【正文】 有不同的處理要求和規(guī)定。 第六章 財產(chǎn)保險 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 第四節(jié) 機動車輛保險概述 第五節(jié) 國內(nèi)貨物運輸保險 第六節(jié) 責(zé)任保險 第七節(jié) 信用保險 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 一、財產(chǎn)保險的起源 （一）海上保險 （二）火災(zāi)保險 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 二、什么是財產(chǎn)保險 （一）財產(chǎn)保險的概念 財產(chǎn)保險，是指以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，以補償投保人或被保險人的經(jīng)濟損失為基本目的的一種社會化經(jīng)濟補償制度。財產(chǎn)是指可以用貨幣衡量出價值的客觀物質(zhì)，是具有所有權(quán)的有形財產(chǎn)。 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 （四）財產(chǎn)保險的優(yōu)越性 財產(chǎn)保險的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在對財產(chǎn)風(fēng)險進行管理的專業(yè)化與社會化方面。 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （二）企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的 可保財產(chǎn) 特保財產(chǎn) 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 不保財產(chǎn)及特點 ⑴ 不能用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益，如土地等 ⑵ 不是實際的物資，如貨幣等 ⑶ 不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定，如違規(guī)房屋等 ⑷ 不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范圍的財產(chǎn)，如運輸過程中的物資應(yīng)投保貨物運輸保險 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （三）企業(yè)財產(chǎn)保險的作用 補償被保險人的經(jīng)濟損失，維持社會再生產(chǎn)的順利進行 有利于完善企業(yè)的經(jīng)濟核算，提高企業(yè)的成本意識 有利于加強防災(zāi)防損，減少災(zāi)害事故的發(fā)生和財產(chǎn)物資的損失 有利于積累資金，加快國家經(jīng)濟建設(shè) 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 二、企業(yè)財產(chǎn)保險的承保 （一）提供資料 （二）實地勘察檢驗 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （三）承保條件 特約保險標(biāo)的 對化學(xué)危險品的承保 財產(chǎn)一切險 超權(quán)限的業(yè)務(wù) 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 三、企業(yè)財產(chǎn)保險的相關(guān)事宜 （一）企業(yè)財產(chǎn)保險的金額確定 固定資產(chǎn)保險金額的確定 ⑴ 按照固定資產(chǎn)的賬面原價確定保險金額 ⑵ 按照固定資產(chǎn)的賬面原價加成數(shù)確定 ⑶ 按照固定資產(chǎn)重置價值確定 ⑷ 按其他方式確定 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 流動資產(chǎn)保險金額的確定 賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)保險金額的確定 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （二）被保險人應(yīng)盡的義務(wù) 交付保險費的義務(wù)：被保險人應(yīng)在保險合同生效之前按照保險單的規(guī)定交清保險費。 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 安全防災(zāi)的義務(wù)：被保險人應(yīng)遵守國家有關(guān)部門制定關(guān)于消防、安全工作的規(guī)定。 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 一、家庭財產(chǎn)保險概述 （一）家庭所面臨的風(fēng)險 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 家庭所面臨的風(fēng)險 人身風(fēng)險 民事責(zé)任風(fēng)險 其他風(fēng)險 財產(chǎn)損失風(fēng)險 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 財產(chǎn)損失風(fēng)險 民事責(zé)任風(fēng)險 人身風(fēng)險 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 （二）家庭財產(chǎn)保險 概念 家庭財產(chǎn)保險是使城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)，一般如房屋及其附屬物等，在遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失后得到經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU。 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 家庭財產(chǎn)保險的保險責(zé)任 包括火災(zāi)、泥石流等和因防止災(zāi)害蔓延或擴大損失所采取的施救、保護措施而支付的合理費用，保險公司也予以補償。 家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任期限 家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任期限一般為 1年。普通家財險的保險期限一般為 1年，但也有 2年、 3年等多年期業(yè)務(wù)。該保險責(zé)任期限分為一年和五年，期滿續(xù)保需要另辦手續(xù)，可選擇投保。是保戶交給保險公司的保費作為 儲蓄金 。 團體家財險要求投保單位的職工全部統(tǒng)一投保。 團體家財險有利于節(jié)約經(jīng)營成本，適用優(yōu)惠費率。 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 三、家庭財產(chǎn)保險的風(fēng)險控制 （一）承保中的風(fēng)險控制 （二）保險期間的風(fēng)險控制 （三）理賠中的風(fēng)險控制 第四節(jié) 機動車輛保險概述 一、機動車輛保險概述 （一）機動車輛保險的概念和意義 機動車輛保險概念 機動車輛保險是以各種機動車輛為保險標(biāo)的的保險。機動車輛保險由基本險和附加險兩部分組成。 第四節(jié) 機動車輛保險概述 （二）機動車輛保險的險種 基本險 附加險 第四節(jié) 機動車輛保險概述 （三）機動車輛保險的特點 機機動車輛保險屬于不定值保險 機動車輛損失保險的賠償主要采取修復(fù)方式 機動車輛損失保險的賠償采取絕對免賠額（率）的方式 第四節(jié) 機動車輛保險概述 機動車輛保險采取無賠款安全優(yōu)待方式 機動車輛保險中的第三者責(zé)任保險一般采用強制保險的方式。 ⑴ 免賠的規(guī)定 ⑵ 理賠計算 第五節(jié) 國內(nèi)貨物運輸保險 一、貨物運輸保險概述 （一）貨物運輸保險的概念 貨物運輸保險是以運輸中的貨物為保險標(biāo)的，承保它們因自然災(zāi)害或意外事故而遭受的損失的一種財產(chǎn)保險。有利于加強企業(yè)的經(jīng)濟核算；有利于維護正常的貿(mào)易活動；促進貨物運輸?shù)陌踩罁p工作；有利于完善運輸部門的運輸負責(zé)制，彌補運輸負責(zé)制的不足。 第五節(jié) 國內(nèi)貨物運輸保險 按照運輸工具 貨物運輸保險可以劃分為鐵路貨物運輸保險、水路貨物運輸保險、公路貨物運輸保險、航空貨物運輸保險以及其他運輸工具貨物運輸保險。 按照保險人承擔(dān)責(zé)任的方式 貨物運輸保險可劃分為基本險、綜合險與附加險三類。 第六節(jié) 責(zé)任保險 （二）責(zé)任保險的特征 保險人承擔(dān)被保險人的賠償責(zé)任； 保險的標(biāo)的為一定范圍內(nèi)的損害賠償責(zé)任； 保險責(zé)任不能涉及被保險人的人身或其財產(chǎn)； 保險賠償金限額給付。屬于單獨承保的責(zé)任保險主要有以下四種：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險。 （二）保險期內(nèi)累計的賠償限額 （三）特殊情況 第七節(jié) 信用保險 一、信用保險概述 （一）信用保險的概念 信用保險是權(quán)利人向保險人投保義務(wù)人信用風(fēng)險的保險，具體地講，是權(quán)利人投保義務(wù)人不履行義務(wù)而為其造成的損失的保險。財產(chǎn)保險的性質(zhì)包括經(jīng)濟性、互助性、法律性、科學(xué)性、商品性。財產(chǎn)保險的派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能、投資職能。 本章小結(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險的可保財產(chǎn)包括：屬于投保人所有或與他人共有而由投保人負責(zé)的財產(chǎn)；由投保人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)。流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額由被保險人按最近 12個月任意月份的賬面余額確定或由被保險人自行確定。 本章小結(jié) 機動車輛保險的險種包括基本險和附加險。機動車輛保險附加險的險種有：全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險、車上責(zé)任險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、不計免賠特約險。這是我國古代保險思想的一種體現(xiàn)，也是人們對安定生活的向往。后來也有各種互助組織，但都因種種原因而不了了之。 1996年 7月 23日，原中國人民保險公司改組為中國人民保險（集團）公司，下設(shè)中保財產(chǎn)保險有限公司、中保人壽保險有限公司、中保再保險公司。 我國加入 WTO以來，中國保險業(yè)市場環(huán)境不斷走向規(guī)范。 第一節(jié) 人身保險概述 我們可以由這個含義可看出人身保險包括三個基本內(nèi)容： 人身保險的保險標(biāo)的 人身保險的保險責(zé)任 人身保險的給付條件 第一節(jié) 人身保險概述 （二）人身保險的基本原則 保險利益原則 最大誠信原則 損失補償原則 近因原則 第一節(jié) 人身保險概述 （三）人身保險的特點 保險標(biāo)的的不可估價性 保險金額的定額給付性 保險利益的特殊性 保險期限的長期性 保險費率確定方式的特殊性 保險的儲蓄性 第一節(jié) 人身保險概述 （四）人身保險的作用 人身保險對個人和家庭來說可以提供經(jīng)濟保障，帶來稅收上的優(yōu)惠，而且是家庭投資理財?shù)睦硐胧侄沃?；對企業(yè)來說，人身保險可以幫助企業(yè)分擔(dān)員工的人身風(fēng)險責(zé)任，增加員工福利，減少人才流失，補償企業(yè)重要員工死亡或傷殘所遭受的損失；對社會來說，人身保險是金融市場重要的融資方式，同時還可以擴大社會就業(yè)，安定社會生活，促進社會消費，對整個國民經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生積極、重要的影響。 一年期保險業(yè)務(wù)。 第一節(jié) 人身保險概述 （三）按照人身保險實施的形式劃分 強制保險 自愿保險 第一節(jié) 人身保險概述 （四）按照人身保險的投保方式劃分 個人人身保險 團體人身保險 第一節(jié) 人身保險概述 （五）按保單是否參與分紅劃分 分紅保險 不分紅保險 第二節(jié) 人壽保險 一、人壽保險概述 人壽保險的概念 人壽保險簡稱壽險，是以人的生命或身體作為保險標(biāo)的，以人的生死作為保險事故，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人（受益人）履行給付保險金責(zé)任的一種保險。 第三節(jié) 人身意外傷害保險 （二）人身意外傷害保險的分類 按照所保風(fēng)險分類 ⑴ 普通意外傷害保險 ⑵ 特定意外傷害保險 第三節(jié) 人身意外傷害保險 按照保險責(zé)任分類 ⑴ 意外傷害死亡殘疾保險 ⑵ 意外傷害醫(yī)療保險 ⑶ 綜合意外傷害保險 ⑷ 意外傷害誤工保險 第三節(jié) 人身意外傷害保險 二、人身意外傷害保險的保險責(zé)任 （一）人身意外傷害保險責(zé)任的內(nèi)容及特征 人身意外傷害保險責(zé)任的內(nèi)容 人身意外傷害保險責(zé)任的特征 （二）保險責(zé)任的判定 第三節(jié) 人身意外傷害保險 三、人身意外傷害保險金給付 （一）死亡保險金給付 死亡保險責(zé)任的構(gòu)成 死亡保險金的給付方式 第三節(jié) 人身意外傷害保險 （二）殘疾保險金的給付 殘疾及殘疾程度的評定標(biāo)準(zhǔn) 第三節(jié) 人身意外傷害保險 第三節(jié) 人身意外傷害保險 殘疾保險金的給付 殘疾保險金 =保險金額殘疾程度對應(yīng)的給付比例 第三節(jié) 人身意外傷害保險 （三）醫(yī)療保險金的給付 當(dāng)被保險人在保險有效期內(nèi)遭受承保危險事故導(dǎo)致身體傷害，并且因此發(fā)生了醫(yī)療費用開支，在責(zé)任有限期內(nèi)提出申請的，由保險人按實際發(fā)生數(shù)額在保險金額之內(nèi)對被保險人進行補償。 第四節(jié) 健康保險 （二）健康保險的特點 承保條件嚴(yán)格 賠付更具有不易預(yù)測性 ⑴ 賠付的次數(shù)和數(shù)量不易預(yù)測 ⑵ 各種支出難以區(qū)分 ⑶ 道德風(fēng)險高 第四節(jié) 健康保險 （三）有關(guān)健康保險的幾個特別條款 觀察期條款 等待期條款 免賠額條款 連續(xù)有效條款 第四節(jié) 健康保險 （四）健康保險的分類 按照組織性質(zhì)不同分類 按照保險保證的內(nèi)容不同分類 按照核保標(biāo)準(zhǔn)不同分類 按照保單簽發(fā)的方式不同分類 按照投保方式不同分類 第四節(jié) 健康保險 二、醫(yī)療保險 （一）醫(yī)療保險概述 含義 可保的醫(yī)療費用 第四節(jié) 健康保險 （二）醫(yī)療保險的品種 基本醫(yī)療費用保險 ⑴ 普通醫(yī)療保險 ⑵ 住院醫(yī)療費用保險 ⑶ 手術(shù)醫(yī)療費用保險 第四節(jié) 健康保險 高額醫(yī)療保險 特種醫(yī)療費用保險 ⑴ 重大疾病保險 ⑵ 長期護理保險 ⑶ 生育保險 本章小結(jié) 本章從人身保險的萌芽思想開始，探討了人身保險的含義、四大原則、作用、類別。 本章小結(jié) 人身保險責(zé)任包括生、老、病、死、傷、殘等各個方面。對于企業(yè)來說，它可以幫助企業(yè)分擔(dān)人身風(fēng)險責(zé)任，增加員工福利，減少損失。 本章小結(jié) 人壽保險是以人的生命或身體作為保險標(biāo)的，以人的生死作為保險事故，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人（受益人）履行給付保險金責(zé)任的一種保險。人壽保險中的投資型人壽保險也是值得關(guān)注的。它的保險責(zé)任是被保險人因遭受意外傷害而導(dǎo)致的殘疾或死亡，不負責(zé)因疾病所導(dǎo)致的殘疾或死亡。健康保險相對于人壽保險而言要嚴(yán)格多，這主要體現(xiàn)在它的幾個特別條款上。保險代理行為的主體是保險