人壽保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)ppt課件-閱讀頁
2025-05-27 05:32本頁面
【正文】 可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。保障和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險(xiǎn)公司代為投資理財(cái)，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。 產(chǎn)品及投保規(guī)則 3/5 ?附加智盈人生提前給付重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)規(guī)則 保險(xiǎn)責(zé)任： —— 重疾給付金：被保險(xiǎn)人初次發(fā)生重疾（條款共約定男性 28種，女性 30種），按當(dāng)時(shí)的本附加險(xiǎn)保額給付（等于本附險(xiǎn)基本保額和主險(xiǎn)保單價(jià)值的 105%兩者取大） —— 給付“重疾保險(xiǎn)金”后本附加險(xiǎn)終止，主險(xiǎn)基本保額、保單價(jià)值均按給付的重疾保險(xiǎn)金與主險(xiǎn)合同保額的比例相應(yīng)減少，若主險(xiǎn)合同基本保額減少至零，主險(xiǎn)合同終止 保險(xiǎn)期間：終身 產(chǎn)品及投保規(guī)則 4/5 ?智盈人生無論主險(xiǎn)保費(fèi)為多少，均可附加智盈人生提前給付重疾險(xiǎn)（原智富人生需在期交保費(fèi)不低于 5000元時(shí)方可附加對(duì)應(yīng)附加提前給付重疾險(xiǎn)） 保障成本方面，智盈人生規(guī)定，被保險(xiǎn)人 82歲以后保障成本不再增加 期交保險(xiǎn)費(fèi) 6000元 最低基本保險(xiǎn)金額 不低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的 20倍 期交保險(xiǎn)費(fèi) 6000元（含） 最低基本保險(xiǎn)金額 不低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的 5倍 且不低于 12萬元 產(chǎn)品及投保規(guī)則 5/5 ?每期期交保險(xiǎn)費(fèi)歸屬的保單年度第 1年 第五年分別扣除 50%/25%/15%/10%/5%超出 6000元部分（年交方式）或保單年度第 6年后扣除 5% ?初始費(fèi)用占追加保險(xiǎn)費(fèi)的比例不超過 5%，具體比例按照當(dāng)時(shí)的規(guī)定確定。他階段，可以根據(jù)自己的需求來調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)保額，免除客戶的后顧之憂。 ?但是 :想調(diào)高 ,條件可多了 (如小孩 )只要前面一年沒交就不能上調(diào)保險(xiǎn)額度 ,還有體檢等等 ,年老不調(diào)低不行 ,客戶無法接受高額的保障成本 . 看點(diǎn)解剖三 ?保費(fèi)緩交： 當(dāng)客戶在交費(fèi)時(shí)，若出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)緩期交費(fèi)，緩期交費(fèi)后并不影響保單的風(fēng)險(xiǎn)保障和重疾保障 ?但是 :錢可以不繳 ,成本要照樣扣除的 ,如果你暫時(shí)沒資金 ,過幾年還沒有 ,保單可能不能拿一分錢出來 .拿出來不用錢 ,放進(jìn)去就要扣除5%了 . 看點(diǎn)解剖四 ?部分領(lǐng)?。? 萬能險(xiǎn)是以保單價(jià)值來體現(xiàn)客戶的受益狀況，當(dāng)保單價(jià)值足以支付保障成本時(shí)且客戶在若干年以后發(fā)生急用現(xiàn)金時(shí)，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)部分領(lǐng)取 . ?但是 :領(lǐng)取后保障可能就沒有了 ,除非前面投資很多錢 ,還不如設(shè)立一個(gè)專用投資帳戶 ,?？顚Ｓ?,回歸保險(xiǎn)真締 . 看點(diǎn)解剖五 ?持續(xù)交費(fèi)有獎(jiǎng)勵(lì)： 在客戶連續(xù)交費(fèi)四年以后，每交費(fèi)均有2%的獎(jiǎng)勵(lì) ?但是 :前面四年已經(jīng)合計(jì)扣了你 100%,以后每次扣你 5%,再給你 2%.羊毛出再羊身上 .還是自己的錢 . 看點(diǎn)解剖六 ?有著很好的抗通脹型，是理財(cái)?shù)妮^佳產(chǎn)品 ,收益高。以后每年扣除 5%............也就是說所繳保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶進(jìn)行增值，而是在扣除初始費(fèi)用后的那一部分才按照公布利率增值。也就是說想靠萬能投資增值還不如把錢存入銀行的一年期利率，更不要說五年期的存款了。但是這一切的前提是每年必須扣除終身壽險(xiǎn)保障成本和重大疾病保障成本。就如您每月供房 1000元 ,我一次存進(jìn)去 20220萬 ,當(dāng)然可以扣 20個(gè)月了 ,因?yàn)槟鷰舯緛砭陀绣X嘛 ,夠成本 ,還有利息呢 . 投連險(xiǎn) ?投資連結(jié)保險(xiǎn)將投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)分成“保障”和“投資”兩個(gè)部分，獨(dú)立運(yùn)作，管理透明。 ?根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險(xiǎn)程度開設(shè)有三個(gè)帳戶：基金帳戶、發(fā)展帳戶、保證收益帳戶。 保單的現(xiàn)金價(jià)值 ?保單的現(xiàn)金價(jià)值 = 投保人已繳納的保費(fèi)－保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~－保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金－保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi) +剩余保費(fèi)所生利息。 ?第 4張：為財(cái)富提供保障的人壽保單 ，算算貸款金額總共多少，再買一份同等金額的人壽保險(xiǎn) 。 ?第 7張：避稅保單，按照我國現(xiàn)行法律，任何保險(xiǎn)金所得都是免稅的。遺產(chǎn)避稅可以選擇兩種保單，一種是養(yǎng)老金，另一種是萬能
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