商業(yè)銀行的論文：當(dāng)前商業(yè)銀行煤化工信貸業(yè)務(wù)所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)-閱讀頁
2025-05-27 18:09本頁面
【正文】 總體來看，該行貸款邊際增量不良額增加較快，顯示出煤炭行業(yè)貸款風(fēng)險呈上升趨勢，與煤炭行業(yè)產(chǎn)能過剩、風(fēng)險上升情態(tài)相吻合。 (二 )煤化工產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程存在不確定性，加大了銀行信貨投放難度 “十五”以來煤化工業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的不確定性因素在增加 :首先，煤炭市場的供求關(guān)系正由期初的供不應(yīng)求向供求基本平衡甚至供過于求轉(zhuǎn)變，其后的演變方向存在不確定性， 這一不確定性限制了固定資產(chǎn)投資信貸的可操作程度，并增加了煤炭工業(yè)由盈利預(yù)期下降所帶來的利息保障系數(shù)下降的擔(dān)憂。當(dāng)前，煤炭行業(yè)的投資中相當(dāng)一部分屬于煤炭企業(yè)對相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資，如電力、電解鋁、煤化工等行業(yè)。因此，煤炭企業(yè)正面臨多元化的經(jīng)營風(fēng)險，這不僅要求煤炭企業(yè)要加強(qiáng)非煤產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險管理，也會進(jìn)一步加大銀行信貸資金的投放風(fēng)險。 (三 )國家調(diào)高了煤炭等產(chǎn)業(yè)的資本金比例，增大了銀行信貨介入煤化工行業(yè)的風(fēng)險 為應(yīng)對國際危機(jī)，擴(kuò)大國內(nèi)需求，有保有壓，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效防范金融風(fēng)險，保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長，國家對部分煤化工建設(shè)項目的準(zhǔn)人門檻有所提高，規(guī)定煤炭、電石、燒堿、焦碳等項目最低資本金比例為 so%。部分煤化工在建項目將會因為自有資本金比率過低、負(fù)債率過高和企業(yè)生產(chǎn)成本過高以及產(chǎn)品價格和市場問題，引發(fā)銀行信貸資金到期不能按期還本付息，致使銀行煤化工行業(yè)的信貸資金產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險。一方面，貸款“重大求長”現(xiàn)象嚴(yán)重 。另外，我國有望率先推出碳稅方案，能源稅可能取消，屆時煤化工企業(yè)將直接受到直接影響，同 時對銀行投人到煤化工業(yè)的信貸資金會產(chǎn)生不利的影響。沒有贏利就意味著資源整合、技術(shù)改造、安全投人等的資金投人受到影響，不僅對煤化工企業(yè)的生存有著致命影響，也會增大銀行信貸風(fēng)險敞口。另外，國家推動的企業(yè)規(guī)模化和并購重組，為銀行業(yè)拓展煤炭行業(yè)業(yè)務(wù)提供了巨大的發(fā)展機(jī)遇。要從戰(zhàn)略上高度重視煤化工行業(yè)，認(rèn)真研究煤化工行業(yè)的發(fā)展帶來的機(jī)會與風(fēng)險，根據(jù)行業(yè)金融服務(wù)需求的變化，采取“區(qū)別對待”的方式，調(diào)整煤化工信貸規(guī)模和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。同時，應(yīng)把握煤炭行業(yè)優(yōu)化重組和提升集中度的歷史機(jī)遇，不斷優(yōu)化煤炭信貸結(jié)構(gòu)，將信貸投放向國家煤炭 能源基地、煤炭主產(chǎn)區(qū)以及重點煤炭集團(tuán)集中。 “兩高一資”和資本金比率要求較高的煤化工項目，采取審慎和緊縮 信貸政策。對于生產(chǎn)規(guī)模小、產(chǎn)品檔次低、規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的煤化工企業(yè)要嚴(yán)格控制和壓縮貸款額度 。對于煤化工集團(tuán)大客戶，要派駐客戶經(jīng)理，實行全程服務(wù)與跟蹤監(jiān)督，同時要合理設(shè)置授信風(fēng)險額度預(yù)警指標(biāo)，防止對 煤化工行業(yè)過度授信和貸款向同一企業(yè)的過度集中。商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合煤化工行業(yè)的實際，進(jìn)一步加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，探索推出適合煤炭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點的貸款品種，以實現(xiàn)既支持煤炭行業(yè)發(fā)展，又分散和降低貸款風(fēng)險的目的。積極開辦銷售合同或其他應(yīng)收賬款下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 。 (二 )關(guān)注煤炭行業(yè)產(chǎn)能過剩傾向，嚴(yán)控煤炭行業(yè)信貨經(jīng)營風(fēng)險 “十一五”期間煤炭行業(yè)整體產(chǎn)能過剩風(fēng)險及其變化，嚴(yán)控信貸經(jīng)營風(fēng)險。同時，嚴(yán)格按照國家行業(yè)管理政策和建行相關(guān)風(fēng)險控制規(guī)定要求，強(qiáng)化信貸風(fēng)險管理。對貧礦、煤炭資源將要枯竭、開采地質(zhì)條件較差、煤層結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的煤炭企業(yè)，不得提供貸款 。對于不符合國家節(jié)能減排規(guī)定，不符合環(huán)保要求、對環(huán)境產(chǎn)生嚴(yán)重影響的煤礦企業(yè)，即使效益較好也應(yīng)嚴(yán)格控制貸款投放或?qū)嵤┬刨J退出。要堅持“先評估、后決策”的原則，進(jìn)一步增強(qiáng)項目評估評價工作在貸前風(fēng)險防控中的核心地位，不斷完善評估評價方法。由于全國各地區(qū)煤炭資源的察賦差異較大，而煤炭的品質(zhì)是企業(yè)盈利的關(guān)鍵因素之一，準(zhǔn)確評 價煤田構(gòu)造和品質(zhì)特點，是銀行通過評估優(yōu)選煤炭項目的重要因素。 ，嚴(yán)控政策風(fēng)險。當(dāng)前，要密切關(guān)注煤炭行業(yè)企業(yè)并購相關(guān)政策變化，慎重發(fā)放企業(yè)并購資金貸款。另外，要密切關(guān)注國家和地方政府環(huán)保等相關(guān)政策出臺情況，及時根據(jù)國家相關(guān)要求及時調(diào)整信貸政策。“十五”以來，以煤層氣、煤制油及煤基甲醇為代表的煤炭工業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動頻繁，由此派生了大量的金融需求。在信貸投放上，要主動加強(qiáng)與同業(yè)的合作，采取聯(lián)合貸款、銀團(tuán)貸款等方式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢互補(bǔ)，有效規(guī)避和分散信貸風(fēng)險，擴(kuò)大市場份額。煤化工行業(yè)的 市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為價格風(fēng)險和產(chǎn)品風(fēng)險。 (三 )積極實施多元化和差別化的金融服務(wù)，拓展煤炭金融服務(wù)市場 ，以差別化服務(wù)為切人點，對于重點客戶必須建立快速反映機(jī)制。要在實施差別化營銷的過程中，積極拓展有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∶旱V金融服務(wù)機(jī)會，不斷強(qiáng)化中小煤炭企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)和風(fēng)險管理水平，目前民間金融在煤炭行業(yè)中小企業(yè)投融資領(lǐng)域已發(fā)揮著愈來愈重要的作用，據(jù)山西省銀監(jiān)部門估計，在山西省幾個煤炭主產(chǎn)區(qū)大同、呂梁、臨汾、朔州大約有數(shù)百億元的社會資金參與民間融資“大循環(huán)”，其中地方煤礦及煤炭運(yùn)銷企業(yè)的民間借貸額占了很大比例。商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域進(jìn)行應(yīng)積極進(jìn)行研究與探索，不斷拓展煤炭中小企業(yè)金融服務(wù) 市場。要加強(qiáng)對 煤化工企業(yè)集團(tuán)化經(jīng)營戰(zhàn)略思想、資金運(yùn)作特點的研究和跟進(jìn)，積極探索服務(wù)集團(tuán)企業(yè)的手段和措施。 ，提高煤化工行業(yè)客戶的綜合貢獻(xiàn)度。要抓住煤炭資源市場化改革機(jī)遇，以客戶為依托積極做好國土資源、財政、環(huán)保等行業(yè)管理部門營銷工作，努力爭取煤炭資源價款、環(huán)境資源補(bǔ)償費(fèi)及安全生產(chǎn)費(fèi)等專項費(fèi)用的賬戶歸集權(quán)，增加存款市場份額。一是積極關(guān)注未來國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展變化，密切監(jiān)測我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整對煤化工行業(yè)的影響，以及煤化工企業(yè)生產(chǎn)銷售、市場供求、價格趨勢等情況，增強(qiáng)對煤化工行業(yè)各類風(fēng)險的識別監(jiān)測能力。
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