【正文】 次工業(yè)化浪潮中產(chǎn)生的，即使有所變化，也無非是后來把蒸汽機變成了內(nèi)燃機、電動機而已。我們可以看到，英國的工業(yè)化不僅帶動了本國的工業(yè)化，而且推動了整個世界的發(fā)展。美國的工業(yè)化浪潮實際上應該叫做電機化浪潮。美國人發(fā)明了發(fā)電機，俄國人發(fā)明了電動機，電機化最重要的兩個機械不是美國人發(fā)明的，而是歐洲人發(fā)明的。僅僅有這些，愛迪生還不能啟動電機化時代；愛迪生的聰明，在于他不僅發(fā)明了電燈泡，而且還在紐約使用歐洲的發(fā)電機和電動機建立起了世界上第一個發(fā)電廠。這就啟動了一個新的時代，也就是電機化時代。到1920年，美國的城市人口超過了農(nóng)村人口，美國也成為世界頭號強國?？梢钥闯?，盡管世界上有很多的強國，這些強國走出了自己有特色的工業(yè)化道路，但是，只有把那些最有前途的信息技術融入本國的工業(yè)化進程，并且能夠在消化和吸收的基礎上加以創(chuàng)新，只有這樣的民族才能造就出具有偉大歷史意義的工業(yè)化浪潮，從而推動生產(chǎn)力的發(fā)展。二、信息化與工業(yè)化融合受阻的五大軟肋中國的信息化進程發(fā)展很快，但仍然不夠強大，還存在嚴重的不均衡。例如，顯示器、手機、彩電、DVD，以及移動電話和固定電話，我們的這些產(chǎn)品占全球的總量現(xiàn)在已經(jīng)到了50%、30%、43%、80%、40%，盡管如此，2003年中國的信息社會指數(shù)程度還只是在全世界排第44位。其中的原因何在？總體看來，我們整合和發(fā)展信息產(chǎn)品的水平還存在著幾個比較大的問題：對信息化和工業(yè)化融合的重要性認識不足。我們太熱衷于跟蹤，中國人始終對西方強國存在著迷信，中國人對西方強國的跟蹤意識特別強，我們希望通過跟蹤西方，最后超過人家。跟蹤、趕超是需要的，一定程度上在中國開始振興的初級階段起到過巨大作用，但是事實證明，跟蹤趕超的路不能一直走下去。我們走的路一定會和西方不一樣，如果和他們一樣，那就一定超不過他們。此外，就是對信息化和工業(yè)化融合的認識還不足，我們往往將融合看成是局部性的戰(zhàn)略，而沒有把它看成全局性的戰(zhàn)略，沒有充分認識到它對國情、世情以及歷史性挑戰(zhàn)和機遇的意義。不妨來看一看從1998年到2007年我國大中型企業(yè)的科研情況。這說明我們整整十年時間幾乎都在埋頭于生產(chǎn)，而很少埋頭做科研與開發(fā)。不僅是科研比較落后，融合也比較落后。它的本質是用信息技術來解決工業(yè)中各行業(yè)的問題，促進工業(yè)中各行業(yè)的技術創(chuàng)新，而不是單純的信息產(chǎn)品的生產(chǎn)和營銷。信息產(chǎn)業(yè)和工業(yè)之間要結合起來，需要做什么？就是Ramp。我們現(xiàn)在促進兩者融合的研究經(jīng)費和項目非常不夠，這樣的科研狀況沒法支撐我們?nèi)ヌ岣吖I(yè)化水平。產(chǎn)品創(chuàng)新是一個企業(yè)的根本所在，比企業(yè)的生產(chǎn)能力重要得多。我們以前的統(tǒng)計，是把本企業(yè)沒有生產(chǎn)的產(chǎn)品當作是新產(chǎn)品，只要本企業(yè)沒有生產(chǎn)過的、即使是模仿他人的產(chǎn)品也叫新產(chǎn)品，所以，我們的產(chǎn)品跟蹤性很好，新穎性不夠。我們的企業(yè)為什么沒有品牌？首先就在于我們沒有自己研制的新產(chǎn)品，我們所謂的新產(chǎn)品都是人家研制出來的，實質上也就是人家設計出來的。完整的自主創(chuàng)新應該包含三個部分，即知識創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新。知識和技術不轉化成產(chǎn)品和工藝，也就很難抵御危機。因此，產(chǎn)品創(chuàng)新應該成為國家自主創(chuàng)新體系的主戰(zhàn)場。我們應該認識到，即使是最傳統(tǒng)的產(chǎn)品也存在著同信息產(chǎn)品融合的廣闊空間。一方面，產(chǎn)業(yè)結構需要調整，需要從一城、一地轉移到另一城、另一地；另一方面，也應該清醒地認識到，實際上沒有夕陽產(chǎn)業(yè)，只有夕陽產(chǎn)品。最重要的產(chǎn)品實際上是人的衣、食、住、行所需要的東西，不管發(fā)生什么危機，這些東西都是人們必需的。人沒錢的時候可以不用計算機，不乘飛機。因此，我們不應該輕易拋棄我們的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)屬于人類必需，一定會有強大生命力。我們應該鼓勵各種交叉型的企業(yè)，這就需要政府發(fā)揮作用。信息與其他領域的交叉性人才依然匱乏。我可以舉中國軟件業(yè)的發(fā)展來加以說明。但是到了2007年，中國軟件業(yè)的數(shù)量、銷售總額超過印度，這一變化很了不起。但中國和印度很不一樣；中國的軟件業(yè)是把產(chǎn)品賣給了中國人自己，而印度的軟件業(yè)則是把產(chǎn)品賣給了美國人。印度人普遍使用英語，所以印度更適合軟件業(yè)的發(fā)展；而我們的軟件業(yè)大多把產(chǎn)品賣給了自己人，這和教育有很大關系。所以，人才的培養(yǎng)同產(chǎn)業(yè)發(fā)展有著必然的關系。我國現(xiàn)在正在培養(yǎng)的工程人才，也許在10年后可以成為全世界最好的人才，因為我國現(xiàn)在實施著最大規(guī)模的工業(yè)化進程，我國的制造業(yè)是全世界范圍內(nèi)體量最大的。我們要大力發(fā)展工業(yè)，同時使我們的工業(yè)有創(chuàng)新潛力，這樣，也許10年以后我們就會擁有全世界一流的工程師。一方面，我們的人才隊伍很強大，但是另一方面，我們的人才隊伍在培養(yǎng)過程中出現(xiàn)了很大問題，我把它稱為工程性缺失、創(chuàng)新性缺失、多樣性缺失。全世界的工程教育都在反思這一問題。我們的學生考大學，所采取的考試方式令人擔憂。這種訓練方法是什么思維？面對一個事情選擇對還是錯，這種思維方式是一種純科學的思維方式，是認識世界的方式，而不是一種工程的方式，不是干事情的方式。工程師造橋，一種方法不行可以換另外一種方法，基地不行可以打樁，沒有條件可以改變條件，最終是要把事情做成。我們現(xiàn)在的整個教育方式中，工程訓練太差。當代工程創(chuàng)新在知識上表現(xiàn)為專業(yè)性、交叉性相結合。我們現(xiàn)在強調“專”比較多，而強調“寬”和“交叉”則比較少。10個學計算機的人，盡管學科背景一樣，但如果一個人學了計算機以后去從事土建，另一個人去從事工程設計，他們的想法肯定會不一樣。這是創(chuàng)新的重要源泉。中國工程科技人才的培養(yǎng)模式實際上有過兩次曲折。在市場經(jīng)濟時代，企業(yè)會破產(chǎn)，一旦轉到另外的企業(yè)，就不適應了。現(xiàn)在很多學校采用通識教育，培養(yǎng)的人才不再是專門的，這是受到美國教育模式的影響。但是，我們還需要另外的人才，即多面手，以及符合中國工業(yè)化信息化發(fā)展需要、具有中國自身特色的人才。綜上所述，實現(xiàn)信息化和工業(yè)化的融合，主要有以下途徑：第一條途徑是用信息技術來管理企業(yè)的經(jīng)營生態(tài)服務資源；第二條途徑是用信息技術來改造生產(chǎn)，這對于我們提高生態(tài)效益、降低資源成本、保護環(huán)境也有很大意義。我們不僅要將信息技術融入生產(chǎn)部門和管理部門，還要將信息技術融入產(chǎn)品之中。第四條途徑是將信息技術融入研究和規(guī)劃。現(xiàn)在則有了第三種，即計算機科研方法。信息技術已經(jīng)建立起了硬件業(yè)、軟件業(yè)、信息服務業(yè)、網(wǎng)上服務業(yè)，后面三種行業(yè)就是信息服務業(yè)。特別是十六屆五中全會以來，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化成為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，解決“三農(nóng)”問題的重要途徑，使各區(qū)域經(jīng)濟中心、東部較發(fā)達地區(qū)的傳統(tǒng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)生根本蛻變。主動與農(nóng)村工業(yè)化、城市化對接，進一步鞏固農(nóng)村金融主力軍地位，在支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮應有作用，謀求更好的發(fā)展途徑，已成為這些農(nóng)村信用社一項現(xiàn)實而緊迫的課題。在城鄉(xiāng)一體化起步較早的地區(qū)，如珠三角，目前農(nóng)村信用社在服務對象、服務范圍、業(yè)務品種、網(wǎng)點布局上已超越傳統(tǒng)的范疇，其經(jīng)營活動已突破了傳統(tǒng)的模式。工業(yè)化、城市化使農(nóng)村人口和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)重新分布,大多數(shù)農(nóng)民洗腳上田，從工從商，他們中的一部分將從事商業(yè)和服務業(yè)，一部分將成為產(chǎn)業(yè)工人的一部分，擁有和普通市民一樣的平等就業(yè)和競爭機會。在這種情況下，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)資金需求飽和，而中小民營企業(yè)資金需求旺盛，居民住房、大宗商品等類型的消費貸款發(fā)展快，客戶類型多樣化。(二)對農(nóng)信社的金融服務需求從 “老三樣”向多功能服務的方向轉變。傳統(tǒng)農(nóng)村社區(qū)存貸業(yè)務是當?shù)氐闹饕鹑诜諆?nèi)容，工業(yè)化、城市化促進了金融需求多元化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)向規(guī)?；?、專業(yè)化和集約化轉變，農(nóng)村工業(yè)向規(guī)?；D變，并最終與城市工業(yè)對接。消費信貸需求逐漸替代一般農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款需求,農(nóng)村信用社貸款支持產(chǎn)業(yè)從純農(nóng)業(yè)向城鎮(zhèn)工業(yè)和服務業(yè)梯度推進,且貸款需求額度越來越大。(三)農(nóng)信社的市場競爭環(huán)境由“一社獨大”向多類機構并存轉變傳統(tǒng)農(nóng)村社區(qū)，農(nóng)信社基本上是“一社獨大”，其經(jīng)營活動基本上不受外部市場的沖擊。以揭陽市區(qū)為例，目前銀行類金融機構總共有8家，包括農(nóng)村信用社、四大國有商業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行，共125個網(wǎng)點。在短期內(nèi)，農(nóng)信社可以利用傳統(tǒng)優(yōu)勢抵抗同業(yè)競爭的沖擊，但是從長期來看，如果自身服務競爭力得不到有效提高的話，其生存和發(fā)展將面臨著嚴重的威脅。以揭陽市區(qū)為例，工業(yè)化、城市化浪潮使農(nóng)村信用社原有市場受到商業(yè)銀行的不斷蠶食。揭陽市區(qū)農(nóng)信社與同一區(qū)域的銀行機構相比在服務競爭上存在明顯的劣勢：一是服務功能單一，目前的服務品種基本還停留在“老三樣”，難以與商業(yè)銀行發(fā)達的全國網(wǎng)絡、多層次的金融服務相抗衡，隨著綜合業(yè)務系統(tǒng)的應用，中間業(yè)務雖有所發(fā)展，但大多數(shù)項目是商業(yè)銀行退出的；二是市場營銷機制建設處于剛剛起步的階段，業(yè)務營銷意識弱、營銷能力低，而區(qū)域內(nèi)多家商業(yè)銀行已經(jīng)建立了較為完善的營銷管理和業(yè)務考核機制，并在市場實踐中培養(yǎng)了一批專業(yè)的營銷人員；三是品牌上的劣勢，國有銀行和其他商業(yè)銀行的營業(yè)機構戴著全國性銀行的光環(huán)，同時在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的推動下，品牌的影響力不斷提高，相比之下，農(nóng)信社作為最基層的金融機構明顯處于下風；四是經(jīng)營管理水平低，隨著商業(yè)銀行股份制改革的不斷深入，其精細管理的能力得到迅速提高，而農(nóng)信社經(jīng)營管理仍處于粗放型階段。2005年底至2008年7月底，%、%、%、%，呈下降趨勢。網(wǎng)點產(chǎn)出效率低,2007年末,全區(qū)金融機構網(wǎng)點平均規(guī)模為13862萬元（存款）, 農(nóng)村信用社為4156萬元。城鄉(xiāng)一體化地區(qū)的農(nóng)信社目前普遍存在五個方面的深層次矛盾。二是日趨多樣化的風險與薄弱的防范意識、非系統(tǒng)防范化解手段之間的矛盾。四是改革發(fā)展新形勢與人員綜合素質之間的矛盾。三、農(nóng)村信用社與工業(yè)化、城市化發(fā)展對接的路徑選擇近期按照市場化、商業(yè)化的改革原則，把農(nóng)村合作金融機構分期分批逐步建成產(chǎn)權明晰、經(jīng)營有特色的社區(qū)性銀行機構的呼聲越來越高，這一取向將為農(nóng)村信用社對接工業(yè)化、市場化實施多元化經(jīng)營戰(zhàn)略提供政策空間，符合城鄉(xiāng)一體化發(fā)展和社會經(jīng)濟調整的客觀要求。（一）加強戰(zhàn)略管理，堅持社區(qū)銀行和零售銀行的市場定位。二是片面理解“三農(nóng)”的概念，服務范圍逐步縮小，市場份額銳減。升現(xiàn)社區(qū)銀行改造積累一定的經(jīng)驗。社區(qū)銀行最顯著的特征有四個方面：一是主要為當?shù)厣鐓^(qū)經(jīng)濟服務；二是個人金融業(yè)務所占比重較大；三是實行資產(chǎn)多元化、經(jīng)營多樣化，個人理財業(yè)務、委托代理業(yè)務等中間業(yè)務具有鮮明特色；四是有國家政策的支持。因此，農(nóng)村信用社定位于社區(qū)銀行、零售銀行，符合農(nóng)村工業(yè)化、城市化的發(fā)展趨勢，有利于增加當?shù)赜行У慕鹑诠┙o，有利于發(fā)揮自身的資源優(yōu)勢。（二）繼續(xù)深化改革，推動產(chǎn)權升級和區(qū)域資源整合。農(nóng)信社要適應服務需求的新特點，深化改革，整合資源，提升比較優(yōu)勢，盡快形成核心競爭力。在深化農(nóng)村信用社改革之中，明確產(chǎn)權關系，完善法人治理結構，健全自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機制，落實管理責任，已達成共識。工業(yè)化、城市化的加快，使市場需求多樣化、同業(yè)競爭白熱化，農(nóng)信社原來承擔的支持“三農(nóng)”這一類任務，一是相對于其較大的資產(chǎn)規(guī)模，所占比例已經(jīng)很小，處于從屬地位；二是伴隨著管理能力的提高，完成支農(nóng)這一政策性義務已能寓于其盈利性經(jīng)營目標之中。當前無論從社會經(jīng)濟發(fā)展對金融服務的需求，還是農(nóng)村信用社發(fā)展的內(nèi)在要求看，在工業(yè)化、城市化水平較高的地區(qū)，農(nóng)村信用社實行股份制改造是十分必要的，實踐上已得到證明。目前已經(jīng)