【正文】 出。（√） 1貨物貿易出口和服務性收支大于貨物進口和服務性支出，稱為經(jīng)常項目逆差。（Х） 1外國政府貸款的償還由財政部負責償還。（√） 1根據(jù)《中國人民銀行法》，國家外匯管理局持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備。（√） 2國際收支順差是指經(jīng)常項目的順差。（√） 2目前，由中國人民銀行負責向國際貨幣基金組織和亞洲開發(fā)銀行借款。（Х） 2我國對發(fā)行外幣債券實行資格審核批準制。 （Х） 2為鎖定成本或收益，國際上通常采用遠期外匯交易以避免匯率風險。（√） 2我國目前匯編國際收支平衡表時使用的貨幣單位是美元，所采用的匯率是國家外匯管理 局制定的各種貨幣對人民幣的統(tǒng)一折算率。（Х） 2當一國的國際收支總體上是順差時，本幣匯率就會出現(xiàn)上升趨勢。（Х） 3經(jīng)常項目包括貨物貿易和非貨物貿易及經(jīng)常轉移。 （√） 3外商投資企業(yè)可自行向外籌借外債，不需要到國家外匯管理局辦理登記手續(xù)。（Х） 3若一國貨幣對外升值，則會導致該國貿易收支的惡化。（Х） 3國際貨幣基金組織規(guī)定，國際收支平衡表中的進出口商品價格按到岸價格計算。（ √） 3目前，遠期銀行結售匯業(yè)務的最長期限為 180 天，經(jīng)常項目和資本項目下的外匯收支活 動都可以進行遠期交易。（Х） 4在我國，銀行掛出的外匯價目表上，現(xiàn)鈔買入價總是高于現(xiàn)匯買入價。（√） 4外債的風險主要是匯率風險。（√） 4間接標價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。（√） 4發(fā)達國家綜合實力比較強，本幣可以直接對外支付，且匯率大多自由浮動，因此，一般 而言，他們的外匯儲備較少。（√） 4如果本幣匯率上升，有外匯收入者將蒙受匯兌損失。（√） 第六章 金融監(jiān)管 保險機構違反法律、行政法規(guī)，被保險監(jiān)管部門吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證的，依法撤銷， 由法院組織清算組進行清算。（√） 金融機構被撤銷，所在地的地方人民政府應當成立撤銷工作領導小組。（Х） 《巴塞爾協(xié)議》將商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩個部分。（Х） 商業(yè)銀行的下級機構內部審計負責人的聘任和解聘應當經(jīng)上級機構內部審計部門同意， 總行內部審計負責人的聘任和解聘應當經(jīng)董事會或監(jiān)事會同意。（Х） 依法保護存款人和其他債權人的合法權益，確保居民儲蓄存款本金和合法利息的兌付， 是防范和化解我國金融風險的一條指導原則。（√） 1金融機構解散是指已成立的金融機構，因其章程規(guī)定或法律規(guī)定的事由的發(fā)生，致使金 融機構喪失了經(jīng)營能力，經(jīng)批準登記注銷后，金融機構組織消亡的法律行為。（√） 1金融企業(yè)的行業(yè)自律組織，一般實行會員制，理事會是協(xié)會的最高權力機構。（√） 1《證券法》規(guī)定，股票發(fā)行實行由證券公司推薦、發(fā)行審核委員會審核、市場確定發(fā)行 價格、證監(jiān)會核準的辦法。（Х） 1商業(yè)銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)的垂直管理。（√） 1中國證券監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象是證券期貨市場。（√） 2城市商業(yè)銀行應向辦成市民銀行的方向發(fā)展。（Х） 2巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《資本充足性的新框架》旨在建立新的資本充足性框架， 取代 1988 年的《巴塞爾協(xié)議》。（√） 2監(jiān)督證券市場的投資者依照法律法規(guī)和市場規(guī)則公平進行投資活動，禁止內幕交易、操 縱市場等證券欺詐活動，維護市場的正常交易秩序是中國證券監(jiān)督管理委員會對證券交易監(jiān) 管的重點。（√）2“十五”計劃綱要提出要對國有獨資商業(yè)銀行進行綜合改革，有條件的國有獨資商業(yè)銀行 可以改組為國家控股的股份制商業(yè)銀行。（√） 2兼并收購的法定名稱為合并，包括吸收合并和新設合并。（√） 3金融機構退出市場的形式主要有合并、撤銷和破產(chǎn)。（√） 3金融監(jiān)管是指金融主管機關對金融機構實施的行政管理。（√） 3建立良好的公司治理以及分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構，是商業(yè)銀行 內部控制有效性的必要前提條件。（√） 3被撤銷的金融機構的清算財產(chǎn)清償債務后的剩余財產(chǎn)，應當按照股東的出資比例或者持 有的股份比例分配。（√） 3商業(yè)銀行應建立有效的核對、監(jiān)控制度，對各種賬證、報表定期進行核對，對重要業(yè)務 實行雙簽有效的制度。（Х） 4中國證券業(yè)協(xié)會負責證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格注冊及管理。（√） 4《資本充足性的新框架》強調需要更強的市場約束促使銀行及時、準確地向市場披露資 本結構、風險狀況和資本充足率等方面的信息。（Х） 4中國證監(jiān)會任命證券交易所的總經(jīng)理和副總經(jīng)理，委派證券交易所非會員理事。（Х） 4制定證券業(yè)行業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范，并監(jiān)督實施是中國證券業(yè)協(xié)會的職能之一。（Х） 4促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作是中國銀行業(yè)協(xié)會的職能之一。（√） 5被撤銷的金融機構清算財產(chǎn)，應當先支付法人和其他組織的債務。（√） 5商業(yè)銀行應根據(jù)不同的工作崗位及其性質，賦予其相應的職責和權限，各個崗位應當有 正式、成文的崗位職責說明和清晰的報告關系。（√） 浮動匯率制度和龐大的國際游資是引發(fā)國際金融危機的主要原因。（√） 中國是吸收外國直接投資最多的國家。（√） 國際貨幣市場的價格基準是倫敦同業(yè)拆借利率。（√） 一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應于該國宏觀經(jīng)濟政策。（Х） 金融全球化增強了各國經(jīng)濟金融的互動性和金融風險的傳遞。（Х） 1中國是 1948 年開始實施的 GATT 的創(chuàng)始國之一。（√） 1我國加入 WTO 在對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)開放的承諾，是與這三個行業(yè)的對外開放 程度和承受能力相適應的。 答：（1）根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨 幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（3）財政不得向中國人民銀行透支。 簡述《國有重點金融機構監(jiān)事會暫行條例》所規(guī)定的監(jiān)事會的主要職責。（3）檢查國有重點金融機構 的經(jīng)營效益、利潤分配、國有資產(chǎn)保值增值、資金營運等情況。 簡要說明中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務。 簡述保險公司的宏觀功能。 簡要說明我國金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款的范圍。在國務院確定的額度內，金融資產(chǎn)管理 公司按照帳面價值收購有關貸款本金和相應的計入損益的應收未收利息；對未計入損益的應 收未收利息，實行無償劃轉。 答：（1）政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；（2）政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的 整體利益、社會效益，不以盈利為目的。 簡要說明我國商業(yè)銀行經(jīng)營的主要業(yè)務。 簡述中國人民銀行的性質。 1998 年，中國人民銀行設立九大區(qū)分行，它們分別是哪些？ 答：天津分行； 沈陽分行； 上海分行； 南京分行； 濟南分行； 武漢分行； 廣州分行； 成都分行；西安分行。 答：（1）經(jīng)營方針：中國進出口銀行實行自主、保本經(jīng)營和企業(yè)化管理。 1簡述證券交易所的職能。 第二章 金融市場 請簡要從投資安全性的角度來比較股票與債券。股票的收益與公司績效聯(lián)系緊密，收益不固定，市場價 格波動大，安全性小；債券收益固定，與企業(yè)經(jīng)營績效無關，風險??；在企業(yè)破產(chǎn)時，債券 持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權，因此，債券安全性高于股票。 答：同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。同業(yè)拆借市場的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動性管理提供了良 好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化進程，提高了商業(yè)銀行資金的營運效益。 答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市 場上具有代表性的利率，在整個利率體系中處于相當重要的地位。拆借利率的升降，會引導和牽動其他金融工具利率的同步升降。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動，作為把握 宏觀金融動向，調整和實施貨幣政策的指示器。優(yōu)點：期限短、安全性強，參與 者廣泛。 答：有利于用活金融機構的資金，提高資金使用效益；有利于加強經(jīng)濟主體間的橫向聯(lián)系； 有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業(yè)銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調控 為主轉向間接調控為主。 股票市場是如何實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的？ 答：股票市場為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機制，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配 置并減少了資源流動的成本；效益高、前景好的公司，股價高，能籌集到更多的資金；效益 差的公司沒有配股權，市場價格也低，這種機制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。 投資基金的特點是什么？ 答：專家管理， 組合投資、分散風險， 集小額資金為一體，帶來規(guī)模經(jīng)濟效益。 1證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構成？ 答：證券投資基金證券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是通過投資債券取得利息收入； 二是可以利用證券價格的變動，買賣證券賺取價差；三是貨幣市場的利息收入。第三章 金融調控 簡要總結我國 90 年代貨幣政策方面的經(jīng)驗。 什么是利率市場化？ 答：利率市場化是指在市場經(jīng)濟中，利率水平及其結構由經(jīng)濟主體自主決定的過程。 人民銀行控制現(xiàn)金發(fā)行的措施有哪些？ 答：（1）對現(xiàn)金發(fā)行實行計劃管理；（2）通過利率杠桿來調控；（3）嚴格控制不合理的現(xiàn) 金透支，建立健全大額現(xiàn)金支付登記備案制度；（4）加強銀行賬戶與信用卡管理，堵塞現(xiàn)金 支付的漏洞；（5）改進金融服務，延長營業(yè)時間，增加現(xiàn)金回籠。 答：根據(jù)經(jīng)濟形勢的發(fā)展，當中央銀行認為需要收緊銀根時，便賣出證券，相應地收回一 部分基礎貨幣，減少金融機構可用資金的數(shù)量；相反，當中央銀行認為需要放松銀根時，便 買進證券，擴大基礎貨幣供應，直接增加金融機構可用資金的數(shù)量。其局限性在于（1）對大眾預期的 影響和對商業(yè)銀行的強制影響均較弱；（2）預告性效果不大；（3）可能有不均勻的時滯現(xiàn)象 存在。二是通過中央銀行的政策法 規(guī)和“窗口指導”，引導商業(yè)銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益。 你認為銀行增加對中西部地區(qū)的信貸投入，應將重點放在哪些方面？ 答：（1）加大對鐵路、公路等交通項目和大中型能源建設項目等基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)的貸款 投入，作好國債項目配套貸款的發(fā)放工作；（2）增加支持西部特色農業(yè)、節(jié)水農業(yè)、生態(tài)農 業(yè)的信貸投入，支援小城鎮(zhèn)建設和天然防護林保護工程；（3）促進第三產(chǎn)業(yè)，特別是通過信 貸投入促進旅游設施建設等。 答：中央銀行是貨幣政策傳導機制的起始點，其政策調整主要集中在對基礎貨幣、準備金 和信貸政策導向等方面；商業(yè)銀行是貨幣政策傳導主體，按照“四自”、“三性”經(jīng)營原則，相 應調整企業(yè)和居民的貸款總量、投向及其利率浮動幅度，以影響其生產(chǎn)、投資和消費行為， 最終對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生影響。我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（2）具有三個特征：物價持續(xù)下跌，貨幣供 應量持續(xù)下降；有效需求不足，失業(yè)率高；經(jīng)濟全面衰退。 什么是名義利率和實際利率？二者關系是什么？ 答：（1）名義利率是央行規(guī)定的法定存貸款利率和符合規(guī)定的浮動利率。 （2）二者關系是：名義利率大于通貨膨脹率，則實際利率為正值，名義利率等于通貨膨脹 率，實際利率為零，名義利率小于通貨膨脹率實際利率為負值。 答：（1）聯(lián)系：二者可以相互轉化，發(fā)行基金從發(fā)行庫進入金融機構的業(yè)務庫后成為現(xiàn)金； 現(xiàn)金從業(yè)務庫交存到發(fā)行庫后又成為發(fā)行基金。發(fā)行基金憑上級發(fā)行庫簽發(fā)的調撥命令而發(fā)生運動，現(xiàn)金是 伴隨著商品流通、勞務提供而流通的。 1我國存款準備金制度進一步改革方向如何？ 答：一是合理確定法定存款準備金率；二是改進對準備金存款付息的方法；三是改進存款 準備金的計算標準，針對活期存款和定期存款確定不同的法定存款準備金率；四是改進存款 準備金的計提方法，推行按計算期存款平均余額計提準備金的方法，以及完善存款準備金考 核辦法。二是國有大中型企業(yè)的利息負擔；三是國家財政和銀行的利益；四 是國家政策和社會資金供求情況；此外，期限、風險和國際上的利率水平等也是確定利率水 平的重要依據(jù)。 1簡要描述中央銀行資產(chǎn)負債結構的變動與基礎關系。如果在中央銀行的資產(chǎn)中，有的項目減少，有的項目增加，那么基礎貨 幣供應量是增加還是減少，取決于各項資產(chǎn)增減變動相互抵消后的最終凈值。 第四章 金融服務 簡述商業(yè)銀行的收入及構成。包括：（1）利息收入 ；(2)金融機構往來收入；（3）手續(xù)費 收入；(4)其他收入，主要有外匯買賣收入、投資收益和營業(yè)外收入等。 答：（1）不直接構成商業(yè)銀行的表內資產(chǎn)或負債，風險較小，為商業(yè)銀行的風險管理提供 了工具和手段；（2）為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來源；（3）完善了商業(yè)銀行的服務 功能。商業(yè)匯票主要 適用于同城或異地企業(yè)單位根據(jù)購銷合同先發(fā)貨、后延期付款的結算。在同一城市內的各種款項結算均可以 使用支票。 答：（1）反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風險；（2）促進企業(yè)增強信用觀念， 注重維護信用。 答：（1）大大降低銀行經(jīng)營成本，有效提高銀行盈利能力；（2）無時空限制，有利于擴大 客戶群體；（3）有利于服務創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務。 答：一類是在銀行或非銀行金融機構內部設立一個部門或分支機構經(jīng)營網(wǎng)上銀行業(yè)務。該類機構有獨立的品牌、獨立的經(jīng)營目標和業(yè)務范圍，需獲得金 融監(jiān)管當局頒發(fā)的專門的銀行營業(yè)執(zhí)照。 答：商業(yè)銀行的支出，是指商業(yè)銀行在籌集、運用和回收資金過程中所發(fā)生的各種支出。 網(wǎng)上銀行業(yè)務可為哪幾類？ 答：目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務可為三類。 什么是信用證? 答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾，即買方向其開戶行（開證行）申請開證，在賣 方銀行提交了符合信用證條款中所規(guī)定單據(jù)的前提下，開證行保證付款的一種書面承諾。 答：支付結算類、銀行卡業(yè)務、代理類、擔保類、承諾類、交易類、基金托管業(yè)務、咨詢 顧問類業(yè)務、其他類中間業(yè)務。 1什么是權責發(fā)生制？ 答：權責發(fā)生制是以取得收款權利或支付款項責任作為記錄收入或費用支出基礎的一種方 法。、簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務存在的主要風險。 第五章 外匯管理 簡述常用的兩種匯率