【正文】 。　　A、非盈利性 B、盈利性　　C、社會(huì)公平性 D、強(qiáng)制性　　E、自愿性　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d　　9我國(guó)已經(jīng)形成的金融市場(chǎng)體系的特點(diǎn)包括( )?！　、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)　　B、在擴(kuò)張性的經(jīng)濟(jì)周期下，成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票表現(xiàn)良好　　c、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品　　D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失　　E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損、股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, e　　9當(dāng)預(yù)期未來(lái)本幣升值時(shí)，則理財(cái)策略中應(yīng)( )。　　A、貨幣市場(chǎng) B、資本市場(chǎng)　　C、外匯市場(chǎng) D、衍生市場(chǎng)　　E、國(guó)際市場(chǎng)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　9衍生性金融資產(chǎn)包括( )　　A、遠(yuǎn)期B、期貨　　C、期權(quán)D、互換　　E、股票　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　9若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握( )投資技巧?！　、收益率高 B、違約風(fēng)險(xiǎn)小　　C、流動(dòng)性強(qiáng) D、面額小　　E、收入免稅　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e　　9相對(duì)于普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)為( )。當(dāng)壘}司破產(chǎn)清算時(shí)，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)有先于普通股的要求權(quán)，　　C、優(yōu)先參加公司的紅利分配　　D、借助表決權(quán)參加公司經(jīng)營(yíng)管理　　E、選舉公司高管優(yōu)先權(quán)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b　　100、目前，國(guó)際市場(chǎng)上最主要、最典型的金融期貨交易品種有( )?！　、以場(chǎng)內(nèi)交易為主、　　B、能夠做到“量身定做”，滿足不同投資人的收益一風(fēng)險(xiǎn)要求　　C、引入金融工程技術(shù)　D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管　E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e　　10一位養(yǎng)老基金經(jīng)理正在考慮三種基金：第一種是股票基金，第二種是長(zhǎng)期政府債券與公司債券基金，、第三種是回報(bào)率為8%的以短期國(guó)庫(kù)券為內(nèi)容的貨幣市場(chǎng)基金。債券基金的期望收益率是12%，標(biāo)準(zhǔn)差是t5%?！　、股票基金收益率與債券基金收益率的協(xié)方差是45%　　B、用股票基金和債券基金進(jìn)行組合，能得到的最低標(biāo)準(zhǔn)差是13%　　C、用股票基金和債券基金進(jìn)行組合得到最低標(biāo)準(zhǔn)差時(shí)，組合的期望收益率是139%　　D、若投資者對(duì)他的資產(chǎn)組合的期望收益率要求為14%，則其能選擇的最佳投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差是104%　　E、以上說(shuō)法都是正確的 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d　　10關(guān)于組合投資降低風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法正確的是( )　　A、組合投資一定能降低風(fēng)險(xiǎn)　　B、組合投資能在不降低期望收益率的條件下降低風(fēng)險(xiǎn)　　C、組合投資能降低風(fēng)險(xiǎn)，在統(tǒng)計(jì)上是因?yàn)閮蓚€(gè)資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)小于1　　D、相同的隨機(jī)沖擊對(duì)不同的資產(chǎn)收益率產(chǎn)生的影響是不同甚至相反的，所以可以組合投資降低風(fēng)險(xiǎn)　　E、以上說(shuō)法都是正確的　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d　　10個(gè)人理財(cái)策劃的基本流程包括：建立客戶聯(lián)系、搜集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望( )等步驟。　　A、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)　　C、匯率風(fēng)險(xiǎn) D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)　　E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d, e　　10下列關(guān)于貝塔系數(shù)的表述正確的有( )?！　、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) B、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)　　C、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) D、理賠的風(fēng)險(xiǎn)　　E、保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c　　1個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括( )。　　A、在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高　　B、個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)分散化投資而降低　　C、將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)　　D、通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，大公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小　　E、藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, d, e　　11分析經(jīng)濟(jì)主體的償債能力時(shí)可以參考的財(cái)務(wù)比率是( )。　　A、提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求　　B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求　　C、要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議　　D、注意提議提出的策略　　E、注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　11關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是( )。　　A、客戶的資產(chǎn)　　B、客戶的社會(huì)地位　　C、客戶的年齡 D、客戶的投資偏好　　E、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e　　11《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )。A、接受監(jiān)管 B、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管　　C、配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d　　11銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解( )?！　、法律風(fēng)險(xiǎn) B、政策風(fēng)險(xiǎn)　C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)　E、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c　　1根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。　　A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同　　B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同　　C、以合法形式掩蓋非法目的的合同　　D、損害社會(huì)公眾利益的合同　　E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e　　12簽訂的合同有下列情況時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院變更或撤銷(xiāo)合同( )。　　A、違約金責(zé)任 B、賠償損失　　C、強(qiáng)制履行 D、定金責(zé)任　　E、行政處罰　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　12商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件( )。監(jiān)測(cè)和控制體系　　D、信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客莊利益的重大事件　　E、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e　　12商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)報(bào)送以下材料( )?！　、違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的　　B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的　　C、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的　　D、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的　　E、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　12所謂商業(yè)秘密是指( )。　　A、不竊取同行的商業(yè)秘密 B、互相尊重　　C、公平、有序競(jìng)爭(zhēng) D、交流合作　　E、互相監(jiān)督 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　12投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括( )。 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　13理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤　　13 從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤　　13普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)。 ( )　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤　　13 方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫(huà)的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來(lái)衡量金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。 ( )　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤　　1可轉(zhuǎn)換債券投資者可以通過(guò)債券的買(mǎi)賣(mài)而改變資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況。 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　14要注意運(yùn)用封閉性問(wèn)題，從而確信自己正確地理解對(duì)方的發(fā)盤(pán)。 ( )　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤　　14一方以欺詐、脅迫的手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，為無(wú)效合同。( )　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 30