家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)書(shū)畢業(yè)設(shè)計(jì)-在線瀏覽
2025-01-26 16:00本頁(yè)面
【正文】 1 家庭基本情況 簡(jiǎn)述 :牛 先生今年 32 歲，事業(yè)小有成就，是公司的 IT 業(yè)務(wù)助理，月收入 5000元，年底獎(jiǎng)金 2 萬(wàn)元。 牛 先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛(ài)人父母是退休工人。 牛 先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老 ，想接到身邊照顧。 家庭成員資料 . 家庭成員基本資料如表格 所示 ： 表 1. 1 家庭成員 年齡 職業(yè) 牛先生 35 歲 IT業(yè)務(wù)助理 太太 35 歲 公司會(huì)計(jì) 女兒 12 歲 小學(xué) 6年級(jí) 牛先生父母 55 歲 農(nóng)民 太太父母 55 歲 退休工人 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 4 家庭資產(chǎn)負(fù)債情況 家庭資產(chǎn)負(fù)債如表格 所示： 表 1. 2 具體項(xiàng)目比例 如 圖 所示： 圖 資產(chǎn)比例現(xiàn)金, 7 %固定資產(chǎn), 7 7 %預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)定期存款, 8%定期存款, 8 %現(xiàn)金固定資產(chǎn)預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)定期存款定期存款 家庭收支狀況 家庭收支狀況 如 圖 所示： 表 收入 支出 本人工資收入 60000 基本生活費(fèi)開(kāi)銷 18000 配偶工資收入 24000 父母贍養(yǎng)費(fèi) 2400 年終獎(jiǎng) 20200 子女教育費(fèi) 1000 資產(chǎn)生息收入 2020 保費(fèi)支出 2020 股票收入 12020 非定期休閑大額支出 2020 收入合計(jì) 118000 支出合計(jì) 21600 節(jié)余 96400 注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息 家庭收支余比例如圖 所示： 資產(chǎn) 負(fù)債 0 現(xiàn)金及活期存款 50000 信用卡貸款余額 0 預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi) 60000 消費(fèi)貸款余額 0 定期存款 60000 汽車貸款余額 0 債券 0 房屋貸款余額 0 債券基金 0 其他 0 股票及股票基金 150000 汽車及家電 汽車 50000 ，家電30000 自用房屋 500000 資產(chǎn)總計(jì) 790000 負(fù)債總計(jì) 0 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 5 圖 20%50%30%債券型基金 平衡型基金 股票型基金 家庭保障情況 家庭保障情況如表格 所示 ： 表 人員 商業(yè)保險(xiǎn) 牛先生 平安分紅型保險(xiǎn) 太太 城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn) 女兒 意外保險(xiǎn) 家庭情況小結(jié) 該家庭正處在穩(wěn)定發(fā)展階段。該家庭已經(jīng)擁有了基本自有住房，生活無(wú)負(fù)債，銀行定期、活期存款及保險(xiǎn)等占據(jù)了可用資產(chǎn) 一部分，這些資產(chǎn)安全性良好，為未來(lái)投資奠定了基礎(chǔ)。 理財(cái)假設(shè) 人均月生活費(fèi)支出＝ 6000 元 /年 收入增長(zhǎng)率＝ 4% 投資報(bào)酬率＝ 8% 通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝ 4% 10 年公積金貸款利率＝ 6% 當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為 1000 元 /年， 當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為 10000 元 /年 其他教育費(fèi)增長(zhǎng)率 =5% 學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝ 3% 銀行活期存款年利率 =% 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 6 二手房房?jī)r(jià)＝ 5000 元 /平 牛先生父母余壽 20年 家庭財(cái)務(wù)分析 財(cái)務(wù)比率 分析 家庭財(cái)務(wù)比率分析是指家庭各相關(guān)財(cái)務(wù)項(xiàng)目的比值，通過(guò)與科學(xué)合理的標(biāo)準(zhǔn)值相比，來(lái)判斷當(dāng)前家庭財(cái)務(wù)狀況是否合理，并發(fā)掘其原因，找出相應(yīng)策略。 可以看出牛先生的家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。 因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是牛先生家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。 保障不足：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的牛先生保險(xiǎn)保障不足，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足好 牛先生的保障需求，比如增加醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)等。 財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為牛先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 7 用金。 家庭目標(biāo)分析 與理財(cái)規(guī)劃建議 家庭目標(biāo) 分析 1) 為女兒籌集 教育費(fèi)用 2) 覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套 100平米 的房子 。 子女教育費(fèi)規(guī)劃 1) 目前牛先生的女兒即將升入初中，屬于九年義務(wù)教育階段，按照國(guó)家的教育政策義務(wù)教育階段的學(xué)雜費(fèi)免收，但是還需要其他的教育費(fèi)（包括特長(zhǎng)培訓(xùn)費(fèi)、書(shū)本等學(xué)習(xí)工具費(fèi)用）大約每年 1500 左右。同時(shí)其他教育費(fèi)也相應(yīng)增加包括一些職業(yè)資格的學(xué)習(xí)費(fèi)用所以目前計(jì)劃水平為每年 2020 元。 女兒教育費(fèi)用規(guī)劃表如下： 表 第一年 第二年 第三年 學(xué)費(fèi) 其他教育費(fèi) 學(xué)費(fèi) 其他教育費(fèi) 學(xué)費(fèi) 其他教育費(fèi)
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