【正文】 治區(qū)金融辦將根據(jù)情況予以限期整改、取消開展委托貸款業(yè)務(wù)資格、停業(yè)整頓等處罰。第三十一條 本暫行辦法自公布之日起施行。第二條小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款，是指由委托人提供資金并承擔全部貸款風險，小額貸款公司作為 受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款涉及的借款人應(yīng)在小額貸款公司的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)，小額貸款公司開辦委托貸款的委托人不受區(qū)域限制。第五條小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金 融服務(wù)，屬于代辦性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，只能向委托人一次性收取手 續(xù)費，具體收費標準由小額貸款公司與委托人協(xié)商確定。第七條小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：(一）開業(yè)經(jīng)營半年以上；(二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；(三）經(jīng)營管理良好，無不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營 行為；（四）貸款質(zhì)量良好，不良貸款率不得超過5%；(五）各類融資控制在規(guī)定的范圍和比例內(nèi)； 〈六〉符合市金融辦規(guī)定的其他條件。第九條 委托貸款用途符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和國家宏 觀經(jīng)濟政策導(dǎo)向。第十一條一委托貸款的手續(xù)費包含在委托人收取的貸款利 息內(nèi)。(一）開辦委托貸款業(yè)務(wù)的申請，包括申請事由、具備的條 件、開辦委托貸款業(yè)務(wù)的計劃等；(二）公司制定的委托貸款內(nèi)部管理制度；（三）市金融辦要求提供的其他材料。小額貸款公司將區(qū)縣金融辦出具的初審意見材料原件報送 市金融辦。第十五條開辦委托貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月于月 后10個工作日內(nèi)向區(qū)縣金融辦和市金融辦報送委托貸款業(yè)務(wù)報 表。第十七條小額貸款公司應(yīng)與委托人、借款人簽訂《三方委 托貸款協(xié)議》，與借款人簽訂《委托貸款合同》。第十八條委托貸款手續(xù)費由委托人以轉(zhuǎn)帳方式劃轉(zhuǎn)小額 貸款公司的基本賬戶。第二十條市金融辦對小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)中 違反本《暫行辦法》的，可以分別或同時采取以下措施：(一）約見公司董事或高級管理人員談話；(二）進行風險警示，必要時在全市范圍內(nèi)通報；(三）責令限期整改；(四）下調(diào)監(jiān)管評價等級；(五）取消委托貸款業(yè)務(wù)資格，情節(jié)嚴重的同時取消其他融 資業(yè)務(wù)資格；(六）按照有關(guān)法律法規(guī)采取其他監(jiān)管措施。第二十二條本辦法由市金融辦負責解釋和修訂。二O一二六月四日第三篇：擔保公司委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法*******公司委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一條為規(guī)范***（以下簡稱公司）委托貸款業(yè)務(wù)，明晰操作流程，防范項目風險，制定本辦法。第三條法人代表省擔保集團公司對外簽署委托貸款業(yè)務(wù)合同。第四條客戶申請委托貸款條件（一）工商、稅務(wù)等證照齊全；（二）具備所在行業(yè)資質(zhì)資格；（三）生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策；（四）環(huán)保符合要求；（五）貸款用途清晰；（六）后續(xù)經(jīng)營期間有足夠的營業(yè)現(xiàn)金流量，或有較強的市場融資能力償還到期債務(wù)；（七）其它必要的條件。（二）其他資產(chǎn)抵押。（四）第三方法人信用保證：上市公司；專業(yè)的擔保公司，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度；規(guī)模較大的企業(yè)，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度。（六）其他必要的擔保措施。第六條委托貸款業(yè)務(wù)評審，實行項目評審委員評審制。第八條操作流程業(yè)務(wù)部與借款人達成融資意向，協(xié)商確定委托貸款利率、期限、擔保措施等要素。業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署審核意見，報主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理審核。項目評審會出具項目評審意見，報法人代表審批。風險控制部有關(guān)人員會同項目經(jīng)理A角經(jīng)有權(quán)人批準同意負責向委托銀行出具《委托貸款放款通知書》。財務(wù)咨詢費、評審費由雙方協(xié)商確定，向銀行繳納的委托貸款手續(xù)費原則上由借款人承擔。（三）項目經(jīng)理A角定期落實借款人利息支付情況。（二）若借款人不能按《委托貸款借款合同》規(guī)定的期限歸還借款本息，項目經(jīng)理A角應(yīng)及時會同委托銀行向借款人催收。因特殊情況需要展期的，借款人應(yīng)提前5個工作日提出展期申請，項目經(jīng)理A角對借款人進行重新調(diào)查，并按照新項目審批流程辦理，展期期限原則上不得超過原委托貸款期限；展期申請審批后，風險控制部有關(guān)人員會同項目經(jīng)理A角負責向委托銀行出具《委托貸款展期通知書》，按規(guī)定辦理委托貸款展期手續(xù)。風險控制部會同業(yè)務(wù)部擬定清收方案，經(jīng)審議通過后，由風險控制部依法向借款人和擔保人清收。設(shè)定保證人信用保證的，應(yīng)依法向保證人催收；保證人拒絕償還的，應(yīng)依法會同委托銀行對借款人和保證人提起訴訟，進行清收。（二）依法清收后，造成損失的，依照有關(guān)規(guī)定認定有關(guān)人員責任并進行處罰，具體處罰辦法另行制定。（二）風險控制部辦理擔保簽約手續(xù)后3天內(nèi)，將項目全部資料整理后移交行政部。（三）借款人按期歸還貸款本息后，由風險控制部辦理項目終結(jié)手續(xù)，注銷抵（質(zhì)）押登記，將代保管權(quán)證、文件退還客戶，并由客戶簽收。（二）本辦法自發(fā)布之日起施行。第二條 北京市金融工作局為本市小額貸款公司市級主管部門，負責全市小額貸款公司試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督、風險防范與處置。中國人民銀行營業(yè)管理部對小額貸款公司的利率和資金流向進行跟蹤監(jiān)測。第三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制。第二章 監(jiān)督管理第四條 主管部門采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、外部審計等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管?，F(xiàn)場檢查包括但不限于下列內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性。主管部門重點檢查：、注冊資本、住所、業(yè)務(wù)精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有范圍、股東、董事及高級管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等變更事項；；、比例；；。小額貸款公司實行貸款風險分類辦法，參照銀行業(yè)風險認定標準，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。（三）管理水平和內(nèi)部控制。主管部門重點檢查：；；、財務(wù)核對制度、會計檔案保管和交接制度、內(nèi)部審計稽核制度的建立及執(zhí)行情況；、關(guān)聯(lián)交易情況等。主管部門核查小額貸款公司相關(guān)會計記錄和報表與上報主管部門數(shù)據(jù)的一致性，重點關(guān)注貸款本金及利息核算的真實性和上報主管部門數(shù)據(jù)的真實性。小額貸款公司應(yīng)該明確貸款風險管理的責任人，對信用風險、操作風險等各類風險進行持續(xù)監(jiān)控；應(yīng)該建立違法違規(guī)責任追究制度。第六條 主管部門對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管。第七條 小額貸款公司應(yīng)在每月初5個工作日內(nèi)向市區(qū)兩級主管部門、中國人民銀行營業(yè)管理部報送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等材料（見附件）。第八條 區(qū)縣主管部門按季度、向市主管部門報送監(jiān)管報告，分析季度、小額貸款公司運營情況、風險狀況及變化趨勢，并提出監(jiān)管意見、建議及工作計劃。檔案精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有中包括但不限于下列內(nèi)容：（一）小額貸款公司報送的運營統(tǒng)計信息資料、相關(guān)財務(wù)報表以及其他資料。（三）有關(guān)部門或個人對小額貸款公司經(jīng)營的意見、監(jiān)督信息和舉報材料。小額貸款公司應(yīng)在每一會計終了后編制財務(wù)會計報告，并依法經(jīng)具備金融機構(gòu)審計資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計。小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施專項審計?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。托管銀行應(yīng)切實負起資金安全監(jiān)督責任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時報告市主管部門。小額貸款公司不得進行賬外經(jīng)營。第十三條 每年區(qū)縣小額貸款公司主管部門向市主管部門報送本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風險評估報告，對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風險狀況做出評級。第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準備，及時沖