【正文】 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責人、信貸部門負責人、內(nèi)審部門負責人以及其它高級管理人員。（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法信用記錄。（四）具備履職所需的時間和精力，在行為及決策上能顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄。第四十七條第四十七條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；（二）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的；（四）指使、參與所任職機構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督檢查或案件查處的；（五）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；（八）本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；（九）法律、行政法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。中小企業(yè)管理部門負責小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管工作，應(yīng)加強日常巡查，配合銀監(jiān)部門、人行分支機構(gòu)強化貸款業(yè)務(wù)管理，配合工商部門進行年檢工作。銀監(jiān)部門應(yīng)協(xié)助中小企業(yè)管理部門加強對小額貸款公司的股東資格、高級管理人員資格的專業(yè)審查，加強對小額貸款公司從銀行融入資金的情況及利率的監(jiān)管，對小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)進行監(jiān)督，并跟蹤監(jiān)測其信貸風(fēng)險情況，對涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款的小額貸款公司，銀監(jiān)部門應(yīng)及時報告各級非法集資處置部門聯(lián)席會議和中小企業(yè)管理部門。公安部門應(yīng)配合中小企業(yè)、銀監(jiān)、人行、工商等管理部門嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。稅務(wù)部門應(yīng)做好對小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，認真落實相關(guān)國家稅收優(yōu)惠政策，并加強調(diào)查研究，積極向上及有關(guān)部門爭取有利于促進小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。發(fā)展改革部門應(yīng)加強宏觀經(jīng)濟政策研究，并積極配合中小企業(yè)管理部門做好相關(guān)工作。第五十條第五十條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法行為，由試點縣（市、區(qū)）人民政府組織有關(guān)部門和執(zhí)法單位及時依法嚴厲查處。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。根據(jù)監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行獨立專項審計或稽核，審計結(jié)果作為取消試點資格的依據(jù)，有關(guān)費用由小額貸款公司支付。第五十四條第五十四條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。第七章 附 則第五十六條第五十六條 本辦法由省中小企業(yè)局負責解釋。本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。為積極穩(wěn)妥地做好試點工作，經(jīng)市政府同意，市金融服務(wù)辦、市財政局、市工商局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局聯(lián)合制定了《天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險可控”為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動工作。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務(wù)會計報告無虛假記載的企業(yè)。（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄。（四）近兩年連續(xù)盈利。第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的經(jīng)濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)市金融辦批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；（六）修改章程；（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；（六）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；（七）有符合非銀行金融機構(gòu)要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第十八條設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向市金融辦報送設(shè)立申請，并提交下列材料：（一）設(shè)立申請書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營并積極防范、承擔風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機構(gòu)審計的財務(wù)報告；（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請書，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟組織住所地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書；（十）住所（營業(yè)場所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》；（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達設(shè)立小額貸款公司批準文件。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內(nèi)對申請開業(yè)的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，下達準予開業(yè)通知書或限期整改通知書。第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)應(yīng)向注冊地公安機關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關(guān)材料。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機構(gòu)或保理公司。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司提供擔保服務(wù)的，對擔保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會決議。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經(jīng)營。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務(wù)、會計制度。審計報告須報市金融辦備案。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當按月向市金融辦報送資產(chǎn)負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機構(gòu)審計后的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營報告；（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書；（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；（五）市金融辦要求提供的其他材料。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險狀況，采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對不良貸款率高于5%的，有權(quán)責令調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設(shè)立、變更、注銷登記管理。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險，并應(yīng)自融出資金后5個工作日內(nèi)將相關(guān)情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。第六章 終 止第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。第四十八條小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)。第七章 法律責任第五十一條 未經(jīng)批準開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。情節(jié)嚴重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第八章 附 則第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險可控”為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動工作。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務(wù)會計報告無虛假記載的企業(yè)。（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄。（四）近兩年連續(xù)盈利。第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，