【正文】 則非常的自由，生活水平也比以前提升了三倍，兒子的教育基金不用擔(dān)心，自己和妻子的養(yǎng)老和醫(yī)療也有了保障，同時(shí)除目前的房產(chǎn)外最終還可以給兒子留下300多萬元的資產(chǎn)。第二篇：臨退拆遷戶的家庭理財(cái)附案例分析2012年AFP分組案例臨退拆遷戶的家庭理財(cái)一、客戶背景資料李兵60歲，李太太55歲，本來居住的鄉(xiāng)村因?yàn)樽罱?0年來周圍城市建設(shè)的擴(kuò)大發(fā)展，變?yōu)槌侵写濉＠畋瓉淼姆孔蛹磳⒈徊鸪?，按市價(jià)補(bǔ)償?shù)玫?00萬元的補(bǔ)償金。除了剛領(lǐng)到的拆遷款暫時(shí)放存款以外，還有國債50萬元，沒有投資股票或基金的經(jīng)驗(yàn)。二、理財(cái)目標(biāo)1)購房規(guī)劃：拆遷在即，盡快買一套市價(jià)150萬元的房子居住。3)退休生活費(fèi)規(guī)劃：年生活費(fèi)現(xiàn)值4萬元，退休后生活25年。三、基本假設(shè)1）李兵住房公積金帳戶余額12萬元，住房公積金貸款上限50萬元，利率5%。退休生活費(fèi)與旅游費(fèi)用的增長率均為5%。四、問題1)方案分析：就全款付現(xiàn)或辦理5年期的住房公積金貸款兩個(gè)方案作利弊分析。3）目標(biāo)可行性分析：就拿到拆遷款后能否達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。案例分析金易行的理財(cái)規(guī)劃聲 明l 尊敬的客戶： l您好！l本理財(cái)報(bào)告是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。l本理財(cái)報(bào)告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢，都有可能發(fā)生變化。l對本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。l 我們的職責(zé)是評估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長期的服務(wù)。案例背景l(fā) 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。金太太主持一個(gè)兒童美語教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬元。l 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。l 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬元。淘寶——考必過理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)） 旺旺：hanzhou_2007 ：603349262 l 周女士的先生車禍過世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。家庭收支儲蓄表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 財(cái)務(wù)分析表 財(cái)務(wù)診斷風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 測評結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 可行性分析風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討l 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會不斷變化，證券市場的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長率的變化，匯率的變動(dòng)，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財(cái)方案也會產(chǎn)生一定的影響。l 孩子的教育支出也可能會超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會對理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。后續(xù)服務(wù)l 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。l 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。l 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請教合格的稅務(wù)顧問。這兩者都是會產(chǎn)生變化的。l 投資產(chǎn)品并非存款，本人對其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。l 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。但殊不知，低收入家庭覺得自己收入微薄，無“財(cái)”可理的想法是錯(cuò)誤的。方法一：積極攢錢“收入少，消費(fèi)卻不少”??這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問題。其實(shí)，低收入家庭可將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。以住房為例，對于低收入家庭來說，置業(yè)的首要原則是“量入為出”，以安居為標(biāo)準(zhǔn)，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購房款總額。方法二：善買保險(xiǎn)重病住院，動(dòng)輒就是幾萬元乃至十幾萬元。因此，低收入家庭在理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購買保險(xiǎn)來提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。特別是對于那些社會醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐?？紤]到低收入家庭收入的很大部分支出都用于日常生活開支和孩子的教育方面，保險(xiǎn)支出以不超過家庭總收入10%為宜，而保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的大人，而不是孩子。要基本了解不同投資方式的運(yùn)作，所有的投資方式都會有風(fēng)險(xiǎn)，只不過是大小而已，但對于低收入家庭來說，安全性應(yīng)該是最重要的。只有結(jié)合自己的知識專長投資，風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場基金和國債，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成河。理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無窮。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷?。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。家庭理財(cái)步驟第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)