中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展沿革與現(xiàn)狀分析(1)-閱讀頁(yè)
2025-01-15 15:10本頁(yè)面
【正文】 人身保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)的需求t信息化技術(shù)打造壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力t信息技術(shù)變革公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和營(yíng)銷(xiāo)模 作為一家新公司，太平的戰(zhàn)略值得借鑒?！?人海戰(zhàn)術(shù) ” 值得反思，重塑市民對(duì)保險(xiǎn)信心為當(dāng)務(wù)之急 。實(shí)踐結(jié)果證明，精英制可以帶來(lái)高產(chǎn)能，公司業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)潛力和市場(chǎng)口碑均呈上升勢(shì)頭。截至 2023年底，全國(guó)共有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司 32家?，F(xiàn)保費(fèi)收入 (＋ % )非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的基本格局屬于寡頭壟斷格局。保險(xiǎn)密度為 美元，低于世界平均水平 3/10/2023 41財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額分配 市場(chǎng)總體高度壟斷， 個(gè)別保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的 城市 （ 比如上海和深圳 ） 呈現(xiàn)局部戰(zhàn)國(guó)格局。 2023年度整體概況2023年度部分省區(qū)排名省 名 廣 7945 1江 2山 3浙 4上 53/10/2023 43財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)注：依據(jù) 2023年計(jì)算3/10/2023 44財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的險(xiǎn)種分析 機(jī)動(dòng)車(chē)輛及第三者責(zé)任險(xiǎn) 作為法定保險(xiǎn)，自 1987年以來(lái)就成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種。為了占有市場(chǎng)份額，各家財(cái)險(xiǎn)公司紛紛降低價(jià)格，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了高退費(fèi)、高手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大面積虧損。保費(fèi)收入占財(cái)險(xiǎn)總量的 25%~30% 家財(cái)險(xiǎn) 主要有三種類(lèi)型：普通的家財(cái)險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本的家財(cái)險(xiǎn)及投資保障型的家財(cái)險(xiǎn)，如華泰推出的 “ 安居理財(cái)險(xiǎn) ” 為首個(gè)投資型產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)巨大，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)復(fù)雜，令產(chǎn)險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)望而卻步，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)呈現(xiàn)萎縮狀態(tài)。 4% 左右 。例如， 社會(huì)信用體系缺失，車(chē)貸險(xiǎn)黑洞嚇跑了保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會(huì)叫停車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)、重新制定條款費(fèi)率3/10/2023 47上海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的份額分配3/10/2023 48上海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的焦點(diǎn)關(guān)注關(guān)注一：財(cái)險(xiǎn)公司挺進(jìn)人身意外險(xiǎn)市場(chǎng)－－ 2023年 9月 1日， 人保在浦東國(guó)際機(jī)場(chǎng)售出了第一份航空意外險(xiǎn)保單 。合資壽險(xiǎn)公司 －－ 安聯(lián)大眾阻礙大眾的上市目標(biāo) ,1996年，人保組建集團(tuán)公司，并成立了中保再保險(xiǎn)有限公司1999年 3月，中國(guó)再保險(xiǎn)公司在中保再保險(xiǎn)有限公司的基礎(chǔ)上組建成立2023年 10月， 第一家在中國(guó)取得全國(guó)范圍壽險(xiǎn)及非壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的慕尼黑再保險(xiǎn)正式成立北京分公司2023年 11月，通用科隆再保險(xiǎn)集團(tuán)獲得進(jìn)駐中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的牌照2023年 12月，瑞士再保險(xiǎn)公司中國(guó)分公司在北京正式成立3/10/2023 50再保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析需求潛力巨大而有效供給不足再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)遠(yuǎn)低于直接承保業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。其中向境內(nèi)分出 ，向境外分出 ，占總業(yè)務(wù)的 %市場(chǎng)格局：從壟斷到競(jìng)爭(zhēng) 按 “ 入世 ” 承諾，再保險(xiǎn)市場(chǎng)將在 2023年全部開(kāi)放。而法定分保費(fèi)一直占中國(guó)再所有業(yè)務(wù) 95% 左右，隨著慕尼黑再、瑞士再等外資再保險(xiǎn)公司掀起進(jìn)華熱潮，中國(guó)再將不得不讓其他中外對(duì)手 “ 分一杯羹 ”3/10/2023 51再保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀分析商業(yè)分保尚待規(guī)范 “ 9再保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是保險(xiǎn)市場(chǎng)的技術(shù)領(lǐng)先者，成為保險(xiǎn)公司的技術(shù)后盾 償付能力不足，法定分保 “ 消化不良 ” 。以中再 30億元的資本金計(jì)算，至多吸收 120億元的業(yè)務(wù)，而 2023年達(dá)到 191億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)《保險(xiǎn)法》對(duì)償付能力的要求3/10/2023 52保險(xiǎn)行業(yè)亟待完善 商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)有待培育 民族保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì) WTO 挑戰(zhàn)資金運(yùn)作渠道的拓寬吉林中百商廈 15”特大火災(zāi)事故，死亡的 53人中僅有5人生前買(mǎi)了壽險(xiǎn)， 70位受傷者僅有 7人購(gòu)買(mǎi)了壽險(xiǎn)。歐盟自 1999年起開(kāi)展“Solvency 2023年，銀行存款占到保險(xiǎn)資金的 % ，投資于國(guó)債的比重為 % ，投入證券投資基金的比率為 %國(guó)際比較 一般發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用率高達(dá) 85%投資自由度較大，可投資于服票、債券、房地產(chǎn)甚至期貨、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品3/10/2023 58發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)的盈利渠道項(xiàng) 目 美國(guó) 日本 德國(guó) 法國(guó) 英國(guó) 瑞士 承保盈利率 (%) 投資收益率 (%) 綜合盈利率 (%) 項(xiàng) 目 美 國(guó) 英 國(guó) 日 本壽險(xiǎn) 財(cái)險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 財(cái)險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 財(cái)險(xiǎn)有價(jià)證券(%) 41 47不動(dòng)產(chǎn) (%) 貸 款 (%) 銀行存款(%) 3/10/2023 59誠(chéng)信體系的構(gòu)建 誠(chéng)信作為保險(xiǎn)業(yè)的生存基石不甚牢靠 保險(xiǎn)誠(chéng)信體系有待完善?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)有利于發(fā)揮金融領(lǐng)域的協(xié)同作用和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)防范。人壽、人保都已成立資產(chǎn)管理公司，鞏固集團(tuán)保險(xiǎn)主業(yè)的同時(shí)，積極探索進(jìn)入其他金融
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