【正文】 詢、集中管理客戶、安全性和“適應(yīng)性報(bào)表”（Adaptive Reports）。具有數(shù)據(jù)庫(kù)管理功能、安全性、審計(jì)和“存儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)”（Repository）設(shè)置（供信息技術(shù)部門使用）Brio的Web/Intranet客戶端工具：、分析及報(bào)表工具。 編程工具 Deliphi自從Borland推出了Deliphi之后，深受程序設(shè)計(jì)人員的青睞。（DataModule）等多種高效的數(shù)據(jù)重用功能。MIDAS是開(kāi)發(fā)服務(wù)器級(jí)的應(yīng)用程序，即體系結(jié)構(gòu)中的應(yīng)用服務(wù)器和表現(xiàn)層的理想工具之一 網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)工具 InterDev是為有一定編程能力的程序人員設(shè)計(jì)的網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)軟件。 Frontpage是美化頁(yè)面的工具 Photoshop用來(lái)完成圖片的設(shè)計(jì)第四章 銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè) 數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)與傳統(tǒng)的OLTP系統(tǒng)有很大的區(qū)別，因此需要豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)才能保證系統(tǒng)的成功實(shí)施。天恩科技公司經(jīng)過(guò)多年的銀行應(yīng)用軟件的開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公、儲(chǔ)蓄及信用卡帳目的管理，并建立一套完善的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督系統(tǒng)以及其他輔助子系統(tǒng)。 面向應(yīng)用的OLTP系統(tǒng)與面向主題的OLAP系統(tǒng) 對(duì)銀行而言，一般都針對(duì)其各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)了相應(yīng)的OLTP系統(tǒng)，用來(lái)解決銀行日常的生產(chǎn)自動(dòng)化問(wèn)題，如儲(chǔ)蓄系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)等。另外，銀行的產(chǎn)品也是一個(gè)值得研究的主題，據(jù)此來(lái)分析這些產(chǎn)品的市場(chǎng)定位等 從數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，兩者的區(qū)別可以用下圖來(lái)表示。銀行的定義是：以有競(jìng)爭(zhēng)性的產(chǎn)品或服務(wù)(what)，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間(when)，通過(guò)適當(dāng)?shù)姆咒N渠道(where)，對(duì)信用好風(fēng)險(xiǎn)低的客戶(who)，以合理的價(jià)格(how much)和利潤(rùn)(profitable)完成銷售。然而銀行現(xiàn)有的信息技術(shù)和體系結(jié)構(gòu)，都是以帳號(hào)為中心的客戶檔案和歷史的交易明細(xì)，在設(shè)計(jì)時(shí)考慮以最快的速度處理業(yè)務(wù)流程的交易，所以不同業(yè)務(wù)的生產(chǎn)系統(tǒng)只儲(chǔ)存與此應(yīng)用相關(guān)的交易明細(xì)數(shù)據(jù)，其他應(yīng)用的歷史數(shù)據(jù)都已備份在流帶或存儲(chǔ)在不同的生產(chǎn)系統(tǒng)中，無(wú)法滿足以分析為向?qū)У膫€(gè)性化服務(wù)的業(yè)務(wù)需要。 業(yè)務(wù)探索/業(yè)務(wù)發(fā)掘業(yè)務(wù)需求發(fā)掘是個(gè)復(fù)雜的咨詢服務(wù)過(guò)程，對(duì)銀行有極大的業(yè)務(wù)價(jià)值，它將促使銀行確定和評(píng)價(jià)相關(guān)項(xiàng)目的優(yōu)先級(jí)程度以及投資核算的成本，更清楚的了解自身現(xiàn)有什么樣的數(shù)據(jù)信息、數(shù)據(jù)質(zhì)量、具有什么樣的IT基礎(chǔ)架構(gòu)等等。業(yè)務(wù)需求發(fā)掘過(guò)程將由天恩科技有限公司金融業(yè)資深顧問(wèn)負(fù)責(zé)，在銀行信用卡部、市場(chǎng)部、規(guī)劃部、科技部等相關(guān)業(yè)務(wù)部門的密切配合下完成。 建立市場(chǎng)客戶信息基礎(chǔ)（MCIF，Marketing Customer Information Foundation）。我們將現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中有關(guān)客戶的交易數(shù)據(jù)，加載到中央的市場(chǎng)客戶信息庫(kù)，建立以客戶為中心的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)基礎(chǔ)環(huán)境。現(xiàn)有這些情況，是現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)無(wú)法提供業(yè)務(wù)用戶進(jìn)行以客戶為中心數(shù)據(jù)分析的主要原因。這一階段的關(guān)鍵是：邏輯數(shù)據(jù)模型和Red Brick數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，建立客戶市場(chǎng)營(yíng)銷信息文件，提供動(dòng)態(tài)查詢等。報(bào)表查詢與分析方法提供的是較為宏觀的分析方法。 地理方式指標(biāo)查詢：該模塊提供一個(gè)生動(dòng)直觀的地圖界面，在地圖界面上，用戶可以選擇相應(yīng)的地區(qū)，該地區(qū)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，并且，還能進(jìn)行圖示化的對(duì)比分析、構(gòu)成分析、時(shí)間序列分析等分析。 指標(biāo)采摘分析：該模塊提供指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)查詢與分析，用戶在查詢到某條指標(biāo)時(shí)，可以通過(guò)后臺(tái)的指標(biāo)關(guān)系服務(wù)器，聯(lián)想也與該指標(biāo)有關(guān)聯(lián)的其他指標(biāo)。 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析：銀行對(duì)自己的資金從資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行統(tǒng)一的協(xié)調(diào)和管理，實(shí)現(xiàn)兩者在期限和利率上的最佳組合，以確保資金的安全性和流動(dòng)性，并在此基礎(chǔ)追求最大化利潤(rùn)。具體說(shuō)，利用該模塊，業(yè)務(wù)人員可進(jìn)行如下分析：資產(chǎn)的總體結(jié)構(gòu)分析；負(fù)債的總體結(jié)構(gòu)分析；某類資產(chǎn)如貸款的地區(qū)結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)分析；某類貸款如不良代款（次級(jí)、可疑、損失貸款）的地區(qū)結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)；某類負(fù)債如存款的地區(qū)結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)分析；某類存款如定期存款的地區(qū)結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)分析等等。 現(xiàn)金收支分布情況分析：采用OLAP技術(shù)，分析銀行現(xiàn)金收支分布情況。如貸款行業(yè)分布，貸款性質(zhì)分布，貸款期限分布等 期限匹配的資產(chǎn)負(fù)債差額分析：將所有資產(chǎn)按到期日的長(zhǎng)短由少到多排列，按加權(quán)平均（比如以資產(chǎn)數(shù)額作為權(quán)重）的方法計(jì)算出資產(chǎn)的平均到期日。兩者之間的差額稱為期限匹配形成的差額。因此，銀行應(yīng)盡可能使得此差額接近于零，這樣既能保證資金的流動(dòng)性，又能保持較高的盈利。從而為有關(guān)決策提供依據(jù)。決策支持所要求的功能。 相關(guān)性分析：該模塊可供銀行內(nèi)部有關(guān)人員進(jìn)行銀行各經(jīng)營(yíng)要素間的相關(guān)性分析，如銀行各類資產(chǎn)總額與利潤(rùn)總額之間相關(guān)性，各類貸款總額與利息收入總額的相關(guān)性，利率水平與存貸款總量的相關(guān)性，揭示其內(nèi)在聯(lián)動(dòng)關(guān)系，從而為銀行的有關(guān)決策提供依據(jù)。貸款需求預(yù)測(cè)：預(yù)測(cè)未來(lái)一段時(shí)間的貸款需求量情況。資金需求情況預(yù)測(cè)：預(yù)測(cè)未來(lái)的段時(shí)間的資金需求情況。 今日頭寸：列出當(dāng)日數(shù)，并可選擇得到過(guò)去和預(yù)測(cè)未來(lái)的一段時(shí)間序列曲線。 今日貸款余額：列出昨日末貸款余額，并可得到過(guò)去和預(yù)測(cè)未來(lái)十天的存款發(fā)生額、取款發(fā)生額、存款余額時(shí)間序列曲線，也可細(xì)化得到各種分類存款余額。6） 管理數(shù)據(jù)信息庫(kù)：根據(jù)報(bào)表信息和用戶安全的需要，對(duì)各級(jí)用戶設(shè)定管理權(quán)限7） 提供在線的聯(lián)機(jī)幫助 更高層次的開(kāi)發(fā)應(yīng)用1） 客戶利潤(rùn)分析（Value Analyzer）：開(kāi)發(fā)和實(shí)施細(xì)化的客戶利潤(rùn)分析模型，根據(jù)我們多年的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，將基于五個(gè)因素的利潤(rùn)分析模型，這五個(gè)因素是：凈利潤(rùn)收入，其他收入，直接成本，間接成本和風(fēng)險(xiǎn)成本。這些細(xì)化的利潤(rùn)分析指標(biāo)可以被銀行各部門，如市場(chǎng)、財(cái)務(wù)、規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品管理，幫助各部門作出更合適的業(yè)務(wù)決策。在收入方面分兩類，主要是與貸款和存款有關(guān)的凈利息收入，以及和手續(xù)費(fèi)年費(fèi)等有關(guān)的其他收入；在費(fèi)用方面分成三部分，直接成本可以是基于活動(dòng)的成本核算和分?jǐn)偟姆绞?，間接成本如銀行日常運(yùn)行的生產(chǎn)成本，和風(fēng)險(xiǎn)成本如壞帳準(zhǔn)備金的提拔等。銀行依照客戶的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，合理安排適當(dāng)?shù)姆咒N渠道提供服務(wù)和銷售，知道哪些有利潤(rùn)的客戶要留住，采用什么方法留住客戶，交叉銷售改善客戶的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，哪些客戶應(yīng)該爭(zhēng)取等。利用MCIF，動(dòng)態(tài)查詢和客戶利潤(rùn)分析等來(lái)根據(jù)客戶的利潤(rùn)情況進(jìn)行分段分析。3） 客戶/渠道交易行為分析（Behavior Explorer）通過(guò)對(duì)客戶交易以及所使用渠道，比如柜臺(tái)、ATM、POS、Call Center、Internet Banking等大量數(shù)據(jù)的分析來(lái)發(fā)掘客戶和他們所選擇的分銷渠道之間的相互關(guān)系。該項(xiàng)目完成后，銀行已知道客戶、渠道、產(chǎn)品或服務(wù)三者之間的關(guān)系，了解客戶的購(gòu)買行為，客戶和渠道對(duì)業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)、哪些客戶比較喜歡經(jīng)由什么渠道在何時(shí)和銀行打交道，目前的分銷渠道的服務(wù)能力如何，需要增加哪些分銷渠道才能達(dá)到預(yù)期的服務(wù)水平?？蛻絷P(guān)系優(yōu)化將使銀行能夠開(kāi)展一對(duì)一的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)。依照國(guó)外銀行的經(jīng)驗(yàn)，客戶行為的改變都是增加客戶滿意和銀行收入的最佳時(shí)機(jī)，這些行為包括生活的改變?nèi)缃Y(jié)婚、生小孩、搬家或繼承，職業(yè)的變動(dòng)如工作單位、晉升、降職、離職、調(diào)職，財(cái)政和社會(huì)保障如退休金制度、所得稅規(guī)定，經(jīng)濟(jì)因素如利息、通貨緊縮或膨脹，產(chǎn)品條款的改變?nèi)缒曩M(fèi)、手續(xù)費(fèi)，帳號(hào)變化如余額增加或減少、開(kāi)關(guān)帳號(hào)、定存到期，交易次數(shù)或金額的變化，信用透支等，銀行如果在24到48小時(shí)內(nèi)沒(méi)有采取行動(dòng)，就失去了寶貴的商機(jī)。當(dāng)有上述變化時(shí)，馬上生成事件，銀行業(yè)務(wù)部門然后利用客戶購(gòu)買傾向模型、渠道喜好模型、利潤(rùn)貢獻(xiàn)度模型、信用和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型等，主動(dòng)地對(duì)客戶溝通并進(jìn)行交叉銷售，達(dá)成留住客戶和增加利潤(rùn)的目標(biāo)。是實(shí)施數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)最困難的工作，本階段，因?yàn)闋可娓嗟墓芾碇贫群拖到y(tǒng)的建立，主要利用各種數(shù)學(xué)模型進(jìn)行分析，模擬風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)間的關(guān)系。負(fù)債包括自有資本、存款和短期借入款，資產(chǎn)包括票據(jù)、放款、證券和承兌四種。與資產(chǎn)和負(fù)債有關(guān)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)要加載到中央數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，然后，依照不同的期間，以數(shù)據(jù)模型分析模擬計(jì)算利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債之間的缺口（Gap），知道銀行在不同期間資本比率、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、資金情況和凈利息收入的變化。當(dāng)本階段完成后，則銀行已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的個(gè)性化服務(wù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)決策支持系統(tǒng)，可以在滿足高利潤(rùn)低風(fēng)險(xiǎn)客戶的前提下，達(dá)成銀行收益的極大化。 信息發(fā)布系統(tǒng)的一個(gè)主要任務(wù)是統(tǒng)一操作界面，將辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)及綜合信息發(fā)布的內(nèi)容整合起來(lái)，通過(guò)一個(gè)統(tǒng)一的瀏覽器界面調(diào)用。第五章 方案實(shí)施建議　　　 開(kāi)發(fā)模式走合作開(kāi)發(fā)的應(yīng)用模式。北京天恩科技有限公司提供總體解決方案，負(fù)責(zé)由硬件和軟件的提供，提供技術(shù)培訓(xùn)，組織數(shù)據(jù)建模，并進(jìn)行應(yīng)用開(kāi)發(fā)。 組織機(jī)構(gòu) 為保證該系統(tǒng)建設(shè)的順利實(shí)施，有必要成立專門的組織機(jī)構(gòu)。我們建議組織結(jié)構(gòu)如下：領(lǐng)導(dǎo)小組項(xiàng)目經(jīng)理聯(lián)絡(luò)經(jīng)理數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)小組應(yīng)用開(kāi)發(fā)小組數(shù)據(jù)分析小組業(yè)務(wù)建模小組 領(lǐng)導(dǎo)小組： 負(fù)責(zé)實(shí)施數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)項(xiàng)目的建設(shè)各項(xiàng)工作。業(yè)務(wù)建模小組：負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的邏輯建模和物理建模工作。數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)人員職能：數(shù)據(jù)分析人員即可以來(lái)自應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)人員，也可以是數(shù)據(jù)管理人員的次要角色。 發(fā)揮技術(shù)設(shè)計(jì)專家的作用216。 尋找數(shù)據(jù)再利用和集成的時(shí)機(jī)216。 在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中建立并實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和元數(shù)據(jù)應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)人員職能：應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)人員通常是最熟悉源數(shù)據(jù)的人，所以他們應(yīng)該密切參與確認(rèn)源數(shù)據(jù)的工作。 參與確定每個(gè)數(shù)據(jù)源的意義和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)每列的意義216。 將關(guān)于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)能提供什么的信息反饋給數(shù)據(jù)分析人員作為業(yè)務(wù)報(bào)表的數(shù)據(jù)來(lái)源216。 評(píng)價(jià)當(dāng)前系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)216。 對(duì)變換過(guò)程中的公式負(fù)責(zé)216。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)測(cè)試集成測(cè)試計(jì)劃、測(cè)試模式、測(cè)試報(bào)告，修改請(qǐng)求與控制。 項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃 任務(wù)第1 3周第46周第712周第1315周第1622周第2224周需求分析數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)建模系統(tǒng)實(shí)施應(yīng)用開(kāi)發(fā)集成測(cè)試第六章 產(chǎn)品報(bào)價(jià) 軟件產(chǎn)品報(bào)價(jià)軟件產(chǎn)品描述報(bào)價(jià)（美元）服務(wù)（美元）DatastageRed Brick warehouseMetaCube Designer 硬件產(chǎn)品報(bào)價(jià)產(chǎn)品描述報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)服務(wù)器磁盤陣列挖掘/分析工作站W(wǎng)eb Server 項(xiàng)目開(kāi)發(fā)實(shí)施費(fèi)用31 / 31