【正文】 B、 10 個(gè)月 C、6 個(gè)月 D、 24 個(gè)月 按照我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，人民幣存貸款比例應(yīng)小于等于( B )。 A、1% B、2% C、3% C、4% 定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（C） A、10% B、15% C、20% D、5% 農(nóng)村信用社對(duì)本社社員的貸款不得低于貸款總額的（B） 。 A、20% B、30% C、35% D、40% 為使資產(chǎn)增值，抵債資產(chǎn)可對(duì)外出租，對(duì)外出租的期限原則上不得超過（B）A、2 年 B、5 年 C、8 年 D、10 年 1信用社最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總 額 的( )%，對(duì)最大十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的( )倍。 A、國(guó)家機(jī)關(guān) B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益事業(yè)單位 C、經(jīng)法人授權(quán)的分支機(jī)構(gòu) D、公安局 1擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是： A ） （ A、平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用 B、平等、公平、合法、誠(chéng)實(shí)守法 C、自愿、公平、 合法、誠(chéng)實(shí)信用 D、公平、合法、平等、誠(chéng)實(shí)守法 三、多選題(更多復(fù)習(xí)資料) 借款戶申請(qǐng)貸款根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定， 應(yīng)具備下列相關(guān)條件 ABCD ） （ A、有相應(yīng)的擔(dān)保措施 B 信譽(yù)較好 C 還款來源較強(qiáng) D 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品有市場(chǎng)、 有效益 質(zhì)押擔(dān)保的范圍（ ABCD） A、主債權(quán)及利息 B、違約金 C、損害賠償金 D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用 下列不可以作為保證人的有（BCD） A、具有代為清償能力的公民 B、國(guó)家機(jī)關(guān) C 醫(yī)院D、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu) 對(duì)借款人的信用分析一般包括（ABCD） A、借款人的品格 B、借款人能力 下列可以作為抵押物的財(cái)產(chǎn)（BCD） 。 農(nóng)村信用社貸款原則是（ABC） A、安全性 B、流動(dòng)性 C、效益性 D、社會(huì)性附屬資本是指未公開的儲(chǔ)備資產(chǎn)，具體包括（ＣＤ） A、利息收入 B、實(shí)收股本金 C、累計(jì)折舊 D、貸款呆帳準(zhǔn)備貸款五級(jí)分類包括（ABCDE） A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑 E、損失辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列文件（BCD） A、抵押擔(dān)保的范圍 權(quán)證書 B、主合同 C、抵押合同 D、抵押物的所有權(quán)或使用下列權(quán)利可以質(zhì)押（ABC） A、匯票 B、支票 C、存款單 D、保險(xiǎn)單1現(xiàn)階段農(nóng)村信用社的貸款政策的基本點(diǎn)應(yīng)確定為： A、B、C、D ） （ A、 適度增加貸款規(guī)模、B、合理調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、C、提高貸款經(jīng)濟(jì)效益、D、 控制不良貸款增加 1農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)可分為： （A、F、X ） A、信用風(fēng)險(xiǎn)、B、利率風(fēng)險(xiǎn)、C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、D、擠兌風(fēng)險(xiǎn) E、證券投資風(fēng)險(xiǎn) F、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) G、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) H、資本風(fēng)險(xiǎn) X、政策風(fēng)險(xiǎn) 1金融違法行為處罰辦法規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(A、 B、C、D ) A、 向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的 C、違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其它不正當(dāng)手 段發(fā)放貸款的 D、違反規(guī)定的其他貸款。 ） 抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，同時(shí)消滅。 （ ） 保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任 ( √ )。 （ ） 對(duì)已與第三人設(shè)定抵押、擔(dān)保、交易或訴訟查封以及其他權(quán)益糾紛的資產(chǎn)，不 得實(shí)行以資抵貸。 √ ） （ 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理 的工作。 ） （ 。 （√） 1 中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、 貸款利率的行 為進(jìn)行檢查監(jiān)督。 （√） 1 抵押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的重要區(qū)別是是否轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有， 抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的 占有，而動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押要轉(zhuǎn)移對(duì)質(zhì)物的占有。 (1)正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償 還。 （3）次級(jí)貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無 法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。 （5）損失貸款：在采取所有可 能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。貸 款風(fēng)險(xiǎn)是指獲得貸款支持的借款人不能按照合同規(guī)定償還本息的可能性。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對(duì)象最廣，既有單個(gè)農(nóng)民個(gè)人、家庭，也有 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商企業(yè)，還有其他非農(nóng)的個(gè)人或企業(yè)。 借款人在其經(jīng)營(yíng)過程中， 因種種因素造成其經(jīng)營(yíng)的不確定 性，從而形成了借款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)通過貸款轉(zhuǎn)移給信用社。 作為信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理者， 務(wù)必重視貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在， 最重要是加強(qiáng)對(duì)貸款 風(fēng)險(xiǎn)的管理。 另一方面要正確區(qū)分貸款風(fēng)險(xiǎn) 與風(fēng)險(xiǎn)貸款。理解了貸款風(fēng)險(xiǎn) 后才能更好地管理好風(fēng)險(xiǎn)貸款，避免資金的損失。 答：資本充足率=資產(chǎn)總額247。各項(xiàng)貸款100% 存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額247。資本總額100% 資產(chǎn)利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額247。每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)最符合題意) 二、多項(xiàng)選擇題（共 20 題 ，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意， 至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)，錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 分） 、 行的渠道主要有（ ） 。 、銀、外匯 ，銀行貸款利率降低，一般會(huì)使（ ） 。 《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，如下屬于我國(guó)證券交易所的職責(zé)有（ ） 。 （ ） ，防止匡算期出現(xiàn)資金缺口 《巴塞爾協(xié)議》的目的在于使國(guó)際銀行業(yè)（ ） 。 ，股票可分為（ ） 。 ，正確的有（ ） 。 ，下列違反了謹(jǐn)慎性原則的有（ ） 。 77.《巴塞爾新資本協(xié)議》中特別強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ） 。 ，按所用的工具不同，可分為（ ） 。 ，但提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)貨物有問題 、商業(yè)習(xí)慣等蓄意不付款 答案（多項(xiàng)選擇題） 多項(xiàng)選擇題(共 20 題，每題 2 分。 錯(cuò) 選 ， 本 題 不 得 分 ； 少 選 ， 所 選 的 每 個(gè) 選 項(xiàng) 得 分 ) 三、案例分析題（共 20 題，每題 2 分。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所 選的每個(gè)選項(xiàng)得 分） （一） 假定 1990 年 5 月 1 日發(fā)行面額為 1000 元、票面利率 10%、10 年期的債券。 （ ） 。 % %% % （ ） 。 （ ） 。 某日， 李某持星火電器公司開出的現(xiàn)金支票到大華銀 行取款。 ，大華銀行可以（ ）登賬。 （權(quán)益）科目同增 （權(quán)益）科目同減 （權(quán)益）類科目之間一增一減 （ ） 。 （三） 某儲(chǔ)戶 2002 年 5 月 1 日存入銀行定期存款 1000 元， 存期一年， 假設(shè)存入時(shí)該檔次存款年利 率為 3%，該儲(chǔ)戶于 2003 年 6 月 1 日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款 年利率為 %（不考慮利息稅） 。 元 元 元 元 （ ） 。 元 元 元 元 （ ） 。 （四） 設(shè)有甲乙兩國(guó)發(fā)生進(jìn)出口貿(mào)易，兩國(guó)政府簽訂雙邊貿(mào)易協(xié)定。在這種貿(mào)易項(xiàng)下，所使用的外匯屬于（ ） 。當(dāng)時(shí) 1 美元 兌換 元人民幣。若 半年后變?yōu)?1 美元兌換 元人民幣，因此，該進(jìn)口商（ ） 。 ， 那么這種貸款屬于 （ ） 。由單選和多選組成。 稽核的獨(dú)立性是保證農(nóng)村信用社稽核工作順利進(jìn)行的必要條件，獨(dú)立性主要體現(xiàn)在獨(dú)立 的機(jī)構(gòu)、獨(dú)立的機(jī)構(gòu)、客觀公正的立場(chǎng)等三方面。 農(nóng)村信用社稽核按進(jìn)行的時(shí)間劃分，可分為定期稽核和不定期稽核。 農(nóng)村信用社稽核按其機(jī)構(gòu)不同劃分，可分為內(nèi)部稽核和外部稽核。 被稽查單位收到“稽查結(jié)論和處理決定”后，應(yīng)在 60 日內(nèi)將整改情況報(bào)稽查派出機(jī)構(gòu)，若 有異議， 可在 15 日內(nèi)向派出機(jī)構(gòu)提出復(fù)查申請(qǐng)， 派出機(jī)構(gòu)在接到復(fù)查申請(qǐng)之日起 15 日之內(nèi) 組織稽查監(jiān)督小組復(fù)查。 稽核證據(jù)按形態(tài)分類可分為實(shí)物證據(jù)、書面證據(jù)、和口頭證據(jù)。 1稽查大隊(duì)對(duì)轄內(nèi)各縣（市、區(qū)） 聯(lián)社、 基層農(nóng)信社等常規(guī)現(xiàn)場(chǎng)稽查一般每年不少于一次， 并根據(jù)工作需要對(duì)確立的專項(xiàng)稽查項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)稽查。 1稽查檔案卷內(nèi)材料的排列順序，一般采用單元排列法，即將需要立卷歸檔的材料分為結(jié) 論性、證明性、立項(xiàng)性文件材料三個(gè)單元。 1 稽查大隊(duì)不得參加對(duì)原工作單位或存在利害關(guān)系的被查單位及事項(xiàng)的稽查， 稽查隊(duì)員對(duì) 所稽查內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，相互之間不準(zhǔn)私自透露和交流稽查內(nèi)容。 1 《**省農(nóng)村信用社稽查大隊(duì)管理試行辦法》中規(guī)定：稽查大隊(duì)依據(jù)本辦法和有關(guān)規(guī)定和 制度，對(duì)農(nóng)村信用社各職能部門、分支機(jī)構(gòu)及其工作人員履行職責(zé)情況進(jìn)行稽查監(jiān)督。 稽查大隊(duì)隊(duì)員依據(jù)《**省農(nóng)村信用社稽查大隊(duì)管理試行辦法》行使稽查監(jiān)督權(quán)，不受其 他單位和個(gè)人的干預(yù)。 2 稽查大隊(duì)在農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)揮的作用是： 在業(yè)務(wù)部門自律管理基礎(chǔ)上的再監(jiān)督 作用。 2**省農(nóng)村信用社稽查大隊(duì)隊(duì)員聘期為一年,可以續(xù)聘,受聘稽查隊(duì)員由市辦(市聯(lián)社)頒發(fā) 聘書和稽查工作證件,并簽訂聘任合同。 2市辦（市聯(lián)社）應(yīng)對(duì)轄內(nèi)各信用社、聯(lián)社作出稽查計(jì)劃，按計(jì)劃定期進(jìn)行全面稽查。 2稽查隊(duì)員由于不認(rèn)真履行職責(zé)，工作敷衍了事等，致使問題應(yīng)查出而未查出，根據(jù)《** 省農(nóng)村信用社稽查大隊(duì)管理試行辦法》的規(guī)定，由市辦（市聯(lián)社）視情況扣發(fā)其當(dāng)月稽查補(bǔ) 貼費(fèi)，并對(duì)當(dāng)事人給予批評(píng)、勸誡。 據(jù)《**省農(nóng)村信用社稽查大隊(duì)管理試行辦法》的規(guī)定，對(duì)稽查隊(duì)員隱瞞不報(bào)稽查出的問 題或包庇責(zé)任人的， 由市辦 （市聯(lián)社） 視情況扣發(fā)其相當(dāng)于三個(gè)月的稽查補(bǔ)貼費(fèi)， 同時(shí)解聘， 建議其所在縣（市、區(qū)）聯(lián)社扣發(fā)相當(dāng)于 1 至 6 個(gè)月稽查補(bǔ)貼的工資收入，并給予相應(yīng)的行 政處分。 3 《**省農(nóng)村信用社稽查大隊(duì)管理試行辦法》自二 00 二年三月二十一日起執(zhí)行。 3“稽查事實(shí)確認(rèn)書”可按所稽查內(nèi)容由稽查成員分別擬寫，但必須經(jīng)稽查組長(zhǎng)匯總審定。 3稽查檔案按照《檔案法》的規(guī)定保管期限分為永久、長(zhǎng)期和短期三種，保管期內(nèi)由專人 保管并注意保密。 3稽查檔案采取三孔一線的裝訂方法。 農(nóng)村信用社稽查進(jìn)點(diǎn)會(huì)談時(shí)，會(huì)談參加人員為稽查組全體成員、被稽查單位領(lǐng)導(dǎo)人員及 有關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人。 A、10 日 B、15 日 C、30 日 D、60 日 1被稽查單位收到“稽查結(jié)論和處理決定”后，如有異議，可在（B）日內(nèi)向派出機(jī)構(gòu)提出 復(fù)查申請(qǐng)。 A、10 日 B、15 日 C、30 日 D、60 日 1被稽查單位收到“稽查結(jié)論和處理決定后”，應(yīng)將整改情況報(bào)稽查派出市辦（市聯(lián)社）的 期限是（D） A、15 日內(nèi) B、20 日內(nèi) C、30 日內(nèi) D、60 日內(nèi) 1二 00 二年度省辦下發(fā)的《稽核工作指導(dǎo)意見》中規(guī)定，稽核部門應(yīng)在稽核結(jié)束（D） 個(gè)月后進(jìn)行一次后續(xù)稽核。 農(nóng)村信用社開展離任稽核的意義是（ABCD） A:促進(jìn)責(zé)任人加強(qiáng)廉政建設(shè) B:增強(qiáng)責(zé)任人員的責(zé)任感,提高管理水平 C:健全干部考核制度 D:促進(jìn)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理水平的提高 39 / 39