團(tuán)體保險(xiǎn)崗前培訓(xùn)材料-在線瀏覽
2025-04-11 21:50本頁面
【正文】 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 參加率 ? 參加率主要考慮兩方面的因素： – 公司是否有能力管控投保方可能的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)； – 投保方內(nèi)部是否會產(chǎn)生不公平或內(nèi)部矛盾導(dǎo)致該單產(chǎn)生其他法律問題或嚴(yán)重不穩(wěn)定。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 年齡分布 ?年齡分布對意外險(xiǎn)與健康險(xiǎn)的影響程度不同，經(jīng)驗(yàn)證明，年齡對意外險(xiǎn)沒有明顯影響，而對健康險(xiǎn)費(fèi)率則應(yīng)隨年齡增加而提高。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 供養(yǎng)者 ?員工的配偶及未成年子女，一般可作為連帶被保險(xiǎn)人，尤其是作為醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，一般情況下，都不分子女多少而采取同一較為優(yōu)惠的費(fèi)率，使得團(tuán)體投保優(yōu)勢更加明顯。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 1以往的保障情況及賠付經(jīng)驗(yàn) ?對保險(xiǎn)費(fèi)率確定尤其重要，有經(jīng)驗(yàn)則可采經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，而無經(jīng)驗(yàn)則一般用表定費(fèi)率，必須注意，經(jīng)驗(yàn)不一定都要是在本公司的投保經(jīng)驗(yàn)，其他公司亦可。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 完全由被保險(xiǎn)人個(gè)人承擔(dān) ?被保險(xiǎn)人可在享受團(tuán)體保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠的情況下，自主選擇是否參加，團(tuán)體作為投保人只是為被保險(xiǎn)人提供服務(wù)，無其他責(zé)任。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 團(tuán)體保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 表定費(fèi)率法 ?按照行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為主的既定費(fèi)率表列明的費(fèi)率。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法 ? 在表定費(fèi)率基礎(chǔ)上，根據(jù)投保單位的賠付經(jīng)驗(yàn)調(diào)整，主要用于續(xù)保，但也可用于首次。 ? 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率制度是團(tuán)體保險(xiǎn)區(qū)別于個(gè)人保險(xiǎn)的一個(gè)重要特點(diǎn)，經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率具有：公平性、競爭性，以及抗逆選擇性等三大優(yōu)點(diǎn) 。 ?等級費(fèi)率 ， 先根據(jù)年齡分布確定各人的費(fèi)率、保費(fèi)，續(xù)而算出整體的平均費(fèi)率。例如保險(xiǎn)金額 =年資的倍數(shù)。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 按在團(tuán)體的服務(wù)年資 ?即根據(jù)工齡的長短，分類確定保險(xiǎn)金額。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 匯交件 （ 2/2） ? 實(shí)質(zhì)是個(gè)人保險(xiǎn)，須對每一投保人（被保險(xiǎn)人）出具一份個(gè)人保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)卡。 ? 職場營銷模式下銷售的保單并不一定就是匯交件，但如銷售的是監(jiān)管部門明確規(guī)定的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品，則應(yīng)以匯交件處理。對投資連接類產(chǎn)品，可以用假設(shè)收益率向投保人解釋保單價(jià)值的累積過程，但必須書面聲明該收益只是假設(shè)的，既非用以往業(yè)績?yōu)榛A(chǔ)，也非對未來收益的預(yù)測。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 關(guān)于展業(yè)宣傳（ 3/3） ?（三）保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計(jì)和投保書等應(yīng)由總公司或總公司授權(quán)的分公司設(shè)計(jì)樣式和內(nèi)容，其他分支機(jī)構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽名 （ 2/3） ?按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽名 （ 3/3） ?投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 團(tuán)體業(yè)務(wù)中的保險(xiǎn)費(fèi) ?投保人可以在條款和合同中就被保險(xiǎn)人是否承擔(dān)保費(fèi)、承擔(dān)保費(fèi)的數(shù)額何做出特別約定。 ? 團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的死亡給付、意外傷害給付、疾病給付、醫(yī)療給付和年金給付，應(yīng)由保險(xiǎn)公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 團(tuán)體業(yè)務(wù)的受益人 （ 1/2） ?除非被保險(xiǎn)人書面同意指定投保人為受益人，否則保險(xiǎn)公司不得將前款規(guī)定的各項(xiàng)保險(xiǎn)金支付給投保單位或其委托的代理人。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 團(tuán)體業(yè)務(wù)的受益人 （ 2/2） ?被保險(xiǎn)人指定投保單位為受益人，或同意保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金支付給投保單位的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求投保單位提供有每一被保險(xiǎn)人簽字的證明。被保險(xiǎn)人辦理退休手續(xù)后，受益人才可憑有關(guān)證明到保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù) （ 2/2） ? 被保險(xiǎn)人因其他原因提前離開投保人的，必須在投保人出具有關(guān)證明后，受益人才能到保險(xiǎn)公司按養(yǎng)老計(jì)劃規(guī)定的比例以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金。 江蘇省分公司團(tuán)險(xiǎn)部 關(guān)于個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營 ? 個(gè)人人身保險(xiǎn)只能由個(gè)人投保，保險(xiǎn)公司不得接受機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、企事業(yè)單位作為投保人，用個(gè)人人身保險(xiǎn)條款為個(gè)人投保。手續(xù)費(fèi)一律通過銀行轉(zhuǎn)帳支付，不得支付現(xiàn)金，更不得向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲蓄存單。嚴(yán)禁正式員工假冒營銷員之名銷售保單，再通過營銷員領(lǐng)取傭金、手續(xù)費(fèi)。 ? 現(xiàn)行按產(chǎn)品劃分的渠道及相 資源可能會調(diào)整或整合。 ? 為銷售人員從目前的產(chǎn)品推銷員逐步向能為客戶提供一站式服務(wù)的保險(xiǎn)顧問轉(zhuǎn)變提供
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