【正文】 機(jī)產(chǎn)生的根源。經(jīng)濟(jì)危機(jī)是由資本主義經(jīng)濟(jì)制度的根本特征和內(nèi)在矛盾決定的。第二，資本有機(jī)構(gòu)成的提高使兩極分化日益嚴(yán)重，工人有支付能力的購買力跟不上生產(chǎn)能力的增長。蕭條—187。復(fù)蘇—187。包括執(zhí)行生產(chǎn)剩余價(jià)值職能的產(chǎn)業(yè)資本和執(zhí)行實(shí)現(xiàn)剩余價(jià)值職能的商業(yè)資本。循環(huán)和周轉(zhuǎn): 職能資本在循環(huán)運(yùn)動(dòng)過程中，由于逐步折舊、持幣待購和逐步進(jìn)行資本積累等原因，會(huì)形成大量的閑置貨幣資本。與此同時(shí)，在資本主義的再生產(chǎn)與流通過程中，有些企業(yè)由于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模、范圍及其它臨時(shí)性需要，亟需補(bǔ)充貨幣資本。 借貸資本出現(xiàn)后，原來使用自有資本的職能資本家，現(xiàn)在如果用借入的資本從事經(jīng)營，就必須按期從獲取的利潤中取出一部分作為利息，支付給借貸資本家。商業(yè)資本；商業(yè)資本（Commercial Capital，亦稱商人資本Merchant Capital） ：一般指專門經(jīng)營商品買賣的資本（商品經(jīng)營資本），還包括專門經(jīng)營貨幣收付、兌換、登記、保管等業(yè)務(wù)的資本（貨幣經(jīng)營資本）。其來源是產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中產(chǎn)生的大量閑置貨幣資本。兩者的關(guān)系: 剩余價(jià)值是利潤的本質(zhì)，利潤是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式 剩余價(jià)值是可變資本的產(chǎn)物，利潤是全部預(yù)付資本產(chǎn)物 二、剩余價(jià)值率轉(zhuǎn)化為利潤率: （m′→P′）利潤率 利潤p與全部預(yù)付資本k的比率。 公式 P′=P /K ∵ P=M K=C+V ∴ P′=M /（C+V ） 剩余價(jià)值率： m′=M /V利潤率p′與剩余價(jià)值率m′的聯(lián)系和區(qū)別反映出的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 質(zhì)：前者反映剝削程度，揭示剩余價(jià)值真正來源； 后者表示 預(yù)付資本的增殖程度，掩蓋剩余價(jià)值的真正來源。 年p′=年M /預(yù)付資本 不變資本的節(jié)約: 在其他條件不變時(shí) ，c的節(jié)約能提高P′. P′= M /（C+V）第三節(jié) 產(chǎn)業(yè)資本和平均利潤一、 利潤轉(zhuǎn)化為平均利潤（一） 部門內(nèi)部企業(yè)之間的競爭與社會(huì)價(jià)值的形成 A、部門內(nèi)競爭是指生產(chǎn)同種商品的同一生產(chǎn)部門的各個(gè)資本主義企業(yè)，為了獲得更有利的商品生產(chǎn)和銷售條件，為了獲得超額剩余價(jià)值、提高利潤率而進(jìn)行的競爭。資本的本性是追求最大限度的m.資本相互轉(zhuǎn)移情況原來P’高的部門 原來P’低的部門資本總量增加資本總量減少產(chǎn)量增加產(chǎn)量減少供過于求供不應(yīng)求價(jià)格下跌價(jià)格上漲利潤率下降利潤率上升平均利潤形成二）部門之間的競爭——利潤轉(zhuǎn)化為平均利潤 由于各個(gè)部門的P’不同，等量資本不能帶來等量利潤，這違背資本的本性，勢(shì)必引起部門間的競爭和資本的自由流動(dòng)，其結(jié)果使利潤率轉(zhuǎn)化為平均利潤率，利潤轉(zhuǎn)化為平均利潤。平均利潤率形成后的影響 進(jìn)一步掩蓋了資本主義：二、 價(jià)值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價(jià)格 在平均利潤未形成之前，商品是按價(jià)值出售的。 生產(chǎn)價(jià)格及其形成 含義 商品的成本價(jià)格與平均利潤之和構(gòu)成生產(chǎn)價(jià)格。生產(chǎn)價(jià)格=成本價(jià)格+平均利潤 =k+平均P可見，利潤轉(zhuǎn)化為平均利潤的過程，也就是價(jià)值轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)價(jià)格的過程。這樣，各部門的價(jià)值與生產(chǎn)價(jià)格往往不一致。 第二，從全社會(huì)看，生產(chǎn)價(jià)格總額和價(jià)值總額是相等的。 可見，生產(chǎn)價(jià)格與價(jià)值經(jīng)常不一致，并不違背價(jià)值規(guī)律，而是價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。三、平均利潤率下降趨勢(shì)1. 平均利潤率趨于下降規(guī)律在剩余價(jià)值率不變甚至是提高的前提下，平均利潤率必然具有下降的趨勢(shì)。這就是平均利潤率趨于下降的規(guī)律。由于資本有機(jī)構(gòu)成提高，資本周轉(zhuǎn)速度減慢，平均利潤率下降注意：平均利潤率下降規(guī)律并不排斥利潤量增長，并不意味工人所受剝削程度的減輕和剩余價(jià)值率的降低！v 平均利潤率=剩余價(jià)值總額/社會(huì)預(yù)付總資本由于有機(jī)構(gòu)成不斷提高，所以分子剩余價(jià)值總額增長得比分母社會(huì)預(yù)付總資本增長慢，所以平均利潤率會(huì)越來越低。 平均利潤率下降并不代表m′的降低 例如，社會(huì)資本為100，原來平均資本有機(jī)構(gòu)成為6:4，剩余價(jià)值率為100%，平均利潤率為40%；如果剩余價(jià)值率提高到200%，平均資本有機(jī)構(gòu)成提高到9：1，則平均利潤率下降為20%。 平均利潤的形成，不排除個(gè)別企業(yè)仍可 獲得超額利潤 平均利潤反映的是部門之間的競爭關(guān)系 超額利潤反映的是部門內(nèi)企業(yè)間的競爭關(guān)系 商品是按社會(huì)生產(chǎn)價(jià)格出售的，由于各企業(yè)的生產(chǎn)條件不同，它們的個(gè)別生產(chǎn)價(jià)格也不同。 超額利潤的含義：少數(shù)企業(yè)生產(chǎn)條件較好，其個(gè)別生產(chǎn)價(jià)格低于社會(huì)生產(chǎn)價(jià)格的差額。其五，對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。第一，加劇了剩余價(jià)值生產(chǎn)和剩余價(jià)值實(shí)現(xiàn)之間矛盾。第三，加劇了人口過剩和資本過剩的矛盾。 商業(yè)資本從它在運(yùn)動(dòng)中的存在形態(tài)看，分為兩部分：一部分用于買賣商品，一部分用作流通費(fèi)用。這樣，直接投在商品買賣上的資本又以兩種形式──貨幣資本和商品資本──存在產(chǎn)生: 產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)動(dòng)包括購買、生產(chǎn)、銷售三個(gè)連續(xù)的階段，并相應(yīng)采取貨幣資本、生產(chǎn)資本、商品資本三種資本形態(tài)。因此，總有一部分資本投在流通領(lǐng)域，表現(xiàn)為商品資本。如果產(chǎn)業(yè)資本家仍堅(jiān)持自產(chǎn)自銷，不可避免地會(huì)增大商業(yè)開支，減少生產(chǎn)領(lǐng)域中的資本投入，降低利潤率水平。 商業(yè)資本具有重要作用: ①1 商業(yè)資本的存在有利于產(chǎn)業(yè)資本家提高經(jīng)濟(jì)效益。 ②1 商業(yè)資本的存在有利于節(jié)省流通資本。 ③1 商業(yè)資本的活動(dòng)可以加速產(chǎn)業(yè)資的周轉(zhuǎn)。 ④1 商業(yè)資本的活動(dòng)可以縮短流通時(shí)間。 商業(yè)資本的職能：商業(yè)資本的職能實(shí)際就是產(chǎn)業(yè)資本第三個(gè)階段的職能商業(yè)利潤從何而來:a商業(yè)資本在流通領(lǐng)域中活動(dòng)，不會(huì)創(chuàng)造價(jià)值和剩余價(jià)值，只是實(shí)現(xiàn)剩余價(jià)值。C商業(yè)利潤的確定受平均利潤率的支配。商業(yè)利潤的形成過程:（1）商業(yè)資本不僅要獲得利潤，而且要同產(chǎn)業(yè)資本一樣獲得平均利潤。 商業(yè)利潤的實(shí)現(xiàn)方式 商業(yè)資本家按低于商品生產(chǎn)價(jià)格的批發(fā)價(jià)格把商品買進(jìn)商品，然后再按商品的生產(chǎn)價(jià)格把商品賣給消費(fèi)者。 平均利潤率公式的修正 由于商業(yè)資本參與了利潤平均化過程，于是平均利潤率的公式變?yōu)椋? 平均利潤率=剩余價(jià)值總額247。 非生產(chǎn)性流通費(fèi)用，與價(jià)值運(yùn)動(dòng)有關(guān)的費(fèi)用，廣告、手續(xù)、經(jīng)營管理、薄記費(fèi)等。純粹流通費(fèi)用: 由商品價(jià)值形式變化引起的費(fèi)用。因?yàn)樵谡Ｇ蕾J不到款，中小企業(yè)只好在民間籌資。中國的民間資本由于不規(guī)范，有的甚至沒有訂證據(jù)，一旦違約不還款，民間資本就難以維持下去。一、借貸資本含義、來源、特點(diǎn)含義：借貸資本家為取得利息而暫時(shí)貸給職能資本家使用的貨幣資本。借貸資本 來源：積累中折舊費(fèi)閑置待用流動(dòng)資本尚未投資的剩余價(jià)值 特點(diǎn)：商品的資本（資本商品）是一種作為財(cái)產(chǎn)的資本運(yùn)動(dòng)形式（G—G`） 借貸資本完整的運(yùn)動(dòng)公式是 AGGM …P…W162?！狦’ G——G——W—— G’——G’Pm二、利息與企業(yè)利潤1. 利息:利息是貨幣所有者（債權(quán)人）由于貸出貨幣而從借款者（債務(wù)人）手中獲得的報(bào)酬。借貸利息實(shí)質(zhì)上是產(chǎn)業(yè)工人創(chuàng)造的，由職能資本家讓渡給借貸資本家的一部分剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。平均利潤=利息+企業(yè)利潤3. 利息率:在一般情況下，利息率低于平均利潤率。 決定和影響利息率高低的主要因素：首先是平均利潤率的高低。利息率=利息量/借貸資本量例假設(shè)有一個(gè)10000元的資本，平均利潤率是20%，企業(yè)利潤和利息之比是3：1，利息率就是5%，平均利潤率下降到10%，%。利率的界限：0 平均利潤率利息從本質(zhì)上講就是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形式，是職能資本家為取得貨幣資本的使用權(quán)而交給借貸資本家的一部分剩余價(jià)值。職能資本家使用借貸資本，一般只能獲得平均利潤。如果利息等于或高于平均利潤，職能資本家借款經(jīng)營就無利可圖或得不償失，也就不會(huì)借入資本。在最高限和最低限之間，其高低由借貸資本家和職能資本家之間的競爭來決定。 影響利率高低的因素: 借貸資本供求狀況 平均利潤率的高低名義利率和實(shí)際利率? 名義利率是指在借貸契約或有價(jià)證券上載明的利率。固定利率和浮動(dòng)利率市場利率、公定利率、官定利率一般利率與優(yōu)惠利率長期利率與短期利率市場利率、官定利率與公定利率的依據(jù)就是利率是否由市場自由變動(dòng)的規(guī)律的標(biāo)準(zhǔn)來劃分。官定利率又叫法定利率，是政府金融機(jī)構(gòu)或者中央銀行規(guī)定的利率，是國家手中為了實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)節(jié)的一種政策手段。官定利率和行業(yè)公定利率都程度不同的反映了非市場的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干預(yù)。 利率與消費(fèi)和儲(chǔ)蓄: 貨幣利率較高時(shí)，生息資本的收益提高，居民會(huì)減少即期消費(fèi)，增加儲(chǔ)蓄；而高利率也會(huì)使企業(yè)縮減生產(chǎn)規(guī)模，導(dǎo)致公眾收入下降，消費(fèi)減少。利率與通貨膨脹；高利率可抑制通貨膨脹的發(fā)生，降低利率可防止過度緊縮。利率與對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)：對(duì)進(jìn)出口的影響：利率水平較高時(shí)，出口產(chǎn)品價(jià)格會(huì)提高，出口競爭力下降，形成國際收支逆差；反之，降低利率，可以改善一國的國際收支狀況。 第二節(jié) 資本主義信用信用就是借貸資本的運(yùn)動(dòng)形式。信用制度中的不同信用形式有：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用、企業(yè)信用。 信用形式：一、商業(yè)信用（一） 商業(yè)信用的概念：商業(yè)信用是指企業(yè)之間在銷售商品時(shí)，以賒銷和預(yù)付形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的一種信用形式。（三）商業(yè)票據(jù)的種類：商業(yè)票據(jù)按出票人的不同分為期票和匯票。? 商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)：是指票據(jù)所有者在票據(jù)到期以前，為獲取現(xiàn)款而向銀行貼付一定利息的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。商業(yè)信用的規(guī)模以產(chǎn)業(yè)資本的規(guī)模為度，最大作用是產(chǎn)業(yè)資本的充分利用。只能由上游產(chǎn)品企業(yè)向下游產(chǎn)品企業(yè)提供信用。生產(chǎn)資料社會(huì)主義改造完成后，國家禁止商業(yè)信用的存在。第二、確立市場參與主體，加強(qiáng)企業(yè)資信評(píng)級(jí)，按級(jí)劃定企業(yè)使用票據(jù)的種類，按級(jí)限定票據(jù)的流通范圍。銀行信用：是指銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人提供的信用。廣義的國家信用包括國內(nèi)信用和國際信用，狹義的國家信用只指國內(nèi)信用。? 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程。? （三）我國的國家信用: 我國利用國家信用的歷史1950年，發(fā)行人民勝利折實(shí)公債 1954——1958年發(fā)行國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)公債。? 特征：攤派購買；國債期限結(jié)構(gòu)單一；國債市場開放后，黑市交易猖獗，國庫券的形象受到影響。第三階段：1994年以后的國家信用。1995年，國庫券規(guī)范為三種：憑證式、無記名式和記賬式。四）國家信用與銀行信用的關(guān)系? 國家信用有時(shí)可以動(dòng)員銀行信用難以動(dòng)員的資金。? 兩者的利息負(fù)擔(dān)不同。 消費(fèi)信用。（一）消費(fèi)信用的形式 信用卡——短期消費(fèi)信用 分期付款——中期消費(fèi)信用 消費(fèi)信貸——長期消費(fèi)信用（二）我國的消費(fèi)信用: 銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，又可分為貸記卡 和準(zhǔn)貸記卡貸記卡:指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。借記卡不具備透支功能。分期付款:1993年11月，上海銀信服務(wù)公司成立，它是我國首家辦理個(gè)人消費(fèi)品分期付款業(yè)務(wù)的消費(fèi)信用服務(wù)公司。 消費(fèi)信貸:（1）個(gè)人住房貸款：是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普 通住房的貸款。（2）住房公積金貸款：住房公積金貸款規(guī)定：貸款額度最高不超過借款家庭成員退休年齡內(nèi)所交納的住房公積金數(shù)額的兩倍。期限一般為3——5年。 消費(fèi)信用對(duì)生產(chǎn)有促進(jìn)作用。（四）我國消費(fèi)信用發(fā)展的制約因素:經(jīng)濟(jì)收入低，且增幅緩慢。個(gè)人信用體系尚未建立起來。消費(fèi)信用的發(fā)展缺乏相應(yīng)的法律支持民間個(gè)人信用:民間個(gè)人信用是指城鄉(xiāng)居民個(gè)人之間獨(dú)立進(jìn)行的信用活（一）我國民間信用的形式私人之間直接的貨幣借貸私人之間通過中介人進(jìn)行的貨幣借貸有一定組織程序的借貸活動(dòng)。以實(shí)物作抵押取得貸款的“典當(dāng)”（二）民間信用的特點(diǎn):民間信用的主客體是獨(dú)立從事商品生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)體、組織及一般家庭個(gè)人消費(fèi)者。民間信用的利率具有較大的彈性。，促進(jìn)投資規(guī)模的擴(kuò)大。二、銀行資本和銀行利潤銀行資本與銀行業(yè)務(wù):概念:是指銀行資本 所有者經(jīng)營銀行所使用的全部資本來源：自有資本和通過吸取存款的借入資本職能：吸收存款和發(fā)放貸款(二）銀行業(yè)務(wù):負(fù)債業(yè)務(wù)：吸收存款和吸收 資本資產(chǎn)業(yè)務(wù)：進(jìn)行投放或貸出資本的業(yè)務(wù)(票據(jù)貼現(xiàn)、抵押貸款、長期投資)票據(jù)貼現(xiàn)的相關(guān)概念: 期票：是指債務(wù)人向債權(quán)人開出承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付現(xiàn)款的債務(wù)憑證 匯票:匯票是由債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的令其 向第三者或持票人支付一定款項(xiàng)的憑證。長期投資:以購買股票的方式向各種企業(yè)進(jìn)行的投資以及銀行購買政府公債和企業(yè)債券等。銀行利潤是剩余價(jià)值的一部分。 政經(jīng)復(fù)習(xí)資料34