行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)連接的系統(tǒng)改造；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。第六十九條銀行業(yè)金融機構完成準備工作后，應通過中國人民銀行當?shù)胤种C構向中國人民銀行省級分支機構提出正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面申請，申請材料包括：（一）申請書，載明工程實施、業(yè)務技術培訓及風險防范等準備情況；（二）中國人民銀行省級分支機構出具的驗收報告；（三）應急處置預案；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。初審無誤后，形成書面意見報送中國人民銀行總行業(yè)務管理部門。第七十一條參與者需要退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應比照本辦法第六十三條的規(guī)定向中國人民銀行提出申請，并說明退出原因和事項。第七十二條銀行業(yè)金融機構以外的其他機構加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的準入標準和程序，由中國人民銀行另行規(guī)定。第七十四條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應按規(guī)定及時發(fā)送、接收和處理業(yè)務信息，不得故意拖延支付、截留挪用客戶資金。第七十五條銀行業(yè)金融機構在收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準后2個月內(nèi)未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內(nèi)不得再次申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。因凈借記限額不足導致支付業(yè)務被拒絕，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任。因故意或保管不善造成客戶信息泄露的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報；造成客戶損失的，應依法承擔相應的民事責任；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。第七十九條參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節(jié)嚴重的，中國人民銀行有權責令其退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。第八十條網(wǎng)銀借記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務的發(fā)起機構因提交虛假業(yè)務信息導致客戶資金被盜用的，發(fā)起機構應依法承擔賠償責任。第八章附 則第八十二條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的數(shù)字簽名和驗證由系統(tǒng)運行者負責實施和管理。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務收費標準由中國人民銀行另行規(guī)定。業(yè)務信息脫機保存時間比照同類會計檔案處理。第八十六條本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行之日起執(zhí)行。請轉(zhuǎn)知轄屬各系統(tǒng)參與者，執(zhí)行中遇到的情況和問題，請及時報告中國人民銀行。第二條第二條 本辦法所稱中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（以下簡稱支付系統(tǒng)）包含大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。負責支付系統(tǒng)網(wǎng)絡運行、維護和管理的部門適用本辦法。第五條第五條 清算總中心負責國家處理中心、支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)以及― 81 ―國家處理中心與城市處理中心之間網(wǎng)絡（以下簡稱主干網(wǎng)絡）的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核，并對系統(tǒng)運行提供業(yè)務指導和技術支持。清算中心和支付系統(tǒng)網(wǎng)絡運行部門負責城市處理中心相關系統(tǒng)網(wǎng)絡的運行、維護和管理，配合清算總中心維護主干網(wǎng)絡。第二章 崗位管理第六條第六條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當合理安排各崗位人員，確保大額支付系統(tǒng)在系統(tǒng)工作日和小額支付系統(tǒng)7 24 小時不間斷安全穩(wěn)定運行。國家處理中心、城市處理中心可根據(jù)支付系統(tǒng)運行管理的需要，按照中國人民銀行的有關規(guī)定增設其他崗位。第九條第九條 崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續(xù)并在系統(tǒng)中注銷該用戶。直接參與者的運行維護部門應當制定相應的支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程，報清算中心備案。第十二條第十二條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當嚴格遵守支付系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。城市處理中心和直接參與者在業(yè)務運行期間未經(jīng)批準不得退出登錄。第十四條第十四條 操作人員在系統(tǒng)工作日應當實時監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。第十五條第十五條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當監(jiān)控業(yè)務軋差、資金清算情況。直接參與者發(fā)現(xiàn)“軋差排隊”和“清算排隊”業(yè)務，應當主動調(diào)整額度，籌措資金，確保支付業(yè)務及時軋差、清算。國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的通知進行維護；城市處理中心可根據(jù)需要向直接參與者提供行名行號等基礎數(shù)據(jù)。第十七條第十七條 國家處理中心、城市處理中心和參與者應對待辦業(yè)務事項及時處理，保證在日切前當日待辦業(yè)務事項全部處理完成。第十九條第十九條 國家處理中心應當監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。第二十一條第二十一條 清算總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的授權，負責對國家處理中心、城市處理中心和直接參與者的支付系統(tǒng)應用軟件版本進行統(tǒng)一管理。城市處理中心主要設備和系統(tǒng)的變更，應當事先向清算總中心提出書面申請，經(jīng)批準后方可實施，并記錄變更過程。第二十三條第二十三條 國家處理中心可以根據(jù)中國人民銀行的決定，設置小額支付系統(tǒng)在國家處理中心或城市處理中心的停運或啟運狀態(tài)，但須提前三個系統(tǒng)工作日通知所有城市處理中心和直接參與者。第二十五條第二十五條 需請外單位人員對系統(tǒng)進行檢查維護時，經(jīng)本單位主管領導批準后由系統(tǒng)維護人員陪同進行并作維護記錄。第二十七條第二十七條 清算總中心對城市處理中心應當定期進行運行維護情況的檢查，并記錄備查。第二十九條第二十九條 支付系統(tǒng)崗位應當遵循以下原則進行設置：（一）系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護員禁止兼任業(yè)務主管或操作員；（二）業(yè)務主管禁止兼任操作員。用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。第三十二條第三十二條 城市處理中心和直接參與者在第一次登錄支付系統(tǒng)后，應立即更換登錄識別信息。第三十三條第三十三條 支付系統(tǒng)密押設備由清算總中心統(tǒng)一定制配發(fā)，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護和保管。國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的授權制作、分發(fā)全國押密鑰卡；城市處理中心根據(jù)中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務主管部門的授權制作、分發(fā)地方押密鑰卡。第三十五條第三十五條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當妥善保管密押設備和密鑰卡。第三十六條第三十六條 支付系統(tǒng)與其他業(yè)務系統(tǒng)的網(wǎng)絡連接，應當采取防火墻等必要的技術隔離保護措施實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離。第三十八條第三十八條 禁止在生產(chǎn)和備份設備上進行開發(fā)和培訓、使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)和安裝與系統(tǒng)運行無關的軟件。系統(tǒng)設備因故障需外送維修時，應當刪除系統(tǒng)設備存儲的數(shù)據(jù)。第六章 機房管理第四十一條第四十一條 支付系統(tǒng)機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規(guī)定。第四十三條第四十三條 保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內(nèi)使用明火或可能影響運行的設備。第四十五條第四十五條 支付系統(tǒng)設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規(guī)范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保生產(chǎn)設備穩(wěn)定運行，備份設備處于可用狀態(tài)。第八章 文檔管理第四十七條第四十七條 支付系統(tǒng)運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種書面信息和存儲介質(zhì)信息等。第四十九條第四十九條 支付系統(tǒng)應用軟件開發(fā)文檔保存期限為該應用軟件停止使用后5 年；其他運行文檔應比照同類會計檔案確定保存期限。第九章 故障處理第五十一條第五十一條 直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時，應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優(yōu)先保障大額支付系統(tǒng)運行”的原則進行處置。第五十二條第五十二條 國家處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)重大故障，清算總中心應及時處置并向業(yè)務主管部門報告。第五十四條第五十四條 支付系統(tǒng)在運行過程中出現(xiàn)的常規(guī)故障，由系統(tǒng)維護員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。第五十六條第五十六條 清算總中心應當組織、協(xié)調(diào)外部資源對城市處理中心提供遠程或現(xiàn)場技術支持。故障排除后，應當做好故障現(xiàn)象、分析和處理結果的記錄，并提交故障處理報告。第五十八條第五十八條 支付系統(tǒng)通信中斷時的信息傳輸，應當按照規(guī)定進行處理。第六十條第六十條 支付系統(tǒng)運行維護部門應當妥善保管密押設備和密鑰，嚴防丟失泄露。故意泄露密鑰情節(jié)嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。情節(jié)嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。第六十三條第六十三條 支付系統(tǒng)運行維護部門疏于運行維護和管理，造成小額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，參與者貸記軋差凈額無法正常清算的，經(jīng)中國人民銀行業(yè)務主管部門認定，按準備金利率對延誤的資金向有關銀行賠付利息。第六十五條第六十五條 因不可抗力造成支付系統(tǒng)無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務。第十一章 附則第六十七條第六十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。第二條大額支付系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務，全額清算資金。第四條大額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。間接參與者，是指未在中國人民銀行開設清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機構以及中國人民銀行縣（市）支行（庫）。第五條清算賬戶由中國人民銀行總行及其分支行負責管理，集中擺放在國家處理中心。第六條大額支付系統(tǒng)處理銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務、特許參與者發(fā)起的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務、中國人民銀行會計營業(yè)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務。發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務的參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務。國家處理中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進行資金清算處理的機構。接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。接收清算行行也可作為接收行接收支付信息。支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。支付業(yè)務信息經(jīng)由發(fā)報中心至收報中心，加編全國密押。全國密押由中國人民銀行負責管理，地方密押由中國人民銀行當?shù)胤种胸?