金融服務(wù)“三農(nóng)”講座-在線(xiàn)瀏覽
2025-03-16 12:16本頁(yè)面
【正文】 67號(hào)，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)》， 20230806。 2/16/2023 10 CBRC 銀監(jiān)會(huì)近三年支農(nóng)政策（續(xù)） ? 近 3年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的與支農(nóng)相關(guān)的政策文件大約有 10個(gè)： 〔 2023〕 295號(hào)，人行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文，《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見(jiàn)》， 20231015。 [2023]3號(hào)，《關(guān)于調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》，20230112。 [2023]13號(hào)，銀監(jiān)會(huì)、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合發(fā)文，《關(guān)于做好農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社金融服務(wù)工作的意見(jiàn)》， 20230205。 尚處于征求意見(jiàn)的，如《關(guān)于加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作的意見(jiàn)》等。 2023年 3月，浙銀監(jiān)發(fā)〔 2023〕 27號(hào)，《關(guān)于銀行業(yè)促進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》， 20230303。 在“支農(nóng)三十條”中，浙江銀監(jiān)局關(guān)于加大信貸投入提出了“三個(gè)高于、一個(gè)突破”。 2/16/2023 13 CBRC 目錄（ 2） 一、支農(nóng)政策解讀 二、 “ 三農(nóng)”金融服務(wù)體系 四、怎么做好“三農(nóng)”金融服務(wù)工作 三、“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新 2/16/2023 14 CBRC 二、“三農(nóng)”金融服務(wù)體系 ? 合作性金融、商業(yè)性金融、政策性金融、新型農(nóng)村金融相結(jié)合的服務(wù)體系 —— 主力軍作用 —— 骨干和支柱作用 —— 政策導(dǎo)向作用 —— 中堅(jiān)力量 、農(nóng)村資金互助社、貸款公司 等 3類(lèi)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu) —— 新生力量 —— 補(bǔ)充力量 2/16/2023 15 CBRC 目錄（ 3） 一、支農(nóng)政策解讀 二、 “ 三農(nóng)”金融服務(wù)體系 四、怎么做好“三農(nóng)”金融服務(wù)工作 三、“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新 2/16/2023 16 CBRC 三、“三農(nóng)”金融創(chuàng)新 ? 大致可以歸納為三大類(lèi)創(chuàng)新： （一）貸款主體類(lèi)創(chuàng)新： 又可以稱(chēng)之為概念性創(chuàng)新。 2023年我局統(tǒng)計(jì)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)該類(lèi)創(chuàng)新有 60多種。主要特點(diǎn)是解決抵質(zhì)押難題，一旦解決將有效激發(fā)信貸需求。主要特點(diǎn)是簡(jiǎn)化流程、節(jié)約成本、提高效率。 常山聯(lián)社在與當(dāng)?shù)刎?cái)政局、糧食局、農(nóng)業(yè)局、種糧大戶(hù)等溝通中發(fā)現(xiàn)，我國(guó)各級(jí)財(cái)政對(duì)種糧大戶(hù)的扶持力度非常大，各類(lèi)農(nóng)資綜合補(bǔ)貼、水稻良種補(bǔ)貼、種糧大戶(hù)直接補(bǔ)貼、水稻機(jī)插作業(yè)補(bǔ)貼等補(bǔ)貼扶持資金，每畝大約在 130－ 160元左右。為此，常山聯(lián)社將糧食購(gòu)銷(xiāo)訂單、財(cái)政直補(bǔ)金、獎(jiǎng)勵(lì)金等組合后開(kāi)發(fā)了糧食訂單質(zhì)押貸款，對(duì)種糧面積在 100畝以上的種糧大戶(hù)和糧食專(zhuān)業(yè)合作社，每畝可發(fā)放 600元貸款，并執(zhí)行基準(zhǔn)利率優(yōu)惠。 2/16/2023 18 CBRC 三、“三農(nóng)”金融創(chuàng)新（續(xù) 2） ? 舉例 2：搭橋式大額支農(nóng)信用貸款 —— 義烏案例 這是一款與財(cái)政補(bǔ)助配套的搭橋式大額支農(nóng)信用貸款。如義烏種糧大戶(hù)樓某年初投資 60多萬(wàn)元建設(shè)水稻育秧中心，建成驗(yàn)收后可獲各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼 30萬(wàn)元以上，為此義烏合行在項(xiàng)目建設(shè)初期對(duì)其發(fā)放了 30萬(wàn)元信用貸款，由其承諾項(xiàng)目財(cái)政補(bǔ)助款優(yōu)先歸還。 特點(diǎn) ：林業(yè)資產(chǎn)反擔(dān)保。 優(yōu)點(diǎn) ： ； ； 。近期我局調(diào)查顯示，80%以上的農(nóng)民有 2間以上房屋， 43%的農(nóng)民有部分房屋閑置，這一部分“沉睡的資產(chǎn)”客觀上需要激活。部分地區(qū)陸續(xù)進(jìn)行了探索。 ? 困難和難點(diǎn) ： 。 。二是缺乏規(guī)范的要素流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。 ? 建議 ：在當(dāng)?shù)卣拇罅χС窒?，選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、房屋易于流通的城鄉(xiāng)結(jié)合部與集鎮(zhèn)進(jìn)行試點(diǎn)。 ? 舉例 4：農(nóng)房抵押貸款 —— 樂(lè)清案例 2/16/2023 21 CBRC 三、“三農(nóng)”金融創(chuàng)新（續(xù) 5） ? 背景： 溫嶺全市承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流出戶(hù) ，占家庭承包經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶(hù)的42%，土地流轉(zhuǎn)面積 21萬(wàn)畝，占家庭承包耕地面積的 %。 2023年，溫嶺合行出臺(tái)《浙江省溫嶺農(nóng)村合作銀行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)貸款管理暫行辦法》，全省第一個(gè)。原則上控制在當(dāng)年所需資金總量的 30％以?xún)?nèi)；貸款期限原則上為 1年，最長(zhǎng)不超過(guò)2年，且不得超過(guò)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)承包期限，且貸款利率優(yōu)惠。 ? 舉例 5：土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押 —— 溫嶺案例 2/16/2023 22 CBRC 三、“三農(nóng)”金融創(chuàng)新（續(xù) 6） ? 舉例 6：存貨（原材料）質(zhì)押 —— 東陽(yáng)案例 ? 基本情況： 金華火腿行業(yè)的龍頭企業(yè)，目前銀行貸款余額 9300萬(wàn)元。 ? 難點(diǎn)： 農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，生產(chǎn)資料、存貨、半成品的資金沉淀非常嚴(yán)重，加上銀行信貸資金往往““春放、秋收、冬不貸”，與企業(yè)實(shí)際資金需求不能匹配。 2/16/2023 23 CBRC 三、“三農(nóng)”金融創(chuàng)新（續(xù) 7） 舉例 7：商位使用權(quán)質(zhì)押貸款 —— 義烏案例 ? 對(duì)象： 針對(duì)中國(guó)小商品市場(chǎng)內(nèi)的 20萬(wàn)戶(hù)經(jīng)營(yíng)戶(hù)。但市場(chǎng)日均交易近萬(wàn)噸的商品，是聯(lián)結(jié) 10萬(wàn)多家生產(chǎn)企業(yè)和全世界小商品消費(fèi)使用者的紐帶 。 2023年開(kāi)始開(kāi)辦。實(shí)際共發(fā)放商位使用權(quán)質(zhì)押貸款 ，受惠市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù) 1272戶(hù)。 商位使用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的推出，急“經(jīng)營(yíng)戶(hù)”之所急，即時(shí)解決了他們迫切的資金需求。 ? 原則： 2023年臨海農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社提出的“宜社則社、宜戶(hù)則戶(hù)”的信貸原則，對(duì)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社信貸管理制度進(jìn)行了完善。 2/16/2023 25 CBRC 三、“三農(nóng)”金融創(chuàng)新（續(xù) 9）
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