關于設立某小額貸款有限公司可行性研究報告-閱讀頁
2025-05-29 22:05本頁面
【正文】 XX區(qū)為基礎，將通過競爭，逐步增加對金融機構的融資、增加網點、擴大影響范圍、提升服務、穩(wěn)定客戶等措施，增強競爭能力，預期未來三年內將服務范圍覆蓋到整個XX區(qū)各城鎮(zhèn)，發(fā)放貸款按注冊資本和融資借款總額的75%80%確定。業(yè)務收入為利息收入。（六）成本和費用預測小額貸款公司的主要成本和費用為：融資借入資金利息支出、資產損失、綜合管理費用及其他支出等。綜合管理費用，包括薪酬及相關費用、招待費、辦公費、日常經營管理費用、業(yè)務宣傳費、折舊費、監(jiān)管及其他費用等，參照行業(yè)平均水平，按利息收入的20%計。（七）其它說明前期所需的經營場地以租賃取得為主，第一年以安排投資240萬元投資于公司開辦、信息及管理系統(tǒng)建設。三、預測財務報表根據上述條件，預測小額貸款公司近期（未來三年）財務報表如下：表43：預計資產負債表（簡表）金額單位：萬元項 目2010年2011年2012年資產 現金 銀行存款 存放中央銀行 債券投資貸款 其中：正常貸款 后四類貸款 其中：關注 次級 可疑 損失 減：貸款損失準備 股權投資 固定資產原值 減：累計折舊 固定資產凈值 其他資產資產總計 負債 融資借款 其中：短期融資借款 長期融資借款 同業(yè)存入 其它負債負債合計 實收資本資本公積 盈余公積一般準備及法定儲備金 未分配利潤 股東權益合計 負債和股東權益總計 表44：預計利潤表（簡表）單位：萬元年 度2010年2011年2012年利息收入 利息支出 凈利息收入 手續(xù)費及傭金收支凈額 凈交易收入 投資(損失)/收益 其它業(yè)務收支凈額 營業(yè)費用及其他支出 折舊 營業(yè)稅金及附加 營業(yè)利潤 營業(yè)外收支凈額 扣除資產減值損失前利潤總額 資產減值準備 利潤總額 所得稅 凈利潤 加：年初未分配利潤 減：提取一般準備 提取資本公積公積 提取盈余公積 分配股利 未分配利潤 四、盈利能力分析根據上表預測，公司（未來三年）盈利能力指標如下：表45：未來三年盈利能力指標表項 目2010年2011年2012年合 計總資產規(guī)模（萬元）8, 9, 9, 凈利息收入（萬元）1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬元）1, 1, 1, 3, 年利潤總額（萬元） 2, 凈利潤（萬元） 1, 資產利潤率(%)%%%資本利潤率(%)%%%從預測數據看，公司收入水平逐年上升，隨著經營規(guī)模的增加，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。六、財務狀況評價根據上述財務預測，該小額貸款公司經營規(guī)模逐年穩(wěn)健擴大，經營利潤穩(wěn)步增長，具有較強的盈利能力。因此，從各項財務指標預測，成立該小額貸款公司在經濟上具有可行性。成立小額貸款公司后，將遵循《商業(yè)銀行市場風險管理指引》、《商業(yè)銀行內部控制指引》相關規(guī)定，借鑒國內外同行業(yè)先進經驗，針對經營可能出現的風險制定如下管理措施，以確保各項風險得到有效管理和控制。針對信用風險擬采取以下措施：完善信貸管理規(guī)章制度；改革信貸運行管理體制；實行嚴格的分級授權、審貸分離和集體審批制度；建立客戶授信和信用評級制度；統(tǒng)一和規(guī)范公司貸款業(yè)務操作規(guī)程；完善信貸業(yè)務擔保和以物抵債管理；不斷強化貸前調查、貸時審查、貸后檢查的“貸款三查”和信貸準入、運行、退出的信貸全過程管理；實行信貸資產風險五級分類制度并細化五級分類操作辦法；建立信貸管理信息系統(tǒng)；參照國際通行做法，遵循審慎的信貸、會計原則，合理計提各項準備。在組織架構上，設立專門的信貸審批委員會，統(tǒng)一信貸管理，加強風險控制，完善信貸審批工作流程；建立信貸經營、信貸審批、信貸管理的“三分管”體系，強化信貸經營、管理機構的相互分離和相互制約。在責任機制上，建立經營主責任人和審批主責任人制度，進一步明確信貸崗位職責，強化崗位責任的約束，培養(yǎng)誠信盡責的信貸管理文化；對沒有盡職履行崗位職責的有關責任人實行崗位風險責任處罰。在客戶管理上，積極推行“發(fā)展一批、鞏固一批、調整一批、淘汰一批”的客戶分類管理，培育和發(fā)展基本客戶群體，淘汰素質差、風險高的劣質客戶，優(yōu)化和調整信貸客戶結構。流動性風險 流動性風險是當小額貸款企業(yè)不能滿足自身融資支付和合理的貸款發(fā)放而給自身業(yè)務所帶來的影響。三、管理風險為控制因治理結構不合理，控制制度不完善，市場反應不靈敏，操作程序和標準出現偏差，業(yè)務人員違反程序規(guī)定，內控系統(tǒng)不能有效識別、提示和制止違規(guī)行為和不當操作等導致的操作風險，擬采取以下措施：授信管理：對重點客戶和有信譽的長期客戶，建立客戶統(tǒng)一授信管理體系和客戶評信系統(tǒng)；建立依據客戶的經營與財務狀況和公司承受風險的能力核定客戶授信額度的管理方法；貫徹審慎的信貸、會計原則，完善風險分類和呆賬準備金管理制度；加強信貸管理信息系統(tǒng)建設，提高授信風險管理的整體效能。通過不斷強化內部控制措施、健全內部控制體系，使公司的管理行為得到全面規(guī)范、經營風險得到有效控制，各項業(yè)務在依法、合規(guī)、安全、穩(wěn)健的基礎上迅速發(fā)展。治理結構：建立股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間的權力制衡與利益制衡機制、科學決策機制與激勵約束機制，配合以嚴密的內部控制制度，達到“分散風險、聚集資本和管理專業(yè)化”的目標；按照現代企業(yè)治理結構的要求，逐步完善經營決策、人力資源管理、風險控制、內部審計、信息披露和激勵約束等運行管理體系。五、法律風險為應對在經營管理過程中面臨的法律風險，擬采取以下措施：堅持依法合規(guī)經營為經營宗旨，制定系統(tǒng)的管理辦法和管理程序，在公司發(fā)展到一定階段后，成立法律事務部專門承擔所有法律事務和訴訟案件處理的職責，并定期對規(guī)章制度進行檢查評估，保證其與相關法律法規(guī)相適應，稽核部門和各個業(yè)務部門按照各自職責，承擔對各項業(yè)務的合法合規(guī)性的檢查監(jiān)督，以保證小額貸款公司在法律范圍內正常經營、享有相應權利并承擔相應義務。由此，在XX市XX區(qū)設立小額貸款公司，符合國家對農村金融改革的客觀要求，可以更加主動地應對農村金融改革變局所產生的機遇與挑戰(zhàn)。因此，設立XX市XX區(qū) 小額貸款公司具有必要性和可行性。第32頁am
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