調(diào)研：委托貸款-在線瀏覽
2024-10-29 06:58本頁面
【正文】 義，在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)與第三人訂立的合同，第三人在訂立合同時知道受托人與委托人之間的代理關(guān)系的，該合同直接約束委托人和第三人，但有確切證據(jù)證明該合同只約束受托人和第三人的除外?！薄顿J款通則》第24條規(guī)定：“對貸款人的限制： …四、自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定 10計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用；委托貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行中間業(yè)務(wù)，受托人不承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn)，只收取手續(xù)費(fèi)，不墊支資金，不為委托人介紹借款人，不接受借款用途不明確和沒有指定借款人的委托貸款。1．委托人是指提供委托貸款資金的單位或個人，包括政府部門、企事業(yè)單位、個體工商戶、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資管理公司和自然人等。3．借款人是指委托人確定的從受托人處取得委托貸款的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或自然人。(三)銀行暫不受理下列委托人提出的委托貸款業(yè)務(wù)：1．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和信用社；2．證券公司、信托公司；3．除保險(xiǎn)公司和基金公司、投資管理公司以外的其他金融機(jī)構(gòu)。【業(yè)務(wù)范圍】(一)銀行作為受托行可辦理委托資金為人民幣及其他可兌換外幣資金的委托貸款業(yè)務(wù)。(二)受托行可開辦境內(nèi)委托人委托的委托貸款業(yè)務(wù)，也可開辦境外委托人委托的委托貸款業(yè)務(wù)。(四)受托人可開辦單一委托人對單一借款人的委托貸款業(yè)務(wù)，也可開辦單一委托人對多個借款人的委托貸款業(yè)務(wù)。委托貸款利息原則上按季結(jié)息，短期委托貸款也可按月結(jié)息。貸款費(fèi)率受托人辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)按貸款金額和期限向委托人收取手續(xù)費(fèi)，不足3個月的，按3個月收取。(2)貸款金額1億元人民幣(含)以上的：月手續(xù)費(fèi)率0．1‰~2‰；貸款發(fā)放時一次性收取手續(xù)費(fèi)的，年手續(xù)費(fèi)率不低于1‰。2．外幣委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)比照人民幣委托貸款的收取標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行?！緲I(yè)務(wù)流程】(一)委托貸款業(yè)務(wù)的受理委托人申請辦理委托貸款業(yè)務(wù)時，受托人應(yīng)要求其出具《委托貸款業(yè)務(wù)委托書》。(二)委托資金來源和用途的審查委托貸款受理行應(yīng)對委托資金來源和用途的合法性進(jìn)行審慎審查，并應(yīng)對委托人、借款人的身份證明、合法主體資格和委托書要素進(jìn)行審查。2．委托人和借款人是企業(yè)的，受托人應(yīng)要求其提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和年檢證明，借款人同時提供會計(jì)報(bào)表。4．委托人和借款人是個人的，受托人應(yīng)要求其提供身份證或其他合法的身份證明。(三)委托貸款協(xié)議的簽訂受托人接受委托人的委托申請后，雙方依據(jù)國家法律法規(guī)和人民銀行的有關(guān)規(guī)定簽訂《委托代理協(xié)議》，確立委托代理關(guān)系，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。(四)借款及擔(dān)保合同的簽訂1．在委托人確定貸款對象后，委托人、受托人、借款人三方應(yīng)簽訂《委托貸款借款合同》。2．委托貸款實(shí)行擔(dān)保方式的，受托人應(yīng)按委托人要求的擔(dān)保方式和認(rèn)可的擔(dān)保人(物)，與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。委托人必須對擔(dān)保合同出具書面認(rèn)可意見。(五)委托貸款的發(fā)放1．受托人在簽署《委托代理協(xié)議》、《委托貸款借款合同》并收到委托人簽發(fā)的《委托貸款通知書》，確認(rèn)委托資金足額劃人資金專戶后，根據(jù)《委托貸款通知書》的要求，按時辦理放款手續(xù)。受托人應(yīng)在委托貸款資金額度內(nèi)發(fā)放委托貸款，不得墊支資金，不得串用不同委托人的資金?！撅L(fēng)險(xiǎn)控制】(一)受托人應(yīng)慎重對待委托人提出的委托“監(jiān)督貸款使用”事項(xiàng)。(二)在每筆委托貸款結(jié)息日期前3個工作日或貸款到期前10個工作日，受托人可通過電話、傳真、公函等形式提示借款人按時支付利息或到期還本付息，并做好通知記錄。委托貸款采取保證方式的，受托人應(yīng)在保證期間內(nèi)及時向保證人催收。(四)對未按期償還利息或本金的違約行
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