【正文】 如必須要出具的，必須在《保證合同》中約定憑放款或用款通知書才能放款或用款；以后根據(jù)項(xiàng)目反擔(dān)保落實(shí)情況再填寫《放（用款）款通知書》進(jìn)行放款或用款審批，具體要求見公司《法律性文件審查管理辦法》等文件制度規(guī)定。 公司實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)提示制度，在保證合同簽署前或簽署完畢后，項(xiàng)目經(jīng)理必須要求被保企業(yè)的主要負(fù)責(zé)人到 總經(jīng)理處進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示。 第四十六條 、 項(xiàng)目經(jīng)理辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后的項(xiàng)目資料移交綜合財(cái)務(wù) 部 檔案管理員統(tǒng)一歸檔管理。具體要求見公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則》等文件制度規(guī)定。凡公司辦理擔(dān)保的項(xiàng)目都要收取擔(dān)保費(fèi)。若有變動，則具體費(fèi)率由擔(dān)保業(yè)務(wù) 審查委員會在評審項(xiàng)目時(shí)審核，并報(bào)有權(quán)審批人審批。 第五十條 、融資擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在與融資銀行簽訂《保證合同》之前一次性收??；擔(dān)保時(shí)間在一年以上的，第一次收取不得低于一年期應(yīng)收擔(dān)保費(fèi)，以后可以按每半年度或一年度收取一次。 第五十一條 、 企業(yè)在簽署《委托擔(dān)保協(xié)議》時(shí)，項(xiàng)目經(jīng)理要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保收費(fèi)率和擔(dān)保收費(fèi)金額。 第五十二條 、 擔(dān)保收費(fèi)按時(shí)間和擔(dān)保額度計(jì)算，擔(dān)保不足半年的按照半年收費(fèi)，半年以上不足九個(gè)月的按照九個(gè) 月收費(fèi)，九個(gè)月以上不足一年的按照一年收費(fèi)。 擔(dān)保責(zé)任解除后，項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)實(shí)際承保金額和時(shí)間計(jì)算擔(dān)保費(fèi)，經(jīng)綜合財(cái)務(wù)部復(fù)核并與擔(dān)保申請人核對一致后，對擔(dān)保未發(fā)生以及實(shí)收擔(dān)保費(fèi)超過應(yīng)收擔(dān)保費(fèi)的，應(yīng)予退款；預(yù)交擔(dān)保費(fèi)不足的應(yīng)補(bǔ)收費(fèi)用。 第十章 在保項(xiàng)目的監(jiān)督、管理 第五十四條 在保項(xiàng)目的監(jiān)督與管理是指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對在保企業(yè)的管理，掌握被擔(dān)保企業(yè)在擔(dān)保期內(nèi)經(jīng)營及 管理狀況，確 保企業(yè)按期還款，以及對風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的預(yù)警和處理等動態(tài)管理的過程。 第五十五條 、在保項(xiàng)目管理階段的責(zé)任人為項(xiàng)目經(jīng)理 A角，主要職責(zé)為對所承辦的在保企業(yè)擔(dān)保期間進(jìn)行全程監(jiān)管，通過首次檢查、全面檢查、重點(diǎn)檢查等書面報(bào)告形式，掌握企業(yè)動態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時(shí)提供有關(guān)服務(wù)，發(fā)現(xiàn)和維系公司優(yōu)質(zhì)客戶。 本章其他具體工作要求 詳見《在保項(xiàng)目保后管理實(shí)施細(xì)則》 第五十六條 、 對于成功解除擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理下述項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)；對于項(xiàng)目不能及時(shí)解除擔(dān)保責(zé)任的項(xiàng)目，相關(guān)工作要求適用本規(guī)程第十三章“債的追償”之相關(guān)規(guī)定。 對于擔(dān)保項(xiàng)目到期后不能正常解除擔(dān)保（包括項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類級別為關(guān)注（含）以上 的展期、轉(zhuǎn)貸擔(dān)保）而項(xiàng)目經(jīng)理 A角又已經(jīng)離職（包括離開公司和到公司異地分支機(jī)構(gòu)任職）的項(xiàng)目，原則上由項(xiàng)目經(jīng)理B角承接 A角工作，對項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)，不再配備 B角，由部門經(jīng)理承擔(dān) B角職責(zé)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)績效工資和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任按照本規(guī)程及公司有關(guān)規(guī)定執(zhí) 行。 若項(xiàng)目以后解除擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)產(chǎn)生退還的績效風(fēng)險(xiǎn)工資按 照公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對風(fēng)險(xiǎn)級別在 關(guān)注 （含）類內(nèi)以上的擔(dān)保項(xiàng)目，原則上不再增加擔(dān)保額度，盡量要求退出擔(dān)保；暫時(shí)難以退出的，應(yīng)分年逐步進(jìn)行壓縮，每年至少壓縮 10%（含）以上。 （二） 關(guān)注： 盡管借款人目前有能力償還貸款 本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 （四）可疑：債務(wù)人無法足額償還債務(wù)，即使執(zhí)行反擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。 第五十九條 、在執(zhí)行第五十八條定義的前提下，對符合下列情況之一的，可直接劃分為損失類： （一）參照符合財(cái)政部財(cái)金【 2020】 127 號文規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)之一的，具體包 括： 債務(wù)人和第三方擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，不能收回的債權(quán)； 債務(wù)人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，公司依法對其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)進(jìn)行清償而未能收回的債權(quán)； 債務(wù)人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無力償還部分或全部債務(wù)，未能收回的債權(quán)； 債務(wù)人和第三方擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，終止法人資格 ，未能收回的債權(quán)； 債務(wù)人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，公司經(jīng)追償后確實(shí)無法收回的債權(quán)； 由于債務(wù)人不能償還到期債務(wù)，公司訴諸法律，經(jīng)法院對債務(wù)人強(qiáng)制執(zhí)行，債務(wù)人無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)執(zhí)行后，仍無法收回的債權(quán)； 由于上述 1 至 6 項(xiàng)原因債務(wù)人不能償還到期債務(wù)，公司對依 法取得的抵債資產(chǎn)，按評估確認(rèn)的市場公允價(jià)值入帳后，扣除抵債資產(chǎn)接收費(fèi)用，小于債權(quán)的差額，經(jīng)追償后無法收回的債權(quán)； 開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發(fā)生的墊款轉(zhuǎn)入貸款后，凡開證、 承兌、被保證人和反擔(dān)保（擔(dān)保）人由于上述 1 至 7項(xiàng)原因，無法償還貸款的債權(quán)； 經(jīng)股東會專案批準(zhǔn)核銷的公司不良擔(dān)保資產(chǎn)。 第六十條、 擔(dān)保項(xiàng)目資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分 類須按照風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法及有關(guān)規(guī)定，以債務(wù)人正常的營業(yè)收入作為主要償還來源，以反擔(dān)保作為第二償還來源，判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還債務(wù)的可能性。包括債務(wù)人的現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等； （二）債務(wù)人的償還記錄，包括債務(wù)人在銀行的償還記錄； （三）債務(wù)人的償還意愿； （四）債務(wù)反擔(dān)保的有效性； （五）債務(wù)償還的法律責(zé)任； （六）銀行的信貸政策。單筆擔(dān)保項(xiàng)目資產(chǎn)預(yù)期損失比率應(yīng)考慮債務(wù)人、第三方保證人可償還本息額，抵（質(zhì)）押物可變現(xiàn)價(jià)值及相應(yīng)處置費(fèi)用等因素。 公司對外投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理參照以上要求執(zhí)行；具體風(fēng)險(xiǎn)級別界定根據(jù)投資項(xiàng)目的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況由審保會確定。公司擔(dān)保代償分為主動代償和被動代償；主動 代償由擔(dān)?？蛻籼岢錾暾?，項(xiàng)目經(jīng)理經(jīng)調(diào)查后提出意見，交由擔(dān)保業(yè)務(wù)部門經(jīng)理審查；擔(dān)保業(yè)務(wù)部門經(jīng)理審查同意后交風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理審查；風(fēng)險(xiǎn)管理部審查后交審保會審議，審議后由主管業(yè)務(wù)和主管風(fēng)險(xiǎn)的副總經(jīng)理審查；最后由公司有權(quán)審批人審批； 主動代償必須符合以下 條件： 一、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，沒有出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；只是由于暫時(shí)的現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)困難而造成代償需求。 三、原擔(dān)保項(xiàng)目提供的反擔(dān)保沒有發(fā)生不利變化。若轉(zhuǎn)化為不良擔(dān)保代償?shù)?，原?xiàng)目主辦人、項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人按照公司相關(guān)制度承擔(dān)責(zé)任。項(xiàng)目經(jīng)理在操作主動代償 項(xiàng)目時(shí)要注意完善法律手續(xù)，保障代償債權(quán)； 被動代償是指企業(yè)無法按期歸還擔(dān)保融資，不得不由我公司按照銀行合作協(xié)議和保證合同承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的不良擔(dān)保代償。 （二）設(shè)定反擔(dān)保（擔(dān)保）人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保（擔(dān)保）人追償，反擔(dān)保（擔(dān)保）人拒絕清償?shù)模?應(yīng)依法對主債務(wù)人、反擔(dān)保（擔(dān)保）人提起公訴，進(jìn)行追索。 公司代償項(xiàng)目按照項(xiàng)目收回的難易程度可以采取自主追償、半風(fēng)險(xiǎn)委托代理追償、全風(fēng)險(xiǎn)委托代理追償?shù)确绞竭M(jìn)行： 一、對于收回代償難度相對比較小的代償項(xiàng)目，可以采取自主追償形式追償；由公司負(fù)責(zé)所有追償費(fèi)用； 二、半風(fēng)險(xiǎn)委托代理追償方式的，由公司負(fù)責(zé)先期墊付訴訟費(fèi)和資產(chǎn)保全費(fèi)，其他費(fèi)用由代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)； 三、全風(fēng)險(xiǎn)委托代理方式追償?shù)模纱頇C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全部費(fèi)用； 對于追償難度相對比較大的代償項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn) 代理的代理費(fèi)比例按照不超過實(shí)際收回現(xiàn)金總額的 15%以（含）內(nèi)執(zhí)行；對于追償難度相當(dāng)大的代償項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)代理的代理費(fèi)比例按照不超過實(shí)際收回現(xiàn)金總額的 30%以（含）內(nèi)執(zhí)行；采取何種方式追償，具體代理費(fèi)比例，由業(yè)務(wù)部門報(bào)請總經(jīng)理確定。但對于代償后能制定經(jīng)公司同意的還款計(jì)劃，并按照還款計(jì)劃履行歸還代償義務(wù)的，仍由原項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)追償；若連續(xù)兩期不能按照還款計(jì)劃履行代償義務(wù)或超過約定還款時(shí)間 30天以上的，作為不良代償移交法律事務(wù)部管理。 有下列情形之一者，公司不承擔(dān)保責(zé)任： （一）協(xié)議銀行與受保企業(yè)協(xié)議變更主合同未經(jīng)公司書面同意的； （二）協(xié)議銀行允許受保企業(yè)轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)公司書面同意的； （三）協(xié)議銀行允許受保企業(yè)延長償還期限而未經(jīng)公司書面同意的； （四）以“借新還舊”的方式發(fā)放的貸款，未取得公司同意續(xù)保的。 第六十五條、 在 下述兩種情形中： （一）主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取公司提供保證的； （二）主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段使公司在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。 第十三章 責(zé)任和罰則 第六十六條、 項(xiàng)目經(jīng)理、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、擔(dān)保審查委員會委員、主管業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的副總經(jīng)理、總經(jīng)理按公司的《擔(dān)保責(zé)任追究制度》等有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任；董事長按照授權(quán)權(quán)限依照《擔(dān)保責(zé)任追究制度》承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)績效工資及審保會成員風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按照公司有關(guān)制度執(zhí)行。構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。 第六 十九條、 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。 以上具體操作要求見公司相關(guān)文件制