金融危機對中國的啟-閱讀頁
2025-06-02 23:22本頁面
【正文】 當代韓國、墨西哥銀行業(yè)的發(fā)展 ? （一）金融體制不健全，政府干預過多 嚴重剝奪了銀行的經營自主權，削弱了銀行管理和控制貸款風險的能力，致使銀行形成 “ 銀行超貸 ” 、 “ 企業(yè)超借 ”現象。僅 1997年上半年，韓國政府就強迫商業(yè)銀行向 5家瀕臨倒閉的企業(yè)集團提供貸款 22萬億韓元（占全年貨幣供應量的 10%）。 ? 至 1997年 11月，韓國的外債余額達到 1569億美元，一年內到期的短期債務占 2/3。 ? （三）政企關系曖昧不清，大企業(yè)畸形發(fā)展 例如，根據韓國銀行法規(guī)定，企業(yè)從銀行貸款不得超過本公司所持股本的 15%。 1997年底韓國排名前 30家大企業(yè)集團自有資產比率平均為 %，負債率高達 449%，負債率是美國（ 160%）的 ，日本（ 85%）的。 1981年，企業(yè)短期融資票據市場的利率全部開放，企業(yè)中、長期債券的利率可在銀行利率的上下各 100個基本點內自由浮動； 1982年，取消了一般性貸款和政策性貸款之間的利率差；隨后幾年，其它融資工具，如可轉讓企業(yè)債券、可轉讓大額存單等的利率也被放開。隨后，韓國貨幣當局把銀行的存款準備金比率從70年代的 23%調低到 %，以期擴大銀行自由放款的數量和利潤。 1986年，國內商業(yè)銀行和非銀行金融機構被允許自由設立分支機構。主要由盛業(yè)會社出面買入銀行的不良債權，將不良資產從銀行中剝離出 來，并將信托公司、儲蓄保險公司引入清理不良資產行動中。例如：加強對個人消 費貸款的管理，對每位客戶進行信用評級，按評級結果決定貸款比例，取消了原 來按照擔保人或抵押品價值的一定比例放貸的做法。其中漢城銀行民營化借助的是英國匯豐銀行的資本。 ? 在 1991年的銀行私有化過程中，購買者對政府不再沒收銀行的承諾信任度很低。另一方面政府卻力求將銀行賣個好價錢，雙方博弈的結果造成新銀行的資本數額很低。 墨西哥銀行業(yè)私有化改革的經過 1990年 5月 2日，薩利納斯總統(tǒng)向議會提交了憲法第 28條修正案并獲 得通過，給銀行私有化打開了方便之門。 ? 1991年私有化改革啟動時墨西哥共有 18家銀行，其中 4家控制著銀 行業(yè)總資產的 70％。 在面臨被沒收風險的情況下，銀行出售過程中很難獲得溢價，為使拍賣 銀行所得的收入最大化，墨西哥政府一方面控制拍賣過程，另一方面采 用了遠遠寬松于國際通用會計準則的會計制度，從而降低銀行的帳面不 良貸款比率，提高市場價格。 墨西哥政府的拯救計劃：外資銀行的進入 首先 ，外資銀行的進入成功地充實了墨西哥銀行體系的資本，未進 行風險加權的資本與資產比率從 1997年開始持續(xù)上升， 1997年末為 9 ％， 1999年末上升到 10％， 2021年末達到 12％； 其次 ,降低了銀行不良貸款水平。 最后， 隨著外資銀行的進入，墨西哥銀行業(yè)的整體盈利能力大大增 強，在其他條件不變的情況下， 2021年第 2季度的銀行收益率比 1997 年第 2季度高 。 END
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