【正文】 賬戶成 員賬戶成 員賬戶 實 體 現(xiàn) 金池核心 賬戶現(xiàn)金池? 現(xiàn) 金池 中 賬戶資 金物理集中管理? 靈活、多 層級 的 資 金 結(jié) 構(gòu) 設(shè)計? 資 金 調(diào)撥時間實時 、固定參數(shù)化賬戶核心 賬戶實現(xiàn) 金池主體 賬戶虛 擬現(xiàn) 金池成 員賬戶 1成 員賬戶 3成 員賬戶 2成 員賬戶 4成 員賬戶 5附屬 賬戶 1附屬 賬戶 3附屬 賬戶 2附屬 賬戶 4附屬 賬戶 5附屬 賬戶 2…附屬 賬戶 n主體 賬戶附屬 賬戶 1獨立核算模式 集中支付模式 虛 擬現(xiàn) 金池現(xiàn)金池本行賬戶本行賬戶本行賬戶他行賬戶他行賬戶他行賬戶? 現(xiàn) 金池 匯總資 金信息? 統(tǒng) 籌 調(diào) 配 額 度， 統(tǒng) 一 計 息? 調(diào) 配 資 金 時 才 產(chǎn) 生 資 金流 動 名 義現(xiàn) 金池集 團匯總賬戶現(xiàn)金池多銀行現(xiàn)金池n 現(xiàn)金池名稱手動輸入n 核心賬戶須為我行人民幣活期結(jié)算賬戶n 成員賬戶可為我行或他行人民幣活期賬戶n 一步提交，無需審核n 支持在客戶端將他行賬戶通過網(wǎng)銀跨行支付系統(tǒng)和本行賬戶統(tǒng)一維護到一個實體現(xiàn)金池內(nèi)n 他行賬戶須簽署跨行查詢協(xié)議才能簽入多銀行現(xiàn)金池n 他行賬戶須簽署跨行支付協(xié)議使用手動歸集 手動下?lián)芄δ芨綄儋~戶附屬賬戶 1實體賬戶附屬賬戶也稱為虛擬賬戶，附屬于柜臺開立的實體賬戶，以滿足該實體賬戶進行資金分戶管理的需要。附屬賬戶 2 附屬賬戶 3附屬賬戶 4附屬賬戶 n重點產(chǎn)品投融資服務(wù)內(nèi)部投融資? 集團電子化委貸投資服務(wù)? 存款類：定期存款、通知存款、理財通賬戶? 理財類：定制產(chǎn)品、募集產(chǎn)品、在線理財產(chǎn)品銷售融資服務(wù)? 供應(yīng)鏈融資? 保證金業(yè)務(wù)? 授信信息查詢34理財通賬戶業(yè)務(wù)定位 適用客戶 業(yè)務(wù)規(guī)范需求特點216。 動賬頻率低216。滿足現(xiàn)有高端客戶需求，穩(wěn)定存款216。促進大型集團客戶資金集中管理216。 戰(zhàn)略客戶216。交易平臺防火墻安全級別達到美國國防部 “ R1” 級標(biāo)準(zhǔn)。通過 CFCA、國家信息安全技術(shù)研究中心、Verisign等多家安全機構(gòu)認(rèn)證。直聯(lián)轉(zhuǎn)賬交易中增加了簽名時間 、包序列ID字段有效地防止黑客攻擊、指令重復(fù)提交。網(wǎng)銀、直聯(lián)、手機、電話、短信、網(wǎng)關(guān)46無需成員單位開保證金戶，共享法透額度集團資金集中管理之后,成員單位與總部服務(wù)一致 ,主辦行和協(xié)辦行利益得到補償賬戶授權(quán)系統(tǒng)支持總行集中操作 ,最快一個工作日即可完成后集團統(tǒng)一授信服務(wù)CRM系統(tǒng)利益劃分模塊內(nèi)部利益再分配機制（存款、存貸比、 FTP利潤）總行統(tǒng)一發(fā)文主導(dǎo)項目實施和賬戶授權(quán)統(tǒng)一高效的服務(wù)機制專業(yè)團隊行業(yè)專家合作伙伴市場領(lǐng)先現(xiàn)金管理服務(wù)團隊 總行數(shù)十名產(chǎn)品研發(fā)人員 分行， 41家200多名專業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理 支行， 900多家6000多名熟悉現(xiàn)金管理的客戶經(jīng)理客戶服務(wù)中心技術(shù)服務(wù)外包運維外包總行產(chǎn)品專家十余名48專業(yè)水平中信銀行是現(xiàn)金管理行業(yè)的領(lǐng)先者和引領(lǐng)者發(fā)明專利：短信支付的方法和系統(tǒng)發(fā)明專利：網(wǎng)上銀行 U盤KEY加密、認(rèn)證的裝置和方法發(fā)明專利：輔助實現(xiàn)USB Key安全性的裝置及方法實用新型專利：輔助實現(xiàn) USB Key安全性的裝置及方法理念不認(rèn)同，資金管理制度缺失，操作流程存在風(fēng)險不了解相關(guān)法律法規(guī)，不符合監(jiān)管要求銀行管理復(fù)雜，賬戶體系不清晰組織架構(gòu)不合適，崗位職責(zé)混亂資金管理體制理念導(dǎo)入和培訓(xùn)相關(guān)法律法規(guī)建議銀行關(guān)系管理和廠商選擇IT系統(tǒng)植入式的現(xiàn)金管理項目，往往造成資源浪費、適用性差，甚至項目失敗項目啟動預(yù)咨詢深入診斷方案設(shè)計項目實施項目驗收跟蹤回訪現(xiàn)金管理咨詢服務(wù)現(xiàn)金管理咨詢服務(wù)50戰(zhàn)略客戶中型客戶小企業(yè)強 化 客戶分層營銷管理 客戶應(yīng)用現(xiàn)金池 多銀行資金管理現(xiàn)金管理云服務(wù)◆ 資金管理平臺：本外幣、境內(nèi)外◆ 投資管理平臺：理財通賬戶、在線理 財產(chǎn)品銷售、電子化委貸業(yè)務(wù)覆蓋率由 %提高至 %財資一體化產(chǎn)品跨行代收付服務(wù)在線循環(huán)額度貸款51? MBS系統(tǒng)汽車、鋼鐵經(jīng)銷商集團? 跨行收付款平臺保險、社保、商貿(mào)流通行業(yè)? 附屬賬戶模式財政等行政事業(yè)單位行業(yè)應(yīng)用? 附屬賬戶、跨行代收付、金融 IC卡醫(yī)療、教育、物流? B2B電子商務(wù)解決方案交易市場、政府公共資源平臺著力推動行業(yè)方案應(yīng)用 傳統(tǒng)行業(yè) 新的行業(yè)167。 全行現(xiàn)金管理客戶數(shù)達到 ，全行對公客戶開通率為 %，交易筆數(shù) 1,973萬筆，交易金額 元167。財務(wù)部下設(shè)會計、資金、投資三類職能崗位。集團公司難以實現(xiàn)對子公司資金流向進行監(jiān)管，資金內(nèi)部調(diào)配難以實現(xiàn)。支出購置資金管理系統(tǒng)軟硬件，成本約 10萬元 /年；銀企直聯(lián)開通、接口開發(fā)、購置服務(wù)器、租用專線，成本約 5萬元 /年；現(xiàn)金管理服務(wù)費，成本約 1萬元 /年；小計： 16萬元 /年。通過提高資金使用效率和有效的投融資管理，也在一年后的集團部門考核中排在了盈利部門榜的前列 ?！?項目背景 H集團有限公司成立于 1998年，現(xiàn)已成為目前國內(nèi)最大的集團化汽車銷售服務(wù)企業(yè)之一，分別代理保時捷、奧迪、奔馳、廣州豐田、蘭博基尼、進口大眾等優(yōu)質(zhì)品牌。案例二： H集團多銀行資金系統(tǒng)方案■ 項目目標(biāo) H集團上線多銀行資金管理項目是為了團日益嚴(yán)重的資金管理問題，借助多銀行資金管理系統(tǒng)，集團可加強對下屬成員單位的資金的集中管控。院系賬戶對外獨立核算時，實體賬戶內(nèi)資金發(fā)生變動，附屬賬戶內(nèi)資金信息也變動；院系資金往來時，實體賬戶資金不變；附屬賬戶收付款時：附屬賬戶轉(zhuǎn)換成實體賬戶記賬處理，登記附屬賬戶登記簿，更新附屬賬戶的余額和明細(xì)。 四月 21四月 21Friday, April 02, 2023雨中黃葉 樹 ，燈下白 頭 人。 四月 2114:39:2614:39Apr2102Apr211故人江海 別 ，幾度隔山川。 四月 21四月 2114:39:2614:39:26April 02, 20231他 鄉(xiāng) 生白 發(fā) ，舊國 見 青山。 四月 212:39 下午 四月 2114:39April 02, 20231行 動 出成果，工作出 財 富。 2:39:26 下午 2:39 下午 14:39:26四月 21沒有失 敗 ，只有 暫時 停止成功！。 14:39:2614:39:2614:394/2/2023 2:39:26 PM1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的 積 累。 14:39:2614:39:2614:39Friday, April 02, 20231不知香 積 寺，數(shù)里入云峰。 02 四月 20232:39:26 下午 14:39:26四月 211楚塞三湘接， 荊門 九派通。 2023/4/2 14:39:2614:39:2602 April 20231空山新雨后，天氣晚來秋。 四月 21四月 21Friday, April 02, 2023 閱讀 一切好 書 如同和 過 去最杰出的人 談話 。 四月 2114:39:2614:39Apr2102Apr211越是無能的人，越喜 歡 挑剔 別 人的 錯 兒。 勝 人者有力，自 勝 者 強 。 02 四月 20232:39:26 下午 14:39:26四月 211最具挑 戰(zhàn) 性的挑 戰(zhàn) 莫 過 于提升自我。 2023/4/2 14:39:2614:39:2602 April 20231一個人即使已登上 頂 峰，也仍要自 強