【正文】 4．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下哪一項不是金融詐騙的違 法行為?(B)A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B．上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款55．下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?(B)A．誠實信用、守法合規(guī)B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)C．專業(yè)勝任、勤勉盡職D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭56．下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及 詳細(xì)解釋的知識?(D)A．產(chǎn)品的特點B．產(chǎn)品的風(fēng)險C．產(chǎn)品的有效期D．產(chǎn)品的設(shè)計過程57．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的?(C)A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D．為客戶信息保密58．銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜(B)進(jìn)行披露。A．了解金融機(jī)構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)B．了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)C．了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D．了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)60．銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以(C)。A．信用水平和業(yè)務(wù)水平B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平C．信用水平和道德水平D．業(yè)務(wù)水平和道德水平62．下列屬于泄露客戶信息的行為是(A)。A．不可以B．可以C．經(jīng)內(nèi)部調(diào)整可以D．經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以64．某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該(A)。這種做 法(D)。A銀行客戶經(jīng) 理(C)。A．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B．彌補票據(jù)結(jié)算不足C．解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D．彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足68．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù) 的規(guī)定正確的是(C)。A．年滿18周歲成年且精神正常的自然人B．不滿10周歲且精神正常的未成年人C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人70．合法代理行為的法律后果直接歸屬于(A)。A．訂立合同是一種民事法律行為B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D．合同依法成立，即具有法律約束力72．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是(C)。該企業(yè)所欠稅款為5 000萬元，欠職工工資和 勞動保險費用5 000萬元，欠銀行1．5億元，則銀行可以收回的債權(quán) 為(C)。A．2000B．2002C．2004D．200675．根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者 約定不明確的，下列說法正確的是(B)。A．以自制人民幣換取真幣B．出售自制人民幣C．在不知是假幣的情況下使用了假幣D．幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小77．張某使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支達(dá)10萬 元，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張 某完全沒有償還能力。A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡78．銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列 說法正確的是(D)。A．為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費不算行賄B．行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄C．行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰D．國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰 80．以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的 不包括(B)。1．根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括(ABCD)。A．接受境內(nèi)公眾存款B．提供購車貸款C．發(fā)行金融債券D．代理政策性銀行業(yè)務(wù)3．再貼現(xiàn)政策主要包括(AB)兩方面的內(nèi)容。A．遠(yuǎn)期利率B．實際利率C．固定利率D．長期利率5．商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括(ABCD)。A．企業(yè)信用等級評估B．結(jié)構(gòu)性項目融資C．投資組合建議D．稅務(wù)服務(wù)7．商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將(ABCD)等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。A．電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)B．手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打的電話銀行C．電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務(wù)D．手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行9．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括(ACD)。A．信用證 B．保理C．貸款承諾 D．福費廷12．保理業(yè)務(wù)是一項集(ABCD)于一體的綜合性金融服務(wù)。A．資產(chǎn)股東權(quán)益=負(fù)債B．成本費用利潤=收入C．資產(chǎn)+負(fù)債=股東權(quán)益D．收入利潤=成本費用14．我國商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平化”。A．行政管理層次少B．冗余人員少C．每一個人直接管理的人數(shù)少D．內(nèi)部信息傳遞快15．某銀行的貸款客戶因為經(jīng)營不善、無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，下列說法正確的是(ABCD)。A．匯票被拒絕承兌B．承兌人或者付款人死亡、逃匿C．承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)D．承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動17．票據(jù)喪失的補救措施包括(ABD)。A．匯票、本票、支票B．存款單、倉單、提單C．土地所有權(quán)D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票19．破壞金融管理秩序的行為包括(AB)。A．個人B．單位C．單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員D．單位的所有工作人員21．金融犯罪的對象可以是(ABCD)。A．直接對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督B．建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C．經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督 D．直接審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立24．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有(ABD)情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。A．建立和實施客戶身份識別制度B．與國際反洗錢機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度 C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D．建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度26．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)(ABC)。A．給委托人墊付資金B(yǎng)．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件C．審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時問內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款D．對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外28．以下屬于無效合同的有(AB)。A．重整B．和解C．破產(chǎn)清算D．禁止其破產(chǎn)30．銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括(D)。A．利潤表B．資產(chǎn)負(fù)債表C．經(jīng)營管理資料D．注冊會計師出具的審計報告32．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的懲處 措施可以包括(ABCD)。A．商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B．借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D．商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件34．根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同 業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?(ABC)A．交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng)．留足備付金C．歸還中國人民銀行到期貸款D．對股東發(fā)放完紅利35．下列關(guān)于公民和法人的不同之處正確的有(ABD)。1．城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。(T)3．資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而 在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。(T)5．中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。(F)7．匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(T)9．銀團(tuán)貸款可分為國內(nèi)銀團(tuán)貸款和國際銀團(tuán)貸款。(F)11．從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。(T)13．《物權(quán)法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自 2007年10月1日起施行。(T)16．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個 民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。(T)17．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時，用公款為 10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。(F)19．銀行業(yè)同業(yè)人員之問應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識產(chǎn)權(quán)。(F)21．銀行工作人員離職時應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自 帶走所在機(jī)構(gòu)的財物和工作資料，可以用個人的餐費發(fā)票沖抵尚未 用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。(T)23．銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專 題協(xié)調(diào)會。這是積 極配合監(jiān)管的有效行為。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關(guān)。(T)28．日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。(F)30．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。(T)32．在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng) 以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。(F)34．某銀行行長為了表示對當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。(F)35．在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā) 展。12．存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和對公存款 15．以下說法不正確的有(d)。24．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生25．銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。29．關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法正確的是核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告。31．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是(中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會)。33．銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。34．行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的(行政制裁措施)。37．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)(國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人)批準(zhǔn)。39．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(該金融機(jī)構(gòu))承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。41．《反洗錢法》自(2007年1月1日)起施行。45．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行56．中國銀行業(yè)協(xié)會的英文縮寫是cba 中國銀行業(yè)協(xié)會 59．(a)不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。a．出口b．投資c．消費d．儲蓄 64．老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于(場內(nèi)市場)。74．2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革?！?7．我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(日本輸出入銀行)。b．監(jiān)管黃金市場d．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場7．下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有(ab)。a．銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息b．選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些c．選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些d．選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多9．以下要征收存款利息所得稅的是(abd)。a．內(nèi)部欺詐 b．業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 c．外部欺詐 d．實物資產(chǎn)損壞14．市場風(fēng)險包括(abcd)。a．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 b．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為c．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 d．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有(abcd)。a．罰金 b．管制c．沒收財產(chǎn) d．拘役19．行政處分包括(abcd)。a．警告 b．罰款 c．行政拘留 d．拘役21．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有(abcd)。a．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白b．大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)c．促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高d．帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高27．2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括(ab)。a．包含本國居民在國外取得的收入b．包含外國居民在國內(nèi)取得的收人c．不包含本國居民在國外取得的收入 d．不包含外國居民在國內(nèi)取得的收入29．我國貨幣市場主要包括(bcd)。a．銀行貸款 b．銀團(tuán)貸款 c．債券 d．股票31．當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以(ad)。a．制定和執(zhí)行貨幣政策 b．制定和執(zhí)行財政政策 c．防范和化解金融風(fēng)險 d．維護(hù)金融穩(wěn)定 33．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括(abcd)。a．信息b．機(jī)構(gòu)c．業(yè)務(wù) d．高級管理人員35．2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是(ac)。1．中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。(t)3．《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，三內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。(t)5．如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。(f)7．同一存款客戶只能在銀行開立一個一般