擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范及典型案例分析講義-在線瀏覽
2025-04-05 12:17本頁面
【正文】 取第二年的擔(dān)保費(fèi)，依次類推）；其滯納金的計(jì)收方式：應(yīng)按時(shí)交納擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用，推遲交納有關(guān)費(fèi)用未獲金信擔(dān)保公司同意的，金信擔(dān)保公司按費(fèi)用總額每天向方來包裝公司收取 1‰ 的滯納金；二、方來包裝公司以其合法擁有的、法律規(guī)定的可以設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押給金信擔(dān)保公司，以作為指定借款人償付債務(wù)的反擔(dān)保方式，并按要求辦理抵押登記手續(xù)。 根據(jù)方來包裝公司與金信擔(dān)保公司訂立的 《 委托協(xié)議書 》 的約定，方來包裝公司以如下方式向金信擔(dān)保公司提供反擔(dān)保：方來包裝公司以位于瀏陽市生物醫(yī)藥園內(nèi)的土地使用權(quán)（面積為 33 ）及其地上建筑物（面積為 15 ）向原告提供抵押反擔(dān)保。同日，王芳來、張世龍、楊遠(yuǎn)仁、謝鳳連、湯華星、廖海波、劉蘭平、王利民也分別為方來包裝公司的借款提供連帶責(zé)任保證反擔(dān)保，并分別與金信擔(dān)保公司簽訂了 《 反擔(dān)保保證合同 》 。同日，金信擔(dān)保公司與國家開發(fā)銀行簽訂 《 保證合同 》 ，由金信擔(dān)保公司對(duì)方來包裝公司項(xiàng)目的 1 600萬元貸款向國家開發(fā)銀行提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。委托貸款期限：即從 2023年 6月 30日起至 2023年 6月 29日止，共計(jì) 5年（其中：寬限期自 2023年 6月 30日起至 2023年 11月 19日止）。該合同同時(shí)約定，當(dāng)被告方來包裝公司不按本合同履行義務(wù)時(shí)，瀏陽市信用投資有限公司有權(quán)提前收回貸款。同年 6月 30日，國家開發(fā)銀行的 1 600萬元貸款由信用投資公司委托原商業(yè)銀行瀏陽支行全額發(fā)放到方來包裝公司在原商業(yè)銀行瀏陽支行開立的賬戶。 2023年 7月 25日，原告與方來包裝公司就雙方簽訂的 《 抵押合同 》 中約定的抵押物（屬方來包裝公司所有的位于瀏陽市生物醫(yī)藥園內(nèi)的土地使用權(quán)及其地上建筑物）即土地使用權(quán)及房屋辦理了抵押登記。其中， 2023年第 4季度的利息、 2023年度全年的利息、 2023年全年的利息及 2023年 11月 20日到期的本金 100萬元、 2023年 11月 20日到期的本金 300萬元以及上述款項(xiàng)的墊款費(fèi)用、墊款補(bǔ)償金、 2023年 6月 30日以前的擔(dān)保費(fèi)及其滯納金、被告方來包裝公司在金信擔(dān)保公司的 320萬元股權(quán)轉(zhuǎn)讓所得及紅利合計(jì) 3 514 112元，均已由本院（ 2023）瀏民初字第 337號(hào)案件判決處理，但該判決書并未被執(zhí)行完畢。 2023年 3月 21日、 6月 21日、 9月 21日、 12月 21日，原告金信擔(dān)保公司分別為被告方來包裝公司代償了其所欠前述貸款中尚未償還部分的利息 231 231元、233 772元、 258 423元、 228 932元。 2023年 2月 26日，原告金信擔(dān)保公司為被告方來包裝公司代償了被瀏陽市信用投資有限公司提前收回的貸款本金 800萬元及其利息 126 764元。 判決如下： 一、湖南省瀏陽市方來出口包裝有限公司償還湖南金信擔(dān)保有限責(zé)任公司代償款 13 079 122元。 三、湖南省瀏陽市方來出口包裝有限公司償付湖南金信擔(dān)保有限責(zé)任公司 2023年度擔(dān)保費(fèi) 197 （即從 2023年 7月 1日起至 2023年 2月 26日止）及滯納金（從 2023年 7月 1日起計(jì)算至本判決指定支付之日止，按每日 1‰ 計(jì)算）。 五、王芳來、張世龍、楊遠(yuǎn)仁、謝鳳連、湯華星、廖海波、劉蘭平、王利民對(duì)湖南省瀏陽市方來出口包裝有限公司上述一、二、三項(xiàng)應(yīng)付款項(xiàng)總額中超過第四項(xiàng)中被抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或變賣、拍賣所得價(jià)款部分承擔(dān)連帶清償義務(wù)。 上述第一、二、三項(xiàng)中給付內(nèi)容，均限本判決生效后三日內(nèi)履行完畢；上述第五項(xiàng)中的義務(wù)，限本判決生效后三十日內(nèi)履行完畢。 本案受理費(fèi) 106 919元，由湖南省瀏陽市方來出口包裝有限公司負(fù)擔(dān) 106 292元，湖南金信擔(dān)保有限責(zé)任公司負(fù)擔(dān) 627元。 二、擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 內(nèi)部管理控制的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)： 內(nèi)部人員的風(fēng)險(xiǎn)： （ 3）內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和擔(dān)保決策機(jī)制上的缺陷或失誤 （ 1）擔(dān)保公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu) （ 2）經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)設(shè)置和內(nèi)部制衡機(jī)制 （ 1）內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)和決策風(fēng)險(xiǎn) （ 2）內(nèi)部人員的業(yè)務(wù)能力風(fēng)險(xiǎn) （ 3）內(nèi)部人員舞弊行為、違法犯罪行為形成的風(fēng)險(xiǎn) 貪污、挪用、賄賂、內(nèi)外串通、泄密行為等等 擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)措施 內(nèi)部控制主要是確定各部門的職責(zé)權(quán)限，實(shí)行分級(jí)分口管理和崗位責(zé)任制，建立健全的內(nèi)部管理制度和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，確定各部門、各類人員的職權(quán)和責(zé)任，確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的控制程序，實(shí)行政策控制、計(jì)劃控制、保費(fèi)率的控制、比例控制。（ 2）嚴(yán)格項(xiàng)目評(píng)審制度。實(shí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)審、保、查的分離，目的是避免項(xiàng)目經(jīng)辦過程中人為因素的影響，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。擔(dān)保公司應(yīng)根據(jù)自身資產(chǎn)狀況、擔(dān)保規(guī)模等情況，規(guī)定一般擔(dān)保人員、擔(dān)保部門負(fù)責(zé)人、擔(dān)保機(jī)構(gòu)高層管理人員擔(dān)保項(xiàng)目的審批權(quán)限，防止越權(quán)審批項(xiàng)目的情況發(fā)生。（ 6）限定單個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目的最高金額和期限。 （ 7）實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。（ 9）建立訴訟追償制度。 宏觀環(huán)境變化引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保公司的領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)該時(shí)時(shí)關(guān)注宏觀的態(tài)勢(shì)，從國際的經(jīng)濟(jì)情況趨勢(shì)，例如資本市場(chǎng)的變化、貨幣市場(chǎng)的變化、石油價(jià)格的變化、有色金屬的價(jià)格
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