【正文】 贏了網(wǎng) 10 歲女兒留她一人在飛機(jī)上呼呼大睡 (2) 具備結(jié)婚條件婚姻的法律認(rèn)定 法律咨詢 贏了網(wǎng) 5） quot。竟是 quot。丈夫起訴妻子索要撫養(yǎng)費(fèi) 要離婚離婚就能逃避債務(wù)嗎 法律咨詢 贏了網(wǎng) 法律咨詢 第五篇：縣民間借貸調(diào)查報(bào)告 全國民間借貸總額高達(dá) 萬億元，已引起金融界高度關(guān)注。民間借貸對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人民生產(chǎn)生活具有積極作用，但也存在負(fù)面影響，宜采取相應(yīng)的政策措施予以規(guī)范和引導(dǎo)。 民間借貸是中國特色市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，特別是近年銀根緊縮、利息下調(diào)后產(chǎn)生的一種社會(huì)性直接融資方式，被金融界喻為“草根金融”、“地下金融”，是國家商業(yè)銀行、社、保險(xiǎn)及證券公司之外的投融資現(xiàn)象，表現(xiàn)為個(gè)人之間、企業(yè)之間或企業(yè)與個(gè)人之間按照一定的利益標(biāo)準(zhǔn)和條件私下進(jìn)行資 金余缺調(diào)劑。改革開放前，民間借貸大多數(shù)表現(xiàn)為“借” 。 民間借貸以親情、友情和利益為紐帶，游離于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和政府部門監(jiān)管之外。 民間借貸具有四個(gè)特點(diǎn)。二是分散性。四是復(fù)雜性。一是民間借貸的構(gòu)成。城鎮(zhèn)居民民間借貸性現(xiàn)金 億元 。個(gè)體工商戶民間借貸性現(xiàn)金 億元 。文教衛(wèi)生及其他單位民間借貸額 億元。 2021 年至 2021 年，全縣各項(xiàng)存款的增幅呈下降趨勢(shì)，出現(xiàn)收入性指標(biāo)增幅較穩(wěn)與儲(chǔ)蓄指標(biāo)增幅下降等現(xiàn)象。 民間借貸基本上處于監(jiān)管盲區(qū)和無序狀態(tài)。新成立的銀監(jiān)會(huì)只對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管，不過問企業(yè)集資等民間借貸及其他非 銀行業(yè)情況 。 法律法規(guī)不完善。 (四 )民間借貸的帳戶。貸款人只用臉面和信用抵押，雙方出具借據(jù)，或集資票據(jù)，借據(jù)上注明貸款人、出借方、期限，以及利率等項(xiàng)，手續(xù)簡便，不用存單及其他資產(chǎn)質(zhì)押或抵押。不少民間借貸業(yè)務(wù)往往憑個(gè)人感情建立借貸關(guān)系，講究人好水也甜，不要任何字據(jù)。 民間借貸者還會(huì)去銀行開設(shè)貸款帳戶，使二者在資金周轉(zhuǎn)上互補(bǔ)。一些企業(yè)往往違背金融部門有關(guān)賬戶管理、結(jié)算辦法和現(xiàn)金管理等法律法規(guī)，即使幾十萬元的結(jié)算也采取現(xiàn)金交易。 民間借貸的形式主要有三類。二是借款時(shí)講定不計(jì)回報(bào)，后來因?yàn)榉N種原因，改變約定。股東共同約定，按投資額分紅。一是按銀行存款利率標(biāo)準(zhǔn)付給資金利息，二是以相當(dāng)于于銀行貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)付給資金利息，三是以高于最高人民法院規(guī)定、且超過銀行同類貸款利率四倍標(biāo)準(zhǔn)付息。一是向內(nèi)部職工集資。三是社會(huì)性集資。有線電視用戶預(yù)繳全年收看費(fèi)。如某產(chǎn)權(quán)式酒店，出售客房，承諾給予每月8%的分紅和每年免費(fèi) 15 天的入住， 3 年后按原價(jià)回購， 10 年后按增值30%回購。 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展， 2021 年農(nóng)民人均純收入達(dá)到 2521 元，比1999 年增 %，年均增長 %。 城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，在崗職工年收入 12026 元，比 1999 年增%，年均增 %。 近幾年國營企事業(yè)單位改制，一些職工的改制補(bǔ)償金少則一二萬，多則五六萬以上，大多投入了民間借貸市場(chǎng)。 銀行系統(tǒng)存款利率連續(xù)調(diào)低。目前，一年期居民儲(chǔ)蓄存款利率為 %，稅后利率實(shí)際為 %。征收 20%利息稅，使儲(chǔ)蓄收益跌至底線。 借款人和出借方雙方皆大歡喜。出借人認(rèn)為，民間借貸比銀行存款收益高，可以不繳銀行存款必繳的利息稅。 信貸體制問題。二是國有商業(yè)銀行的運(yùn)營目標(biāo)為控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、防止壞帳比率上升。 地方發(fā)展問題。 國家宏觀調(diào)控。 市場(chǎng)因素問題。 (四 )金融監(jiān)管缺位縱容民間借貸。 新成立的銀監(jiān)部門主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管，其管理權(quán)限中未明確監(jiān)管民間借貸，民間借貸成為客觀上的監(jiān)管“盲區(qū)”。民間借貸在各方面的默許之下滋生并蔓延開來。 個(gè)體經(jīng)營戶、中小企業(yè)在社會(huì)公眾中的形象和口碑相當(dāng)不錯(cuò)，一旦放出口風(fēng)，許諾付給若干利息、按時(shí)償付本息，親戚、朋友或熟人就會(huì)主動(dòng)甚至托關(guān)系把錢送上門來，有的唯恐借款人拒借。 民營經(jīng)濟(jì)信用透支嚴(yán)重，銀行不敢輕易放貸。二是生產(chǎn)狀況欠佳，家庭化管理模式，技術(shù)力量整體滯后，產(chǎn)品銷售市場(chǎng)不穩(wěn)定，前景難以判斷。四是惡意偷逃債務(wù)，個(gè)別民營企業(yè)主只想貸款。 (六 )民間融資困難拉動(dòng)民間借貸。民營企業(yè)初創(chuàng)之時(shí)信譽(yù)不著，效益不佳，前景不明，銀行不敢貿(mào)然放貸。 企業(yè)流動(dòng)資金需求。 其他單位建設(shè)投資需求。 民間借貸有利于提高全社會(huì)的投融資效率，增大直接融資比重，減輕銀行的儲(chǔ)蓄及其投資轉(zhuǎn)化壓力，加快金融體制改革的市場(chǎng)化進(jìn)程，開拓國有商業(yè)銀行的服務(wù)領(lǐng)域及產(chǎn)品，推動(dòng)商業(yè)銀行改進(jìn)和完善服務(wù)質(zhì)量。 民間借貸的實(shí)質(zhì)是城鄉(xiāng)居民之間互相調(diào)劑資金，有利于三個(gè)文明建設(shè)健康發(fā)展。 民間借貸對(duì)形成民間信用體系具有一定的可取之處，有借有還，被國人視為基本的道德準(zhǔn)則，對(duì)其鼓勵(lì)和弘揚(yáng)，可推動(dòng)全社會(huì)信用道德體系的建立和完善。 (二 )負(fù)面影響。民間借貸存在于金融機(jī)構(gòu)調(diào)控范圍之外，影響國家對(duì)全社會(huì)資金總量的準(zhǔn)確把握，制約金融政策的實(shí)施，使國家宏觀調(diào)控政策產(chǎn)生較嚴(yán)重的滯后或偏離效應(yīng)。 民間借貸的大量資金游離于銀行體系之外，缺乏金融機(jī)構(gòu)和政府部門的有效監(jiān)管，容易滋生高利貸、“地下錢莊”及詐騙等非法金融行為， 對(duì)社會(huì)的安定團(tuán)結(jié)有一定消極作用。由于民間借貸利率較高，吸引了不少本該存入銀行的資金，個(gè)別儲(chǔ)戶甚至將已存入銀行的存款取出，投入民間借貸市場(chǎng)。 (三 )趨勢(shì)分析。 國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控力度如果進(jìn)一步加大，持續(xù)時(shí)間再繼續(xù)延長，民間借貸的規(guī)模將會(huì)有較大增加。 銀行存貸款利率浮動(dòng)擴(kuò)大，吸儲(chǔ)能力和信貸空間增大，民間借貸市場(chǎng)的資金會(huì)逐步向國家商業(yè)銀行靠攏。 從目前的情況看，民間借貸的規(guī)模將保持較強(qiáng)勁的增長勢(shì)頭，并最終穩(wěn)定在一定的水平上。 明確主管部門職責(zé)，從中央到地方都應(yīng)盡快指定專門機(jī)構(gòu)，或人民銀行，或銀監(jiān)會(huì)，或政府部門，專門負(fù)責(zé)民間借貸的管理，制定民間借貸法規(guī)制度，完善游戲規(guī)劃，規(guī)范民間借貸，保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，彌補(bǔ)國有商業(yè)銀行的不足。制裁和打擊高利貸、“地下錢莊”等非法金融活動(dòng)。 (二 )加快利率市場(chǎng)化改革，抑制民間借貸。 加快存款利率改革步伐，擴(kuò)大存款利率浮動(dòng)空間，使存款利率更好地反映資金市場(chǎng)的供求實(shí)際，調(diào)動(dòng)居民儲(chǔ)蓄欲望，吸引部分居民儲(chǔ)蓄存款繼續(xù)留在商業(yè)銀行帳戶，遏止儲(chǔ)蓄存款流向民間借貸市場(chǎng)。 (三 )加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，引導(dǎo)民間借貸。 鼓勵(lì)民營企業(yè)增強(qiáng)誠信意識(shí)，改善經(jīng)營管理質(zhì)量，提升效益水平，增強(qiáng)自身素質(zhì)，集聚對(duì)信貸資金的吸引力。既保證國有資產(chǎn)的安全、增值，又滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。擔(dān)保小組的運(yùn)作費(fèi)用可以通過收取擔(dān)保金或手續(xù)費(fèi)等途徑解決。 各商業(yè)銀行、信用社要密切關(guān)注縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，特別是資金需求，及時(shí)向各階層、各行業(yè)提供建設(shè)和發(fā)展經(jīng)濟(jì)所需資金。 充分利用金融機(jī)構(gòu)的投融資有利條件，適當(dāng)介入民間借貸領(lǐng)域，化解民間借貸的金融風(fēng)險(xiǎn)，為日后商業(yè)金融服務(wù)的崛起奠定基礎(chǔ)。 圍繞建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣戰(zhàn)略，按照產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張和要素聚集要求大力開展重大項(xiàng)目工作，深入挖掘、開發(fā)具有 XX 特色的地方產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)，為金融部門提供資金投放平臺(tái)。 鼓勵(lì)開展證券、債券等投資服務(wù)，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為民間借貸開辟更廣闊的投資空間。