【正文】 跨業(yè)務(wù)線的管理？業(yè)務(wù)線管理客戶擁有管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運(yùn)營處理內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)管理?某某銀行需要建立怎樣的思維和能力，以向真正的以客戶為中心的組織轉(zhuǎn)型？?隨著產(chǎn)品和交付渠道的增加，某某銀行如何確保客戶體驗(yàn)的一致性？?如何進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和管理，而不會(huì)錯(cuò)過本地知識(shí)和客戶需求？?隨著后臺(tái)整合的進(jìn)行，運(yùn)營功能的過渡狀態(tài)和最終狀態(tài)是怎樣的？?在向業(yè)務(wù)單元結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的過程中，某某銀行如何加強(qiáng)管理和控制？?某某銀行需要何時(shí)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理？何時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理才可以成為可能？業(yè)務(wù)單元結(jié)構(gòu) – 轉(zhuǎn)型的基石 絕密例如，某某銀行的產(chǎn)品管理是分散化的，而許多國際領(lǐng)先的銀行都采用全行級(jí)別的集中化方法產(chǎn)品管理 – 戰(zhàn)略選擇實(shí)例業(yè)務(wù)線管理客戶擁有管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運(yùn)營處理內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)管理本地級(jí)別 全行級(jí)別某某銀行 2023年 某某銀行 2023年年中 理想運(yùn)營模式驅(qū)動(dòng)力 集中協(xié)調(diào)研究與分析摘要? 大部分國際領(lǐng)先的銀行都 在全行級(jí)別上進(jìn)行產(chǎn)品管理 、 設(shè)計(jì)和生產(chǎn)? 銀行 將產(chǎn)品設(shè)計(jì)和生產(chǎn)與分銷工作分離 ，以增進(jìn)專業(yè)化和高效性? 三個(gè)顯著特點(diǎn)：– 新產(chǎn)品的審批是集中進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估的– 產(chǎn)品開發(fā)和管理功能屬于各個(gè)業(yè)務(wù)單元（如匯豐銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)零售產(chǎn)品的開發(fā)）– 針對(duì)需要特殊技能的產(chǎn)品，可以成立特殊產(chǎn)品生產(chǎn)的附屬機(jī)構(gòu)（如法國興業(yè)銀行在集團(tuán)內(nèi)部成立產(chǎn)品生產(chǎn)附屬機(jī)構(gòu)）初步建議：? 某某銀行可以按照集中協(xié)調(diào)模式，在各業(yè)務(wù)單元內(nèi)組建產(chǎn)品設(shè)計(jì)和生產(chǎn)功能，并增強(qiáng) 各分行之間的 溝通Updated by William絕密“集中協(xié)調(diào)模式 ”需要某某銀行在組織結(jié)構(gòu) 、 業(yè)務(wù)流程和ＩＴ系統(tǒng)方面進(jìn)行變革產(chǎn)品管理 – 戰(zhàn)略選擇影響運(yùn)營模式驅(qū)動(dòng)力分行級(jí)別產(chǎn)品協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)單元產(chǎn)品經(jīng)理全行級(jí)別產(chǎn)品管理委員會(huì)產(chǎn)品生命周期管理 – 圖解收集需求設(shè)計(jì)批準(zhǔn)發(fā)布維護(hù) /監(jiān)測(cè) 回收配置IT需求 : ?CRM 分析?設(shè)計(jì)協(xié)同工具?參數(shù)驅(qū)動(dòng)的配置?靈活的架構(gòu)以支持客戶化?產(chǎn)品效用和獲利性的數(shù)據(jù)?產(chǎn)品分析?客戶轉(zhuǎn)移的CRM 銷售活動(dòng)管理工具業(yè)務(wù)線管理客戶擁有管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運(yùn)營處理內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)管理絕密根據(jù)標(biāo)桿比較，我們?yōu)槟衬炽y行確定了設(shè)計(jì)合適的目標(biāo)運(yùn)營模式時(shí)幾種理想狀態(tài)單一業(yè)務(wù)線 橫跨所有業(yè)務(wù)線孤島 全面整合業(yè)務(wù)線級(jí)別當(dāng)?shù)丶?jí)別 全行級(jí)別分散 整合分散化 公司級(jí)別的集中化集中協(xié)調(diào)部分整合戰(zhàn)略選擇全行級(jí)別業(yè)務(wù)單元級(jí)別 全行級(jí)別運(yùn)營模式驅(qū)動(dòng)力 – 分析摘要運(yùn)營體內(nèi)模式驅(qū)動(dòng)力集中協(xié)調(diào)集中維護(hù)主要業(yè)務(wù)部分集中控制業(yè)務(wù)單元級(jí)別業(yè)務(wù)線管理客戶擁有管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運(yùn)營處理內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)管理某某銀行 2023年 某某銀行 2023年年中 理想絕密目標(biāo)運(yùn)營模式將為某某銀行提供業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，以推動(dòng)增長(zhǎng)和國際化進(jìn)程目標(biāo)銀行運(yùn)營模式（初步）目標(biāo)運(yùn)營模式 – 中國某某銀行 智能和數(shù)據(jù)管理 （客戶 、渠道以及產(chǎn)品智能 ） )業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)線 …業(yè)務(wù)線 1技術(shù)與運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施渠道和交付管理業(yè)務(wù)線管理內(nèi)控與管理工具與引擎客戶管理和細(xì)分 產(chǎn)品運(yùn)營處理管理絕密目標(biāo)運(yùn)營模式的各組成要素組成了可擴(kuò)展的健壯的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，增強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力目標(biāo)銀行運(yùn)營模式 –主要特性客戶管理和細(xì)分? 全行級(jí)別上對(duì)客戶進(jìn)行集中管理，向各業(yè)務(wù)線提供可靠的數(shù)據(jù)和分析工具，實(shí)現(xiàn)全行級(jí)別的銷售能力渠道和交付管理? 全行級(jí)別上橫跨所有業(yè)務(wù)線的客戶服務(wù)解決方案， 根據(jù)銀行的競(jìng)爭(zhēng)定位， 確保在所有接觸點(diǎn)上客戶體驗(yàn)的質(zhì)量和一致性產(chǎn)品? 依據(jù)業(yè)務(wù)線，利用本地知識(shí)，在全行級(jí)別上的某某銀行和第三方產(chǎn)品的開發(fā)和管理，并允許本地客戶化以維持靈活性運(yùn)營處理管理? 全行級(jí)別的運(yùn)營處理管理，以提高效率，服務(wù)水平和生產(chǎn)率，并根據(jù)當(dāng)?shù)匦枨箝_發(fā)解決方案內(nèi)控管理? 將不同的內(nèi)控功能集中至總部，以提供有效的協(xié)調(diào)，并全面審查銀行的業(yè)績(jī)? 全行級(jí)別上集中化綜合管理各種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，并注意隨業(yè)務(wù)線的發(fā)展增長(zhǎng)專門知識(shí)智能與數(shù)據(jù)管理? 數(shù)據(jù)管理集中至集團(tuán)級(jí)別，以加強(qiáng)交叉銷售能力，并更有效的分配投資與資源業(yè)務(wù)組合管理? 戰(zhàn)略上全行級(jí)別的管理和產(chǎn)品與服務(wù)的組織，以滿足客戶的需求。 從會(huì)計(jì)部門分離出來167。 在全國 /區(qū)域級(jí)別上將處理集中至各處理中心2. 以區(qū)域?yàn)閭?cè)重組織零售業(yè)務(wù)單元167。 產(chǎn)品開發(fā)的平衡 – 集中化還是本地化167。 更快的對(duì)各區(qū)域的本地需求作出響應(yīng)3. 以行業(yè)為側(cè)重組織公司業(yè)務(wù)單元167。 大公司的產(chǎn)品開發(fā)與客戶需求更多是與行業(yè)本質(zhì)相關(guān)，而不是區(qū)域167。 項(xiàng)目簡(jiǎn)介與項(xiàng)目進(jìn)展匯報(bào)167。 某某核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)167。 關(guān)鍵問題與決策附錄 : 國際核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)供應(yīng)商研究絕密在定義核心業(yè)務(wù)的范圍和架構(gòu)中，某某銀行將首先考慮核心業(yè)務(wù)的行業(yè)定義針對(duì)某某銀行的核心業(yè)務(wù)定義核心業(yè)務(wù)包括銀行 關(guān)鍵的運(yùn)營處理與后臺(tái)處理 ，涵蓋提供給銀行 所有客戶 的 所有產(chǎn)品 ；其中 “關(guān)鍵處理 ”是指如下處理：? 更新客戶信息文件和客戶總賬? 如果處理發(fā)生錯(cuò)誤，會(huì)導(dǎo)致銀行聲譽(yù)的重大損失? 對(duì)時(shí)間約束反應(yīng)敏感? 收集管理決策和監(jiān)管報(bào)告所需要的客戶和運(yùn)營表現(xiàn)的原始數(shù)據(jù)Gartner集團(tuán) (1):“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)由五個(gè)組件構(gòu)成： 存款處理子系統(tǒng) 貸款會(huì)計(jì)與服務(wù)子系統(tǒng) 總賬子系統(tǒng) 客戶信息子系統(tǒng) 報(bào)告子系統(tǒng) ”Celent公司 (2):“核心系統(tǒng)是指那些負(fù)責(zé) 處理和過賬等關(guān)鍵任務(wù) 的應(yīng)用，包括進(jìn)行存款處理，維護(hù)貸款賬戶，保持證券頭寸，清算支付等。簡(jiǎn)單的說，沒有核心業(yè)務(wù)應(yīng)用，大多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)將立即陷于停滯狀態(tài)。? 開始僅實(shí)施零售業(yè)務(wù)或批發(fā)業(yè)務(wù)軟件包? 利用現(xiàn)存的應(yīng)用彌補(bǔ)短期的差距? 接下來從第三方供應(yīng)商購買新的組件或衛(wèi)星系統(tǒng)，縮減差距贊成理由 : ? 一開始就涵蓋更大的功能范圍? 解決方案可以更快的支持出現(xiàn)的業(yè)務(wù)需求? 解決方案實(shí)施更快，滿足最關(guān)鍵的業(yè)務(wù)需求? 選擇 “最佳組合 ”的衛(wèi)星系統(tǒng)時(shí)具有更高的靈活性反對(duì)理由 : ? 更高的預(yù)先投資? 更復(fù)雜的招標(biāo)和合同協(xié)商過程? 開始時(shí)為與現(xiàn)存應(yīng)用連接，需要更大的努力? 未來進(jìn)行客戶化和整合的復(fù)雜度更高零售批發(fā)零售衛(wèi)星系統(tǒng)現(xiàn)存應(yīng)用絕密基于 “一步到位 ”的方法，我們的團(tuán)隊(duì)為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造制定了幾種方向性的建議核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) – 方向性的建議高效處理? 直通處理? 在線過賬? 綜合的產(chǎn)品和處理 Integrated products and processes? 單一的以客戶為中心的視圖管理控制? All Branch and Sub Branch functionality will be available across Bank? 更好的控制區(qū)域性的產(chǎn)品 /服務(wù)? 全行資產(chǎn)和債務(wù)的統(tǒng)一報(bào)告? 高價(jià)值客戶的細(xì)分和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理? 在線風(fēng)險(xiǎn)信息? 銀行利息和外匯頭寸? 實(shí)時(shí)的欺詐和洗錢報(bào)告? 監(jiān)測(cè)高風(fēng)險(xiǎn)的客戶交易This is Peter’s page…not sure if it fits here. Will need to make it more MECE絕密“一步到位 ”的方法與我們?cè)诟咝?、 可擴(kuò)展性 、 靈活性 、 安全性以及容錯(cuò)性上的指導(dǎo)原則相一致高效性? 可以進(jìn)行直通處理? 任何可能情況下的處理集中化? 允許例外管理可擴(kuò)展性 /靈活性? 確保選定的平臺(tái)可擴(kuò)展至現(xiàn)有業(yè)務(wù)量的 10倍? 支持多幣種 、 多公司和多國家? 基于組件的架構(gòu)? 符和金融和 IT行業(yè)已經(jīng)建立的和正在形成的標(biāo)準(zhǔn)? 參數(shù)驅(qū)動(dòng)安全性 / 容錯(cuò)性 ? 對(duì)內(nèi)外部分別保護(hù)信息 、 硬件和軟件? 劃分獨(dú)立的安全域，最小化安全隱患? 進(jìn)行審計(jì)跟蹤，監(jiān)測(cè)參與者和相關(guān)人員的活動(dòng)? 確保所有的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換 /遷移都是可以審計(jì)的TRANSLATE絕密除核心業(yè)務(wù)的功能外，我們建議在招標(biāo)中涵蓋如下三個(gè)組件全行總賬理由：? 現(xiàn)在的全行總賬功能由核心處理系統(tǒng)執(zhí)行，該系統(tǒng)將于年底停止使用? 我們?yōu)g覽的大多數(shù)擁有總賬模塊的核心業(yè)務(wù)產(chǎn)品都支持全行總賬分行自動(dòng)化系統(tǒng)理由：? 不改變分行提款機(jī)系統(tǒng)，核心業(yè)務(wù)改造的收益不會(huì)顯現(xiàn)? 整合現(xiàn)有的分行提款機(jī)系統(tǒng)（或新的基于客戶的解決方案）將會(huì)拖延實(shí)施的進(jìn)度并增加實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銀行理由：? 實(shí)施全新的網(wǎng)絡(luò)銀行模塊將比分析和創(chuàng)建與現(xiàn)有系統(tǒng)的接口容易? 將現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)整合進(jìn)入新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中將會(huì)拖延實(shí)施的進(jìn)度并增加實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)絕密我們將制定一個(gè)積極的實(shí)施進(jìn)度計(jì)劃，將在項(xiàng)目啟動(dòng)后的 12個(gè)月內(nèi)展示核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的第一階段成果初步的實(shí)施路徑圖項(xiàng)目啟動(dòng) 開始在選定的支行進(jìn)行試運(yùn)行系統(tǒng)向所有分行推廣試運(yùn)行結(jié)束，所有新的分行和支行開始使用新系統(tǒng)第一階段6 個(gè)月D: 展示C: 試運(yùn)行1個(gè)月 6 12 個(gè)月第三階段…第二階段 – 現(xiàn)金管理 與信托保管產(chǎn)品2023年10月2023年9月完成差距分析，需要在目標(biāo)流程上達(dá)成一致2 個(gè)月B: 實(shí)施A: 差距分析2 個(gè)月絕密建議的招標(biāo)范圍將包括如下軟件 、 硬件和服務(wù)軟件包括如下組件：? 客戶信息系統(tǒng)? 總賬系統(tǒng)（ GL）? 貸款系統(tǒng)? 存款系統(tǒng)? 理財(cái)系統(tǒng)? 貿(mào)易融資系統(tǒng)? 全行總賬? 分行自動(dòng)化系統(tǒng)? 網(wǎng)絡(luò)銀行硬件包括：? 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中心 、 備份中心和未來的災(zāi)難恢復(fù)中心的硬件配置不包括：? 數(shù)據(jù)中心的基礎(chǔ)設(shè)施（如光纖和額外的空調(diào)設(shè)備）? 分行和支行的設(shè)備服務(wù)包括：? 項(xiàng)目管理? 系統(tǒng)整合? 實(shí)施? 試運(yùn)行分行設(shè)置? 培訓(xùn)訓(xùn)練師? 協(xié)調(diào)展示? 質(zhì)量保證與本地支持絕密招標(biāo)評(píng)估過程中的指導(dǎo)原則以客戶為中心? 建立以客戶為中心的數(shù)據(jù)模型，而不是以產(chǎn)品為中心? 推行單一的客戶信息文件（ CIF），擁有每位客戶的所有數(shù)據(jù)? 支持個(gè)性化和個(gè)人自助服務(wù)產(chǎn)品? 提供 building blocks 和參數(shù)化配置，縮短新產(chǎn)品和服務(wù)達(dá)到市場(chǎng)的時(shí)間? 提供大規(guī)模定制產(chǎn)品和服務(wù)的引擎? 允許創(chuàng)造和管理產(chǎn)品組合多渠道能力? 支持所有產(chǎn)品和服務(wù)在任何時(shí)間內(nèi)無縫的通過所有渠道? 支持新渠道的開發(fā)和整合? 允許渠道負(fù)荷平衡和將客戶轉(zhuǎn)移到低成本渠道現(xiàn)在客戶擴(kuò)展新類型已有賬戶現(xiàn)有產(chǎn)品的賬戶的擴(kuò)展新產(chǎn)品產(chǎn)品現(xiàn)有渠道 現(xiàn)有渠道類型的擴(kuò)展新渠道類型渠道To take out if section is too long絕密招標(biāo)評(píng)估過程中的指導(dǎo)原則技術(shù)需求 可用 高效 靈活 可擴(kuò)展 安全 容錯(cuò)支持區(qū)域級(jí)別的本地化（包括語