【正文】 確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。7簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。7《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。7對(duì)確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)如何處理？ 答：對(duì)確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置?！读髻J辦法》的核心指導(dǎo)思想是什么？ 答：是對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行需求測算。第二，進(jìn)一步嚴(yán)格支付管理的相關(guān)要求?！读髻J辦法》對(duì)流動(dòng)資金貸款用途有哪些限制？答：流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途?！读髻J辦法》要求貸款人如何防范超額授信風(fēng)險(xiǎn)？答：要求貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款?！读髻J辦法》規(guī)定，貸款人對(duì)流動(dòng)資金貸款應(yīng)如何進(jìn)行盡職調(diào)查？ 答：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。《流貸辦法》規(guī)定，貸款人如何建立內(nèi)部績效考核制度？ 答：貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競爭和突擊放貸。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。1《流貸辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金借款合同中需要約定的支付條款，主要有哪些內(nèi)容？答：借款合同中約定的支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：(1)貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；(2)支付方式變更及觸發(fā)變更條件；(3)貸款資金支付的限制、禁止行為；(4)借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。1《流貸辦法》規(guī)定，借款合同中應(yīng)約定借款人出現(xiàn)哪些違約情形，貸款人才可以采取信貸制裁措施？答：合同中應(yīng)約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：(1)未按約定用途使用貸款的；(2)未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；(3)未遵守承諾事項(xiàng)的；(4)突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；(5)發(fā)生重大交叉違約事件的；(6)違反借款合同約定的其他情形的。1《流貸辦法》規(guī)定，采用借款人自主支付的，借款人應(yīng)履行什么義務(wù)？答：采用借款人自主支付的，借款人要按照借款合同的約定，向貸款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。1簡述合理確定貸款結(jié)構(gòu)需要考慮的其他因素。1《流貸辦法》規(guī)定，貸款人貸后管理的主要內(nèi)容是什么？ 答：貸款人應(yīng)針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依據(jù)哪些情況確定與借款人的后續(xù)合作？答：貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。2《流貸辦法》規(guī)定，對(duì)流動(dòng)資金貸款需要展期的如何辦理？ 答：流動(dòng)資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人的哪些行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要進(jìn)行處罰？答：(1)以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；(2)未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；(3)與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；(4)放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；(5)超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；(6)未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；(7)嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。2《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)開展流動(dòng)資金貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制?！读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》有無準(zhǔn)備期，如有，請(qǐng)說明具體時(shí)限。3《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 答：部門規(guī)章。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。3簡述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的適用對(duì)象。3如何理解本辦法中“流動(dòng)資金貸款”的概念？ 答：本辦法所稱流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。3《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)開展流動(dòng)資金貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。3《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)貸款人風(fēng)險(xiǎn)限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。4簡述借款人營運(yùn)資金需求的測算要素。4簡述流資貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。4《流貸辦法》主要從哪幾個(gè)方面對(duì)流動(dòng)資金貸款資金需求測算提出要求？答：一是要求貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人流動(dòng)資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；二是在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)上，要求貸款人應(yīng)調(diào)查借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況，以及應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況等要素；三是在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運(yùn)資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等；四是在貸后管理上，要求貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。4流資貸款貸款人與借款人應(yīng)當(dāng)在合同中約定，借款人發(fā)生何種重大事項(xiàng)前需征得貸款人同意？答：進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)。4如何理解“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”的概念？ 答：“貸款人受托支付”是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。4流資貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式？答：根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種。50、流資貸款受托支付方式下，對(duì)于審核同意的貸款資金，應(yīng)當(dāng)通過何種途徑進(jìn)行支付？答：審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。5流資貸款貸款支付過程中，針對(duì)借款人出現(xiàn)的何種情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？答：借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的。5流資貸款貸款人是否應(yīng)通過合同約定，對(duì)資金回籠賬戶做出要求？如有，請(qǐng)簡述有關(guān)規(guī)定。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。5流資貸款辦法關(guān)于賬戶管理協(xié)議的有關(guān)要求？答：貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。5按照流資貸款辦法規(guī)定，為維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(dòng)？答：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)。答：流動(dòng)資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。60、按照按照流資貸款辦法規(guī)定，對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人應(yīng)作何處置？答：對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。答：流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。答：一般來講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。6簡述借款人營運(yùn)資金量的主要影響因素。6請(qǐng)列出借款人營運(yùn)資金需求測算的參考公式。答：營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預(yù)收賬款余額 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預(yù)付賬款余額 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額 6請(qǐng)列出估算新增流動(dòng)資金貸款額度的計(jì)算公式。答：對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過估算值。答：可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。答：對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。答：貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，采用科學(xué)合理的評(píng)級(jí)和授信方法，評(píng)定客戶信用等級(jí)，建立客戶資信記錄。請(qǐng)問制定《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的主要依據(jù)是什么？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的制定的主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。請(qǐng)問如何理解《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”的概念？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在建立個(gè)人貸款管理機(jī)制方面向貸款人提出怎樣的要求？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制。請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》就個(gè)人貸款用途方面作何規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條就個(gè)人貸款用途方面進(jìn)行規(guī)定，明確要求個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。請(qǐng)問根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，由哪個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本辦法對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。1請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于借款人提交個(gè)人貸款申請(qǐng)如何規(guī)定？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。1請(qǐng)問按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)當(dāng)至少包括哪些內(nèi)容？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。1請(qǐng)問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款調(diào)查中委托第三方辦理有關(guān)事項(xiàng)如何規(guī)定？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。1《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是否明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)建立貸款面談制度？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度?！秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》中，對(duì)于貸款審查如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。2《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于貸款審批如何進(jìn)行規(guī)定？ 答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。2以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款是否可以參照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？答：按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十三條規(guī)定，以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款，消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。2《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但是什么情況可以除外？答：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（1）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，是否執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》？