【正文】 開始關(guān)注并涉足中國(guó)的網(wǎng)上銀行，與國(guó)內(nèi)銀行展開競(jìng)爭(zhēng)，目前有花旗、匯豐、恒生等十多家外資銀行面向我國(guó)開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和對(duì)外開放程度的進(jìn)一步深化，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程會(huì)使更多的外資銀行進(jìn)入我國(guó) 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 ，客戶面較窄 改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，使得計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域也得到快速發(fā)展，覆蓋地區(qū)越來越多，但是由于我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)水平有一定差異，這樣就使得只有一部 分人了解和接受網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，目前的使用人數(shù)只占我國(guó)總?cè)藬?shù)的 1/6，且 1/3的網(wǎng)民都是年輕的大學(xué)生，大多數(shù)網(wǎng)民上網(wǎng)都是為了娛樂和查找信息，真正使用網(wǎng)銀的幾率不大，另外，網(wǎng)銀的開通和普及主要是集中在沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的大城市里，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)目前網(wǎng)絡(luò)的覆蓋仍然有限，有些地區(qū)目前仍然沒有開通網(wǎng)上銀行，這就導(dǎo)致失去一些潛在的客戶群體。同時(shí)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)發(fā)展也不平衡，銀行業(yè)、證券業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化程度要比保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)高出許多，這種結(jié)構(gòu)上的不平衡，也會(huì)影響到網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的穩(wěn)定，也影響著網(wǎng)絡(luò)銀行更深、更廣、健康地 發(fā)展。 四、網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響巨大，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)： （一）削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)。 （二）改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的營(yíng)銷方式。而傳統(tǒng)銀行的人員促銷、網(wǎng)點(diǎn)促銷方式不得不徹底改變。以富麗堂皇的高樓大廈作為銀行信譽(yù)象征，以鋪攤設(shè)點(diǎn)、增加銀行人員與客戶面對(duì)面的接 觸服務(wù)經(jīng)營(yíng)理念將被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受時(shí)間地域限制的不直接見面的服務(wù)所取代。使傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向以客戶為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。 （五）引起銀行競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生變化。電子商務(wù)的發(fā)展不會(huì)因?yàn)?銀行網(wǎng)上支付的不支持而停止。比如早 在 1994年微軟就曾投標(biāo)收購(gòu)專長(zhǎng)于家庭財(cái)務(wù)軟件的 “ 直覺 ” 公司，雖然失敗了但它已經(jīng)向銀行業(yè)發(fā)出了警告：銀行在支付業(yè)務(wù)中的一統(tǒng)天下的局面正在改變。 目前，中國(guó)人民銀行牽頭組織 12 家商業(yè)銀行聯(lián)合共建了中國(guó)金融認(rèn)證中心并已掛牌運(yùn)行。同時(shí)，各商業(yè)銀行要積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，把網(wǎng)絡(luò)銀行做為今后的重要發(fā)展方向，追蹤世界先進(jìn)技術(shù)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)上銀行服務(wù)手段和服務(wù)方式，最大限度的投入到網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)中。 第四篇：鄭州大學(xué)遠(yuǎn)程教育貨幣銀行學(xué)作業(yè)答案 鄭州大學(xué)現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育《貨幣銀行學(xué)》課程考核要求 說明：本課程考核形式為提交作業(yè)，完成后請(qǐng)保存為 WORD格式的文檔，登陸學(xué)習(xí)的平臺(tái)提交，并檢查和確認(rèn)提交成功。 ，獨(dú)立完成，不得抄襲他人，雷同作業(yè)按照零分處理。 其主要內(nèi)容包括：（ 1）浮動(dòng)匯率合法化；（ 2）黃金非貨幣化；（ 3）提高特別提款權(quán)的國(guó)際儲(chǔ)備地位，修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款，以使特別提款權(quán)逐步取代黃金和美（ 4）擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的資金融通；（ 5）增加會(huì)員國(guó)的基金份額。從其本質(zhì)上 講，期權(quán)實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進(jìn)行定價(jià)，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。 3．金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新的含義，目前國(guó)內(nèi)外尚無統(tǒng)一的解釋。熊彼特于 1912年在其成名作《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》中對(duì)創(chuàng)新所下的定義是：創(chuàng)新是指新的生產(chǎn)函數(shù)的建立，也就是企業(yè)家對(duì)企業(yè)要素實(shí)行 新的組合。具體地講，創(chuàng)新包括五種情形： (1)新產(chǎn)品的出現(xiàn)； (2)新工藝的應(yīng)用； (3)新資源的開發(fā)； (4)新市場(chǎng)的開拓； (5)新的生產(chǎn)組織與管理方式的確立，也稱為組織創(chuàng)新。第一是宏觀層面的金融創(chuàng)新；第二是中觀層面的金融創(chuàng)新；第三是微觀層面的金融創(chuàng)新。 5．道義勸告 道義勸告是指中央銀行利用自己在金融體系的的特殊地位和威望，通過對(duì)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的勸告、交流等，影響其貸款的數(shù)量和投資的方向，使銀行和其他金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)采取相應(yīng)措施，更好地貫徹中央銀行政策，達(dá)到控制和調(diào)節(jié)信用的目的。 二、問答題 （ 15 分） 1．為什么要保持適度的外匯儲(chǔ)備規(guī)模？ 答：外匯儲(chǔ)備是指一國(guó)貨幣當(dāng)局所持有的、可以用于對(duì)外支付的國(guó)外可兌換貨幣。此外，持有過多外匯儲(chǔ)備，還可能因外幣匯率貶值而遭受損失。應(yīng)根據(jù)持有外匯儲(chǔ)備的收益、成本比較和這些方面的狀況把外匯儲(chǔ)備保持在適度的水平上。 2．為什么說中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的？ 第一，從整個(gè)資本主義經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行看，政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)是現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)不可缺少的條件。這種經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式，既不能沒有市場(chǎng)力量的自發(fā)調(diào)節(jié)，也不能沒有政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)。因此，從這個(gè)意義上講，要求中央 銀行完全 地獨(dú)立于政府，不受政府的控制也是不可能的。我們知道，雖然美國(guó)的法律為保證美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系獨(dú)立地行使其職能作出許多規(guī)定，比如，聯(lián)儲(chǔ)對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)，不受政府制約，制定或執(zhí)行貨幣政策不需要政府的批準(zhǔn)，沒有長(zhǎng)期支持財(cái)政的義務(wù)，經(jīng)費(fèi)獨(dú)立，以及聯(lián)儲(chǔ)主席及其他理事的任命等，以制約政府對(duì)聯(lián)儲(chǔ)的干預(yù)，但是，實(shí)際上聯(lián)儲(chǔ)每一時(shí)期的貨幣政策以及措施無不打上政府干預(yù)的烙印。因此，這也說明中央銀行的獨(dú)立性，也只是在政府的監(jiān)督和指導(dǎo)下的獨(dú)立，而不是獨(dú)立于政府，也不可能完全獨(dú)立于政府。因此，在某種程度上，中央銀行應(yīng)保持與政府相互制約的關(guān)系。 三、材料分析題（ 60 分） 歲月如梭，光陰似劍，回顧 2024，這一年有太多的經(jīng)濟(jì)事件和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機(jī)、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請(qǐng)結(jié)合現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)象和所學(xué)的知識(shí)，對(duì)以下提出的問題進(jìn)行解答： 1． 2024年 9月以來，我國(guó)貨幣政策當(dāng)局改變從緊的貨幣政策，開始逐漸降低利率，請(qǐng)問我國(guó)貨幣政策當(dāng)局降低利率的原因是什么？降低利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響有哪些？ 2．同時(shí) 2024年全球經(jīng)濟(jì)還出現(xiàn)了一個(gè)非常重要的現(xiàn)象 —— 既發(fā)源于美國(guó)又?jǐn)U展到全球的金融危機(jī)，請(qǐng)問爆發(fā)這次金融危機(jī)的主要原因是什么？各國(guó)央行主要采取了什么措施來應(yīng)對(duì)這一危機(jī)？ 答： 2024年全球爆發(fā)金融危機(jī)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)深受影響，貨幣政策當(dāng)局一改過往從緊的貨幣政策，而采取積極的財(cái)政政策和寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動(dòng)性。這兩方面主要都是為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，以跳出金融危機(jī)的影響。從投資者對(duì)股市的投資方面的考慮，一般上市的公司或者子公司都要想銀行貸款進(jìn)行融資，利率降低，相應(yīng)融資成本就會(huì)降低，那么利潤(rùn)就會(huì)相對(duì)增加，進(jìn)而股息也會(huì)增加，從而股票投資者會(huì)得到更多回報(bào)；從投資傾向上考慮，利率降低，融資成本自然會(huì)降低，從而會(huì)提升企業(yè)的投資意愿；從個(gè)人消費(fèi)和儲(chǔ)蓄方面來看，利率降低，會(huì)引起銀行存款降低，儲(chǔ)蓄降低，消費(fèi)增加；低利率將促進(jìn)大量資金流入市場(chǎng)，不加 以控制的話會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹；從國(guó)際市場(chǎng)考慮，降低利率，出口一般都會(huì)增加，這將促使經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，擴(kuò)大就業(yè)；但對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)來說，則會(huì)加大房地產(chǎn)泡沫，利率降低，貸款買房的人會(huì)增加，出口一般都會(huì)增加，這將促使經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，擴(kuò)大就業(yè)；但對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)來說，利率降低，貸款買房的人會(huì)增加，從而加大房地產(chǎn)泡沫。從上世紀(jì)末期開始，在貨幣政策寬松、資產(chǎn)證券化和金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快的情況下， “ 兩房 ” （房利美和房地美）的隱性擔(dān)保規(guī)模迅速膨脹 ，其直接持有和擔(dān)保的按揭貸款和以按揭貸款作抵押的證券由 1990年的 7400億美元爆炸式地增長(zhǎng)到 2024年底的 。 第二、金融衍生品的 “ 濫用 ” ，拉長(zhǎng)了金融交易鏈條，助長(zhǎng)了投機(jī)。在這個(gè)過程中，最初一元錢的貸款可以被放大為幾元、甚至 十幾元的金融衍生產(chǎn)品，從而加長(zhǎng)了金融交易的鏈條，最終以至于沒有人再去關(guān)心這些金融產(chǎn)品真正的基礎(chǔ)價(jià)值，這就進(jìn)一步助長(zhǎng)了短期投機(jī)行為的發(fā)生。以雷曼兄弟為例，它的研究能力與金融創(chuàng)新能力堪稱世界一流，沒有人比他們更懂風(fēng)險(xiǎn)的含義，然而自身卻最終難逃轟然崩塌的厄運(yùn)，其原因就在于雷曼兄弟管理層和員工持有公司大約 1/3的股票，并且只知道瘋狂地去投機(jī)賺錢，而較少地考慮其他股東的利益。為了應(yīng)對(duì) 2024年前后的網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅， 2024年 1月至 2024年 6月，美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù) 13次下調(diào)聯(lián)邦基金利率，該利率從 %降至 1%的歷史最低水平，而且在 1％的水平停留了一年之久。而且美聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策還 “ 誘使 ” 市場(chǎng)形成一種預(yù)期：只要市場(chǎng)低迷，政府一定會(huì)救市，因而整個(gè)華爾街彌漫著投機(jī)氣息。 美國(guó)次貸危機(jī)逐步發(fā)展至全球性金融動(dòng)蕩后 ,美聯(lián)儲(chǔ)和世界各國(guó)央行根據(jù)不同的理念和情況 實(shí)施了有所不同的貨幣政策。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強(qiáng)調(diào)出臺(tái)定量寬松的貨幣政策、實(shí)行無限額注資計(jì)劃、央行出面實(shí)施商業(yè)銀行的國(guó)有化 。 第五篇：貨幣銀行學(xué)課程作業(yè)及答案 4 貨幣銀行學(xué)作業(yè) 4 單項(xiàng)選擇題 第 1題 “ 金融二論 ” 重點(diǎn)探討了（）之間的相互作用問題。 A、良性循環(huán) B、惡性循環(huán) C、無序 D、頻繁變動(dòng) 答案： A 第 3題 經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融起（）作用。 A、上升 B、下降 C、不變 D、不確定 答案： B 第 5題 通常情況下，一國(guó)國(guó)際收支發(fā)生順差時(shí)，外匯匯率就會(huì)（）。 A、過高 B、過低 C、不一定 D、以上都不是 答案： A 第 7題 以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄造也不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票屬于（）貨幣制度。 A、貨幣供應(yīng)過多 B、貨幣貶值 C、紙幣流通 D、物價(jià)上漲 答案： A 第 9題 年通貨膨脹率在 10%—— 20%之間的通貨膨脹稱為（）。 A、商品經(jīng)濟(jì) B、貨幣流通 C、資本主義 D、紙幣流通 答案： D 第 11題 造成金融壓制的原因之一是金融市場(chǎng)落后，尤其是（）發(fā)育不全。 A、順差；上升 B、順差；下降 C、逆差；上升 D、逆差；下降 答案： D 多項(xiàng)選擇題 第 13題 通貨膨 脹是在紙幣流通條件下，貨幣流通量過多、超過貨幣必要量所引起的（）。 A、工資推動(dòng) B、預(yù)期推動(dòng) C、價(jià)格推動(dòng) D、愿望推動(dòng) E、政府推動(dòng) 答案： A|C 判斷題 第 15題 根據(jù)我國(guó)的《外匯管理?xiàng)l例》，外匯包括外幣在內(nèi)，但比外幣的范圍更廣。 答案：正確 第 17題 在間接標(biāo)價(jià)法下，一定數(shù)額的本幣兌換成更多的外匯，說明本幣匯率下降。 答案：正確 第 19題 在西方國(guó)家，儲(chǔ)蓄銀行和商業(yè)銀行同樣受到嚴(yán)格監(jiān)督，因?yàn)樗鼈円矂?chuàng)造存款，這些存款是貨幣供應(yīng)的重要組成部分。 答案：錯(cuò)誤