數(shù)據(jù)分析能力對商業(yè)銀行的重要性-閱讀頁
2025-07-12 10:15本頁面
【正文】 進行策劃，根據(jù)分析目標確定需要獲取的具體數(shù)據(jù)字段和數(shù)據(jù)結構，將識別的需求轉化為具體的要求。完成基礎數(shù)據(jù)收集工作后，便可以展開相應的分析工作。 風險點跟蹤。這同樣也是將數(shù)據(jù)分析結果與客觀事實情況進行結合的過程，通過將空洞的數(shù)字指標落實為實際的業(yè)務問題行為來進一步拓展數(shù)據(jù)的價值。最后對已經(jīng)確認存在風險的數(shù)據(jù)特征進行系統(tǒng)固化，通過在數(shù)據(jù)集市或數(shù)據(jù)倉庫中設置監(jiān)控閥值，由信息系統(tǒng)對業(yè)務數(shù)據(jù)進行持續(xù)的指標性監(jiān)控，以確保在第一時間發(fā)現(xiàn)新增類似風險事件，或者更進一步，將數(shù)據(jù)分析的結果作為持續(xù)審計或非現(xiàn)場審計平臺的審計指標。這三種數(shù)據(jù)分析方法對數(shù)據(jù)量和分析復雜度的要求也存在層級遞進的關系。復核分析即以通過重計算和核對的方法對銀行數(shù)據(jù)進行二次校驗，以確保數(shù)據(jù)的完整性和準確性。從測試的本質上來說，此類數(shù)據(jù)分析更加接近計算機輔助審計技術（CAATs）的概念，是銀行數(shù)據(jù)分析的基礎類型。即根據(jù)數(shù)據(jù)中特定字段的相應特征，分析和篩選存在異常和風險的內容，并對結果進行進一步的跟進。數(shù)據(jù)分析范圍一般根據(jù)測試期間的要求，選擇一季度或一整年的全量業(yè)務數(shù)據(jù)；而數(shù)據(jù)分析工具則需要隨著數(shù)據(jù)量增長的需要引入大型數(shù)據(jù)庫來容載分析數(shù)據(jù)?！ √剿餍詳?shù)據(jù)挖掘?！ ≡谶@種分析中，除了數(shù)據(jù)本身，還需要引入成熟有效的數(shù)據(jù)分析模型，結合分析者自身的統(tǒng)計分析知識，綜合運用，從而達到“發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后的業(yè)務規(guī)律”這一目的?！ 〈祟悢?shù)據(jù)分析主要依靠數(shù)學模型對數(shù)據(jù)本身進行規(guī)則歸納，并根據(jù)獲得的規(guī)則進行風險判斷。 通常的數(shù)據(jù)挖掘分析步驟為：獲取歷史違約數(shù)據(jù)并混合正常樣本作為訓練集；選擇合適的數(shù)學模型進行數(shù)據(jù)挖掘，并生成預測規(guī)則；使用預測規(guī)則對目標測試數(shù)據(jù)進行分析；更新訓練集對預測規(guī)則進行完善。通過有效的探索性數(shù)據(jù)挖掘，可以在對銀行的歷史違約貸款的數(shù)據(jù)特征進行歸納分析的基礎上，得到有效的潛在違約貸款風險特征，從而對高違約風險貸款的發(fā)放采取更加嚴格的審批和復核。具體的分析方式為： 1. 將歷史違約貸款數(shù)據(jù)與正常貸款數(shù)據(jù)混合作為訓練集，根據(jù)業(yè)務風險判斷初步確定實還本息比率、貸款期限、貸款人信用評級、抵押物價值比率、擔保方式等關鍵數(shù)據(jù)字段?！ ?. 使用模型對新增貸款項目進行驗證，判別高違約風險貸款。 分支行業(yè)務健康度分析 對于規(guī)模龐大，分支行眾多的商業(yè)銀行來說，如何有效監(jiān)控和管理各個分支行是總行和高級管理層所主要關注的重點。聚類分析的具體步驟如下： 1. 通過數(shù)據(jù)匯總和運算，獲取測試期間內各個支行相應的指標數(shù)據(jù)，包括：存貸比，貸款損失率，綜合收益率，綜合存貸利率差?！ ?. 對存在高風險的類群以及異常離群的分支行進行著重調查，并通過數(shù)據(jù)分析統(tǒng)計結果，明確對其聚類結果產(chǎn)生決定性影響的指標?！ ?shù)據(jù)挖掘分析是銀行業(yè)數(shù)據(jù)分析中的高級分析手段，也是成熟完善的數(shù)據(jù)分析體系的標志?！ ⌒枰獜娬{的是：數(shù)據(jù)分析的方式并非相互孤立，也并非線性的漸進演化，而是應根據(jù)實際業(yè)務需求，選擇合適且有效的數(shù)據(jù)分析方法，或結合和統(tǒng)一應用多種分析手段來達成目標。筆者相信：數(shù)據(jù)，通過對其有效的管理與分析，將會成為銀行完善自身、實現(xiàn)增值的重
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