5深究農(nóng)業(yè)保險的特殊性-在線瀏覽
2024-09-11 23:28本頁面
【正文】 二、農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性 農(nóng)業(yè)的主要活動是在露天下進行的，農(nóng)業(yè)所面臨的風(fēng)險主要是自 然風(fēng)險，農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性主要表現(xiàn)在以下四個方面： 第 3 頁 共 10 頁 一是可保性差。大量的獨立的同質(zhì)風(fēng)險；損失是意外的、偶然的、不可控的；風(fēng)險損失必須是可以測量的、確定的；發(fā)生巨災(zāi)損失的概率非常小。首先，農(nóng)業(yè)風(fēng)險具有很強的相關(guān)性。其次，由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害的覆蓋面廣、影響面大，農(nóng)業(yè)風(fēng)險所造成的經(jīng)濟損失往往難以度量。我國幾乎每年必發(fā)的洪水災(zāi)害都造成高達幾百億元的直接經(jīng)濟損失，相對于保險基金來說都屬于巨災(zāi)損失。風(fēng)險單位是指發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成保險標的的損失范圍。在農(nóng)業(yè)保險中，一個風(fēng)險單位往往包含成千上萬個保險單位，風(fēng)險單位巨大。 三是具有明顯的區(qū)域性。我國幅員遼闊，地理環(huán)境復(fù)雜，自然災(zāi)害種類繁多，發(fā)生頻率、強度各異，表現(xiàn)出明顯的區(qū)域性。農(nóng)業(yè)風(fēng)險的區(qū)域性使得農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營必須進行風(fēng)險區(qū)劃與費率分區(qū)，這是一項科技含量高、成本高的工作，大大增加了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的難度和成本。保險業(yè)務(wù)中普遍存在逆選擇與道德風(fēng)險。因此，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)中存在更為嚴重的逆選擇和道德風(fēng)險。根據(jù)中國保監(jiān)會公布的有關(guān)資料，從 1985 年到2024 年的 20 年里，我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)除了 2 年微利以外，其余18 年都處于虧損狀態(tài)，綜合賠付率高達 120%。農(nóng)業(yè)保險的準公共物品性主要表現(xiàn)在： 他性的主要特征，即購買了保險的農(nóng)戶在保險責(zé)任范圍內(nèi)能得到直接的經(jīng)濟補償，沒有購買保險的農(nóng)戶不能得到相應(yīng)的補償，但在其整個消費過程中即保險經(jīng)營的一定環(huán)節(jié)上并不具有排他性。 。因此，在市場條件下， 難以形成有效供給和有效需求。 。保險公司和農(nóng) 戶并沒有得到全部甚至是主要的利益。 ，才能在大范圍內(nèi)分散風(fēng)險，保持經(jīng)營的相對穩(wěn)定。 四、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營方式的特殊性 農(nóng)業(yè)保險商品的特殊性，決定了其經(jīng)營方式的特殊性。因此，農(nóng)業(yè)保險必須采用政策性保險經(jīng)營方式。美國、日本、法國、加拿大等農(nóng)業(yè)保險發(fā)達國家，政府對農(nóng)民所交保費的補貼比例大都在 50%以上，并承擔保險公司的部分或全部管理費用。我國長期實行以直接的農(nóng)業(yè)補貼和價格補貼為主的農(nóng)業(yè)保護 政策，發(fā)生自然災(zāi)害時 第 7 頁 共 10 頁 由中央財政直接撥款救濟災(zāi)民，對農(nóng)業(yè)保險的投入很少。我國農(nóng)業(yè)保險要健康發(fā)展，必須增加政府投入。同時，對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營實行稅收減免、優(yōu)惠貸款等扶持政策。三是對農(nóng)業(yè)
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