【正文】 ，投資者可獲 9%的投資收益。（C） 收益封頂型的結構性存款銀行在滿一年后無提前終止的權利。（D），境內外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強的顯著特點。（D），其實質是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（C），在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風險偏好等因素。（C），使得個人投資者只在獲取收益的數(shù) 方面也存在一定差異。（C）。（C）。(C） 2005 年 8 月 15 日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（C），主要來源于價差收益。（零存整取定期存儲）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。對于購買銀行外匯理財產(chǎn)品的投資者來說，（匯率風險）需特別關注。一般可以用銀行理財產(chǎn)品收益率指標來測算個人銀行理財產(chǎn)品的收益狀況，其計算公式為（期末期初/期初）。為未來若干年子女出國留學、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財產(chǎn)品）類理財產(chǎn)品。按照基金的一級分類，各類基金的風險與收益特征有高到低的排序 次是（股票型基金）。2012 電大個人理財?shù)谌卧u測答案一、判斷題：D 代表對 C 代表錯。（D），解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。（D）環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（D），設定在你所能忍受的范圍之內，你就必須設定停損點。（D）.投資連接保險具有很高的透明度。（C）.個人外匯結構存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風險類存款”和“本金無風險類存款”。（C）年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（D）資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔過大的風險，應該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進行“套期”而獲得滿意的收益。（D）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。（C）19 當市一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進前別忘了考慮匯率風險。（C）個人保險理財產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一是風險保障金；另一部分是投資收益。在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險完全由（被保險人）承擔。在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉移風險）的原則和量力而行的原則。資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃 個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點，是具有（風險保障）和投資雙重功能。個人外匯結構存款的一個典型特征是（銀行）有權提前終止存款。年金保險是以（被保險人在保險有效期內生存）為給付條件。，外幣協(xié)議儲蓄具有（ABE）特點。“兩得寶”業(yè)務的特點有（BCD）。1銀行的理財產(chǎn)品與一般物質經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質上是一種（服務）。下列(ACE)能作為債券發(fā)行主體。個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務，好處主要有（ABCDE）。個人證券理財應該遵循的原則包括（ADE）。銀行理財產(chǎn)品支出包括（ABE）等項目從個人理財產(chǎn)品的收益和風險的角度考慮，境內外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特點1個人證券理財產(chǎn)品共性類的風險主要包括（ABCDE）。個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產(chǎn)品和理財服務。股票答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權益和承擔義務的憑證。封閉式基金 答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。二、簡答題(共40分)《個人理財》這門課程，你有何感受？談談你對個人理財?shù)睦斫狻?？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？答：個人理財規(guī)劃師提供服務過程中要收集：1．客戶的個人信息，包括財務信息和非財務信息。這些信息對理財規(guī)劃的影響：1．收集信息時根本，沒有信息就無法規(guī)劃 2．完整可靠準確的信息保證財務建議的有效性3．如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質量4．如無正確信息或關鍵性內容，終止提供服務，以避免出現(xiàn)責任糾紛，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認為這話對嗎？當你只有5～10個雞蛋時會如何做決策呢？答：不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔風險這時對的，但是如果你已經(jīng)做好風險保障投資后（比如已經(jīng)做好預留現(xiàn)金．意外險．重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風險小了但是利潤也變小了，如果我只有5～10個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤。2．解除勞動者的后顧之憂。4．促進勞動力的合理流動。2．保證有充足的現(xiàn)金以備急用。4．投資組合多樣化，注意整體收益。三、分析題(共30分)每個人對金錢和理財都有自己的看法。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關系非常了解規(guī)劃．儲蓄和投資的需要。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人適用的理財規(guī)劃活動是不同的。50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。答：個人理財?shù)闹饕獌热荩簜€人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理，而實現(xiàn)生活目標的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信托理財，個人房地產(chǎn)投資，個人教育投資，個人退休養(yǎng)老投資，個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。答：這種觀點是錯誤的。4．我們在進行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？答案：1．考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務信息和非財務信息2．考慮宏觀經(jīng)濟信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟狀況．宏觀經(jīng)濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個人或家庭財務安排的制度及其改革方向王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。王家的家庭財產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。不動產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。答案：1．預留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款 2．為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫(yī)保3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學，應該15歲左右，出國上大學的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準備5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業(yè)保險，如：分紅險，萬能險等。客戶市場劃分P21：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。外匯理財產(chǎn)品P96：是指商業(yè)銀行根據(jù)個人投資者的委托，向個人投資者提供適合個人外匯投資產(chǎn)品保值增值需要的一系列匯率、利率產(chǎn)品。倫敦銀行同業(yè)拆放利率P59：是英國銀行家協(xié)會根據(jù)其選定的銀行在倫敦市場報出的銀行同業(yè)拆借利率，進行取樣并平均計算成為基準利率。四、簡述題：個人理財對理財者有哪些重要作用？P9（1）提高生活水平（2）規(guī)避風險與保障生活（3）為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎阿斯拜爾商業(yè)機構把性格特征模型分為那九種類型？P21 有完美主義者、關懷主義者、成就主義者、創(chuàng)造主義者、觀察主義者、集體主義者、歡欣主義者、挑戰(zhàn)主義者和接受主義者等九種類型。第二、在投資組合中要確保有一部分具有較好變現(xiàn)能力的資產(chǎn)作為客戶的緊急基金，以防止在發(fā)生為預期的緊急事件時出現(xiàn)財務危機。第四、為投資組合中的具體投資產(chǎn)品確定不同的投資期限，以滿足客戶對資金流動性的需求。（以上是要點，答題時請展開論述）作業(yè)2一、填空題：證券產(chǎn)品、證券市場規(guī)避風險、獲取收益單利債券、復利債券、貼現(xiàn)債券、累進利率債券股利、資本損益壽險、非壽險風險保障、投資功能保費、繳費截至保障保險費、投資保險費投資風險、經(jīng)營管理風險、政策風險銀行投資衍生產(chǎn)品市場1匯率風險、利率風險、信用風險二、不定項選擇題：ACDACECDBDEBCABCDEFABCDACBCABCD三、名詞解釋：個人證券理財P67：是指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。股票所有者享有股份公司的所有權。個人保險理財P81：是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求 額度，并利用保險方式作出適當?shù)呢攧瞻才?，以避免風險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種財務籌劃活動。個人保險理財產(chǎn)品P81：通常是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能 夠滿足其風險保障和投資需要的保險產(chǎn)品（險種）。外幣儲蓄存款P97：是指以外國貨幣進行存、取、計息的儲蓄存款。四、簡述題：證券投資基金的特點是什么？P70（1）集合理財，專業(yè)管理。（3）利益共享，風險共擔。（5）獨立托管，保障安全。二是、構建什么樣的投資組合。第二、投資收益水平不確定。一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應包括哪些內容？P93（1）個人理財?shù)幕灸繕?。?）保險理財產(chǎn)品品種。（5）保險機構。當前國內商業(yè)銀行能夠提供的外匯理財產(chǎn)品主要有哪幾種？P97 第一、外幣儲蓄存款。第二、個人外匯結構性存款。五、論述題：論述個人證券理財產(chǎn)品的風險P75政策風險企業(yè)經(jīng)營風險利率風險市場風險流動性風險其他風險（以上是要點，答題時展開論述）作業(yè)3一、填空：英國衡平法委托人、受托人、受益人所有權與利益相分離財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品、人壽保險信托產(chǎn)品、特定贈與信托產(chǎn)品政策性風險、信托財產(chǎn)所有權風險、信托公司管理不善的風險、道德風險、市場風 險不可移動性、耐用性、異質性、高價值性、供給有限性、投資與消費雙向性經(jīng)營風險、自然風險、流動性風險、財務風險終身教育個人教育投資、子女教育投資、基礎教育投資、大學教育投資個人儲蓄、購買定息債券、購買人壽保險二、不定項選擇題：ABCDABCABCDEFGABDEABCDEACDAD三、名詞解釋：信托：P120是委托人將財產(chǎn)使用權轉移與客觀存在的受托人，受托人按信托文件規(guī)定為受益人或特定目的而管理或處分信托財產(chǎn)的一種法律關系。個人信托理財規(guī)劃：P130是指信托機構根據(jù)投資人的投資能力、風險承受能力和投資收益目標要求，經(jīng)過細致、謹慎的分析和研究，在盡量避免規(guī)避風險的前提下，制定出切合投資人實際的、具有可操作性的投資組合方案，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值與增值。教育經(jīng)費：P153是以貨幣形式支付的教育費用，包括國家各級政府財政預算中實際用于教育事業(yè)的資金、各種社會力量和學生家庭及個人直接用于教育的費用。（2）委托人。(4)受益人。個人信托流程實施步驟有哪些？P122(1)委托人與受托人簽訂信托契約，確定信托受益人、欲交付信托的財產(chǎn)、運用方式及移轉給受益人的方式等；(2)受托人按照信托契約或委托人指示，執(zhí)行信托財產(chǎn)的管理、運用；(3)受托人按照信托契約執(zhí)行，將信托財產(chǎn)移轉預指定受益人。（2）選定了信托公司之后，投資者應重點關注與信托公司簽署的信托合同。在簽署合同之前，投資人應該考慮信托項目的收益達到信托公司承諾收益的可能性，至少也要一、二年時間，而股權信托項目在短時間內提升公司的經(jīng)營業(yè)績似乎也是不現(xiàn)實的。反之，則風險較小。簡述房地產(chǎn)投資方式P136（1）房地產(chǎn)開發(fā)投資（2）房地產(chǎn)購置投資（3）抵押貸款（4）購買房地產(chǎn)證券（5）房地產(chǎn)投資信托（6）有限合伙投資房地產(chǎn)投資有哪些特征？P135（1）直接投資費用較高。（3）投資資本的購買力價值不易損失。（5）直接投資資本的流動性差。（7）需要專業(yè)知識和經(jīng)驗。五、論述題：試述子女教育投資策劃技術P157確立子女培養(yǎng)目標教育投資策劃是一件長期而且很復雜的事情，很多父母都在為子女教育問題而大傷腦筋，大部分父母確實不知道如何去培養(yǎng)。教育策劃步驟首先看一看教育策劃的四個步驟第一步，幫助希望子女接受某種教育的家庭了解實現(xiàn)目標前所需的費用。第三步，分別計算如何采用一次性投資策劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資策劃每月所需支付的金額現(xiàn)值。（1）進行計劃的首要步驟是估計教育的費用，這是整個教育投資計劃的基礎。（3）了解有關收費情況和預測未來相應的增長率。（以上是要點，答題時請展開論述）作業(yè)4一、填空題：政府提供的養(yǎng)老金、企業(yè)提供的補充性養(yǎng)老金、個人的儲蓄參加保險與享受待遇的一致性、保障水平的適度性、享受待遇的長期性基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險、個人儲蓄性養(yǎng)老保險、城市最低生活保障、農村建設養(yǎng)老保險收益穩(wěn)妥、風險性投資企業(yè)投資者、國有企業(yè)、政府所屬有關機構、私人收藏家、海外投資者、中間商要熟悉和掌握市場的行情、選擇好投資范圍、學習掌握相關知識不斷創(chuàng)造新財富、費用支出稅法特例、選擇性條款、稅負差異消費二、不定項選擇題：ABCABCDEABCDBCDABD三、名詞解釋：退休養(yǎng)老保險：P165是指勞動者在達到