【正文】 法律效力，現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)帳支票的關(guān)系是：(B)，轉(zhuǎn)帳支票不能支取現(xiàn)金 ，轉(zhuǎn)帳支票只用于轉(zhuǎn)帳 ，現(xiàn)金支票不能轉(zhuǎn)帳 (C) ，支票的付款人只能是(B) ，因此，11 月20 日的正確寫法是（C）。應(yīng)當(dāng)對(duì)丙公司負(fù)票據(jù)責(zé)任的是（C）A．張某B．甲公司C．乙公司D．張某、甲公司、乙公司三、多選題1.《票據(jù)法》所稱票據(jù)權(quán)利包括（AC）。A、金額 B、日期 C、收款人名稱 D、用途 ：（ABC）A、表明支票的字樣； B、無條件支付的委托； C、出票日期； D、付款人簽章；：（ABCD）A、表明“匯票”的字樣B、無條件支付的委托和確定的金額 C、付款人和收款人名稱 D、出票日期和出票人簽章（ACD）不得更改，更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原則：（BCD） A、保密 B、恪守信用，履約付款； C、誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；D、銀行不墊款 ，是指（ABCD）A、銀行匯票 B、商業(yè)匯票 C、銀行本票 D、支票。A、填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票 B、銀行本票 C、用于支取現(xiàn)金的支票D、收款人為個(gè)人的轉(zhuǎn)賬支票：（ABCD） A、對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人； B、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人；C、對(duì)明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人；D、明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票：（ABCD）A、所退票據(jù)的種類B、退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù) C、退票時(shí)間 D、退票人簽章（CD）。未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。商品的（ACD）款項(xiàng)，不得辦理托收承付結(jié)算。A、匯兌憑證B、托收承付憑證C、委托收款憑證D、銀行承兌匯票 （ACDE）。、完整、規(guī)范、有效 、變?cè)旌圹E等 《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，簽發(fā)票據(jù)和結(jié)算憑證時(shí)不得更改的項(xiàng)目有（ABC）A．出票和簽發(fā)日期 B．收款人名稱 C．金額 D．用途（ABC）A．無色熒光油墨 B．可溶性熒光水線墨 C．紅外吸收油墨 D．滲透性油墨 E．磁性油墨五、簡(jiǎn)答題1．單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原則是什么？ 答：一、恪守信用，履約付款；二、誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；三、銀行不墊款。4．銀行承兌匯票到期收款，委托收款憑證上的付款人是指誰(shuí)？ 答：銀行承兌匯票到期，持票人委托其開戶銀行收款，是持票人通過委托收款銀行向票據(jù)主債務(wù)人提示票據(jù)請(qǐng)求支付票款的行為；在銀行承兌匯票的票據(jù)關(guān)系中，承兌人是銀行，承兌銀行是票據(jù)的主債務(wù)人，負(fù)有到期無條件支付票款的責(zé)任；因此，委托收款憑證上的付款人是指承兌銀行，委托收款憑證的付款人應(yīng)填寫承兌行。？出票人也稱發(fā)票人。收款人也稱抬頭人。收款人有時(shí)又是持票人。這是指根據(jù)出票人的命令支付票款的人。即指持有票據(jù)的人，占有票據(jù)的收款人、被背書人或來人抬頭票據(jù)的持有人都是票據(jù)的持票人。即是匯票的主債務(wù)人，這是指接受匯票之出票人的付款委托，同意承擔(dān)支付票款義務(wù)的人。這是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。這是指被記名受讓票據(jù)或接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人。即是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人。承兌人、背書人、保證人簽章錯(cuò)誤，可以由原簽章人將錯(cuò)誤印章劃去，再補(bǔ)蓋正確印章。包括：轉(zhuǎn)讓背書、委托收款背書、質(zhì)押背書。質(zhì)押背書是指持票人以票據(jù)權(quán)利設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的而在票據(jù)上做成的背書。銀行本票、支票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。背書未記載日期的，視為在票據(jù)到期日前背書。票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。背書禁止附條件背書和部分背書，背書附加條件的，所附條件無效，背書仍然效；背書僅轉(zhuǎn)讓部分金額或轉(zhuǎn)讓兩人以上的，背書無效。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。背書連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。？在票據(jù)與粘單粘接處應(yīng)如何簽章？簽章時(shí)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？粘單是指為彌補(bǔ)票據(jù)本身不能滿足背書記載事項(xiàng)的需要，而有背書人粘附于票據(jù)上紙張。粘單上的第一記載人如果是法人或單位的，則簽章為該法人或單位的蓋章(公章或財(cái)務(wù)專用章)加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章；如果粘單上的第一記載人為個(gè)人的，簽章則為該個(gè)人的簽名或者蓋章。六、案例題，票據(jù)金額欄空缺，由B公司財(cái)務(wù)人員補(bǔ)記，補(bǔ)記后的票面金額為30萬元。理由是票據(jù)有可能系變?cè)?。根?jù)《票據(jù)法》第八十五條，支票上的金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前的支票，不得使用。因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，根據(jù)《票據(jù)法》第八十五條，支票上的金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前的支票，不得使用。2．甲公司在銀行的存款共有100萬元人民幣，該公司簽發(fā)了一張面額為200萬元的轉(zhuǎn)帳支票給乙公司。請(qǐng)問：（1）乙公司所持的支票是否空頭支票？如何判斷空頭支票？ 答：是。（2）空頭支票的付款人是否票據(jù)債務(wù)人？為什么？答：不是。（3）甲公司對(duì)空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什么責(zé)任？答：甲公司作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人收入、存款等信息2013年03月14日 03:17 來源：現(xiàn)代快報(bào)0人參與0條評(píng)論自3月15日起，《征信管理?xiàng)l例》正分享到： 更多式實(shí)施。此外，明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息，包括：禁止采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息；征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息，但征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外。人民銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，規(guī)定不良信用信息保存期限的目的，在于促使個(gè)人改正并保持良好的信用記錄。國(guó)際上一般都對(duì)個(gè)人的不良信息設(shè)定了保存時(shí)限，但期限并不相同。我國(guó)香港地區(qū)的規(guī)定是，個(gè)人破產(chǎn)信息保留8年，敗訴信息保留7年。在充分聽取各方面意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況并借鑒國(guó)際慣例，《條例》將不良信息的保存時(shí)限設(shè)定為5年，超過5年的應(yīng)當(dāng)刪除。那么要等到5年后的3月份才能將這一信息刪除，而不是1月。人民銀行南京分行相關(guān)人士稱，首先，個(gè)人可以每年免費(fèi)兩次向當(dāng)?shù)卣餍艡C(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告，如果認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。”昨天，人民銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人征信體系中的信息都來自金融機(jī)構(gòu)，有一套嚴(yán)格管理的流程。據(jù)了解，如果逾期未還款，銀行先會(huì)通過電話或者信函的方式催繳，超過一定期限仍沒有還款，客戶的不良信用記錄便會(huì)被錄入個(gè)人征信系統(tǒng)，并上傳至央行數(shù)據(jù)庫(kù)。第四篇：支付結(jié)算法律制度第三章支付結(jié)算法律制度Part2：其他支付結(jié)算途徑二、銀行卡（P109）（一）信用卡和借記卡，借記卡不具備透支功能。（1）貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。（3）貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利。（二）單位卡，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶；單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。，但不得透支。（2）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借記卡持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）取款設(shè)定交易上限，每卡每日累計(jì)提款不得超過2萬元人民幣。，貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10％。（2）免息還款期最長(zhǎng)為60天。（4）貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇。商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：（1）餐娛類餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品、%，其中，房地產(chǎn)、汽車銷售封頂為每筆80元；（2）一般類百貨、批發(fā)、社會(huì)培訓(xùn)、中介服務(wù)、%，其中批發(fā)類按照每筆26元；（3）民生類超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、%；（4）公益類公立醫(yī)院和公立學(xué)校等公益類行業(yè)按照服務(wù)成本收取費(fèi)用。單選題】趙某所持貸記卡透支余額為1萬元，根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，其首月最低還款額不低于（）元?！究碱}2（2011年）【答案】C【解析】（1）選項(xiàng)A：按幣種不同所作的分類；（2）選項(xiàng)B：按發(fā)行對(duì)象不同所作的分類；（3）選項(xiàng)D：按信息載體不同所作的分類。判斷題】貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利。單選題】關(guān)于銀行卡賬戶及交易管理要求的下列表述中，不正確的是（）?！究碱}5（2008年），其資金余額可以提取現(xiàn)金【答案】AB【解析】（1）選項(xiàng)A：?jiǎn)挝蝗嗣駧趴ㄙ~戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入；（2）選項(xiàng)B：?jiǎn)挝蝗嗣駧趴ㄔ阡N戶時(shí)，其資金余額應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入基本存款賬戶。判斷題】貸記卡持卡人選擇最低還款額方式用卡的，不再享受免息還款期待遇。【解釋】按照不同標(biāo)準(zhǔn)可以對(duì)預(yù)付卡做不同的分類：（1）按是否記載持卡人身份信息分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡；（2）按信息載體不同分為磁條卡、芯片（IC）卡。（2）實(shí)名制個(gè)人或單位購(gòu)買記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬元以上的，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供有效身份證件。（1）保障個(gè)人信息安全發(fā)卡機(jī)構(gòu)要采取有效措施加強(qiáng)對(duì)購(gòu)卡人和持卡人信息的保護(hù)，確保信息安全，防止信息泄露和濫用，未經(jīng)購(gòu)卡人和持卡人同意，不得用于與購(gòu)卡人和持卡人的預(yù)付卡業(yè)務(wù)無關(guān)的目的。②發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須在商業(yè)銀行開立“備付金專用存款賬戶”存放預(yù)付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。二、細(xì)化檢查流程 明確自查重點(diǎn)檢查組依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)章制度，結(jié)合我行實(shí)際工作開展情況，將自查重點(diǎn)放在支付結(jié)算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)和支付信息報(bào)送等方面。我行會(huì)計(jì)人員嚴(yán)格按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定管理支付結(jié)算，準(zhǔn)確、及時(shí)、安全辦理，保障支付結(jié)算活動(dòng)的正常運(yùn)行。在對(duì)印章管理上，我行嚴(yán)格按照“不相容職務(wù)分離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。帳戶管理方面。反洗錢工作。支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理。同時(shí)，為了降低支付系統(tǒng)不穩(wěn)定引起的銀行、客戶結(jié)算損失，我行制定了應(yīng)急預(yù)案，主要包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用應(yīng)急預(yù)案。我行通過與工商銀行在網(wǎng)銀、信用卡和POS方面的合作，在非現(xiàn)金結(jié)算方面較以前相比已有了質(zhì)的飛躍，我行在2010年通過非現(xiàn)金結(jié)算手段收支達(dá)160億元。