國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式與貿(mào)易融資-閱讀頁(yè)
2025-05-15 22:30本頁(yè)面
【正文】 貸款期限可長(zhǎng)達(dá) 10年。 ? 利率一般比較優(yōu)惠。 ? 信貸的發(fā)放一般與出口信用保險(xiǎn)相結(jié)合。在我國(guó)主要由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承保此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。 Marketing Department 2022 出口信貸 – 賣(mài)方信貸 ? 賣(mài)方信貸 是指在大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備的進(jìn)出口貿(mào)易中，為了解決出口商以延付方式出售設(shè)備而遇到的資金周轉(zhuǎn)困難，由出口商所在國(guó)銀行向出口商提供的優(yōu)惠貸款。 ? 在我國(guó)現(xiàn)階段，對(duì)大型成套設(shè)備出口的貸款支持也是以賣(mài)方信貸為主要方式。 ? 合同金額： 一般來(lái)講，申請(qǐng)賣(mài)方信貸的最低合同金額一般要比出口買(mǎi)方信貸要求的低。 ? 信貸期限： 賣(mài)方信貸包括發(fā)運(yùn)前融資和發(fā)運(yùn)后融資兩部分，是在進(jìn)口商與出口商正式簽訂合同之后，只要進(jìn)口商開(kāi)來(lái)信用證或匯來(lái)定金，出口商就可以根據(jù)信貸合同從銀行提款融資；而買(mǎi)方信貸只是提供貨物發(fā)運(yùn)后的融資，在貸款協(xié)議簽署之后，定金的傳到只是提款的必要條件之一，只能是在出口商發(fā)運(yùn)貨物時(shí)，憑提單、發(fā)票等單證才可以使用貸款。但對(duì)于賣(mài)方信貸下的投保的賠付額度最高為 90%，余下 10%的風(fēng)險(xiǎn)由出口商自己承擔(dān)；而買(mǎi)方信貸的投保賠付的最高額度為 100%。而在賣(mài)方信貸中，出口商雖然也可通過(guò)投保出口信用險(xiǎn)來(lái)消除風(fēng)險(xiǎn)，但在中國(guó)，由于外匯市場(chǎng)和資本市場(chǎng)尚不發(fā)達(dá)，匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)由出口商自己承擔(dān)。而在買(mǎi)方信貸下，出口商不需要自己直接貸款，而且出口即期收匯，也不會(huì)出現(xiàn)上述的情況。 Marketing Department 2022 出口信用保險(xiǎn) ? 出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家為了推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易 ， 保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。 ? 中國(guó)信保主要產(chǎn)品： 短期出口信用保險(xiǎn) 中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 商帳追收 資信評(píng)估 保單融資 國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn) Marketing Department 2022 出口信用保險(xiǎn) 產(chǎn)品和服務(wù)（ 21） 短期出口信用保險(xiǎn) 本保險(xiǎn)保障一年期以?xún)?nèi) ， 出口商以 L/C、 D/P、 D/A、 O/A方式從中國(guó)出口或轉(zhuǎn)口的收匯風(fēng)險(xiǎn) 。 目前開(kāi)辦的短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有： 綜合保險(xiǎn) 承保出口企業(yè)所有以信用證和非信用證為支付方式出口的收匯風(fēng)險(xiǎn) 。 統(tǒng)保保險(xiǎn) 承保出口企業(yè)所有以非信用證為支付方式出口的收匯風(fēng)險(xiǎn) 。 ☆ 信用證保險(xiǎn)： 承保出口企業(yè)以信用證支付方式出口時(shí)面臨的收匯風(fēng)險(xiǎn) 。 在此保險(xiǎn)項(xiàng)下 ， 出口企業(yè)作為信用證受益人 ， 按照信用證條款要求 ， 在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交了單證相符 、 單單相符的單據(jù)后 ， 由于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 、 政治風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 ， 不能如期收到付款的損失由中國(guó)信保補(bǔ)償 。 ☆ 買(mǎi)方違約保險(xiǎn)： 承保出口企業(yè)以分期付款方式出口因發(fā)生買(mǎi)方違約而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn) ， 其中 ， 最長(zhǎng)分期付款間隔不超過(guò) 360天 。 ☆ 特定合同保險(xiǎn)： 承保企業(yè)某一特定出口合同的收匯風(fēng)險(xiǎn) ， 適用于較大金額 （ 200萬(wàn)美元以上 ） 的機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口 。 Marketing Department 2022 出口信用保險(xiǎn) 產(chǎn)品和服務(wù)（ 22） 中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn) 旨在鼓勵(lì)我國(guó)出口企業(yè)積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng) ， 特別是高科技 、 高附加值的機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口以及承包海外工程項(xiàng)目；支持銀行等金融機(jī)構(gòu)為出口貿(mào)易提供信貸融資 。 中國(guó)信保目前所開(kāi)辦的中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有： ☆ 出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)： 是中國(guó)信保提供的一類(lèi)政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 它以擴(kuò)大我國(guó)出口 、 保障企業(yè)收匯為目的 ， 對(duì)因政治風(fēng)險(xiǎn)或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)引起的出口方在商務(wù)合同項(xiàng)下應(yīng)收的延付款損失承擔(dān)賠償責(zé)任 。在本保險(xiǎn)中 ， 貸款銀行是被保險(xiǎn)人 。 Marketing Department 2022 出口信用保險(xiǎn) – 國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（ 21） 根據(jù) OECD “出口信貸君子協(xié)定 ” ： ? 出口信用保險(xiǎn)與擔(dān)保的承保范圍為 主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn) 、 國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口商 /借款人信用風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn) 是對(duì)一國(guó)償還外債與信譽(yù)的評(píng)價(jià) ， 它涉及五個(gè)方面的因素： 進(jìn)口商 /借款人 /擔(dān)保人的政府或負(fù)責(zé)還款的國(guó)家機(jī)構(gòu)發(fā)布停止償還貸款的命令 。 進(jìn)口商 /借款人的國(guó)家采取法律措施 ， 宣布以當(dāng)?shù)刎泿艃斶€對(duì)外欠款 ， 但是由于匯率波動(dòng)當(dāng)?shù)刎泿艃稉Q貸款貨幣時(shí) ， 其還款的實(shí)際價(jià)值不夠借債資金劃撥時(shí)的債務(wù)金額 。 在有關(guān)國(guó)際發(fā)生了不可抗力事件 ， 從而影響該國(guó)對(duì)外債務(wù)的償還 ， 如戰(zhàn)爭(zhēng) （ 含內(nèi)戰(zhàn) ） 、 征用 、革命 、 叛亂 、 內(nèi)戰(zhàn) 、 龍卷風(fēng) 、 洪水 、 地震 、 火山爆發(fā) 、 海嘯和核事故等 。 Marketing Department 2022 出口信用保險(xiǎn) – 國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（ 22） 英國(guó) ECGD對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分級(jí) 2022年 4月 4日英國(guó) ECGD對(duì) 144個(gè)國(guó)家地區(qū)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)如下： ? 1級(jí)風(fēng)險(xiǎn) 1個(gè)：僅中國(guó)臺(tái)北地區(qū) 。 ? 3級(jí)風(fēng)險(xiǎn) 19個(gè)：墨西哥 、 印度 、 以色列 、 卡塔爾 、 南非 、 泰國(guó) 、 沙特阿拉伯 、 立陶宛等 。 ? 5級(jí)風(fēng)險(xiǎn) 13個(gè)：保加利亞 、 羅馬尼亞 、 俄羅斯 、 越南 、 菲律賓 、 秘魯 、 斯里蘭卡等 。 ? 7級(jí)風(fēng)險(xiǎn) 70個(gè)：阿爾巴尼亞 、 阿根廷 、 古巴 、 朝鮮 、 蒙古 、 緬甸 、 尼泊爾 、 巴基斯坦和一些非洲國(guó)
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