【正文】 基礎(chǔ)上，細(xì)分了不同類別業(yè)務(wù)的風(fēng)險，制定了以下核保指引和承保實務(wù)。2009年7月1日后連續(xù)三年未發(fā)生交強(qiáng)險賠付可享受30%的費(fèi)率下浮優(yōu)惠，將進(jìn)一步導(dǎo)致2009年交強(qiáng)險車均保費(fèi)下降與保費(fèi)增速的放緩。車輛種類風(fēng)險指引（1）客車非營業(yè)黨政機(jī)關(guān)、非營業(yè)企業(yè)客車整體業(yè)務(wù)質(zhì)量良好，屬于藍(lán)色業(yè)務(wù)。尤其是6座以下，%，09年由藍(lán)V列為黃線業(yè)務(wù)；610座賠付率較低,，承保時要嚴(yán)格核實使用性質(zhì)，限制該類業(yè)務(wù)的承保。對于08年申請放開的市區(qū)外機(jī)構(gòu)（瓦房店、普蘭店、莊河、金州）的營業(yè)出租車業(yè)務(wù)，賠付率很高，達(dá)到90%以上，整體已經(jīng)屬于紅色業(yè)務(wù)范圍，對單保交強(qiáng)險業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格限制承保。5噸以下營業(yè)貨車可列為藍(lán)區(qū)。所以對于單保掛車的業(yè)務(wù)一律列為紅區(qū)。但市區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)賠付率偏高。（6）低速載貨汽車、三輪汽車低速載貨汽車、三輪汽車在交強(qiáng)險調(diào)整后按照拖拉機(jī)費(fèi)率承保，保費(fèi)充足性大大降低，賠付率極高，達(dá)到100%多，09年三輪車、低速載貨汽車一律列為紅區(qū)。（二）主要損失類險別車損險由于車價下降、零配價格和修理費(fèi)上升、出險頻度上升等因素影 響，車損險經(jīng)營狀況受到嚴(yán)重影響，各機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)識車損險經(jīng)營的實際情況，區(qū)別經(jīng)營。承保時應(yīng)注意：（1）控制老舊車型、新上市車型、特殊車型以及其他高風(fēng)險車型的承保，原則上我公司對車齡超過10年的車不予承保車損險,出車齡超過5年的出租車不予承保車損險.（2）合理確定新車購臵價及保險金額，由于現(xiàn)在市場車價下降幅度較大，而費(fèi)率始終未調(diào)整，保險公司面臨形勢十分嚴(yán)峻。希望大家對此一定要重視，試算一下，如果承保時爭取一臺車提高一萬元保額，臺均保費(fèi)會增長100元，那公司一年將增長100萬元的保費(fèi)，公司的賠付率將隨之降低近1個百分點。盜搶險有些車輛由于自身防盜措施缺陷（如廣本系列車）和易轉(zhuǎn)手（如普桑、捷達(dá)）的特點，造成了其盜搶風(fēng)險較高。盜搶險承保時應(yīng)注意道德風(fēng)險，老舊車型，尤其是家用老舊車輛、零散投保的企業(yè)老舊車輛、折舊后價值與市場價格相差較大的車型嚴(yán) 禁承保盜搶險。如要承保，必須逐臺進(jìn)行驗車，并約定限在大連地區(qū)當(dāng)?shù)厥褂?。其中營業(yè)性客車玻璃單獨(dú)破碎險賠付率最高。車身劃痕險車身劃痕險目前的賠付率最高，處于虧損狀態(tài)，目前賠付率為140%。對家庭自用車輛承保車身劃痕險的原則上列為紅線。自燃險賠付率與車輛使用年限、車型、使用區(qū)域（高溫地區(qū)）關(guān)系非常明顯，對超過8年的家庭自用客車、超過4年的營業(yè)用車控制承保。對允許承保新增加設(shè)備損失險的車輛，必須提供新增設(shè)備的清單及發(fā)票，必要時需進(jìn)行驗標(biāo)承保。各機(jī)構(gòu)可通過提高業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中商業(yè)三者險保費(fèi)占比改善業(yè)務(wù)品質(zhì)，引導(dǎo)客戶多投保商業(yè)三者險，從交強(qiáng)險中財產(chǎn)損失和人傷保障不充足引導(dǎo)客戶投保商業(yè)三者險。但對非營業(yè)類客車類的該險種效益較好,鼓勵非營業(yè)類車輛高保額投保。摩托車只承保交強(qiáng)險，不允許承保商業(yè)險。嚴(yán)格執(zhí)行保監(jiān)局下發(fā)的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險費(fèi)率浮動暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。,先退保原第三者險業(yè)務(wù),驗車后重新錄單(系統(tǒng)控制單保車損屬紅線業(yè)務(wù))。交強(qiáng)險和商業(yè)險同時在我公司投保的,必須先出交強(qiáng)險保單；交強(qiáng)險在其它公司投保的需留存復(fù)印件，商業(yè)車險的使用性質(zhì)必須與交強(qiáng)險一致。如奔馳、寶馬、保時捷、沃爾沃、凱迪拉克、林肯、勞斯萊斯，路虎等，如要承保，需提前與分公司車險部聯(lián)系,待分公司與總公司溝通確定承保條件后方可承保。一般來說，采用提高折扣和不保不計的方式來達(dá)到改善的目的，對出險超過（含）四次的虧 損業(yè)務(wù)原則上不予承保。(以系統(tǒng)提示的業(yè)務(wù)來源為依據(jù)),需經(jīng)原經(jīng)辦人同意后,方可承保.（二）、規(guī)范特別約定特別約定是投保單未盡事宜的約定，如果特別約定與條款、或投保單格式文檔部分相沖突的部分，以特別約定為準(zhǔn)。針對特別約定內(nèi)容做以下規(guī)范:商業(yè)險特別約定：（1）、玻璃單獨(dú)破碎險的約定：進(jìn)口車要求按國產(chǎn)玻璃承保時：本車按國產(chǎn)玻璃收費(fèi)，出險時按國產(chǎn)玻璃賠付；（2）、新增設(shè)備的約定：新增加設(shè)備為**，保額 元。（3）、車上貨物的約定：易燃、易爆、易碎、易腐蝕、易污染物品及鮮活水產(chǎn)品不在車上貨物責(zé)任險保險責(zé)任范圍內(nèi)。（4）、對使用性質(zhì)的約定：非營業(yè)車輛如從事營業(yè)性運(yùn)輸，發(fā)生事故，本公司不負(fù)責(zé)賠償。（7）、被保險人與行駛證車主的約定：被保險人與行駛證車主不符：被保險人為A，行駛證車主為B，并說明A與B的關(guān)系。（9）、實際價值投保約定：本保單機(jī)動車按照實際價值投保,發(fā)生保險事故時，按照實際價值與新車購臵價的比例賠償。被保險機(jī)動車出險后，購進(jìn)配件的交通費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)、關(guān)稅等不在賠償范圍之內(nèi)。（12）、拖掛車約定：被保險機(jī)動車拖帶未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險和商業(yè)第三者責(zé)任保險的機(jī)動車（含掛車）或被未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險和商業(yè)第三者責(zé)任保險的其他機(jī)動車拖帶，造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。（14）、承保已到或已接近報廢年限的車輛應(yīng)約定：發(fā)生保險事故時被保險人機(jī)動車未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格，被保險機(jī)動車所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。（16）、寶馬車,沃爾沃、捷豹車承保車損險,特別約定:本車車損發(fā)生保險事故后到保險公司推薦修車廠進(jìn)行修理。代收車船使用稅涉及的特別約定：（1）、稅務(wù)機(jī)關(guān)就某一車隊的多臺車輛出具的減免稅證明或完稅憑證，應(yīng)將該減免稅證明或完稅憑證的復(fù)印件附于車隊業(yè)務(wù)交強(qiáng)險保單后（業(yè)務(wù)留存聯(lián)）。但在承保此類車輛的交強(qiáng)險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險保單的“特別約定”欄注明：“場內(nèi)車輛，未在車管部門登記”的字樣。（2）、稀有價值高（超過200萬）車型的車損險，特種車除外。（4）、家用車單保車損險業(yè)務(wù)及其附加險業(yè)務(wù)。（6）、總公司規(guī)定的紅線車型業(yè)務(wù)（詳見紅線車型表）。（2）、用于試駕、比賽車輛的車險業(yè)務(wù)。（4）、無有效行駛證車輛的車險業(yè)務(wù)。（6）、出租車散單業(yè)務(wù)（）、租賃車散單業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁承?！白赓U公司”的行駛證為非營業(yè)性質(zhì)的車輛。行駛證為“**汽車服務(wù)公司”及“**旅行社”等單位的車輛嚴(yán)格按行駛證上注明的使用性質(zhì)承保，如果按非營業(yè)投保需上傳行駛證復(fù)印件。需在特別約定內(nèi)注明：該車如從事營業(yè)運(yùn)輸活動發(fā)生保險事故屬除外責(zé)任。沒有明確噸位的車輛一律按10噸以上承保。（五）、有關(guān)批改的注意事項批改手續(xù)（1）、保險合同在有效期內(nèi)發(fā)生變更，投保人應(yīng)填寫批改申請書，寫清需變更的內(nèi)容和事項，并在批改申請書上簽章（自然人簽名，法人或其他組織加蓋公章）。投保人為法人或其他組織時，在委托書上加蓋單位公章；投保人為自然人時，由投保人簽名并提供身份證原件。投保人（為自然人時）和辦理批改經(jīng)辦人的 身份證均要復(fù)印后附貼在批改申請書背面。如被保險人（投保人）變更需提供過戶證明原件等。批改注意事項（1）、批改生效日期不得提前于批改錄入日期，批改生效時間一般為投保人提出批改的次日零時。一般應(yīng)先做商業(yè)險的批改，再做交強(qiáng)險的批改。（3）、更換車輛不得進(jìn)行批改,必須采取退保原車輛,重新承保的方式。（5）、進(jìn)行部分險種或保單退保時，必須查詢退保險種是否有未決賠案信息，對明確屬于保險責(zé)任的，應(yīng)向投保人說明，在辦理完理賠手續(xù)后方可進(jìn)行批改。（7）、對保單內(nèi)容進(jìn)行的任何批改，必須由被保險人提供批改申請（由被保險人填寫并簽章）、被保險人提供身份證原件、復(fù)印件及其 它相關(guān)證件。（8）、交強(qiáng)險客戶要求退保的，必須提供車輛報廢、停駛證明、已在外地其他公司購買交強(qiáng)險的保單之一。（9