7銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及防范建議-在線瀏覽
2024-09-19 20:48本頁(yè)面
【正文】 票等資料套取銀行資金，最終形成墊款；貸款資金被轉(zhuǎn)移至關(guān)聯(lián)企業(yè)，借款人逐漸空殼化，導(dǎo)致債權(quán)懸空。 部分信貸資金在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，脫實(shí)向虛，造成影子銀行業(yè)務(wù)繁榮，銀行存款、銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)規(guī)模虛增，交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交易鏈條長(zhǎng)等亂象叢生。 （四）資金投向管控領(lǐng)域，流向不合規(guī)。 （五）五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確，存在潛在不良風(fēng)險(xiǎn)。銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)重視不夠，采取向空殼企業(yè)授信、續(xù)貸、貸款多次違規(guī)展期、借新還舊、與信托公司等其他金融機(jī)構(gòu)合作把不良貸款騰挪至表外等多種方式，以時(shí)間換空間， “ 假出表 ” 規(guī)避監(jiān)管，倒騰報(bào)表，美化監(jiān)管指標(biāo)，讓潛在風(fēng)險(xiǎn)隱藏在賬面之下，營(yíng)造出低不良率的和諧假象。銀行服務(wù)供給存在不平衡 不充分的問(wèn)題，銀行間搶奪高利潤(rùn)行業(yè)、明星客戶形成 “ 搭便車(chē) ” 、 “ 壘大戶 ” 現(xiàn)象，客戶授信集中度高，多頭授信、產(chǎn)能過(guò)剩和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)造成大額風(fēng)險(xiǎn)暴露。內(nèi)控制度存在制定與落實(shí)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與操作管理相脫節(jié)，特別是貸款 “ 三查 ” 制度流于形式，違規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，未達(dá)到實(shí)質(zhì)性審查的要求，對(duì)實(shí)質(zhì)性 第 4 頁(yè) 共 8 頁(yè) 風(fēng)險(xiǎn)不能正確判斷、全面揭示和有效處置。辦理業(yè)務(wù)不重視借款人本身償還能力，過(guò)度看重抵質(zhì)押擔(dān)保還款能力，但對(duì)借款人的抵質(zhì)押物變現(xiàn)價(jià)值評(píng) 估不充分，跟蹤檢查不到位，風(fēng)險(xiǎn)化解困難，追責(zé)力度不足。銀行謀求跨區(qū)域發(fā)展，業(yè)務(wù)先行，制度未建，經(jīng)營(yíng)管理水平有限，總分行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理粗放，尤其是對(duì)異地分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為缺乏有效監(jiān)督和約束，權(quán)重責(zé)輕導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)，違法違規(guī)事件時(shí)有發(fā)生。部分借款企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理混亂，盈利水平不高，容易受市場(chǎng)環(huán)境影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差；部分借款企業(yè)盲目自信投資，偏離主業(yè)，過(guò)度融資，經(jīng)營(yíng)不善，資金鏈斷裂。 （一）練好 “ 真功夫 ” ，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理。嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，縮減通道類(lèi)業(yè)務(wù)，縮短鏈條，消除多層嵌套和自我循環(huán)；不折不扣執(zhí)行審批程序，加強(qiáng)授信管理，管控貸款投向，嚴(yán)格審查抵質(zhì)押方式，強(qiáng)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理；定期開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)格審查承兌企業(yè)的資信狀況、償債能力和交易背景的真實(shí)性；規(guī)范理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理，
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