【正文】 機制，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第五章 監(jiān)督管理第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機構(gòu)概覽報告。融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。第六章 法律責(zé)任第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第七章 附 則第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。融資性再擔(dān)保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。第五十四條 本辦法自公布之日起施行。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問?！掇k法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：（一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處置風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：一是緊密聯(lián)系實際。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。二是尊重市場規(guī)律。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)加強風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。三是著力規(guī)范管理。問：《辦法》的適用范圍是什么？答： 《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本是多少？答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？答：經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保；（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；（四）項目融資擔(dān)保；（五）信用證擔(dān)保；（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。問：對融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款；（二）發(fā)放貸款；（三）受托發(fā)放貸款；（四）受托投資；（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。問：《辦法》規(guī)定對融資性擔(dān)保公司實施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？答：對融資性擔(dān)保公司實行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。二是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征決定的。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險發(fā)生機制具有較強不確定性。因此，對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。三是實行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產(chǎn)與負(fù)債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監(jiān)管，進(jìn)行風(fēng)險提示和預(yù)警，促使其加強風(fēng)險分析、研判和管控，實施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營管理。二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實行何種監(jiān)管體制？答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。融資性擔(dān)保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。問：近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？答：當(dāng)前和今后一個時期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控水平，全力促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟和融資性擔(dān)保業(yè)運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展。三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。四是加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊伍建設(shè)。聯(lián)席會議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔(dān)保機構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗、專業(yè)技能和風(fēng)險意識。五是加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立社會信用懲戒機制，嚴(yán)懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅實的基礎(chǔ)。設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？融資性擔(dān)保公司可開展哪些業(yè)務(wù)？融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實行的是哪種監(jiān)管體制？近期在規(guī)范和促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面又有哪些措施？對此，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室(銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部)有關(guān)負(fù)責(zé)人10日就以上問題回答了記者的提問?！掇k法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？這位負(fù)責(zé)人說，設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程，有具備持續(xù)出資能力的股東，有符合本辦法規(guī)定的注冊資本，有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員，有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，有符合要求的營業(yè)場所，監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。“《辦法》的制定，立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實際狀況，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。融資性擔(dān)保公司不得從事吸收存款和發(fā)放貸款融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？《辦法》對融資性擔(dān)保公司又規(guī)定了哪些禁止行為？這位負(fù)責(zé)人說，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。此外，融資性擔(dān)保公司可為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時符合下列條件：近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。融資性擔(dān)保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資活動，以及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。省、自治區(qū)、直轄市政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。2010年，聯(lián)席會議將抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男?。自《辦法》施行至2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進(jìn)融資性擔(dān)保機構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。——加快推進(jìn)有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的通知皖政辦[2010]34號各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)：《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)予印發(fā)，請認(rèn)真執(zhí)行。第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定擔(dān)保責(zé)任的行為。第三條 融資性擔(dān)保公司從事經(jīng)營活動應(yīng)以安全性、流動性、合法性、收益性為基本準(zhǔn)則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。第七條 建立省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議由省政府金融辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟和信息化委、省財政廳、省公安廳、省工商局、省法制辦、人民銀行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局組成，負(fù)責(zé)研究制訂全省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，建立全省融資性擔(dān)保機構(gòu)市場準(zhǔn)入、關(guān)閉和退出機制，協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。聯(lián)席會議各成員單位具體職責(zé)，由聯(lián)席會議根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)[2009]7號）確定。各市、縣政府金融辦（或政府指定部門）要牽頭做好本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司的行業(yè)管理工作，建立日常監(jiān)管和風(fēng)險處置制度，承擔(dān)對融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。第二章 設(shè)立、變更和終止第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)行業(yè)主管部門審查批準(zhǔn)，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，由行業(yè)主管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。第十條 融資性擔(dān)保公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式等依次組成，其中行政區(qū)劃指省、市、縣行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司