【正文】 萬不良貸款，向我申請借款，因為有公務(wù)員擔(dān)保，沒有向相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢就發(fā)放了，最后不得不通過起訴收回。于是只好起訴擔(dān)保人收回。到期后難以歸還，后悔莫及。對于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調(diào)查時有些大意，形成了很多讓自己緊張的風(fēng)險因素。當(dāng)然由于我貸款時態(tài)度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢。對于領(lǐng)導(dǎo)們介紹的貸款，礙于面子發(fā)放，調(diào)查也不深入，期間也出現(xiàn)了很多潛在風(fēng)險。但實際從事客戶經(jīng)理工作中，發(fā)現(xiàn)其實和借款人吃飯也有一點好處：可以進一步了解借款人和擔(dān)保人。和你吃飯借款人一般是請比較不錯的親友來陪的，所謂“物以類聚，人以群分”，通過在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進一步了解借款人的本性。而對于貸款利息斤斤計較，吃飯時非常算計的人，我反而印象比較好。和借款人吃飯的弊端：貸款利息加上保險，貸款成本已經(jīng)很高，而吃飯一般由客戶掏錢，于心何忍？客戶請你吃飯，一般抱著“我請你辦事才請你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理，如果拒絕貸款，他會覺得很吃虧，有些不咋地的會故意找麻煩。制度(轉(zhuǎn)載需注明)不允許。曾經(jīng)設(shè)想過aa制或者自己付錢，但實際上行不通，客戶付錢的速度一般比你快，自己付錢吧，單位又不給開費用。至于貸前調(diào)查中收受客戶禮物、娛樂這種事，堅決拒絕，為幾百塊錢的物品或消費而承擔(dān)上萬元甚至幾十萬的風(fēng)險，傻子才做這種事。貸后檢查表填五張，簽字蓋章。填好貸后檢查表不代表不去檢查了，只是手續(xù)上要事先完備，以防萬一。目的一是為應(yīng)付檢查，二是牽扯訴訟時效問題，可能成為法律要件。一是應(yīng)付檢查；二是減輕責(zé)任，三是作為法律要件。這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時就齊備，如果貸款逾期想再補，會非常難。這個事兒陸*以前告訴過我，但我沒當(dāng)回事，現(xiàn)在看這是非常重要的。對于以恐嚇手段申請貸款的，免談，一律不辦。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會狗急跳墻。借款人申請貸款時，要先提供借款人、擔(dān)保人的住址和電話，先進行電話聯(lián)系溝通，并進行實地調(diào)查，這樣可以防止欺騙。借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。每個客戶經(jīng)理都會有一個自己的借款人圈子，這個圈子，應(yīng)該是由講求誠信、重視家庭、行為端正、事業(yè)成功的人來組成，你的借款人圈子會影響到你自己的行為和人生，不可不重視。較為接近、來往頻繁的借款人圈子，素質(zhì)較低，行為較差，事業(yè)也混的不怎么樣。貸款管理中應(yīng)該使用五級分類方式。貸款調(diào)查中，千萬不要收受客戶的禮物和吃飯、娛樂邀請。數(shù)額較大的，也可以考慮房地產(chǎn)抵押擔(dān)保，因為只有數(shù)額大，客戶才能考慮評估及其他程序，而房地產(chǎn)抵押率在房價高漲的時候，能低則低。如果這個設(shè)想不能成立，那末房地產(chǎn)抵押貸款也不用辦。如果初次調(diào)查后認(rèn)為不行，領(lǐng)導(dǎo)讓再次調(diào)查，干脆找理由推脫掉，讓他安排別人辦理。信貸業(yè)務(wù)的大忌是輕率、淺顯、沒主見、沒原則和仁慈。在貸后檢查中更要注意借款人的住址變化。character，品德。考察借款人的品德，主要是考察借款人在銀行、信用社以往的借款、擔(dān)保記錄；問詢村委成員或者村中品德較好較有威望者對借款人的評價（如品行、素質(zhì)、愛好、經(jīng)營項目、資產(chǎn)等，有沒有不良嗜好）；問詢對客戶較熟悉的人的評價；問詢客戶經(jīng)營中的上下游客戶對他的評價；同客戶交談，依靠客戶談吐、外貌等第一印象做出感性判斷。capacity，能力。從實際而言，還要考察借款人的實際社交能力，因為這涉及兩個問題：能不能找到有實力的擔(dān)保人（最好是公務(wù)員），貸款到期后能不能籌措到資金歸還（從實際看，貸款后經(jīng)營一年，依靠經(jīng)營收入全部償還貸款本息的似乎有限，很多客戶實際上是依靠外部借款來償還到期貸款的，這是不可否認(rèn)的事實，即使是媒體大亨默多克，當(dāng)年從一家小銀行貸了1000萬美元，到期后也因為流動資金緊張無力歸還而請求借新還舊或者展期，而這家小銀行則固執(zhí)的堅持所謂“風(fēng)險制度”，堅持收回，幾乎導(dǎo)致新聞集團破產(chǎn)清算，而當(dāng)默多克通過其他途徑渡過難關(guān)后，這家小銀行永遠(yuǎn)的失去了新聞集團這家客戶）capital，資本。不光是銀行債務(wù)，最好是能了解借款人的民間債務(wù)。最后，要判斷出借款人有多少錢，這些錢有多少是他自己的。collateral，擔(dān)保。conditions，環(huán)境。這一點看起來有些虛，但確實很重要，對于化工、石灰等行業(yè)，調(diào)查時應(yīng)查看有沒有相應(yīng)的法律文件、環(huán)保、安檢手續(xù)。目前大部分貸款是擔(dān)保貸款，某位主任任職期間曾經(jīng)采取了一個辦法：如果借款人有抵押物，比如自己的住房之類的，首先要他找找擔(dān)保人，簽訂借款合同和擔(dān)保合同。將擔(dān)保借款合同納入手續(xù)管理，抵押合同則自行保管，上級檢查時只給看擔(dān)保的手續(xù)。這一措施雖然在法律和制度上不一定合規(guī)，但在實際上卻對借款人有極大的約束作用?？蛻舻絾挝簧暾堎J款時，第一次面談，應(yīng)該問訊以下問題：貸款的用途是什么？居住地址在哪里？有沒有自己的住房？有沒有房子的產(chǎn)權(quán)證明。有沒有為別人擔(dān)保過貸款？經(jīng)營什么項目？自己經(jīng)營還是合伙？有沒有經(jīng)營執(zhí)照？如果是特殊行業(yè)，有沒有相關(guān)證照？項目的經(jīng)營地址在哪里？項目名稱叫什么？經(jīng)營的場所是自己的還是租的？有沒有相關(guān)產(chǎn)權(quán)和租約？項目是如何運營的？請客戶把流程介紹一下。本地同行業(yè)的競爭者有那些？申請人的項目在其中的地位和競爭力？這個行業(yè)的前景如何？這次貸款的自有資金有多少？能否提供自有資金的證明（比如存折或已購入產(chǎn)品之類的證明）？這次融資的投入預(yù)計是多少？預(yù)計多長時間收回成本？利潤率是多少？準(zhǔn)備多長時間還清貸款？借款人的其他資產(chǎn)還有什么？比如房產(chǎn)、車輛、機器設(shè)備等，這些資產(chǎn)有沒有權(quán)屬證明？能否辦理抵押？1借款人能否借來存單進行質(zhì)押？1借款人能否找兩個以上的公務(wù)員擔(dān)保？姓名、工作單位、住址、電話。是否已經(jīng)聯(lián)系好？1客戶有哪些比較熟識的人，認(rèn)為他們會對自己作出正確的評價？請他留下他們的電話。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。面對信貸員這個崗位，開始我還真有些膽怯。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。那天，我懷著復(fù)雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了xx村。在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓(xùn)時要求的調(diào)查順序逐項詢問?！蔽乙姞睿s忙解釋，可這位農(nóng)戶就是不再配合了。回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。捫心自問，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰還敢來找我貸款?不行，必須改，從頭練!從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習(xí)介紹貸款業(yè)務(wù)。功夫不負(fù)有心人。辛勞踏出豐收路銀行小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟，成了支行信貸工作的重要突破點。開發(fā)信用村將是支行以后的重點發(fā)展客戶，深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營情況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務(wù)。時間一長，漸漸地習(xí)慣了這種工作。同時，更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。銀行信貸員工作總結(jié)二：二月份我從xxxx銀行調(diào)入xx銀行，至今已有九個月了，回顧這九個月來的工作，我在支行領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持與幫助下，嚴(yán)格要求自己，緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐，按照支行的要求，圍繞支行工作重點，較好地完成了自己的本職工作?，F(xiàn)將一年來的工作情況總結(jié)如下：本人原先在xx銀行從事信貸工作，在信貸方面積累了不少的經(jīng)驗，但xx銀行跟xx銀行所面對的客戶群體是不同的，xx銀行主要針對的客戶群是中小企業(yè)及個人，因此在貸款調(diào)查審查方面與xx銀行存在著一定的差異，所以在這近一年來，我努力學(xué)習(xí)xx銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)知識，向書本學(xué)習(xí)、向同事學(xué)習(xí)，白天時間走訪企業(yè)，了解市場，拓展業(yè)務(wù)，晚上跟雙休日加班加點，撰寫貸款調(diào)查報告，熟悉各種總分行文件，積級參加支行的各種培訓(xùn)，并學(xué)習(xí)各種業(yè)務(wù)知識，而且報考了明年的中級會計資格考試，用業(yè)余時間來努力提高自己的綜合素質(zhì)，所以這樣下來感覺自己近一年來還是有了不少的進步。能夠以正確的態(tài)度對待支行下達(dá)的各項工作任務(wù)，熱愛本職工作，爭取工作的主動性，具備較強的專業(yè)心，責(zé)任心，努力提高工作效率和工作質(zhì)量。近一年來，我在學(xué)習(xí)和工作中逐步成長、成熟，但也存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在：第一，工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質(zhì)量。在新的一年里，自己決心認(rèn)真提高業(yè)務(wù)、工作水平，為支行跨越式發(fā)展，貢獻自己應(yīng)該貢獻的力量。努力學(xué)習(xí)信貸專業(yè)知識和相關(guān)法律常識。第五篇：銀行信貸內(nèi)勤工作總結(jié)200x年，在聯(lián)社信貸科與信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動的履行工作職責(zé)，較好的完成了本年度的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高。一年來，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)dxp建設(shè)具有中國特色社會主義的理論，自覺貫徹執(zhí)行黨和國家制定的路線、方針、政策，具有全心全意為人民服務(wù)的意識。認(rèn)真學(xué)習(xí)了***的“三個代表”精神，能較好的理解了“三個代表”精神的內(nèi)涵，在“三個代表”學(xué)習(xí)過程中，能及時的發(fā)現(xiàn)存在的問題及對“三個代表”精神領(lǐng)悟不透的地方并及時加強學(xué)習(xí)，予以改正，使我在思想覺悟方面有了一定的進步。履行職責(zé)，踏踏實實的做好本職工作。一是嚴(yán)格規(guī)章制度，把好信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān)口。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責(zé)任心。一年來無論是炎熱的夏季，還是寒冷的冬天，我堅持到其他信用社核查，對于多戶貸款者、壘大戶者堅決不予辦理。二是堅持信貸原則，做好貸款的審查。一年來，我堅持貸款的“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，對每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營項目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性。從資產(chǎn)負(fù)債情況的計算、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)審查，沒有一絲一毫的懈怠。三是提高工作質(zhì)量，及時準(zhǔn)確的做好信貸基礎(chǔ)資料的管理。我堅持做到了當(dāng)天帳務(wù)當(dāng)天處理完畢，從臺帳、分戶帳，到插卡、抽卡。僅200x年，我社就累放貸款500xxxx萬元，達(dá)上千筆業(yè)務(wù)沒有出現(xiàn)過一筆差錯。精誠團結(jié)，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。一是千方百計拉存款，我經(jīng)常利用業(yè)余時間走親串朋動員儲蓄存款，為壯大信用社實力不遺余力，全年共吸儲6xxxx萬元，較好的完成了信用社下達(dá)的任務(wù)。三是勤勤懇懇的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)，除做好本職工作外，我還按照