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信用社(銀行)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告-在線瀏覽

2024-10-14 02:03本頁面
  

【正文】 業(yè)貸款萬元,占全部貸款凈投放的%,以信貸支農(nóng)為主線的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得了可喜成效。截止六月末,不良貸款余額為萬元,較年初下降了萬元,較同期多下降了萬元,完成全年任務(wù)的%。──盈利幅度同比加大。二、注重經(jīng)營管理,經(jīng)營措施到位。上半年,全農(nóng)村信用社存款增長創(chuàng)歷史最高水平。改革存款指標(biāo)考核辦法,實(shí)行時(shí)點(diǎn)指標(biāo)與月均指標(biāo)雙向考核,防止存款起伏波動(dòng)和基層信用社玩數(shù)字游戲現(xiàn)象,促進(jìn)了穩(wěn)健經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)了存款總量持續(xù)穩(wěn)定增長,保證了支付不出風(fēng)險(xiǎn)。年初以來,全農(nóng)村信用社嚴(yán)格恪守《金融同業(yè)公約》要求,下發(fā)《關(guān)于堅(jiān)決禁止高息攬存的通知》,杜絕一切不正當(dāng)競爭行為,認(rèn)真履行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)規(guī)則,不斷加大宣傳力度,更新服務(wù)設(shè)施,改善服務(wù)環(huán)境,增加服務(wù)項(xiàng)目,提高服務(wù)水平,努力打造信合品牌,塑造信合的社會形象和信譽(yù),用優(yōu)質(zhì)服務(wù)戰(zhàn)勝了諸多困難,推動(dòng)了存款持續(xù)增長。全農(nóng)村信用社更新觀念,切實(shí)增強(qiáng)抓對公及低成本存款的組織力度,強(qiáng)化信息公關(guān),把握對公客戶,積極主動(dòng)地進(jìn)行市場競爭,有力地促進(jìn)了上半年低成本存款增加萬元,增長%,低成本存款占比%,較年初提高個(gè)百分點(diǎn),為增盈創(chuàng)造了條件。大力開展多種形式存款競賽活動(dòng),各社早動(dòng)手、早動(dòng)員、早落實(shí)。(二)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),增加農(nóng)業(yè)投入。我們始終不渝地堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨不動(dòng)搖,引導(dǎo)信用社理清經(jīng)營思路,牢固樹立支農(nóng)立社意識和服務(wù)創(chuàng)新意識,在全《農(nóng)村信用社分類指導(dǎo)意見》和《農(nóng)村信用社信貸管理意見》的規(guī)范管理下,嚴(yán)格執(zhí)行市社確定并被實(shí)踐證明行之有效的“重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)、嚴(yán)格控制其他、企業(yè)實(shí)行零增長”的信貸工作指導(dǎo)思想,因地制宜地進(jìn)行分層次經(jīng)營,在農(nóng)村社和大集鎮(zhèn)社依據(jù)“小額、流動(dòng)、分散”的信貸運(yùn)作策略,緊緊抓住市場定位組織信貸營銷,努力把經(jīng)營重點(diǎn)從原來的注重大額和“壘大戶”的現(xiàn)實(shí)中解脫出來,逐步向較小規(guī)模的經(jīng)濟(jì)組織轉(zhuǎn)移,向千家萬戶的農(nóng)民轉(zhuǎn)移,真正把信用社辦成“農(nóng)民自己的銀行”,同時(shí)為確保信貸支農(nóng)資金及時(shí)足額到位,我們采取二項(xiàng)硬性措施:①實(shí)行比例管理,增加農(nóng)業(yè)貸款比重,我們規(guī)定每年新增貸款總量要按照新增存款運(yùn)用率不超過75%進(jìn)行控制,新增貸款中農(nóng)業(yè)貸款所占比重要達(dá)到70%,用比例制約保證增加農(nóng)業(yè)貸款投量。二是我們還以實(shí)施“富民工程”為中心,全面改善對“三農(nóng)”的信貸服務(wù)。近年來,全農(nóng)村信用社依照人行制定的“農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見”要求,把農(nóng)戶小額信用貸款作為支農(nóng)工作突破口,作為農(nóng)村信用社的一項(xiàng)拳頭產(chǎn)品、精品名牌來經(jīng)營,到六月末,全農(nóng)戶小額信用貸款已達(dá)萬元,占農(nóng)戶貸款的%,發(fā)放貸款證個(gè),占全部農(nóng)戶的%,為戶解決了貸款難問題,同時(shí)為進(jìn)一步簡化貸款手續(xù),方便農(nóng)戶,我們還在社進(jìn)行了農(nóng)戶貸款電子化管理試點(diǎn),主要是建立農(nóng)戶電子檔案、電子授信、自動(dòng)收貸收息,全面實(shí)行貸款柜臺交易,受到了農(nóng)戶和信用社的極大歡迎,目前這項(xiàng)工作,部分軟件還在進(jìn)一步完善和修改中,預(yù)計(jì)今年七月份后,將在全農(nóng)村信用社鋪開,為更好地服務(wù)農(nóng)戶創(chuàng)造條件。截止六月末,全農(nóng)戶聯(lián)保貸款達(dá)萬元,占農(nóng)戶貸款的%,為個(gè)聯(lián)保組織的戶農(nóng)民解決了小額農(nóng)貸以及單戶抵押擔(dān)保難以解決的種養(yǎng)戶貸款難的問題,基本保證了種養(yǎng)大戶的資金需求。為改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境,確保農(nóng)村信用社貸款投入的良性循環(huán),近年來我們?nèi)r(nóng)村信用社積極與地方黨委、政府和村委會配合,依據(jù)創(chuàng)建條件先試點(diǎn)、再推廣,大力組織開展創(chuàng)建農(nóng)村信用工程活動(dòng),截止六月末,全農(nóng)村信用社建立經(jīng)濟(jì)檔案萬戶,占全市農(nóng)戶的%,評出信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè),占全鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的%,信用村個(gè),占全行政村總數(shù)的%,信用戶戶,占全農(nóng)戶總數(shù)的%,現(xiàn)已初步形成了以信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主體的信用工程體系。全市農(nóng)村信用社為適應(yīng)種養(yǎng)業(yè)發(fā)展變化需要,轉(zhuǎn)變思想徹底改變了“春放、秋收、冬不貸”的傳統(tǒng)模式,對農(nóng)戶貸款期限不硬性規(guī)定,而是根據(jù)需要允許跨年使用,并且隨時(shí)滿足農(nóng)戶新的貸款需求,同時(shí)許多信用社針對地區(qū)農(nóng)戶特點(diǎn)及資金需求變化趨勢,區(qū)別不同服務(wù)對象調(diào)整農(nóng)業(yè)小額信用貸款額度由元調(diào)整到萬元,農(nóng)戶聯(lián)保貸款額度由元調(diào)整到萬元,有效地滿足不同層次農(nóng)戶的資金需求,方便了農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營,基本上解決了農(nóng)民貸款難的問題,實(shí)現(xiàn)了社農(nóng)雙贏戰(zhàn)略目標(biāo)。我們農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為辦社宗旨,信貸支持以服務(wù)“三農(nóng)”為主,因此我們認(rèn)真貫徹落實(shí)中央宏觀調(diào)控政策精神,①嚴(yán)格控制信貸資金向鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產(chǎn)、汽車等國家控制行業(yè)投放。②杜絕了貸款偏離農(nóng)業(yè)壘大戶情況的發(fā)生,近幾年來未發(fā)放固定資產(chǎn)貸款,也未對擬建項(xiàng)目承諾發(fā)放貸款。四是堅(jiān)持信貸原則,規(guī)范信貸行為。②嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度,制定了《農(nóng)村信用社貸款復(fù)審管理辦法》,保證貸款每個(gè)環(huán)節(jié)不出現(xiàn)管理漏洞,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。對單戶貸款每筆超過200萬元以上的原則上停止發(fā)放,對原發(fā)放額度較大的100萬元(含100萬元)以上貸款需展期或繼續(xù)周轉(zhuǎn)使用的,必須在償還10%以上額度本金后,方可按照規(guī)定要求辦理新的貸款手續(xù),同時(shí)根據(jù)銀行利率政策要求,我們制定了《農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)管理暫行規(guī)定》,用利率杠桿調(diào)控貸款投向投量,促進(jìn)了信貸管理。上半年我們注重加強(qiáng)不良貸款的清收與管理,采取有力措施防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是分解落實(shí)不良貸款壓縮指標(biāo)任務(wù),嚴(yán)肅指標(biāo)考核,今年在過去只考核壓縮額基礎(chǔ)上,同時(shí)考核不良貸款占比和貸款回收率二項(xiàng)指標(biāo),有力地防范了虛假清收行為。特別是運(yùn)用法律手段清收時(shí),要及時(shí)、準(zhǔn)確、合理地選擇訴訟對象,切實(shí)提高勝訴率和案件執(zhí)行率,消除“只贏官司,不贏錢”的被動(dòng)局面。五是切實(shí)加強(qiáng)對抵押貸款管理,依照《合同法》、《擔(dān)保法》等條款,根據(jù)抵押不動(dòng)產(chǎn)的實(shí)際占用情況仔細(xì)審查、嚴(yán)格把關(guān)、完備手續(xù)、絕對不留任何法律“空檔”,確保不動(dòng)產(chǎn)權(quán)(物)抵押貸款合規(guī)合法、真實(shí)有效,使之真正成為實(shí)現(xiàn)貸款質(zhì)量根本好轉(zhuǎn)、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)信貸管理、提高效益的一項(xiàng)重要舉措。三、潛在風(fēng)險(xiǎn)仍存,經(jīng)營困難加重。二是不良貸款盤活困難。四是四、圍繞效益目標(biāo),增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)效。一是要堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀。特別要從經(jīng)營思想和考核機(jī)制上體現(xiàn)以效益為核心、以質(zhì)量為基礎(chǔ)的要求,強(qiáng)化資本約束,用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率來評價(jià)考核經(jīng)營業(yè)績,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、均衡發(fā)展。①要把網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)重點(diǎn)放在提高單產(chǎn)上,努力培植高產(chǎn)儲蓄所,有效增加存款總量,擴(kuò)大市場占有份額。③要切實(shí)加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理,搞好文明窗口建設(shè),用服務(wù)競爭存款,市社要加強(qiáng)對窗口服務(wù)的指導(dǎo)檢查與監(jiān)督,并加大處罰力度,從而有力地促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量的提高,推動(dòng)存款工作發(fā)展。三是要選準(zhǔn)“三農(nóng)”市場定位,不斷改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)。加快修改和完善小額農(nóng)戶信用貸款微機(jī)化管理程序,加快推廣小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的電子化管理步伐,力爭年末實(shí)現(xiàn)30%的推廣面,使之逐步成為農(nóng)戶貸款主體,并且要根據(jù)實(shí)際情況相應(yīng)壓縮短期農(nóng)戶貸款,優(yōu)化農(nóng)戶貸款結(jié)構(gòu),規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。③要與推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款相結(jié)合,扎扎實(shí)實(shí)地開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村、戶活動(dòng)。四是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),全面落實(shí)貸款責(zé)任追究制度。五是加大清收盤活力度,降低不良貸款比重。同時(shí)各級領(lǐng)導(dǎo)要帶頭包大戶攻難點(diǎn),并真正把壓縮任務(wù)分解到人,落實(shí)到戶,落實(shí)到具體實(shí)踐上,嚴(yán)格工效掛鉤考核,獎(jiǎng)罰分明,調(diào)動(dòng)全員清收積極性。六是注重增收節(jié)支,提高經(jīng)濟(jì)效益。①農(nóng)村信用社每年要對收入、成本、利潤、存、貸款進(jìn)行全面細(xì)致的財(cái)務(wù)分析,制定科學(xué)的財(cái)務(wù)效益目標(biāo),為增盈奠定基礎(chǔ)。③向增收節(jié)支要效益,把增收節(jié)支工作貫穿財(cái)務(wù)管理全過程,堅(jiān)持以收定支原則,通過建立收息責(zé)任制加大收入主體總量、集中財(cái)務(wù)管理、對基層信用社主辦會計(jì)實(shí)行派駐制等辦法加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,合理控制費(fèi)用開支,提高經(jīng)濟(jì)效益。第三篇:信用社(銀行)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)狀況分析報(bào)告信用社(銀行)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)狀況分析報(bào)告***年,全市**信用社系統(tǒng),以清收盤活為主線,以資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和保全信貸資產(chǎn)為重點(diǎn),在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面做了大量工作,取得了明顯成效。一、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)狀況至12月底,全市**信用社各項(xiàng)貸款余額為*****萬元,其中不良貸款余額****萬元,較年初下降****萬元;占比為**%,較年初下降*個(gè)百分點(diǎn)。目前,全市**信用社的不良貸款結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了“兩頭小,中間大”現(xiàn)象,即逾期貸款、呆帳貸款占比較小,呆滯貸款占比較大。12月底,逾期貸款余額***萬元,比年初減少*萬元;逾期貸款占各項(xiàng)貸款的*%,比年初下降了*個(gè)百分點(diǎn)。(二)呆滯貸款在不良貸款中所占份額較大。呆滯貸款的增減變化情況是:今年累計(jì)清收***萬元,盤活****萬元、轉(zhuǎn)呆帳貸款**萬元,從逾期轉(zhuǎn)入***萬元。(三)呆帳貸款略有上升。呆帳貸款的增減變化情況是:今年累計(jì)清收**萬元,盤活**萬元,核銷**萬元,從逾期、呆滯轉(zhuǎn)入***萬元。從貸款風(fēng)險(xiǎn)分布分析(略)二、原因分析****年,全市**信用社不良貸款盡管有所下降,但下降幅度較小,原因是多方面的,有客觀方面的,但更多的是主觀方面的原因。(略)(二)在國家行業(yè)、環(huán)保政策調(diào)整中,貸款損失較大。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì),自1996年以來,因取締、關(guān)停“十五土小”企業(yè),治理淮河,關(guān)閉小水泥、小煤窯,使全社貸款客戶大批關(guān)閉和破產(chǎn)。(三)“借新還舊”等技術(shù)操作性問題增加了部分不良貸款。據(jù)調(diào)查,****年與往年相比,改制企業(yè) 逃廢債的企業(yè)
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