【正文】 負面影響的流程，包括風險識別、風險分析、風險評估、風險監(jiān)控、風險應(yīng)對、信息溝通等各種活動，使得企業(yè)損失最小化、利益最大化。（三）內(nèi)控關(guān)鍵環(huán)節(jié)—防范操作風險操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所導(dǎo)致直接或間接損失的風險。因此確立公司操作風險管理的流程，搭建相應(yīng)的制度并使用相應(yīng)的工具可以有效科學(xué)地防范操作風險，達到內(nèi)部控制的目的。此外，結(jié)合定量與定性工具，評估操作風險暴露并決定是否采取風險緩釋措施。（LDC）：對操作風險事件損失數(shù)據(jù)進行搜集，做好數(shù)據(jù)積累工作，從而能完善現(xiàn)有的關(guān)鍵風險指標。（一）內(nèi)部控制與內(nèi)部審計內(nèi)部控制是內(nèi)部審計的審計對象，內(nèi)部審計是實施內(nèi)部控制的關(guān)鍵因素，是全面風險管理的重要內(nèi)容。（二）保險公司內(nèi)部審計公司根據(jù)保監(jiān)會2012年頒布的《保險稽查審計指引》，在董事會下設(shè)立審計委員會，并有獨立的內(nèi)部審計部門，根據(jù)區(qū)域及業(yè)務(wù)設(shè)置獨立的內(nèi)審團隊，由內(nèi)審部門到達審計現(xiàn)場開展審計工作，最終向公司監(jiān)事長等獨立于管理層的高管人員匯報。（三）提升內(nèi)審價值的方法：首先與高級管理層進行充分的溝通，了解公司領(lǐng)導(dǎo)關(guān)注的主要風險，保持內(nèi)審與公司戰(zhàn)略的一致性。：越來越復(fù)雜的業(yè)務(wù)形態(tài)要求內(nèi)審對業(yè)務(wù)有深刻的理解。：現(xiàn)階段內(nèi)審報告主要是向管理層報告“例外情況”，報告還應(yīng)該對發(fā)現(xiàn)的問題提出審計建議并提供相應(yīng)的解決方案。三、銀行風險管理經(jīng)驗借鑒（一）加強流動性風險管理大多金融機構(gòu)的倒閉源于資金流的斷裂，正如08年金融危機中美國第四大投資銀行雷曼兄弟的倒閉，由于其流動性出現(xiàn)問題，導(dǎo)致無法償還相應(yīng)的負債而最終破產(chǎn)。簡而言之，流動性風險即資產(chǎn)無法在需要的時候轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而履行給付的義務(wù)。因此保險公司應(yīng)該借鑒銀行流動性的管理方法，而對于再保險公司，應(yīng)把流動性管理作為巨災(zāi)風險管理中的重要環(huán)節(jié)。隨著巴塞爾協(xié)議III的實施，將使用LCR（流動性覆蓋比率，預(yù)測未來30天內(nèi)的現(xiàn)金流）與NSFR（凈穩(wěn)定資金比率，預(yù)測未來一年內(nèi)的現(xiàn)金流）作為新的監(jiān)管指標，這對銀行提出了更高的流動性風險管理要求。為使公司在市場出現(xiàn)巨大波動或自身管理出現(xiàn)問題時能有效地解決流動性問題，公司應(yīng)制定流動性風險應(yīng)急計劃管理辦法。一旦公司出現(xiàn)流動性問題，公司領(lǐng)導(dǎo)層如何對外進行信息披露、IT部和中后臺部門如何保證數(shù)據(jù)處理的時效性、公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)如何與客戶進行溝通等，辦法中應(yīng)呈現(xiàn)各部門的具體工作流程。（二）資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理指公司運用所收集的資金投資于資本市場的過程。 由于銀行的主要資產(chǎn)是貸款，當貸款人無力償還債務(wù)時，銀行將無法按時給付存款人的利息，因此信用風險是銀行面臨的主要風險。同時關(guān)注交易對手的信用等級以及資產(chǎn)負債表的變化，定期監(jiān)控公司不同信用等級交易對手的應(yīng)收款項，防范信用風險。做好債券MTM和VaR值的監(jiān)控，同時關(guān)注利率市場化和人民幣國際化對市場的影響。四、建設(shè)公司一體化風險管理內(nèi)控體系首先，明確公司風險內(nèi)控管理目標、了解風險內(nèi)控管理現(xiàn)狀，從而制定中長期風險管理框架體系規(guī)劃；其次，梳理風險內(nèi)控管理架構(gòu)，明確各部門職責；最后，整理主要內(nèi)控管理流程的風險點和控制活動，編制內(nèi)控管理手冊。（一）設(shè)定關(guān)鍵風險指標關(guān)鍵風險指標作為監(jiān)控風險敞口的量化工具，在風險預(yù)警、風險評估、風險偏好以及資本分配等方面發(fā)揮著重要作用。主要有以下步驟：：設(shè)定關(guān)鍵風險指標始于風險評估，通過訪談各業(yè)務(wù)線的負責人，為潛在的高風險事件找出現(xiàn)有的風險指標。：刪去與風險事件驅(qū)動無關(guān)的指標，精簡現(xiàn)有風險指標。：通過圖表展現(xiàn)簡潔而全面的風險畫面，突出高于觸發(fā)水平的關(guān)鍵指標。（二）建設(shè)風險管理信息系統(tǒng)根據(jù)監(jiān)管及公司自身治理的需求，建立風險管理、內(nèi)控管理、合規(guī)管理及內(nèi)審管理一體 化的風險內(nèi)控管理平臺，確保內(nèi)控和風險管理體系的落地實施，建立長效的以風險為導(dǎo)向的內(nèi)控與風險管理機制。風險管理模塊支持風險的全流程管理，包括風險管理事前的風險識別與評估、事中的關(guān)鍵風險指標監(jiān)控、事后的損失數(shù)據(jù)收集管理工作，全面支持操作風險的日常管理。內(nèi)控管理模塊包括工作計劃、內(nèi)控評估、內(nèi)控缺陷的定義與整改。內(nèi)審管理模塊以審計計劃和審計任務(wù)的執(zhí)行情況為紐帶形成日常審計工作流程，并可以與現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫對接，實現(xiàn)遠程審計。關(guān)于內(nèi)部控制制度，國際上有著名的科索報告、薩班斯法案、巴塞爾協(xié)議等，我國國資委于2006年頒布了《中央企業(yè)全面風險管理指引》，隨后財政部等5部委也出臺了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及18項具體指引，2010年，保監(jiān)會正式發(fā)布《保險公司內(nèi)部控制基本準則》。首先保險公司作為公眾公司，其經(jīng)營結(jié)果影響著廣大普通保單持有人的切身利益，因此監(jiān)管機構(gòu)要求保險公司程序嚴格合規(guī)，信息充分披露；其次，更加重視保險資產(chǎn)安全的監(jiān)管，嚴格監(jiān)控公司關(guān)聯(lián)交易，防止非法利益輸送；同時，保監(jiān)會也將以合規(guī)性監(jiān)管為核心，在原則性問題上，強制公司遵守，在具體技術(shù)操作問題上，靈活對待，允許特色和創(chuàng)新。其中市場行為客觀性強，償付能力可以量化監(jiān)管，而隸屬于公司治理的內(nèi)部控制體系，主觀性強，監(jiān)管難度較大，具體問題需要一司一策甚至一事一策對待。關(guān)于內(nèi)部控制，最具影響力的為《保險公司內(nèi)部控制基本準則》。管保險公司前臺控制、后臺控制、基礎(chǔ)控制及資金運用控制的所有內(nèi)控活動；通過公司治理、職能管理、具體執(zhí)行和監(jiān)督問責四個層面，管理公司內(nèi)部控制組織體系；最后保監(jiān)會在保險公司內(nèi)控自評及外部審計機構(gòu)獨立鑒證后，對部分環(huán)節(jié)和企業(yè)進行抽查，組織內(nèi)控全面評價檢查。面對現(xiàn)時保險公司內(nèi)控存在的股東行為不規(guī)范、內(nèi)控相關(guān)制度得不到具體落地實施、信息披露機制不健全等問題，保監(jiān)會在未來的內(nèi)控監(jiān)管中，將完善內(nèi)控監(jiān)管體系，加強督導(dǎo)落實。在督導(dǎo)落實方面，不斷加強內(nèi)部監(jiān)督、高管問責和培訓(xùn)教育，將保險公司內(nèi)部控制真正落到實處，促進保險業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展。同時積極響應(yīng)市公司人才資源部下發(fā) 的工作通知單，組織培訓(xùn)師和業(yè)務(wù)骨干，結(jié)合本單位經(jīng)營工作重點和工作實際，詳細制定了內(nèi)訓(xùn)計劃，分班次集中授課和現(xiàn)場交流相結(jié)合。同時組織社區(qū)經(jīng)理，客戶經(jīng)理及營業(yè)一線人員進行案例征集活動。最后我公司制定了培訓(xùn)效果評估考核，發(fā)放課后培訓(xùn)試題答卷，員工培訓(xùn)調(diào)查表及培訓(xùn)考核登記表。共計培訓(xùn)課時。（3）營業(yè)廳服務(wù)營銷技能培訓(xùn)，結(jié)合省公司統(tǒng)一組織培訓(xùn)，主要有服務(wù)禮儀，優(yōu)質(zhì)服務(wù)意識，服務(wù)溝通技巧，營業(yè)投訴處理技巧、主動營銷以及積極的心態(tài)與團隊建設(shè)內(nèi)容。同時課后采用現(xiàn)場評估方式加強學(xué)習效果。（5）實際營銷中遇到的實際問題及解決方案培訓(xùn)：零次戶營銷、拆機挽留政策。培訓(xùn)小組成員及人員分工培訓(xùn)工作我局領(lǐng)導(dǎo)非常重視，特成立主講人員小組：內(nèi)訓(xùn)師晏繼東、數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)理陳育龍、業(yè)務(wù)支撐張彩梅、小靈通產(chǎn)品經(jīng)理樊鑫、營業(yè)員培訓(xùn)辛元?；顒舆^程總結(jié)進度本培訓(xùn)與計劃進度相比，因為業(yè)務(wù)營銷工作的影響。我分公司在以后工作處要進一步加強執(zhí)行力。培訓(xùn)過程中存在的問題培訓(xùn)工作結(jié)合公司實際，采用了一些新的培訓(xùn)方法，如分組討論、互動分享培訓(xùn)心得過程中，在培訓(xùn)過程中出現(xiàn)以下問題：（1）課堂學(xué)習氣氛不夠活躍，有些學(xué)員回答問題和分組討論發(fā)言時緊張不知說什么。（3）有個別員工對培訓(xùn)工作不重視，不參加培訓(xùn)、遲到早退的現(xiàn)象時有發(fā)生。培訓(xùn)效果評估通一系列培訓(xùn)，全面提升了一線人員營銷服務(wù)技能，加強了用戶服務(wù)的理念，加強了企業(yè)文化，主要表現(xiàn)有：（1）、通過營業(yè)人員營業(yè)廳服務(wù)營銷技能培訓(xùn)，營業(yè)人員的精神面貌有很大的提高，以前有個別人員沒有化淡妝，通過服務(wù)禮念的培訓(xùn)，使營業(yè)員認識到如果沒有化妝就是對客戶的不尊重，同時通過營業(yè)服務(wù)禮儀培訓(xùn)，營業(yè)人員在站姿、坐姿、接用戶票據(jù)等小思節(jié)上注意問題。（2）、社區(qū)經(jīng)理（含農(nóng)客經(jīng)理）通過”農(nóng)客經(jīng)理營銷與服務(wù)技巧“的培訓(xùn)學(xué)習后，首先明確了自己的職責，做為一個社區(qū)經(jīng)理除了正常維護工作外，在營銷上還應(yīng)干什么？如信息收集、客戶拜訪、客戶營銷三部曲、投訴處理技巧、促銷相關(guān)知識等方面有了初步 的認識。xx保險xx公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關(guān)。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。全方面加強學(xué)習，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴禁復(fù)制剽竊注重保險理論的學(xué)習和管理能力的培養(yǎng)。不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊伍的整體素質(zhì)水平。二、業(yè)務(wù)管理“沒有規(guī)矩不成方圓”。管理是一種投入，這種投入必定會產(chǎn)生效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標。