【正文】 系，并不僅僅是一 個計算模型的應用與某個指標的測算，它需 要完善與其相關(guān)的一些基礎(chǔ)設(shè)施以及環(huán)境來 建立一個有效的管理體系。操 作風險與人為失誤、系統(tǒng)故障或內(nèi)部控制制度不嚴格等原因有關(guān)。三、解決目前小額貸款公司問題的對策。對于提前或到期按時還款的借款人采取 貸款上的優(yōu)惠措施，會促進他們繼續(xù)貸款。這樣既 可以促進小額貸款公司擴大經(jīng)營，又減少了風險。包括農(nóng)戶的房 屋、土地、承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)收益權(quán)等各類農(nóng)村財產(chǎn)都能被其認可。所以從長遠發(fā)展來說，監(jiān)管當局 應制定適當?shù)木哂小罢蚣睢睓C制的發(fā)展路徑，除了允許股東增資擴股 外，還應逐步允許那些經(jīng)營業(yè)績好、誠信記錄好的小額貸款公司擴大其 融資來源，通過相互資金拆借、吸收轉(zhuǎn)貸款、批發(fā)貸款,進而吸收一定比 率的存款等方式擴大其資金來源。，實行政策傾斜。額貸款公司要明確監(jiān)管主體。特別是目前，人民銀行縣域支行的工作潛能尚未充分“發(fā) 揮”，他們對于這項任務很有積極性,應當能夠接受委托。加強窗口指導，人民銀 行縣支行應充分發(fā)揮地理上貼近農(nóng)村小額貸款公司的優(yōu)勢，嘗試建立個 性化的調(diào)查統(tǒng)計監(jiān)測分析制度，及時攀握農(nóng)村小額貸款公司運營情況，確保其在規(guī)定的業(yè)務范圍和貸款利率范圍內(nèi)規(guī)范運作；吸收安排農(nóng)村小 額貸款公司列席行長聯(lián)席會議、政府組織的銀企對接活動，促其在更高 的層面上理解國家宏觀調(diào)控政策及貨幣政策意圖，提升合規(guī)經(jīng)營意識，正確把握貸款投向。解決征信系統(tǒng)數(shù)據(jù) 接口問題，降低貸款調(diào)查成本。主管部門應加快全省小額 貸款公司統(tǒng)一業(yè)務系統(tǒng)的研發(fā)工作，完善相關(guān)制度，盡早實行小額貸款 公司業(yè)務數(shù)據(jù)庫與人民銀行征信系統(tǒng)信息切換，為其所覆蓋的廣大農(nóng)村 地區(qū)的農(nóng)戶信用體系建設(shè)提供可能。我國小額貸款公司在目前人才短缺的 情況下，應進一步加大現(xiàn)有人才的培訓力度，使員工既有一定的理論知 識又有實際的操作經(jīng)驗，同時加強對員工的職業(yè)操守培養(yǎng)，使員工成為 誠實、可信、敬業(yè)的員工。四、小額貸軟公司發(fā)展思考在農(nóng)業(yè)發(fā)達或者是貧困、偏遠地區(qū)，小額貸款公司資金運用本身偏 向“三農(nóng)”，在這些地區(qū)，單筆貸款金額小，但融資渠道閉塞。輔以國家的政策扶植,在這些地區(qū)小 額貸款公司逐漸轉(zhuǎn)型為鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行。在中小企業(yè)蓬萬方數(shù)據(jù)勃發(fā)展地區(qū)，小額貸款公司發(fā)展成為中小企業(yè)主要融資渠道或創(chuàng)業(yè)融資 機構(gòu)。因為相對于農(nóng)業(yè)放款，對中小企業(yè)的放款顯然數(shù)額大、周期長而且易于 管理。?金融研究民營銀行的優(yōu)點：，這點也等同于我國的國企改革 經(jīng)驗。既然在其它行業(yè)中可 以開放民營企業(yè)，那么在金融行業(yè)中開放民營銀行必然是合乎邏輯的選 擇。發(fā)展民營銀行有利于打破國有商業(yè) 銀行的壟斷，改善金融市場的競爭環(huán)境。我國法律明確規(guī) 定非政府組織是不可以從事金融活動的，但是根據(jù)人民銀行統(tǒng)計司 2005年對民間融資的統(tǒng)計，我國民間融資規(guī)模為9500億元，占GDP的 %,%。同時，還可以遏制農(nóng)村髙利貸和地下錢莊等形式的組織的不健 康發(fā)展。資金短 缺、監(jiān)管混亂是目前貸款公司面臨的主要問題。而不能為貸款公 司合理地定性，就無法解決由誰來監(jiān)管的問題。而且定位于民營銀行，由銀監(jiān)會對 其進行監(jiān)管就成了理所應當?shù)氖?。五、結(jié)論小額貸款公司作為一種服務于“三農(nóng)”的貸款服務組織，符合中央關(guān) 于完善農(nóng)村金融體系規(guī)劃的方向，符合農(nóng)村金融發(fā)展的實際，符合廣大 農(nóng)民群眾的利益。在國際金融危機蔓延的當前形勢下，更要 繼續(xù)圍繞完善農(nóng)村金融體系、服務“三農(nóng)”的宗旨，開拓創(chuàng)新，開創(chuàng)出多層 次、廣覆蓋、可持續(xù)的“金融反貧困”小額貸款公司發(fā)展之路。任大鵬我國農(nóng)村小額信貸立法問題研究[期刊論文]農(nóng)村經(jīng)濟2007(01)孫若梅小額信貸與農(nóng)民收入一理論與來自扶貧合作社的經(jīng)驗數(shù)據(jù)2006 顏志杰農(nóng)戶小額貸款的利率選擇[期刊論文]現(xiàn)代金融2006(02)楊兆廷；漣漪農(nóng)村小額貸款問題探析[期刊論文]農(nóng)村金融研究2006(02)何廣文”只貸不存機構(gòu)運作機制的特征與創(chuàng)新[期刊論文]銀行家2006(08)中國人民銀行小額信貸專題組小額貸款公司指導手冊2006 何廣文農(nóng)戶小額信用貸款的制度績效、問題及對策2TO2(11)本文讀者也讀過(10條)[期刊論文]華北金融2009(z1)牛志剛關(guān)于山西省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展問題研究[期刊論文]中國經(jīng)貿(mào)2010(14)王震宇論小額貸款公司可持續(xù)性發(fā)展的路徑選擇[期刊論文]財經(jīng)界（學術(shù)）2009(11)[期刊論文]經(jīng)濟師2010(12)[期刊論文]農(nóng)村工作通訊2008(19)楊劍小額貸款的政策曙光[期刊論文]新經(jīng)濟導刊2008(6)[期刊論文]現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)2010(16)[期刊論文]華北金融2010(4)張磊論小額貸款公司的未來蛻變[期刊論文]現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)2010,22(20)周江小額貸款的山西實驗[期刊論文]決策2007(2)[期刊論文]青海金融2013(1)蔡麗華對小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的調(diào)查一一以江蘇省鹽城市為例[期刊論文]河北金融2012(12)傅昌鑾小額貸款公司的發(fā)展模式與創(chuàng)新路徑[期刊論文]中國國情國力2011(4)陳梓小額貸款公司的發(fā)展模式及在中國的實踐分析[期刊論文]金融經(jīng)濟（理論版）2011(1)[期刊論文]懷化學院學報2011(8)[期刊論文]重慶科技學院學報（社會科學版)2011(13)[期刊論文]青海金融2010(11)[期刊論文]青海金融2010(11)鄭賢超淺析小額貸款公司的資金缺位問題[期刊論文]內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學學報（社會科學版）2011(2)本文鏈接：第三篇：小額貸款公司自查報告小額貸款公司自查報告1各上級部門：根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號關(guān)于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場檢查和預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報如下：此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業(yè)務風險點、合規(guī)性、財務數(shù)據(jù)、風險控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100% 。公司設(shè)有股東會、董事會，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發(fā)放貸款 萬元，其中涉農(nóng)貸款累計發(fā)放額為 萬元，占總發(fā)放額的 %。占各項貸款余額的 %。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。自查到目前為止，我公司的經(jīng)營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的行為。實現(xiàn)凈利潤為 萬元。—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執(zhí)行。公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款居多。2）、貸款審批情況。并對貸款審批權(quán)限進行了嚴格規(guī)定。嚴禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調(diào)查研究，風險性評估。經(jīng)自查，我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實踐經(jīng)驗相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來，截止20xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬元，其中三農(nóng)貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉(zhuǎn)困難的情況。（四）財務管理情況。（五）貸款管理狀況及風險檢查。我公司主要以中小企業(yè)與個體經(jīng)營戶作為最基本客戶。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放。貸款利率。（六）人員和內(nèi)部管理情況。公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務，并制定了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的風險降至最低。開戶行：疏勒縣農(nóng)村合作信用社。（七）工作開展過程中存在的問題和困難信息來源狹窄，客戶信用了解困難。經(jīng)營風險較大。后續(xù)資金沒有保障。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔保品的制度體系。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務拓展。對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識。資本金不足，難以滿足市場需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司內(nèi)無重大事項變更和融入資金情況。我公司自20xx年8月份開業(yè)以來，截止20xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。貸款對象。貸款期限。貸款金額。貸款利率。（六）人員和內(nèi)部管理情況。公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務，并制定了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的`風險降至最低。開戶行：中國建設(shè)銀行紡織路支行。（七）工作開展過程中存在的問題和困難信息來源狹窄，客戶信用了解困難。經(jīng)營風險較大。后續(xù)資金沒有保障。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資難題。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔保品的制度體系。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務拓展。對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識。資本金不足，難以滿足市場需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：一、公司基本情況（一）公司機構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業(yè)成立。公司高級管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。公司xx年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，%；，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)了既定效益目標。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農(nóng)”為原則，以嚴控風險為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。二、自檢、自查具體內(nèi)容公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。根據(jù)國家《勞動法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。公司施行按季結(jié)息方式，計息差錯均能夠及時退補。具體管理及運作方式概括為以下三方面：信貸業(yè)務內(nèi)控制度的建立及落實情況。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。貸款審批情況。并對貸款審批權(quán)限進行了嚴格規(guī)定。經(jīng)調(diào)查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權(quán)貸款的`出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。貸款投放堅定向農(nóng)民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。（四）“三防一?！惫ぷ鳛榘寻踩Ｐl(wèi)工作落到實處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。經(jīng)