【正文】 、一月一嘉獎(jiǎng)”的方式，在全市形成了存款你追我趕的氛圍。到目前為止，全轄已有 家支行完成了總行下達(dá)的春天行動(dòng)計(jì)劃，有***家支行存款突破億元大關(guān)，跨入億元俱樂部。針對(duì)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的情況，我行成立以董事長(zhǎng)張小平為組長(zhǎng)的春天行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并在元月份多次召開督辦會(huì)，要求機(jī)關(guān)部室部室深入基層做好春天行動(dòng)督辦，重點(diǎn)督辦基層支行費(fèi)用下劃和使用，存款臺(tái)賬建立、打工存款預(yù)約、工資代發(fā)和電子銀行產(chǎn)品推廣等五項(xiàng)工作。對(duì)督辦中發(fā)現(xiàn)工作不實(shí)或攬存存在困難的支行，積極協(xié)助，出謀劃策。截止目前，通過督辦，總行機(jī)關(guān)幫助支行累計(jì)解決困難近70余次，幫助基層 支行攬存系統(tǒng)大戶、重點(diǎn)企業(yè)資金近8000萬元。今后我們將努力踐行科學(xué)發(fā)展觀，樹立“勵(lì)精圖存”的責(zé)任意識(shí)和主動(dòng)意識(shí)，一如既往地抓好資金組織工作，努力推進(jìn)我行存款工作實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。然而公司在加大投入建設(shè)冷鏈物流園的過程中，忽略了對(duì)公司財(cái)務(wù)工作的監(jiān)管，9月28日貴行在對(duì)我公司貸后檢查中發(fā)現(xiàn)了我司財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、不健全等問題，違背了《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，致使貸款資金回籠滯后，且公司資金流量處于較低水平，財(cái)會(huì)人員工作不主動(dòng)，未能與貴行很好的溝通和交流。我們希望通過這一次的整改，使我們的工作有所提高，同時(shí)也能得到貴行的諒解并一如既往地支持我公司的健康發(fā)展。（一）評(píng)級(jí)信息來源按照評(píng)級(jí)原則和要求，麗水市中心支行進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)評(píng)級(jí)信息時(shí)效性、準(zhǔn)確性和完整性的有關(guān)要求，相關(guān)評(píng)級(jí)信息來源主要包括：一是評(píng)級(jí)開展前期，要求XX農(nóng)商行按指定表式提供定量評(píng)價(jià)所需數(shù)據(jù)，審核后上報(bào)。三是現(xiàn)場(chǎng)核查查漏補(bǔ)缺，就資料中模糊或缺少的內(nèi)容進(jìn)行詢問，并補(bǔ)充有關(guān)資料。（二）評(píng)級(jí)工作開展情況現(xiàn)場(chǎng)評(píng)級(jí)期間，工作組聽取了XX農(nóng)商行負(fù)責(zé)人對(duì)存款保險(xiǎn)工作開展情況的匯報(bào)，分別與該機(jī)構(gòu)辦公室、風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部、金融市場(chǎng)部等十多個(gè)管理部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了座談，調(diào)閱各項(xiàng)規(guī)章制度及執(zhí)行文件40多份，股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及各專門委員會(huì)會(huì)議記錄9本，翻閱評(píng)估期內(nèi)檢查報(bào)告、監(jiān)管意見、內(nèi)外審計(jì)稽核報(bào)告等6份，并現(xiàn)場(chǎng)查看了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、報(bào)表監(jiān)控系統(tǒng)、非現(xiàn)場(chǎng)稽核信息管理系統(tǒng)、日常頭寸管理系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能、應(yīng)用情況。麗水市存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)審核小組會(huì)議綜合審議該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況后，形成初始等級(jí)(R1)為4級(jí)。XX農(nóng)商行董事由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，但董事長(zhǎng)由省聯(lián)社統(tǒng)一任命。目前監(jiān)事會(huì)成員7名，沒有外部監(jiān)事。高級(jí)管理層相對(duì)穩(wěn)定且分工合理，行長(zhǎng)1名，負(fù)責(zé)中臺(tái)。組織結(jié)構(gòu)方面，XX農(nóng)商行有3項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是提名選舉制度不規(guī)范，董事長(zhǎng)由省聯(lián)社進(jìn)行提名；二是沒有外部監(jiān)事；三是關(guān)聯(lián)交易、審計(jì)委員會(huì)人員均為5人，但獨(dú)立董事僅為12人，獨(dú)立董事數(shù)量未達(dá)到總?cè)藬?shù)的1/2。董事會(huì)依法合規(guī)履行職責(zé)，并有效發(fā)揮決策作用，共召開4次董事會(huì)，均為全部董事到會(huì)，召開董事會(huì)的主要決策事項(xiàng)包括經(jīng)營情況、報(bào)告及工作計(jì)劃、財(cái)務(wù)決算、相關(guān)議案及各專門委員會(huì)提交的報(bào)告議案等，審議事項(xiàng)符合董事會(huì)決策的范疇。高級(jí)管理層能夠在授權(quán)范圍內(nèi)積極開展經(jīng)營管理活動(dòng)，不存在超出董事會(huì)授權(quán)范圍開展經(jīng)營活動(dòng)的情況。決策、監(jiān)督及執(zhí)行機(jī)制方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：部分專門委員會(huì)開會(huì)次數(shù)未達(dá)到議事規(guī)則的要求，如審計(jì)委員會(huì)開會(huì)次數(shù)要求4次，實(shí)際只開了2次,分別是5月5日和11月6日。激勵(lì)約束機(jī)制方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：合規(guī)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重約為25%，合計(jì)低于40%。關(guān)聯(lián)方不存在過度授信情況，2017年末，%、%、%。關(guān)聯(lián)交易方面，XX農(nóng)商行無扣分點(diǎn)：XX農(nóng)商行于2017年改制后，重新制定了《浙江XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017－2019年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃》，并經(jīng)股東大會(huì)審議通過，內(nèi)容涵蓋外部環(huán)境分析、發(fā)展現(xiàn)狀診斷、戰(zhàn)略選擇、發(fā)展目標(biāo)、戰(zhàn)略重點(diǎn)、戰(zhàn)略實(shí)施等內(nèi)容。其中資本管理戰(zhàn)略也涉及XX農(nóng)商行目前資本結(jié)構(gòu)、資本質(zhì)量、資本補(bǔ)充渠道以及長(zhǎng)期資本補(bǔ)充能力等內(nèi)容。（二）內(nèi)部控制：XX農(nóng)商行近年來在推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)加快發(fā)展的同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)全面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。XX農(nóng)商行逐步建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和管理的制度、程序，能夠?qū)χ匾L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，針對(duì)目前主營的傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，建立了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、識(shí)別的基礎(chǔ)性制度，未出現(xiàn)由于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估不到位引發(fā)特定風(fēng)險(xiǎn)并導(dǎo)致重大損失的事件。建立合理的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告路徑，并制定有效的應(yīng)對(duì)策略，制定了重大事項(xiàng)報(bào)告處置暫行辦法，其中對(duì)內(nèi)外的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告路徑做出了細(xì)化的規(guī)定，并能嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時(shí)、規(guī)范報(bào)告各類重大事項(xiàng)。近三年共開展了10次應(yīng)急演練，基本涵蓋各項(xiàng)必要的風(fēng)險(xiǎn)。二是未結(jié)合自身特點(diǎn)建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的量化評(píng)估模型。合規(guī)管理方面，XX農(nóng)商行無扣分點(diǎn)。建立了銀企對(duì)賬制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)。會(huì)計(jì)憑證、密押、印鑒管理完備，會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)范，XX農(nóng)商行建立了印鑒、會(huì)計(jì)憑證、密押等管理辦法和會(huì)計(jì)檔案管理辦法，評(píng)級(jí)核查中未發(fā)現(xiàn)會(huì)計(jì)檔案管理不規(guī)范的問題。：跨境融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額109%，跨境融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額上限100%，人民幣跨境融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額占比35%，中長(zhǎng)期跨境風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額占比35%，跨境人民幣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分?jǐn)?shù)100，外匯自律行為分?jǐn)?shù)70,跨境人民幣業(yè)務(wù)自律行為分?jǐn)?shù)100，外匯管理考核分?jǐn)?shù)70。在具體業(yè)務(wù)辦理過程中，XX農(nóng)商行及其分支機(jī)構(gòu)能夠較嚴(yán)格執(zhí)行審批權(quán)限，重大業(yè)務(wù)和事項(xiàng)執(zhí)行集體決策審批或聯(lián)簽制度。XX農(nóng)商行授權(quán)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)。為防控內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)，XX農(nóng)商行制定了“干部交流、員工崗位輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避”實(shí)施辦法，對(duì)重要崗位實(shí)行定期輪崗和強(qiáng)制休假。：XX農(nóng)商行管理層高度重視內(nèi)審在風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)管理方面的重要作用，現(xiàn)有的內(nèi)部審計(jì)基本覆蓋總部、分支機(jī)構(gòu)及各業(yè)務(wù)條線，內(nèi)部審計(jì)科現(xiàn)有4名職工（全行員工273人，占全行人員的比例超過1%），內(nèi)審部門根據(jù)XX農(nóng)商行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況制定審計(jì)計(jì)劃，按時(shí)完成各類審計(jì)項(xiàng)目。制定了內(nèi)部審計(jì)工作管理辦法，市聯(lián)社依據(jù)本規(guī)定單獨(dú)設(shè)立內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督部門，提供保障審計(jì)部門獨(dú)立行使監(jiān)督權(quán)的必要條件。已建立的審計(jì)輔助系統(tǒng)在信息獲取方面較為順暢。此外，對(duì)于超出內(nèi)審人員業(yè)務(wù)能力范疇的審計(jì)項(xiàng)目，XX農(nóng)商行會(huì)外聘專業(yè)機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)審計(jì)工作。內(nèi)部審計(jì)方面，XX農(nóng)商行有2個(gè)扣分點(diǎn)：一是審計(jì)頻率和程度與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平不一致，近幾年開展9項(xiàng)內(nèi)容的審計(jì)，但未對(duì)全行的授信審批，風(fēng)險(xiǎn)管理等重要項(xiàng)目進(jìn)行全面審計(jì)。（三）資產(chǎn)管理：XX農(nóng)商行授信政策較為嚴(yán)格審慎，能根據(jù)市場(chǎng)變化、政策導(dǎo)向及時(shí)調(diào)整，通過調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬及訪談了解到，XX農(nóng)商行近年來逐步向三農(nóng)、小微和互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)房地產(chǎn)和鋼貿(mào)行業(yè)從前幾年便以開始逐步壓縮退出。XX農(nóng)商行整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)，%、%。資本計(jì)提相對(duì)規(guī)范，沒有承兌、貼現(xiàn)、信用證等貸款以外的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，XX農(nóng)商行僅有3項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是信貸“三查”制度執(zhí)行不到位，如外部審計(jì)報(bào)告顯示，該行對(duì)蔣偉松、鄒偉民、毛日輝的貸款調(diào)查報(bào)告中披露內(nèi)容有誤；對(duì)華東醫(yī)藥麗水有限公司的貸款調(diào)查報(bào)告中披露的關(guān)聯(lián)交易內(nèi)容欠充分；向華東醫(yī)藥麗水有限公司分別發(fā)放抵押貸款的受托支付購銷合同的審查不到位；向葉芳秀等人發(fā)放的貸款未發(fā)現(xiàn)貸后調(diào)查報(bào)告等。整改報(bào)告顯示，未對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。省聯(lián)社系統(tǒng)有限額管理功能，但該行未使用。：XX農(nóng)商行逾期90天（不含）%。：XX農(nóng)商行上兩年末（T－2）%，上一年末（T－1）%，當(dāng)（T）%。（四）資本管理：XX農(nóng)商行逐步完善資本管理制度框架，加強(qiáng)資本約束機(jī)制建設(shè)，資本管理水平不斷提升。制定了《經(jīng)營方針和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃》，其中設(shè)定了20172019年資本充足率要求，但未制定明確的資本規(guī)劃。資本管理方面，XX農(nóng)商行有6項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是未建立明確的資本管理政策，涉及扣分點(diǎn)2個(gè)。三是資本規(guī)劃未考慮長(zhǎng)期及短期資本需求。五是未開展資本充足壓力測(cè)試。：%。資本補(bǔ)充能力方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：XX農(nóng)商行未在任何資本市場(chǎng)上市，不具有多層次資本市場(chǎng)股權(quán)融資能力。按季開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，結(jié)合壓力測(cè)試結(jié)果有效識(shí)別和監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。流動(dòng)性管理方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案，但未在每年對(duì)應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行測(cè)試或評(píng)估。：XX農(nóng)商行具有較強(qiáng)同業(yè)融資能力，是全國市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員，并參與省聯(lián)社組織的流動(dòng)性救助機(jī)制，若XX農(nóng)商行超額備付金賬戶出現(xiàn)臨時(shí)透支時(shí)，可立即獲得上述機(jī)制成員的流動(dòng)性支持。(六)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，總體管理不夠完善，雖然建立了一些相關(guān)的制度，但執(zhí)行不夠到位。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，XX農(nóng)商行有5項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是未制定交易賬戶和銀行賬戶劃分辦法。三是未建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。五是未使用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型針對(duì)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度等計(jì)算限額。：XX農(nóng)商行上一末（T1）資產(chǎn)利潤率（E0）%，當(dāng)末資產(chǎn)利潤率（E1）%。XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)由浙江省農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一建立，建設(shè)有專門的財(cái)務(wù)核算系統(tǒng)，滿足會(huì)計(jì)核算需要；建立了自身的客戶信息管理系統(tǒng)（ECIF），滿足客戶信息管理需要，建立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，包括信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等，滿足日常風(fēng)險(xiǎn)管理需要；建立的輔助審計(jì)系統(tǒng)可以做到事中、事后監(jiān)督，能夠滿足內(nèi)部審計(jì)需要。信息系統(tǒng)建設(shè)方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：不滿足內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)需要，省聯(lián)社系統(tǒng)中有FTP模塊，但未上線使用。信息管理系統(tǒng)能確保業(yè)務(wù)連續(xù)性，有完善異地災(zāi)備系統(tǒng)，XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)建立了較為完善的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理組織框架，制定了《XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法》、《XX農(nóng)商行信息安全管理機(jī)制報(bào)告》等制度規(guī)范。評(píng)價(jià)期內(nèi)未發(fā)現(xiàn)因信息系統(tǒng)異常導(dǎo)致無法正常開展業(yè)務(wù)的情況。（八）地方金融生態(tài)環(huán)境：浙江XX民泰村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營地域僅在XX市，%，同比有所下降，未出現(xiàn)重大區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)較大負(fù)面影響和廣泛社會(huì)關(guān)注的事件。近年來，XX市加強(qiáng)金融債權(quán)維護(hù)力度，推進(jìn)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，金融案件執(zhí)結(jié)情況總體較好。地方政府對(duì)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)逐步加強(qiáng)管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入與日常管理，特別是對(duì)小額貸款公司重新修訂了管理辦法，提高準(zhǔn)入門檻，并建立相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度，能夠較好地統(tǒng)計(jì)共享相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。地方政府已落實(shí)防范和處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，制定有《XX市突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案》,明確防范和處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)具體或牽頭部門。同時(shí)，各專門委員會(huì)存在同一人擔(dān)任多個(gè)委員會(huì)負(fù)責(zé)人、未按要求履職等問題，不利于機(jī)構(gòu)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營。（三）資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患較大該機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，2017年末，%，雖然XX市信用環(huán)境有所改善，但司法處置仍然進(jìn)度偏慢，短期內(nèi)來看，該機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置壓力仍將持續(xù)，對(duì)其盈利、資本等方面也將產(chǎn)生一定影響。一、指導(dǎo)思想全面貫徹落實(shí)總行關(guān)于秋季旺季回籠工作的部署，依托我行的政策優(yōu)勢(shì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、利率優(yōu)勢(shì)、核心戶優(yōu)勢(shì)等，加大宣傳力度，積極開展好旺季回籠存款、到期貸款的組織工作，促進(jìn)帶動(dòng)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展。繼續(xù)做好“三個(gè)五”、“五個(gè)一”、“五個(gè)一百”、“雙基雙贏”等活動(dòng)的開展。堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，因地制宜，根據(jù)不同區(qū)域、不同的網(wǎng)點(diǎn)、不同的客戶群體確定回籠工