【正文】 有不同的處理要求和規(guī)定。 第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)概述 第五節(jié) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn) 第七節(jié) 信用保險(xiǎn) 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的起源 （一）海上保險(xiǎn) （二）火災(zāi)保險(xiǎn) 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 二、什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財(cái)產(chǎn)是指可以用貨幣衡量出價(jià)值的客觀物質(zhì)，是具有所有權(quán)的有形財(cái)產(chǎn)。 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 （四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的優(yōu)越性 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在對(duì)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的專業(yè)化與社會(huì)化方面。 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （二）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 可保財(cái)產(chǎn) 特保財(cái)產(chǎn) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 不保財(cái)產(chǎn)及特點(diǎn) ⑴ 不能用貨幣衡量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益，如土地等 ⑵ 不是實(shí)際的物資，如貨幣等 ⑶ 不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定，如違規(guī)房屋等 ⑷ 不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍的財(cái)產(chǎn)，如運(yùn)輸過(guò)程中的物資應(yīng)投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （三）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用 補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，維持社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行 有利于完善企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算，提高企業(yè)的成本意識(shí) 有利于加強(qiáng)防災(zāi)防損，減少災(zāi)害事故的發(fā)生和財(cái)產(chǎn)物資的損失 有利于積累資金，加快國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保 （一）提供資料 （二）實(shí)地勘察檢驗(yàn) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （三）承保條件 特約保險(xiǎn)標(biāo)的 對(duì)化學(xué)危險(xiǎn)品的承保 財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn) 超權(quán)限的業(yè)務(wù) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)事宜 （一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的金額確定 固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 ⑴ 按照固定資產(chǎn)的賬面原價(jià)確定保險(xiǎn)金額 ⑵ 按照固定資產(chǎn)的賬面原價(jià)加成數(shù)確定 ⑶ 按照固定資產(chǎn)重置價(jià)值確定 ⑷ 按其他方式確定 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （二）被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的義務(wù) 交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)：被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)合同生效之前按照保險(xiǎn)單的規(guī)定交清保險(xiǎn)費(fèi)。 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 安全防災(zāi)的義務(wù)：被保險(xiǎn)人應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)部門(mén)制定關(guān)于消防、安全工作的規(guī)定。 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 （一）家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 人身風(fēng)險(xiǎn) 民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 其他風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) 民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 人身風(fēng)險(xiǎn) 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 概念 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是使城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)，一般如房屋及其附屬物等，在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失后得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 包括火災(zāi)、泥石流等和因防止災(zāi)害蔓延或擴(kuò)大損失所采取的施救、保護(hù)措施而支付的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也予以補(bǔ)償。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任期限 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任期限一般為 1年。普通家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為 1年，但也有 2年、 3年等多年期業(yè)務(wù)。該保險(xiǎn)責(zé)任期限分為一年和五年，期滿續(xù)保需要另辦手續(xù)，可選擇投保。是保戶交給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)作為 儲(chǔ)蓄金 。 團(tuán)體家財(cái)險(xiǎn)要求投保單位的職工全部統(tǒng)一投保。 團(tuán)體家財(cái)險(xiǎn)有利于節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，適用優(yōu)惠費(fèi)率。 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制 （一）承保中的風(fēng)險(xiǎn)控制 （二）保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)控制 （三）理賠中的風(fēng)險(xiǎn)控制 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)概述 一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)概述 （一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的概念和意義 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)概念 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是以各種機(jī)動(dòng)車(chē)輛為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)由基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分組成。 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)概述 （二）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn) 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)概述 （三）機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的特點(diǎn) 機(jī)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)屬于不定值保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的賠償主要采取修復(fù)方式 機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的賠償采取絕對(duì)免賠額（率）的方式 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)概述 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)采取無(wú)賠款安全優(yōu)待方式 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任保險(xiǎn)一般采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式。 ⑴ 免賠的規(guī)定 ⑵ 理賠計(jì)算 第五節(jié) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述 （一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以運(yùn)輸中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保它們因自然災(zāi)害或意外事故而遭受的損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。有利于加強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算；有利于維護(hù)正常的貿(mào)易活動(dòng)；促進(jìn)貨物運(yùn)輸?shù)陌踩罁p工作；有利于完善運(yùn)輸部門(mén)的運(yùn)輸負(fù)責(zé)制，彌補(bǔ)運(yùn)輸負(fù)責(zé)制的不足。 第五節(jié) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 按照運(yùn)輸工具 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)可以劃分為鐵路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)以及其他運(yùn)輸工具貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。 按照保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的方式 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)可劃分為基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)與附加險(xiǎn)三類(lèi)。 第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn) （二）責(zé)任保險(xiǎn)的特征 保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任； 保險(xiǎn)的標(biāo)的為一定范圍內(nèi)的損害賠償責(zé)任； 保險(xiǎn)責(zé)任不能涉及被保險(xiǎn)人的人身或其財(cái)產(chǎn)； 保險(xiǎn)賠償金限額給付。屬于單獨(dú)承保的責(zé)任保險(xiǎn)主要有以下四種：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)。 （二）保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額 （三）特殊情況 第七節(jié) 信用保險(xiǎn) 一、信用保險(xiǎn)概述 （一）信用保險(xiǎn)的概念 信用保險(xiǎn)是權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保義務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，具體地講，是權(quán)利人投保義務(wù)人不履行義務(wù)而為其造成的損失的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì)包括經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性、商品性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能、投資職能。 本章小結(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)包括：屬于投保人所有或與他人共有而由投保人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；由投保人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)。流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按最近 12個(gè)月任意月份的賬面余額確定或由被保險(xiǎn)人自行確定。 本章小結(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn)的險(xiǎn)種有：全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。這是我國(guó)古代保險(xiǎn)思想的一種體現(xiàn)，也是人們對(duì)安定生活的向往。后來(lái)也有各種互助組織，但都因種種原因而不了了之。 1996年 7月 23日，原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司改組為中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中保人壽保險(xiǎn)有限公司、中保再保險(xiǎn)公司。 我國(guó)加入 WTO以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)環(huán)境不斷走向規(guī)范。 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 我們可以由這個(gè)含義可看出人身保險(xiǎn)包括三個(gè)基本內(nèi)容： 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 人身保險(xiǎn)的給付條件 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （二）人身保險(xiǎn)的基本原則 保險(xiǎn)利益原則 最大誠(chéng)信原則 損失補(bǔ)償原則 近因原則 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （三）人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性 保險(xiǎn)金額的定額給付性 保險(xiǎn)利益的特殊性 保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性 保險(xiǎn)費(fèi)率確定方式的特殊性 保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （四）人身保險(xiǎn)的作用 人身保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)可以提供經(jīng)濟(jì)保障，帶來(lái)稅收上的優(yōu)惠，而且是家庭投資理財(cái)?shù)睦硐胧侄沃唬粚?duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，人身保險(xiǎn)可以幫助企業(yè)分擔(dān)員工的人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，增加員工福利，減少人才流失，補(bǔ)償企業(yè)重要員工死亡或傷殘所遭受的損失；對(duì)社會(huì)來(lái)說(shuō)，人身保險(xiǎn)是金融市場(chǎng)重要的融資方式，同時(shí)還可以擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)，安定社會(huì)生活，促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生積極、重要的影響。 一年期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （三）按照人身保險(xiǎn)實(shí)施的形式劃分 強(qiáng)制保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （四）按照人身保險(xiǎn)的投保方式劃分 個(gè)人人身保險(xiǎn) 團(tuán)體人身保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 （五）按保單是否參與分紅劃分 分紅保險(xiǎn) 不分紅保險(xiǎn) 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 一、人壽保險(xiǎn)概述 人壽保險(xiǎn)的概念 人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生死作為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人（受益人）履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) （二）人身意外傷害保險(xiǎn)的分類(lèi) 按照所保風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi) ⑴ 普通意外傷害保險(xiǎn) ⑵ 特定意外傷害保險(xiǎn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 按照保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi) ⑴ 意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn) ⑵ 意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) ⑶ 綜合意外傷害保險(xiǎn) ⑷ 意外傷害誤工保險(xiǎn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 二、人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （一）人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容及特征 人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容 人身意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的特征 （二）保險(xiǎn)責(zé)任的判定 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 三、人身意外傷害保險(xiǎn)金給付 （一）死亡保險(xiǎn)金給付 死亡保險(xiǎn)責(zé)任的構(gòu)成 死亡保險(xiǎn)金的給付方式 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) （二）殘疾保險(xiǎn)金的給付 殘疾及殘疾程度的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) 殘疾保險(xiǎn)金的給付 殘疾保險(xiǎn)金 =保險(xiǎn)金額殘疾程度對(duì)應(yīng)的給付比例 第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn) （三）醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付 當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)遭受承保危險(xiǎn)事故導(dǎo)致身體傷害，并且因此發(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支，在責(zé)任有限期內(nèi)提出申請(qǐng)的，由保險(xiǎn)人按實(shí)際發(fā)生數(shù)額在保險(xiǎn)金額之內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償。 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （二）健康保險(xiǎn)的特點(diǎn) 承保條件嚴(yán)格 賠付更具有不易預(yù)測(cè)性 ⑴ 賠付的次數(shù)和數(shù)量不易預(yù)測(cè) ⑵ 各種支出難以區(qū)分 ⑶ 道德風(fēng)險(xiǎn)高 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （三）有關(guān)健康保險(xiǎn)的幾個(gè)特別條款 觀察期條款 等待期條款 免賠額條款 連續(xù)有效條款 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （四）健康保險(xiǎn)的分類(lèi) 按照組織性質(zhì)不同分類(lèi) 按照保險(xiǎn)保證的內(nèi)容不同分類(lèi) 按照核保標(biāo)準(zhǔn)不同分類(lèi) 按照保單簽發(fā)的方式不同分類(lèi) 按照投保方式不同分類(lèi) 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 二、醫(yī)療保險(xiǎn) （一）醫(yī)療保險(xiǎn)概述 含義 可保的醫(yī)療費(fèi)用 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （二）醫(yī)療保險(xiǎn)的品種 基本醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ⑴ 普通醫(yī)療保險(xiǎn) ⑵ 住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ⑶ 手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 高額醫(yī)療保險(xiǎn) 特種醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ⑴ 重大疾病保險(xiǎn) ⑵ 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) ⑶ 生育保險(xiǎn) 本章小結(jié) 本章從人身保險(xiǎn)的萌芽思想開(kāi)始，探討了人身保險(xiǎn)的含義、四大原則、作用、類(lèi)別。 本章小結(jié) 人身保險(xiǎn)責(zé)任包括生、老、病、死、傷、殘等各個(gè)方面。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，它可以幫助企業(yè)分擔(dān)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，增加員工福利，減少損失。 本章小結(jié) 人壽保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生死作為保險(xiǎn)事故，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人（受益人）履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)中的投資型人壽保險(xiǎn)也是值得關(guān)注的。它的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而導(dǎo)致的殘疾或死亡，不負(fù)責(zé)因疾病所導(dǎo)致的殘疾或死亡。健康保險(xiǎn)相對(duì)于人壽保險(xiǎn)而言要嚴(yán)格多，這主要體現(xiàn)在它的幾個(gè)特別條款上。保險(xiǎn)代理行為的主體是保險(xiǎn)