【正文】 游風(fēng)景區(qū)。第十三條經(jīng)辦銀行應(yīng)加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款管理，簡化貸款程序，提高金融服務(wù)效率，有效防范貸款風(fēng)險。五、貸款程序第十五條小額擔(dān)保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、勞動保障部門審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序進(jìn)行。具體辦理程序?yàn)椋海ㄒ唬┥暾埲说綉艏谏鐓^(qū)勞動保障服務(wù)站領(lǐng)取小額擔(dān)保貸款申請表，填寫書面申請，并提交以下資料：（1）居民身份證原件及復(fù)印件；（2）《再就業(yè)優(yōu)惠證》原件及復(fù)印件；（3）工商營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件。調(diào)查內(nèi)容包括：（1）申請人是否有一定的經(jīng)營能力，有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資金；（2）申請人誠信有無嚴(yán)重不良記錄；（3）申請人提供的擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格。經(jīng)調(diào)查后，填寫書面意見，報區(qū)勞動（保障）部門審核。社區(qū)勞動保障服務(wù)站應(yīng)配合銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好貸款項目的后續(xù)跟蹤服務(wù)以及貸款的回收等工作。社區(qū)勞動保障服務(wù)站從接到申請到完成調(diào)查的時間為4個工作日。并確定是否屬于微利項目。屬微利項目的加蓋“微利項目”印章。本階段審核時間為2個工作日。本階段復(fù)核時間為2個工作日。采取信用擔(dān)保方式的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)通過《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》和《社會聯(lián)合征信系統(tǒng)》查詢擔(dān)保人有無嚴(yán)重不良記錄。擔(dān)保公司應(yīng)在受理范圍內(nèi)的市、區(qū)勞動保障部門設(shè)立專門的受理點(diǎn)，采取聯(lián)合辦公等形式，方便申請人“一條龍”辦理相關(guān)手續(xù)。（六）經(jīng)辦銀行除了對貸款人和擔(dān)保人的信用情況進(jìn)行查詢外，對經(jīng)勞動保障部門推薦審核和擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾的小額貸款項目不再重復(fù)審查，直接發(fā)放貸款，并在申請人的《再就業(yè)優(yōu)惠證》上作相應(yīng)記載，注明貸款日期、金額。本階段辦理時間為2個工作日。六、貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式第十六條小額擔(dān)保貸款額度最高可達(dá)5萬元；對合伙經(jīng)營的企業(yè)或項目，原則上按照合伙人每人5萬元計算，最高可達(dá)15萬元。以有限責(zé)任公司名義登記注冊的，按自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)，視同個人或合伙經(jīng)營。對按時還款的，可享受兩次貸款優(yōu)惠政策，但兩次貸款間隔時間必須在兩年以上。第十九條財政部門負(fù)責(zé)對小額擔(dān)保貸款經(jīng)營項目按季進(jìn)行全額貼息，展期貸款財政不予貼息，由借款人直接支付利息。市財政部門受理后，屬中央財政貼息的微利項目，向上級財政申請貼息資金，撥付到各區(qū)財政；屬非微利項目的，按貼息的50%給予各區(qū)財政補(bǔ)助。七、貸款擔(dān)保的風(fēng)險控制及代償?shù)诙畻l借款申請人應(yīng)為借款提供反擔(dān)保。鼓勵機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員以及其他擁有自有住房（提供住房證）、穩(wěn)定職業(yè)、月收入2000元以上的武漢戶籍居民，為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔(dān)保。同時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)保留對借款人所欠債務(wù)的追償權(quán)。對于信用社區(qū)和試點(diǎn)信用社區(qū)推薦的項目前景好、經(jīng)濟(jì)效益好、個人信譽(yù)好、經(jīng)營場所在社區(qū)的小額擔(dān)保貸款申請，可免除反擔(dān)保。第二十三條經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)對小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測，并適時將有關(guān)情況告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和相關(guān)主管部門。第二十四條經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款擔(dān)保代償率達(dá)到15%時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停對該行的小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)（擔(dān)保代償率，是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個經(jīng)辦銀行代位清償總額與擔(dān)?；饟?dān)保責(zé)任余額之比），等此比率降低后，再根據(jù)具體情況恢復(fù)受理貸款擔(dān)保申請。第二十六條擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行簽訂的協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：（1）擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立貸款擔(dān)?；饘?；（2）擔(dān)保基金存入經(jīng)辦銀行的擔(dān)?；饘?；（3）小額擔(dān)保貸款到期需要展期的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)重新出具擔(dān)保承諾書；（4）擔(dān)?；饘糁袚?dān)?；鹩囝~不少于經(jīng)辦銀行該項貸款余額的20%；（5）經(jīng)辦銀行應(yīng)對到期的小額擔(dān)保貸款（含展期）采取催收措施，經(jīng)3個月催收仍未歸還的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代位清償責(zé)任。小額擔(dān)保貸款逾期3個月需代償時，經(jīng)辦銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書面的代償申請及相關(guān)證明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核并按貸款擔(dān)保級次報同級勞動保障部門、人行武漢分行營業(yè)管理部（由市級貸款擔(dān)保、基金提供指導(dǎo)的）、財政部門審批后，履行代償責(zé)任，并及時將代償金額撥付到經(jīng)辦銀行指定賬戶。第二十八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)對貸款項目代償后，市、區(qū)勞動（保障）部門、經(jīng)辦銀行應(yīng)會同社區(qū)（含工青婦等受理推薦部門）采取有力措施，積極開展債務(wù)追償工作。代償、追償、代償損失核銷的具體辦法另行制定。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保余額可達(dá)到擔(dān)保基金余額的5倍。第三十一條人民銀行每年要對各經(jīng)辦銀行下達(dá)小額擔(dān)保貸款指導(dǎo)任務(wù)計劃，將小額擔(dān)保貸款納入對商業(yè)銀行信貸工作的考評內(nèi)容。在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。人行武漢分行營管部依據(jù)貸款發(fā)放余額、貸款回收率等指標(biāo)完成情況，給予相關(guān)經(jīng)辦銀行獎勵；市勞動保障、財政部門對小額擔(dān)保貸款績效工作目標(biāo)完成較好的區(qū)、街道和社區(qū)勞動保障部門或機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司予以獎勵；將社區(qū)的小額擔(dān)保貸款工作納入創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和創(chuàng)建信用社區(qū)的考核內(nèi)容。凡是小額擔(dān)保貸款工作開展不力、借款人惡意逃廢和騙取貸款問題突出的社區(qū)，取消其充分就業(yè)社區(qū)和信用社區(qū)的參評資格。九、附則第三十四條本操作辦法由武漢市勞動和社會保障局、中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部、武漢市財政局負(fù)責(zé)解釋。第五篇：貴州省就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法貴州省就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步做好小額擔(dān)保貸款工作，充分發(fā)揮小額擔(dān)保貸款政策對就業(yè)的促進(jìn)作用，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2008〕5號）、《中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部 關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》（銀發(fā)〔2008〕238號）、《財政部關(guān)于積極發(fā)揮財政貼息資金支持作用切實(shí)做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（財金〔2008〕77號）、《財政部 中國人民銀行 人力資源和社會保障部 關(guān)于印發(fā)〈小額擔(dān)保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）、《財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦聯(lián)關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策 推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（財金〔2009〕72號）、《關(guān)于實(shí)施更加積極就業(yè)政策進(jìn)一步做好促進(jìn)就業(yè)工作的通知》（黔府辦發(fā)〔2009〕102號）及有關(guān)小額擔(dān)保貸款政策的文件精神，結(jié)合貴州省實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。第三條 縣級以上人民政府應(yīng)建立小額擔(dān)保貸款基金，資金主要由同級財政負(fù)責(zé)籌措，專戶存儲于同級財政指定的經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)，封閉運(yùn)行，專項用于小額擔(dān)保貸款。尚未建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的地區(qū)，可由同級財政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門報經(jīng)當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)后成立新的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。小額擔(dān)保貸款余額不得超過貸款擔(dān)?；鸫婵钣囝~的5倍，貸款擔(dān)?；鹗杖〉膿?dān)保費(fèi)不超過貸款本金的1%，由當(dāng)?shù)卣~向受托的擔(dān)保機(jī)構(gòu)支付。反擔(dān)保所要求的風(fēng)險控制金額原則上不超過貸款申請人實(shí)際貸款額的30%。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對發(fā)放的小額擔(dān)保貸款單獨(dú)設(shè)立臺賬，接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查。第五條 各市（州、地）所建立的小額貸款擔(dān)?；鹋c所轄縣（市）小額擔(dān)保貸款的管理及運(yùn)作，由各市（州、地）政府相關(guān)部門根據(jù)實(shí)際情況自行規(guī)定。各地可通過協(xié)商、公開招標(biāo)等方式確定經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)。第二章 小額擔(dān)保貸款的對象、條件及用途第八條 小額擔(dān)保貸款對象（一）在戶籍所在地，法定勞動年齡以內(nèi)，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可以向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款：《再就業(yè)優(yōu)惠證》和《就失業(yè)登記證》的失業(yè)人員； ； ； 、中專畢業(yè)生； ；。第九條 小額擔(dān)保貸款對象以及安置吸納小額擔(dān)保貸款的對象的企業(yè)具有以下情況之一的不能申請小額擔(dān)保貸款：（一）從事不符合國家法律或產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動；（二）在金融機(jī)構(gòu)有不良信用記錄；（三）財務(wù)制度管理不健全；（四）無按期還本付息能力，經(jīng)營狀況惡化且難以改善；（五）社會經(jīng)濟(jì)活動中信譽(yù)狀況不良的，或最近三年曾有過不良經(jīng)營、違約違法記錄；（六）其他按規(guī)定不能享受小額擔(dān)保貸款政策的情形。； 。、結(jié)算監(jiān)督及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸后監(jiān)管； 《借款合同》規(guī)定的用途； 。第十二條 小額擔(dān)保貸款的期限小額擔(dān)保貸款的期限最長不超過2年。第十三條 小額擔(dān)保貸款的利率小額擔(dān)保貸款的利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)。第十四條 小額擔(dān)保貸款實(shí)行按季付息，到期還本，計息時間從貸款到賬之日起計算。第四章 小額擔(dān)保貸款申請與發(fā)放第十五條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力資源和社會保障部門推薦，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查和項目評審并承諾擔(dān)保，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。符合條件的勞動密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)審批發(fā)放貸款的程序進(jìn)行。同時，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要在授權(quán)授信、資金安排等方面優(yōu)先保證小額擔(dān)保貸款發(fā)放的需要。婦聯(lián)組織要做好農(nóng)村婦女申請小額擔(dān)保貸款登記服務(wù)，配合人力資源社會保障部門、經(jīng)辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，做好推薦借款人的貸前服務(wù)、貸中管理、貸后核查和貸款回收工作，并積極幫助解決承貸婦女困難，切實(shí)增強(qiáng)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和增收致富能力。貸款對象為符合條件的婦女的，貼息政策參照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（黔財綜[2009]68號）的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。微利項目的貼息發(fā)生額度由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同核準(zhǔn)，并報同級財政部門審核后撥付。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔(dān)。第六章 小額擔(dān)保貸款的管理第十八條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測，并適時將信息告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)小額擔(dān)保貸款代償率達(dá)到20%時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停與該行的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)采取相應(yīng)風(fēng)險措施降低代償率并報市（州、地）擔(dān)保監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，再受理貸款擔(dān)保申請。小額擔(dān)保貸款在逾期3個月內(nèi)，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書面代償申請及相關(guān)證明材料，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核后按相關(guān)程序履行代償責(zé)任。第二十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后應(yīng)采取積極措施追償債務(wù)。第二十一條 各級財政部門要完善擔(dān)保基金補(bǔ)充機(jī)制，每年要安排適當(dāng)比例的資金，不斷擴(kuò)大擔(dān)?；鸬囊?guī)模。第二十二條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作好小額擔(dān)保貸款統(tǒng)計、調(diào)查和總結(jié)工作，完善統(tǒng)計指標(biāo)體系，統(tǒng)一統(tǒng)計口徑，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實(shí)準(zhǔn)確，并按程序報送統(tǒng)計信息。獎補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)按照貸款發(fā)放規(guī)模及回收情況、擔(dān)?；鹪鲩L情況、擔(dān)保放大倍數(shù)、促進(jìn)就業(yè)效果等指標(biāo)綜合確定，由省財政部門會同勞動、金融、婦聯(lián)等部門，根據(jù)實(shí)際情況制定獎勵辦法。第二十四條 經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對符合條件的勞動密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的貸款呆賬損失，由財政部門按相關(guān)規(guī)定核定后承擔(dān)10%的補(bǔ)償，中央和地方財政各承擔(dān)一半。第八章 小額擔(dān)保貸款呆壞賬的認(rèn)定和處理第二十五條 小額擔(dān)保貸呆壞賬的認(rèn)定符合下列條件之一的未結(jié)清債權(quán)可認(rèn)定為呆壞賬貸款：（一）借款人（用款人）依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散并終止法人資格，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；（二）借款人因死亡，或按照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力；經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對借款人、借款人財產(chǎn)繼承人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；（三）借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，無法歸還貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；（四）借款人觸犯法律，依法受到制裁，無法歸還貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對借款人（用款人）和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。第二十七條 小額擔(dān)保貸款呆壞賬的核銷必須準(zhǔn)備的材料:（一）基本資料。（二）調(diào)查情況。（三）其他相關(guān)證明：借款人（用款人）破產(chǎn)、關(guān)閉、解散證明，工商行政管理部門注銷證明；死亡、宣告死亡或失蹤證明；相關(guān)部門出具的遭受重大自然災(zāi)害或以意外事故證明；法院裁決書等。由擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請，同級人力資源和社會保障部門和財政部門負(fù)責(zé)審核。對已核銷的呆壞賬保留追償權(quán)，對追回已核銷的呆壞賬資金補(bǔ)充擔(dān)保基金。第二十九條 對經(jīng)認(rèn)定核銷呆壞賬的借款人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上5年內(nèi)不再審批其小額擔(dān)保貸款申請。與本實(shí)施辦法內(nèi)容不一致的，以本實(shí)施辦法的規(guī)定為準(zhǔn)。第三十二條 本辦法自頒發(fā)之日起實(shí)