【正文】 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)知道的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款的內(nèi)容及其含義如實(shí)告訴投保人、被保險(xiǎn)人。 一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn) 本章介紹了違反保險(xiǎn)法的各種行為及其法律責(zé)任。 二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問題： *（一）法律責(zé)任的概念： 法律責(zé)任是行為人違反法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的強(qiáng)制性義務(wù)。它既關(guān)系到每個(gè)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人的利益，也關(guān)系著整個(gè)社會(huì)秩序、經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。違反保險(xiǎn)法律、法規(guī)的規(guī)定，尤其是強(qiáng)制性 的法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 （五）保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行違法活動(dòng)的法律責(zé)任 保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)合同侵害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，一經(jīng)查證屬實(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人承擔(dān)相應(yīng)的違約、損失賠償?shù)让袷仑?zé)任，恢復(fù)他們的合法權(quán)益；對(duì)保險(xiǎn)公司的高級(jí) 管理人員和其他直接責(zé)任人員依法追究相應(yīng)的行政責(zé)任和刑事責(zé)任；國(guó)家金融監(jiān)督管理部門對(duì)保險(xiǎn)公司可處最高五萬(wàn)元人民幣的罰款。 違約責(zé)任主要是對(duì)下履行保險(xiǎn)代理合同的保險(xiǎn)代理人，按合同法予以處罰。刑事責(zé)任，指保險(xiǎn)代理人員，有違法行為，構(gòu)成犯罪時(shí)，根據(jù)刑法的有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)處以的刑罰。刑事責(zé)任的處罰主要以刑法的 有關(guān)規(guī)定為依據(jù)。具體內(nèi)容如下： 開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)依法定程序，獲得批準(zhǔn)，取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。構(gòu)成犯罪的，? 婪ǔ械ｐ淌略鶉巍?br 保險(xiǎn)代理人員，申請(qǐng)申報(bào)《保險(xiǎn)代理人資格證書》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》不實(shí)的；或申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理公司申報(bào)不實(shí)的；或提供虛假帳冊(cè)、報(bào)表、文件和資料的；或拒絕、紡礙中國(guó)人民銀行監(jiān)督檢查的；有上述行為? 壞?，由中国人民银行赠O罡惱⒏韙鋈?000—5000元、單位5000—10000元罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《保險(xiǎn)代理人資格證書》或《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。 保險(xiǎn)代理人員在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人；或串通被保險(xiǎn)人欺騙保險(xiǎn)公司；有上述行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予10000—50000元罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《保險(xiǎn)代理人資格證書》或《經(jīng)營(yíng)? ｏ沾硪滴裥砜芍ぁ貳ｉ鮮魴形腦鶉穩(wěn)嗽憊鉤煞缸鍤?，由有箯P痙ɑ匾婪ㄗ肪科湫淌略鶉巍?br 保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金，除依法承擔(dān)違約責(zé)任外，中國(guó)人民銀行視情節(jié)輕重給予警告、并可處單位10000—50000元人民幣、個(gè)人5000—10000元人民幣罰款或吊銷《保險(xiǎn)代理人資格證書》、《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù) 許可證》。 保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保，從中收取代理手續(xù)費(fèi)，或向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人索取額外報(bào)酬，由中國(guó)人民銀行沒收其非法所得，并處以非法所得五至十倍罰款。 一、本章主要內(nèi)容和重點(diǎn) 本章主要闡述了代理行為及其法律特征，保險(xiǎn)代理的基本含義以及我國(guó)保險(xiǎn)代理業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)。 二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問題 （一）代理制度產(chǎn)生的原因 代理制度的產(chǎn)生主要基于以下幾方面的原因： ，知識(shí)領(lǐng)域不斷向縱深擴(kuò)展，因而需要依靠代理人在某一領(lǐng)域的專門知識(shí)和技能來(lái)更好地實(shí)現(xiàn)被代理人的行為。 ，但由于時(shí)間、地域所限，無(wú)法行使其行為能力時(shí)，需要借助代理人來(lái)實(shí)現(xiàn)。 *（二）代理行為的法律特征 代理作為一種民事法律關(guān)系，具備下列法律特征： 。 。 （三）代理的種類 根據(jù)代理關(guān)系產(chǎn)生的法律事實(shí)，可將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。保險(xiǎn)代理行為屬民事法律行為。 *（五）無(wú)權(quán)代理的概念及其產(chǎn)生原因 無(wú)權(quán)代理是指保險(xiǎn)人未取得代理權(quán)或在授權(quán)范圍外以保險(xiǎn)人名義實(shí)施的代理行為。 （六）保險(xiǎn)代理的作用 ，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。 ，完善保險(xiǎn)服務(wù)。 。 一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn) 根據(jù)《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》，本章主要闡明了我國(guó)保險(xiǎn)代理的法律界定和分類。復(fù)習(xí)時(shí)應(yīng)著重掌握專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人、個(gè)人代理人的不同含義和性質(zhì)特點(diǎn)。 *（二）專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人、個(gè)人代理人的概念 專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。 個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。 （四）設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的審批程序 設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段?；I建申請(qǐng)報(bào)告； 籌建方案； 中國(guó)人民銀行要求的其他文件、資料。但在批準(zhǔn)其籌建前，各分行應(yīng)向中國(guó)人民銀行總行備案。 ，籌建就緒后，應(yīng)向中國(guó)人民銀行有審批權(quán)的分行申請(qǐng)開業(yè)。 （六）兼業(yè)代理人的審批程序 兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的審批權(quán)為中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行。 *（七）從事個(gè)人代理的基本要求 ，并取得《保險(xiǎn)代理人資格證書》。 《保險(xiǎn)代理人資格證書》外，從業(yè)時(shí)，還必須持有被代理的保險(xiǎn)公司頒發(fā)的代理證。 （八）專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人、個(gè)人代理人各自的業(yè)務(wù)范圍 保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍包括： ； ； ； ； 。 個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍一是代理銷售保險(xiǎn)單，二是代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》，做一名保險(xiǎn)代理人員應(yīng)具備的基本條件以及《保險(xiǎn)代理人資格證書》的獲得及其效力是本章復(fù)習(xí)的重點(diǎn)。 （二）保險(xiǎn)代理人員應(yīng)具備的基本知識(shí)和能力 保險(xiǎn)代理人員應(yīng)具備相應(yīng)的知識(shí)和能力，主要包括： 。 。 （三）保險(xiǎn)代理人資格考試的必要性 我國(guó)的民族保險(xiǎn)業(yè)，由于歷史的、社會(huì)的原因，發(fā)展比較緩慢。但從總體上看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)部門，與之同步產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的保 險(xiǎn)代理人員，大多不熟悉保險(xiǎn)，幾乎都是倉(cāng)促上陣干起來(lái)的，同時(shí)這些保險(xiǎn)代理人員來(lái)自各行各業(yè)，文化知識(shí)、專業(yè)能力參差不齊，這與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，以及保險(xiǎn)代理行業(yè)的要求差距很大。 *（四）《保險(xiǎn)代理人資格證書》的效力 《保險(xiǎn)代理人資格證書》是保險(xiǎn)代理人通過培訓(xùn)、考試合格，取得保險(xiǎn)代理人資格的證明，是保險(xiǎn)代理人依法向國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)代理相應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種憑證。 一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn) 本章主要揭示了保險(xiǎn)代理管理的四個(gè)層次，并具體闡述了各層次對(duì)保險(xiǎn)代理進(jìn)行管理的主要內(nèi)容。 二、應(yīng)掌握的幾個(gè)問題 *（一）保險(xiǎn)代理管理體制的四個(gè)層次 保險(xiǎn)代理管理體制包括四個(gè)層次：一是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)代理的管理；二是保險(xiǎn)行業(yè)組織對(duì)保險(xiǎn)代理的管理；三是保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理；四是保險(xiǎn)代理人的自我管理。目前在我國(guó)，保險(xiǎn)代理業(yè)由中國(guó)人民銀行及其分行實(shí)行監(jiān)督管理。 *（三）保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)遵循的基本要求 。 。保險(xiǎn)代理合同應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行備案。、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。、帳冊(cè)、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查時(shí)，保險(xiǎn)代理人不得拒絕。（四）行業(yè)組織對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行管理的兩層含義行業(yè)組織對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理主要包括兩方面的含義：一是保險(xiǎn)行業(yè)組織根據(jù)人民銀行的授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)的管理；二是保險(xiǎn)代理人的行業(yè)自律。通過保險(xiǎn)代理合同規(guī)定保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。監(jiān)督保險(xiǎn)代理人嚴(yán)格按照承保條件進(jìn)行承保，并根據(jù)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)范圍、保費(fèi)收入、承保質(zhì)量及賠付率等綜合指標(biāo)考核代理人業(yè)務(wù)水平，履行獎(jiǎng)懲制度。通過建立帳冊(cè)，規(guī)定劃繳保險(xiǎn)費(fèi)的方法和時(shí)間以及代理業(yè)務(wù)資金存款方式，小額賠款結(jié)算辦法等，對(duì)保險(xiǎn)代理人的財(cái)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。保險(xiǎn)代理公司應(yīng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)范圍，從展業(yè)、承保、防災(zāi)、理賠等方面制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理程序和環(huán)節(jié)等項(xiàng)制度。保險(xiǎn)代理公司的人員管理主要包括人員的選擇，業(yè)務(wù)、道德培養(yǎng)以及制定各項(xiàng)考核獎(jiǎng)懲制度。通過財(cái)務(wù)、資金管理，代理公司可以有效地組織貨幣收支，掌握公司的經(jīng)營(yíng)情況，不斷改善自身經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益。本章應(yīng)重點(diǎn)復(fù)習(xí)保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德的特點(diǎn)，保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德的主要內(nèi)容 。*（二）保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德的含義保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德是指從事保險(xiǎn)代理職業(yè)的單位或個(gè)人在保險(xiǎn)代理工作中所遵守的行為規(guī)范的總和。*（四）保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德的主要內(nèi)容、誠(chéng)實(shí)守信（五）在保險(xiǎn)代理活動(dòng)中，重合同、誠(chéng)實(shí)守信的特定要求和內(nèi)容，把“重合同、誠(chéng)實(shí)守信”、維護(hù)和增進(jìn)保險(xiǎn)代理職業(yè)群體及保險(xiǎn)的聲譽(yù)放在首位。（六）在保險(xiǎn)代理活動(dòng)中，竭誠(chéng)服務(wù)的特定要求和內(nèi)容保戶至上、竭誠(chéng)服務(wù)，應(yīng)貫穿于代理職業(yè)活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，即接待保戶應(yīng)禮貌、保險(xiǎn)宣傳應(yīng)求實(shí)、保險(xiǎn)承保應(yīng)求質(zhì)、查勘現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)快速、核損理賠應(yīng)準(zhǔn)確、執(zhí)行條款應(yīng)守信、介釋疑難應(yīng)耐心。本章應(yīng)重點(diǎn)復(fù)習(xí)保險(xiǎn)代理合同的概念和要素，保險(xiǎn)代理人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，以及保險(xiǎn)代理合同的訂立、變更和終止。（二）保險(xiǎn)代理合同的特征保險(xiǎn)代理合同除具有一般合同和經(jīng)濟(jì)合同的特點(diǎn)外，還具有以下特征：。*（三）保險(xiǎn)代理合同的主體、客體和內(nèi)容保險(xiǎn)代理合同的主體包括代理人、被代理人和相對(duì)人。保險(xiǎn)代理合同的內(nèi)容為：。。（七）訂立保險(xiǎn)代理合同的一般程序保險(xiǎn)代理合同是保險(xiǎn)代理人和被代理人保險(xiǎn)人在平等的基礎(chǔ)上，通過協(xié)商達(dá)成的協(xié)議。保險(xiǎn)代理人如對(duì)保險(xiǎn)人列出的合同的主要條款表示滿意，則作出同意的答復(fù)，保險(xiǎn)代理合同即告生效。合法原則。對(duì)價(jià)有償原則。本章應(yīng)重點(diǎn)復(fù)習(xí)保險(xiǎn)營(yíng)銷的概念和原則及保險(xiǎn)市場(chǎng)分析。保險(xiǎn)營(yíng)銷的特點(diǎn)：——保險(xiǎn)商品具有特殊性；——保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境的特點(diǎn)；——保險(xiǎn)推銷的特點(diǎn)：①服務(wù)性②專業(yè)性③挑戰(zhàn)性④競(jìng)爭(zhēng)性。*（三）保險(xiǎn)市場(chǎng)細(xì)分的含義所謂保險(xiǎn)市場(chǎng)細(xì)分化，并非通過不同險(xiǎn)種來(lái)細(xì)分保險(xiǎn)市場(chǎng)，而是根據(jù)不同的需求特征把保險(xiǎn)消費(fèi)者劃分成若干個(gè)保險(xiǎn)消費(fèi)群，每一個(gè)保險(xiǎn)消費(fèi)群即為一個(gè)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)。*（五）保險(xiǎn)市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)市場(chǎng)細(xì)分的主要標(biāo)準(zhǔn)有：地理區(qū)域因素、人口統(tǒng)計(jì)因素、經(jīng)濟(jì)收入因素、保險(xiǎn)消費(fèi)心理和消費(fèi)行為因素。保險(xiǎn)市場(chǎng)總需求。某地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求。首先對(duì)該地區(qū)對(duì)某險(xiǎn)種需求的上限進(jìn)行測(cè)量，然后分析影響這一需求量的各種因素，如該地區(qū)購(gòu)買力占全國(guó)購(gòu)買力的百分比，該地區(qū)可支配收入占全國(guó)? 陌俜直齲玫厙?guó)灵`鄱鈁既陌俜直齲玫厙?guó)冉z謖既絲詰陌俜直鵲齲直鷥廡┮蛩匾歡ㄈㄊ?，最后求除l玫厙?guó)的恼\(chéng)罩值謀ｏ招棖罅俊?br 本企業(yè)實(shí)際市場(chǎng)占有率。（七）市場(chǎng)覆蓋戰(zhàn)略一般來(lái)說，有三種市場(chǎng)覆蓋戰(zhàn)略可供保險(xiǎn)企業(yè)選擇：無(wú)差異性營(yíng)銷。差異性營(yíng)銷。這種營(yíng)銷戰(zhàn)略由于有的放矢，對(duì)癥下藥，故而能擴(kuò)大銷售，提高市場(chǎng)占有率。也叫密集性營(yíng)銷，即選擇一個(gè)或幾個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)，制定一套營(yíng)銷方案，集中力量爭(zhēng)取在這些子市場(chǎng)上占有大量份額，而不是在整個(gè)大市場(chǎng)上占有小量份額。一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)人身保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的兩大險(xiǎn)種之一，本章在論述人身保險(xiǎn)的基本原理的基礎(chǔ)上，著重介紹了人身保險(xiǎn)的三大險(xiǎn)別，即人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、常用條款等，并說明了人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中對(duì)展業(yè)、投保、續(xù)保、理 賠等諸環(huán)節(jié)的特定要求和方式，本章應(yīng)重點(diǎn)復(fù)習(xí)人身保險(xiǎn)的概念和特征，人身保險(xiǎn)的分類，人身保險(xiǎn)的常用條款，意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的特征、保險(xiǎn)責(zé)任范圍，以及人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中展業(yè)、投保、續(xù)保的特定要求。就是保險(xiǎn)人通過訂立保險(xiǎn)合同，在向被保險(xiǎn)人（或投保人）收取保險(xiǎn)費(fèi)以后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)若發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，即當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘 、疾病等事故或保險(xiǎn)期滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人有義務(wù)支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。*（二）人身保險(xiǎn)的分類按保障范圍分類，人身保險(xiǎn)可分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)；按實(shí)施方式分類，人身保險(xiǎn)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)；按投保方式分類，人身保險(xiǎn)可以分為個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)期限分類，人身保險(xiǎn)可以分為長(zhǎng)期業(yè)務(wù)、一年期業(yè)務(wù)和短期業(yè)務(wù)。人壽保險(xiǎn)可以分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)金給付方式劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為一次性給付保險(xiǎn)和分期給付保險(xiǎn)；按被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為健體保險(xiǎn)和弱體保險(xiǎn)；按有無(wú)利益分配劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)。*（五）意外傷害保險(xiǎn)概念，意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因遭受意外事故造成死亡或殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。一般將意外傷害劃分為：（1）不可保意外傷害。不可保意外傷害包括：①被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害；②被保險(xiǎn)人在? （2）特約承保意外傷害。主要包括：①戰(zhàn)爭(zhēng)使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害； （3）一般可保意外傷害。除不可保意外傷害、特約承保意外傷害以外，均屬于一般可保意外傷害。因此：意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘廢，不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡和殘廢。只要被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，而且自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)，即責(zé)任期間內(nèi)（一般為90天或180天）造成死亡、殘廢的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保 險(xiǎn)責(zé)任，給付保險(xiǎn)金。*（七）健康保險(xiǎn)的概念、特征健康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在患疾病發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出，或因疾病所致殘廢或死亡時(shí)，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。（八）健康保險(xiǎn)的類別及責(zé)任范圍醫(yī)療保險(xiǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)是指提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種之一。常見的醫(yī)療保險(xiǎn)有以下幾種：①普通醫(yī)療保險(xiǎn)；②住院保險(xiǎn)；③手術(shù)保險(xiǎn)；④綜合醫(yī)療保險(xiǎn)；⑤特種疾病保險(xiǎn)。殘疾收入補(bǔ)償一般可分為兩種：一種是因疾病所致，屬健康保險(xiǎn)；另一種是因外來(lái)傷害所致，屬意外人身傷害保險(xiǎn)。許多因素增加投保的被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度，承保人員在審核投保單時(shí)需要評(píng)估一些重要因素，以確定風(fēng)險(xiǎn)程度。風(fēng)險(xiǎn)類別及費(fèi)率厘訂制度。①標(biāo)準(zhǔn)；②優(yōu)惠；③弱體；④不可保。對(duì)弱體風(fēng)險(xiǎn)的人壽保險(xiǎn)，除了收取以標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率計(jì)算的保險(xiǎn)費(fèi)外，還必須收取額外保險(xiǎn)費(fèi)。（十一）健康保險(xiǎn)的核保風(fēng)險(xiǎn)因素分析。對(duì)弱體風(fēng)險(xiǎn)的處理*（十二）影響人壽保險(xiǎn)續(xù)效的因素營(yíng)銷人員的因素。保戶的因素。保單的因素。外在環(huán)境的