【正文】 的保險管理法規(guī)的制定和出臺，我國保險法律法規(guī)體系將進(jìn)一步健全和完善。 措施 ：按照保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的規(guī)定依法經(jīng)營和管理。 強(qiáng)調(diào)保險經(jīng)營的誠信原則 強(qiáng)化代理人的行為管理和保險公司的管理責(zé)任 加大了對保險代理人及保險公司違規(guī)經(jīng)營的處罰力度 進(jìn)一步完善保險監(jiān)督機(jī)構(gòu)對保險公司的監(jiān)管職責(zé) 在保險公司的若干經(jīng)營環(huán)節(jié)上有所放開 更強(qiáng)調(diào)對投保人和被保險人、受益人權(quán)利的保護(hù) 舊條文 新條文 第九十一條： …… 同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。 …… 保險公司不得兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。 產(chǎn)險公司經(jīng)營以上險種必須經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定。 影響 ： 使產(chǎn)險公司得以進(jìn)入壽險公司的經(jīng)營領(lǐng)域，會很快影響到壽險公司的團(tuán)體短期意外險和健康險的經(jīng)營，使短期人身險市場的競爭加劇。壽險公司的團(tuán)險短期險業(yè)務(wù)將會受到不同程度的沖擊。另一方面， 保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)將會根據(jù)市場情況來審批經(jīng)營兩種險的產(chǎn)險公司，以掌控市場、平衡權(quán)益。同時，平安集團(tuán)體應(yīng)制定一個避免相互競爭的規(guī)則，避免影響平安公司整體利益。 第一百零二條：保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險。新保險法基于入世承諾作上述修改。 影響 ： 入世不僅對保險公司的再保險有影響，對中國的所有保險公司和整個保險市場都有影響。 措施 ： 研究入世文件，了解保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的立法進(jìn)展和信息。 舊條文 新條文 第一百零四條： …… 保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資。 分析 ：新保險法擴(kuò)大了保險公司的資金使用范圍，允許其向保險業(yè)投資。 影響 ： 使保險公司的資金投向拓寬，有利于保險公司的合理調(diào)配和使用資金。保險資金投向的放寬有利于保險公司謀劃其資金使用及其使用的效能。 在保險業(yè)內(nèi)選擇可合資、合作的伙伴，拓寬客戶群，擴(kuò)大保險市場份額。 第一百零七條： 關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率 ，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 審批 。審批的范圍和具體辦法，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。這種規(guī)定不利于充分發(fā)揮市場機(jī)制作用，不利于保險業(yè)的競爭，不利于保險公司開發(fā)新險種。原因在于，只對與國計民生直接相關(guān)和新的人壽險進(jìn)行審批，使保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管更有重點(diǎn)，也符合保險市場的客觀情況和規(guī)律。另一方面，如為了爭得市場，而忽視在保險產(chǎn)品設(shè)計上的法律風(fēng)險防范，將會導(dǎo)致不利后果。 集聚人才，設(shè)計科學(xué)合理、適合市場需求的產(chǎn)品。 舊條文 新條文 第一百二十四條： 經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人 ，不得同時接受兩個以上保險人的委托。 分析： 由于個人保險代理人市場秩序較為混亂，不對個人代理人進(jìn)行比較嚴(yán)格的監(jiān)管，將不利于保護(hù)投保人、被保險人的利益，不利于保險市場的正當(dāng)競爭。如果繼續(xù)對所有壽險代理人代理的保險公司的數(shù)量進(jìn)行限制，就不能發(fā)揮這些機(jī)構(gòu)代理人的優(yōu)勢，也容易形成保險代理市場的壟斷。 影響 ： 有利于對個人代理人的管理。 機(jī)構(gòu)代理人可以為多家保險公司代理的改變，將對機(jī)構(gòu)尤其是銀行保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大的影響。從對公司的影響來說，銀行在代理保險業(yè)務(wù)的過程中，將有更多的選擇，獨(dú)家代理、戰(zhàn)略合作的關(guān)系將受到一定程度的影響。同時，充分發(fā)揮他們的才能和能量，及時兌現(xiàn)其利益。 強(qiáng)調(diào)保險經(jīng)營的誠信原則 強(qiáng)化代理人的行為管理和保險公司的管理責(zé)任 加大了對保險代理人及保險公司違規(guī)經(jīng)營的處罰力度 進(jìn)一步完善保險監(jiān)督機(jī)構(gòu)對保險公司的監(jiān)管職責(zé) 在保險公司的若干經(jīng)營環(huán)節(jié)上有所放開 加強(qiáng)了對投保人和被保險人、受益人權(quán)利的保護(hù) 舊條文 新條文 第二十三條：保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定； 第二十四條：保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定， 并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人； 分析 ： 規(guī)定保險公司對核定結(jié)果負(fù)有通知義務(wù)。 影響 ：有利于被保險人和受益人及時知道核定的結(jié)果，并采取其認(rèn)為適當(dāng)?shù)姆绞奖Ｗo(hù)其權(quán)益。否則，可能會因工作失誤和工作延誤導(dǎo)致不必要的爭議和糾紛。 在通知核定結(jié)果前，應(yīng)有嚴(yán)格的審查核定結(jié)果的工作程序，在核定的結(jié)果沒有差錯的情形下發(fā)出通知。 第三十二條：保險人或者再保險接受人對在辦理保險業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險人、受益人或者再保險分出人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況 及個人隱私， 負(fù)有保密的義務(wù)。 尊重和保護(hù)個人隱私既是憲法和民事基本法律的要求，也是保險業(yè)自身特點(diǎn)的要求。 影響 ：一方面，投保人、被保險人、受益人保密意識加強(qiáng)，會對保險公司提出保密要求。鑒于個人隱私的內(nèi)容及泄密將承擔(dān)何種責(zé)任無法律規(guī)定，保險公司及其工作人員、代理人保密義務(wù)及其履行還不具有法律上的操作性，短期內(nèi)不會因個人秘密的保護(hù)問題產(chǎn)生過多的爭議。 在保險宣傳、展業(yè)、履約、調(diào)查等方面注意對其業(yè)務(wù)狀況、財產(chǎn)狀況以及個人隱私的保護(hù)，不告知、不泄漏他人的投保、理賠等相關(guān)情況。 舊條文 新條文 第六十七條：人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。 但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。但保險人在賠付后不得追償。保險公司對壽險無追償權(quán)，是因?yàn)槿说纳⑸眢w不具有可轉(zhuǎn)移的性質(zhì)，所以保險公司在給付人壽的保險金后不能象財產(chǎn)保險那樣獲得代位追償?shù)臋?quán)利。 舊條文 新條文 第八十七條：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的，或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。 接受前款規(guī)定的人壽保險合同及準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險人、受益人的合法權(quán)益。保險保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理、統(tǒng)籌使用。保險保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理、統(tǒng)籌使用 。 分析： 規(guī)定了人壽保險公司在被撤銷或破產(chǎn)時，應(yīng)轉(zhuǎn)讓人壽保險合同和準(zhǔn)備金于其他壽險公司。如此規(guī)定的原因是，人壽保險合同期限長，具有儲蓄性質(zhì)的投資價值，必須對人壽保險合同的效力維持予以特別規(guī)定，才能在將來不確定的時候或者合同約定的時間到來時，不因保險人業(yè)務(wù)的終止而影響保險金請求權(quán)的行使和保險金的給付，以有效保護(hù)被保險人、受益人的利益。 影響 ：人壽保險的被保險人、受益人的權(quán)益得到了保護(hù)。 措施 ： 在轉(zhuǎn)讓或接受人壽保險合同時，應(yīng)簽訂轉(zhuǎn)讓合同，確定權(quán)利義務(wù)責(zé)任，或按保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定進(jìn)行，注意保護(hù)被保險人和受益人的權(quán)益。 舊條文 新條文 第一百二十條：保險人和被保險人可以聘請依法設(shè)立的獨(dú)立的評估機(jī)構(gòu)或者具有法定資格的專家對保險事故進(jìn)行評估和鑒定。 依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。 依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理 。 評估機(jī)構(gòu)應(yīng)依法收費(fèi)，不得違反價格法律和行業(yè)規(guī)定，不得亂收費(fèi)。 措施 ： 保險人和被保險人在聘請評估和鑒定機(jī)構(gòu)和專家時，應(yīng)注意對方資質(zhì)、誠信、信譽(yù)和遵守執(zhí)業(yè)道德和紀(jì)律的考察。在評估委托協(xié)議中，對其評估行為、評估過程、評估結(jié)果及其違約責(zé)任要有約定，一旦違約，應(yīng)通過合法途徑追究其