【正文】 ”是出自心靈、發(fā)自肺腑，源于濃厚的企業(yè)文化。 　　（四）缺乏市場約束和外部監(jiān)管機(jī)制 　　國外大都有權(quán)威的評級機(jī)構(gòu)，通過其對銀行各項(xiàng)指標(biāo)的收集、分析、判斷，向公眾及時(shí)提供有效的信息，從而對銀行形成外部監(jiān)督和約束。而以上兩方面我國都不健全，就使得操作風(fēng)險(xiǎn)的控制缺乏外部促動力。 　?。ǘ┙∪僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平 　　。 　　，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的追究制度。對有章不循和違規(guī)操作的要嚴(yán)格地追究、嚴(yán)厲地處罰。通過激勵制度使員工的報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)控制掛鉤，使員工在追求個(gè)人利益最大化的同時(shí)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可控。 　　、提高員工素質(zhì)，尤其對于新入行員工，要在他們踏上工作崗位的第一天，就將內(nèi)控文化理念灌輸?shù)剿麄兊乃枷胫?，為操作風(fēng)險(xiǎn)的防范做好最基本的準(zhǔn)備。一方面要提高員工對內(nèi)控安全重要性的認(rèn)識；另一方面，通過認(rèn)真解析一些典型案例，強(qiáng)化柜員自覺規(guī)范操作的意識。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與制度執(zhí)行的關(guān)系，將內(nèi)控貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的全過程，克服制度阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的偏見，自覺執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。針對工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，采取定期檢查、不定期檢查、突擊檢查、全面檢查、重點(diǎn)抽查、監(jiān)控系統(tǒng)檢查等多種檢查方式，對大額業(yè)務(wù)、反交易業(yè)務(wù)、特殊業(yè)務(wù)要進(jìn)行單獨(dú)檢查?？倳?jì)、營業(yè)經(jīng)理應(yīng)堅(jiān)持對每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)合理的檢查和監(jiān)管，做好事前控制和事中監(jiān)管，把好風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)口。監(jiān)督中心要嚴(yán)格按照有關(guān)操作規(guī)程和規(guī)定，認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)，加強(qiáng)對重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重要柜員、重點(diǎn)時(shí)間、重要業(yè)務(wù)、重要環(huán)節(jié)的監(jiān)督，特別是對大額資金流向、柜員辦理本人業(yè)務(wù)、錯賬沖正、反交易、內(nèi)部賬戶取現(xiàn)等業(yè)務(wù)做到重點(diǎn)監(jiān)督。 　　。 　　【參考文獻(xiàn)】　　[1] ，2007年. 關(guān)于商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要難點(diǎn)及措施探討錄入：gengxin 來源：Internet 時(shí)間：2011611 【 字體：大中小 】 〖 雙擊滾屏 〗摘要:以人為本,強(qiáng)化教育,提高員工綜合素質(zhì)。一是要以人為本,建立一套連續(xù)性、系統(tǒng)性和針對性的教育、培訓(xùn)工作,使員工熟悉自身崗位工作職責(zé)要求,理解和掌握業(yè)務(wù)的整體流程和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),加強(qiáng)事前防范能力。三是要建立公正、合理、高效的人力資源制度,增強(qiáng)員工的歸屬感和責(zé)任感。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行,基層機(jī)構(gòu),操作風(fēng)險(xiǎn) 　　一、基層機(jī)構(gòu)在實(shí)際操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要難點(diǎn)根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì),國內(nèi)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要層級在二級分行及以下分支機(jī)構(gòu),損失占比90%以上。從操作風(fēng)險(xiǎn)違約事件類型看,基層行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件主要集中于內(nèi)部欺詐(違規(guī))和外部欺詐,而且隨著信息系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用,自動化水平的提高,以及外包業(yè)務(wù)增多,新的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視,外部欺詐手段日趨復(fù)雜化、技術(shù)化、多樣化。同時(shí),在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中,重視事后查處,忽視事前防范。對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識也存在著一定的偏差,對操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識更側(cè)重于柜面操作性風(fēng)險(xiǎn),對操作風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性認(rèn)識不足,尤其是信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。,制度真空與有章不循的現(xiàn)象并存。一方面制度建設(shè)方面存在明顯不足,存在制度可操作性差、政出多門導(dǎo)致制度銜接性差、制度建設(shè)落實(shí)于業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際等缺陷?；鶎有胁僮黠L(fēng)險(xiǎn)的管理手段更多借助內(nèi)外部各項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查,檢查盲點(diǎn)與重復(fù)檢查的現(xiàn)象并存,且整改質(zhì)量較差,存在屢查屢犯問題?；鶎有惺遣僮黠L(fēng)險(xiǎn)集中的部位,目前對于基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的考核方式主要是負(fù)激勵,比如,一票否決制、積分處罰等等。　　二、提高基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力的對策為健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系,完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,建設(shè)銀行于2007年3月下發(fā)《中國建設(shè)銀行股份有限公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策》,明確了操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和管理流程,為在全行實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,原因不外乎兩個(gè)方面:一是沒有一套具有執(zhí)行力的,嚴(yán)密的政策和程序。為此,銀行營造的風(fēng)險(xiǎn)控制文化應(yīng)是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理思想、風(fēng)險(xiǎn)控制行為、風(fēng)險(xiǎn)道德標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境要素于一體的企業(yè)文化。,通過機(jī)制完善,建立風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門間有效的分工和合作機(jī)制,以及信息交流和溝通機(jī)制,縮短操作風(fēng)險(xiǎn)的匯報(bào)路徑,以便銀行管理層能及時(shí)獲取風(fēng)險(xiǎn)信息,采取相應(yīng)的制度安排,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或者使案件的發(fā)生概率降低到最低程度。要加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理,建立有效的管理機(jī)制是非常必要的。同時(shí),由于操作風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍廣,風(fēng)險(xiǎn)分布于各個(gè)業(yè)務(wù)操作流程,也分布于各業(yè)務(wù)部門(條線)每一個(gè)崗位,需各部門的協(xié)調(diào)配合才能有效管理操作風(fēng)險(xiǎn)。,充分發(fā)揮三道防線的作用,完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第二、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、安全保衛(wèi)部門等部門是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的第二道防線,主要協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督各部門落實(shí)上級行操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度,監(jiān)測操作風(fēng)險(xiǎn)狀況,形成綜合分析報(bào)告。,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化管理。作為基層行要不斷加強(qiáng)對規(guī)章制度和政策的梳理并修訂成冊,明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程。一種是根據(jù)操作過程中存在一定風(fēng)險(xiǎn)或缺陷,但內(nèi)部控制制度尚未包括在內(nèi)的,需要增加的部分,進(jìn)行梳理并報(bào)上級行。,明確崗位職責(zé),梳理崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),定期開展風(fēng)險(xiǎn)自評估。操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行內(nèi)部的所有崗位,加強(qiáng)對每個(gè)崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理、識別風(fēng)險(xiǎn)是進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的首要環(huán)節(jié)。另一方面,讓每位員工熟知自己所在崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),有利于規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識。國際活躍銀行的廣泛實(shí)踐充分說明,自評是一種非常靈活和有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具。,增強(qiáng)檢查的技術(shù)手段,加強(qiáng)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控。一是整合檢查資源,提高檢查效率。因此,對基層行關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控要善于整合檢查力量資源(前臺業(yè)務(wù)部門、安全保衛(wèi)、風(fēng)險(xiǎn)部門等),實(shí)行“五個(gè)統(tǒng)一”:統(tǒng)一檢查人員、統(tǒng)一制定檢查計(jì)劃、統(tǒng)一確定檢查內(nèi)容、統(tǒng)一實(shí)施檢查工作、統(tǒng)一利用檢查成果。二是檢查范圍要隨著業(yè)務(wù)產(chǎn)品的多元化實(shí)時(shí)調(diào)整,提高檢查的覆蓋面,不留真空。一方面,在基層行的業(yè)績考核中,通過設(shè)定具體的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對其操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行評價(jià),加大操作風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在業(yè)績考核中的權(quán)重,引導(dǎo)基層行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控基礎(chǔ)管理,同時(shí)在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)施一定的正向激勵,對識別重大制度、系統(tǒng)方面缺陷或提出有效優(yōu)化建議的機(jī)構(gòu)和員工,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其貢獻(xiàn)度給予獎勵。對銀行會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)思考來源:陜西論文網(wǎng) 字體: 縱觀發(fā)生在銀行業(yè)的各類結(jié)算差錯和案件,我們發(fā)現(xiàn)在其后無不隱藏著“操作風(fēng)險(xiǎn)”這個(gè)幽靈,它存在于業(yè)務(wù)處理的各流程之中,并總是藏匿于細(xì)微之處,一有機(jī)會和空隙便會趁機(jī)鉆出,肆意破壞著銀行的結(jié)算質(zhì)量和安全。但人們對操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注和認(rèn)識是近幾年才開始的。巴塞爾銀行委員將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為:由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤,或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。而會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)更是處于銀行業(yè)務(wù)最一線、最前沿的操作風(fēng)險(xiǎn)。建立職責(zé)清晰、層次分明的會計(jì)內(nèi)部管理、執(zhí)行、監(jiān)督體系。由總行會計(jì)結(jié)算管理機(jī)構(gòu)制定對結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理的的具體實(shí)施、管理辦法并執(zhí)行主要的管理職能。同時(shí)在稽核監(jiān)控部門、內(nèi)部審計(jì)部門建立對結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)的事后監(jiān)控系統(tǒng),從而建立起一個(gè)由上至下系統(tǒng)連貫的會計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。 　　 　　二、強(qiáng)化會計(jì)結(jié)算制度、流程建設(shè)工作 　　 　　(一)建立標(biāo)準(zhǔn)化的制度和業(yè)務(wù)操作流程。二是及時(shí)對制度、流程進(jìn)行補(bǔ)充和修訂。三是建立定期的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、評估制度。四是有針對性的制定操作風(fēng)險(xiǎn)防范制度。 　　(二)制度、流程建設(shè)中需關(guān)注的幾個(gè)問題。面對激烈的金融競爭,各家銀行都紛紛亮出渾身解數(shù)開展金融創(chuàng)新,因此近幾年商業(yè)銀行推出的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)有如雨后春筍,商業(yè)銀行在新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣時(shí),更要高度關(guān)注由新業(yè)務(wù)所帶來的系列風(fēng)險(xiǎn),特別是操作風(fēng)險(xiǎn),要在充分研究、分析并試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,先行制定完善的內(nèi)控制度和操作流程,以有效評估和防范其可能形成的操作風(fēng)險(xiǎn)。要明確并建立職責(zé),讓銀行其他相關(guān)職能部門參與到對結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理工作中來,以實(shí)現(xiàn)對結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)從不同方位、不同角度的全面管理和監(jiān)控,如:充分發(fā)揮內(nèi)部稽核部門、審計(jì)部門職能,以及在必要時(shí)借助外部審計(jì)手段等。要切實(shí)加強(qiáng)會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)的授權(quán)、分權(quán)管理,規(guī)范決策程序,通過科學(xué)合理地界定職責(zé)和權(quán)力范圍,杜絕任何個(gè)人或部門獨(dú)立完成某一會計(jì)業(yè)務(wù)而不受監(jiān)督和制約情況的發(fā)生。四是通過大力推行管理決策信息化,實(shí)現(xiàn)會計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理由事后管理向全程管理、由定性管理向定量化管理的轉(zhuǎn)變。檢查的最終目的不是查問題,而是通過對業(yè)務(wù)操作層的檢查輔導(dǎo),提高銀行內(nèi)部防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,促進(jìn)業(yè)務(wù)的不斷健康發(fā)展。不僅要檢查出現(xiàn)存的問題,還要總結(jié)出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)是否屬于風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),以此對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分和分析。 　　(二)完善整改、糾錯機(jī)制。二是監(jiān)督檢查部門要及時(shí)組織對問題整改情況進(jìn)行跟蹤驗(yàn)證,對措施不落實(shí)、整改不徹底現(xiàn)象及時(shí)督促,并采取相應(yīng)處罰措施,直至有效整改完畢。針對集中出現(xiàn)的問題或突出呈現(xiàn)的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),由會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)主管部門或稽核監(jiān)控部門每月匯總,形成會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)警示報(bào)告,下發(fā)到銀行商業(yè)銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),以起到警示和強(qiáng)調(diào)的作用。由銀行會計(jì)結(jié)算主管部門牽頭,組織稽核等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、分(支)行主管行長、委派會計(jì)、結(jié)算監(jiān)督員、綜合柜員等不同責(zé)任層次的人員參加分析會議。要通過對以上措施的執(zhí)行和落實(shí),建立起持續(xù)的、循環(huán)的會計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)檢查、分析、處理、改進(jìn)過程,督導(dǎo)責(zé)任人員嚴(yán)格履行各崗位職責(zé)和遵守業(yè)務(wù)操作流程,確保每一個(gè)環(huán)節(jié)和過程均得到有效實(shí)施,最終達(dá)到控制或消除操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。應(yīng)加快研制、完善預(yù)防操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),對操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施動態(tài)管理,采取量化管理和模型化管理手段,在技術(shù)條件成熟和允許的情況下,還可運(yùn)用回歸分析、非線性模型、經(jīng)濟(jì)函數(shù)模型等來科學(xué)衡量風(fēng)險(xiǎn),讓管理監(jiān)督部門能在最短的時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)問題,堵塞漏洞。 　　(二)明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任,建立風(fēng)險(xiǎn)管理能力及業(yè)績評價(jià)機(jī)制。同時(shí)為進(jìn)一步提高結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)的管理水平,要通過集中或分散培訓(xùn)的方式,定期組織有關(guān)人員學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)知識、理念和方法,不斷提高其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平。要將工作責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、敢抓敢管的會計(jì)人員充實(shí)到基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)監(jiān)管工作隊(duì)伍中去,充分發(fā)揮其“第一道防線”的作用。各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)要盡可能的優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程或程序,從客觀上減少操作風(fēng)險(xiǎn)源,減少出現(xiàn)技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)的錯誤或事故機(jī)率,并盡量將業(yè)務(wù)流程中的高風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)納入計(jì)算機(jī)的控制范圍,通過在機(jī)內(nèi)設(shè)置相應(yīng)的要素,增加后臺管理能力,減少人為的操作性風(fēng)險(xiǎn)。要采用更為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)衡量方法,建立會計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)衡量系統(tǒng),敏感反映會計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)的變動,對會計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行自動分析。一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識教育,增強(qiáng)員工的防范意識。二是建立起共同的風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀。三是要發(fā)揮銀行會計(jì)結(jié)算人員在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上的主觀能動性。四是要加強(qiáng)對銀行結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用,要建立全面、科學(xué)、可操作的操作風(fēng)險(xiǎn)管理激勵約束機(jī)制,充分調(diào)動銀行會計(jì)結(jié)算人員參與風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動性。二是再好的技術(shù)、再完美的規(guī)章,在實(shí)際操作層面也無法取代人的素質(zhì)和責(zé)任。 中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕42號 2007年5月14日）各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：為加強(qiáng)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，推動商業(yè)銀行進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。二○○七年五月十四日商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引第一章　總　則第一條　為加強(qiáng)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。第三條　本指引所稱操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。第四條　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應(yīng)包括以下基本要素：（一）董事會的監(jiān)督控制；（二）高級管理層的職責(zé)；（三）適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；（四）操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序；（五）計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定。主要職責(zé)包括：（一）制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策；（二）通過審批及檢查高級管理層有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)、權(quán)限及報(bào)告制度，確保全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系的有效性，并盡可能地確保將本行從事的各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)；（三）定期審閱高級管理層提交的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，充分了解本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體情況、高級管理層處理重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的有效性以及監(jiān)控和評價(jià)日常操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；（四）確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；（五）確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督；（六）制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫龋谌蟹秶行У赝苿硬僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理體系地建設(shè)。主要職責(zé)包括：（一）在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任；（二）根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告；（三）全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目；（四）明確界定各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實(shí)履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行；（五）為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；（六）及時(shí)對操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。該部門與其他部門應(yīng)保持獨(dú)立，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。第九條　商業(yè)銀行相關(guān)部門對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。第十條　商業(yè)銀行法律、合規(guī)、信息科技、安全保衛(wèi)、人力資源等部門在管理好本部門操作風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，應(yīng)在涉及其職責(zé)分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部門管理操作風(fēng)險(xiǎn)提供相關(guān)資源和支持。鼓勵業(yè)務(wù)復(fù)雜程度較高和規(guī)模較大的商業(yè)銀行委托社會中介機(jī)構(gòu)對其操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系定期進(jìn)行審計(jì)