【正文】 求各位信貸人員根據“三農”的特點和企業(yè)、農戶生產經營的實際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實反映貸款占用形態(tài)。建立合理的激勵約束機制，對造成貸款損失的應給予處罰，對正確決策帶來良好經濟效果的給予獎勵。第二篇：銀行信貸工作總結上半年，xx支行的信貸工作在行領導和信貸處的統(tǒng)一安排部署下，全行上下齊心協力，以加快發(fā)展為主題，以擴增存貸規(guī)模、提高資產質量為核心，以加強信貸管理為重點， 以各項信貸制度的落實為基礎，經過了一季度的“非常奉獻6+1”和二季度的“星光大道”等競賽活動，xx支行各項經營業(yè)績穩(wěn)步增長，截止6月末，支行各項存款余額21307萬元，較年初增加 2145萬元；各項貸款余額 11344萬元，較年初增加 2527萬元，存貸比例 53%；不良貸款余額 ，較年初下降 ；辦理銀行承兌匯票金額8849 萬元；辦理貼現金額 5507萬元；利息收入 584 萬元，半年實現利潤 377 萬元，全面完成上級下達的目標任務，信貸管理也逐步向規(guī)范化、制度化邁進。半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，從嚴監(jiān)管企業(yè)，規(guī)范內部管理，切實防范風險，不僅提高了信貸管理水平而且為保證～完成全年各項經營責任考核指標打下堅實的基礎。嚴密了貸前調查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。(3) 扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對企業(yè)經營狀況和抵押物狀況進行檢查和分析，認真填報貸后管理表。(5) 對流動資金貸款、貼現貸款，承兌匯票在上報審批過程中嚴格執(zhí)行總行要求的調查、審查、審批環(huán)節(jié)的統(tǒng)一格式，切實從源頭上控制信貸風險。二、通過信貸杠桿作用，搶占市場份額，壯大資金實力，增強發(fā)展后勁。上半年，我行信貸資金重點投放于優(yōu)質企業(yè)和大中型項目，繼續(xù)重點扶持信用好、經營好、效益好的優(yōu)質企業(yè)，如中聯巨龍水泥有限公司、億人城建有限公司、利瑪置業(yè)有限公司等，把這部份貸款投入作為我行調整信貸結構、分散信貸風險、搶占市場份額、維持持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略措施，信貸結構得到進一步優(yōu)化。既降低了經營風險，同時又取得了良好的社會效益。首先要調查借款人和擔保人的資信情況。通過公民身份證核查系統(tǒng)調查借款人和擔保人身份的真實性。根據借款人、擔保人的居住地址、從事行業(yè)、個人透漏的信息等，看看有沒有和他們熟識的同事、村民（或村兩委成員）、原有客戶，通過他們，對借款人、擔保人的情況做更廣泛的了解。一定要到借款人的家里和實際經營地點看一看，看看借款人的房子、生產設備、實際運轉情況。查看借款人的生產設備數量、賬本（資產負債表可能沒有，但日常經營的流水帳務記錄應具備，沒有的話就很成問題了），生產購銷狀況要了解，成本支出和盈利結構要了解，生產的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產的上游供應商和下游銷售對象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價。要了解借款人借款用途的真實性。我在這方面曾經產生的風險（雖然都收回了，但期間很是緊張）信貸管理系統(tǒng)沒上的時候，有個借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有20多萬不良貸款，向我申請借款，因為有公務員擔保，沒有向相關鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢就發(fā)放了，最后不得不通過起訴收回。于是只好起訴擔保人收回。到期后難以歸還，后悔莫及。對于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調查時有些大意，形成了很多讓自己緊張的風險因素。當然由于我貸款時態(tài)度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢。對于領導們介紹的貸款，礙于面子發(fā)放，調查也不深入，期間也出現了很多潛在風險。但實際從事客戶經理工作中，發(fā)現其實和借款人吃飯也有一點好處：可以進一步了解借款人和擔保人。和你吃飯借款人一般是請比較不錯的親友來陪的，所謂“物以類聚，人以群分”，通過在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進一步了解借款人的本性。而對于貸款利息斤斤計較，吃飯時非常算計的人，我反而印象比較好。和借款人吃飯的弊端：貸款利息加上保險，貸款成本已經很高，而吃飯一般由客戶掏錢，于心何忍？客戶請你吃飯，一般抱著“我請你辦事才請你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理，如果拒絕貸款，他會覺得很吃虧，有些不咋地的會故意找麻煩。制度(轉載需注明)不允許。曾經設想過aa制或者自己付錢，但實際上行不通，客戶付錢的速度一般比你快，自己付錢吧，單位又不給開費用。至于貸前調查中收受客戶禮物、娛樂這種事，堅決拒絕，為幾百塊錢的物品或消費而承擔上萬元甚至幾十萬的風險，傻子才做這種事。貸后檢查表填五張，簽字蓋章。填好貸后檢查表不代表不去檢查了，只是手續(xù)上要事先完備，以防萬一。目的一是為應付檢查，二是牽扯訴訟時效問題，可能成為法律要件。一是應付檢查；二是減輕責任，三是作為法律要件。這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時就齊備，如果貸款逾期想再補，會非常難。這個事兒陸*以前告訴過我，但我沒當回事，現在看這是非常重要的。對于以恐嚇手段申請貸款的，免談，一律不辦。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會狗急跳墻。借款人申請貸款時，要先提供借款人、擔保人的住址和電話，先進行電話聯系溝通，并進行實地調查，這樣可以防止欺騙。借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。每個客戶經理都會有一個自己的借款人圈子，這個圈子，應該是由講求誠信、重視家庭、行為端正、事業(yè)成功的人來組成，你的借款人圈子會影響到你自己的行為和人生，不可不重視。較為接近、來往頻繁的借款人圈子，素質較低，行為較差，事業(yè)也混的不怎么樣。貸款管理中應該使用五級分類方式。貸款調查中，千萬不要收受客戶的禮物和吃飯、娛樂邀請。數額較大的，也可以考慮房地產抵押擔保，因為只有數額大，客戶才能考慮評估及其他程序，而房地產抵押率在房價高漲的時候，能低則低。如果這個設想不能成立，那末房地產抵押貸款也不用辦。如果初次調查后認為不行，領導讓再次調查，干脆找理由推脫掉，讓他安排別人辦理。信貸業(yè)務的大忌是輕率、淺顯、沒主見、沒原則和仁慈。在貸后檢查中更要注意借款人的住址變化。character，品德?？疾旖杩钊说钠返拢饕强疾旖杩钊嗽阢y行、信用社以往的借款、擔保記錄；問詢村委成員或者村中品德較好較有威望者對借款人的評價（如品行、素質、愛好、經營項目、資產等，有沒有不良嗜好）；問詢對客戶較熟悉的人的評價；問詢客戶經營中的上下游客戶對他的評價；同客戶交談，依靠客戶談吐、外貌等第一印象做出感性判斷。capacity，能力。從實際而言，還要考察借款人的實際社交能力，因為這涉及兩個問題：能不能找到有實力的擔保人（最好是公務員），貸款到期后能不能籌措到資金歸還（從實際看，貸款后經營一年，依靠經營收入全部償還貸款本息的似乎有限，很多客戶實際上是依靠外部借款來償還到期貸款的，這是不可否認的事實，即使是媒體大亨默多克，當年從一家小銀行貸了1000萬美元，到期后也因為流動資金緊張無力歸還而請求借新還舊或者展期，而這家小銀行則固執(zhí)的堅持所謂“風險制度”，堅持收回，幾乎導致新聞集團破