互聯(lián)網(wǎng)金融培訓(xùn)課件-在線瀏覽
2025-02-06 16:17本頁面
【正文】 興 起 背 景 市場背景 —— 利率市場化 利率市場化使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在存款利率上有很多的優(yōu)勢，它的存款利率高于傳統(tǒng)銀行。 從大型和中小微企業(yè)差距來看，大中型企業(yè)主導(dǎo)的鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶、風(fēng)電等行業(yè)，近年先后出現(xiàn)產(chǎn)能利用率低下、產(chǎn)能過剩矛盾不斷加劇，并成為化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾的重點行業(yè)。 我國的特有經(jīng)濟(jì)社會背景 —— 企業(yè) 三、 興 起 背 景 《 2023年中國小微金融發(fā)展報告 》 數(shù)據(jù)顯示：截止 2023年底，全國工商登記實有小微企業(yè) ，個體工商戶 。宜信發(fā)布的 《 三十六城市小微企業(yè)經(jīng)營與融資調(diào)研報告 》 顯示，中國小微企業(yè)吸納就業(yè)人數(shù)超過 2億，占總就業(yè)人數(shù) 25%。 我國的經(jīng)濟(jì)社會背景 —— 企業(yè) 三、 興 起 背 景 我國的經(jīng)濟(jì)社會背景 —— 企業(yè) 《 2023年中國小微金融發(fā)展報告 》 顯示： %的小微企業(yè) 把銀行借款作為外部融資的第一選擇，但同時 %的小微企業(yè) 認(rèn)為銀行借款是成本最高的融資方式。一方面，長期以來，國有商業(yè)銀行幾乎占壟斷地位，商業(yè)銀行以存貸款利差獲得高額的壟斷利潤，缺乏競爭使得銀行的存款利率較低。正是互聯(lián)網(wǎng)金融的 高效率 和 低成本 大大 方便 了人們的生活，這是互聯(lián)網(wǎng)金融得以迅速發(fā)展的重要原因之一。目前 使用的支付終端已從計算機(jī)發(fā)展到手機(jī)等移動設(shè)備，如移動支付、 手機(jī)錢包等模式。在美國， paypal成立后不久， 1999 年就推出了以 paypal支付賬戶數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的貨幣基金。如今以移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的微信支付、二維碼支 付等，在給用戶帶來更新體驗的同時也在重新劃分支付市場的格局， 影響個人消費和投資行為以及企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動。 移動支付業(yè)務(wù)占比逐步擴(kuò)大 ①第三方支付 —— 發(fā)展趨勢 四、 業(yè) 務(wù) 模 式 第三方支付將成為新型金融機(jī)構(gòu) ①第三方支付 —— 發(fā)展趨勢 ②網(wǎng)絡(luò)銀行 傳統(tǒng)金融思維 —— 價值鏈思維 基礎(chǔ) 設(shè)施 產(chǎn)品 平 臺 通 信 渠 道 介 質(zhì) 場 景 用 戶 互聯(lián)網(wǎng)金融思維 —— 用戶＋云＋端 場景 場景 場景 場景 用戶 用戶 用戶 場景 場景 場景 場景 四、 業(yè) 務(wù) 模 式 傳統(tǒng) +網(wǎng)絡(luò) 我國多數(shù)銀行 純網(wǎng)絡(luò)銀行 SFNB， ING DIRECT， FIRST， CAPITAL ONE， First direct， Rabo Direct， Ubank， Comdirect 網(wǎng)絡(luò)銀行 四、 業(yè) 務(wù) 模 式 互聯(lián)網(wǎng)銀行的核心競爭力在于誰先導(dǎo)流建立起大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，在掌握大數(shù) 據(jù)現(xiàn)狀下，比拼誰的大數(shù)據(jù)處理能力更強(qiáng)（即征信環(huán)節(jié)），誰掌握了大數(shù)據(jù) 征信技術(shù)，誰就掌握了互聯(lián)網(wǎng)銀行的核心競爭力。 2023年，世界上第一家 P2P網(wǎng)貸平臺 Zopa在英國成立； 2023年， Prosper和 Lending Club先后在美國創(chuàng)立， Lending Club目前已經(jīng)成為全球最大的 P2P網(wǎng)貸平臺，累計發(fā)起貸款 14億美元。 四、 業(yè) 務(wù) 模 式 ③ P2P借貸平臺 隨后出于擴(kuò)大供需雙方參與者和風(fēng)險控制的考慮，國內(nèi) P2P平臺的經(jīng)營由純線上中介模式創(chuàng)新出以“宜信”為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式、以“陸金所”為代表的擔(dān)保模式和以“愛投資”、“積木盒子”為代表的 P2B模式。 2023年以來 P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)爆發(fā)式增長，截止 2023年 6月，國內(nèi) P2P平臺公司共 1263家，2023年上半年的網(wǎng)貸成交金額為 ，接近 2023年全年的成交總額，有效投資人 29萬人。 目前國內(nèi)的征信基礎(chǔ)設(shè)施尚不規(guī)范，金融環(huán)境與國外相比尚不成 熟，因此純線上的 P2P平臺公司發(fā)展較慢， O2O模式通過線上引 入資金，線下結(jié)合各類合作伙伴，并通過合作伙伴審核及自身風(fēng) 險把關(guān)，成為目前主流 P2P發(fā)展模式。 美國 ArtistShare2023年 10月在互聯(lián)網(wǎng)站發(fā)起第一個項目融資，主要面向音樂界的藝術(shù)家及其粉絲。根據(jù) Kickstarter數(shù)據(jù)，已有超過500萬人承諾在 1300萬個項目上投資逾 9億美元，其中 43%的項目融資成功。截止 2023年 11月，美國有眾籌融資平臺 344家，占全球數(shù)量的一半；英國有眾籌平臺 87家，平臺數(shù)目排在第二。目前，眾籌主要有四種發(fā)展模式：債權(quán)眾籌、股權(quán)眾籌、公益眾籌和獎勵眾籌。 ETrade成立于 1992年，它建立了以網(wǎng)站為中心的營銷體系，采取 金融證券業(yè)垂直門戶網(wǎng)站的定位，界面清楚、易操作，為客戶提供 涵蓋銀行、證券、保險及稅務(wù)等信息，特點是交易傭金低。 3）傳統(tǒng)證券公司在互聯(lián)網(wǎng)時代的轉(zhuǎn)型 如美林證券定位于高端客戶，需要為客戶提供面對面服務(wù)。直到目前，在保留部分營業(yè)部的同時，客戶通過 PC端或手機(jī)實現(xiàn)網(wǎng)上交易的份額越來越大。阿里巴巴、百度、騰訊等傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭先后推出互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，迅速喚起了公眾的主動資產(chǎn)管理意識，吸引了大量用戶和資金，對傳統(tǒng)金融業(yè)造成沖擊。從收益率看，以最具代表性的余額寶為例， 2023年 6月一經(jīng)推出，其七日年化收益率就飆升至 6%以上，大大超過銀行理財產(chǎn)品，之后其收益率穩(wěn)定在較高水平并曾接近 7%。 四、 業(yè) 務(wù) 模 式 四、 業(yè) 務(wù) 模 式 互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品運營模式及成功原因 絕大部分互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的 本質(zhì)是貨幣基金 ，其 運營模式是在 后臺與貨幣基金無縫對接 ，經(jīng)過“再包裝”后向網(wǎng)民提供互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的銷
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