金融機構(gòu)綜合經(jīng)營分析報告-在線瀏覽
2024-09-24 23:41本頁面
【正文】 經(jīng)營局面，在負(fù)債業(yè)務(wù)增長遭遇瓶頸的情況下，努力調(diào)整發(fā)展策略，加大業(yè)務(wù)拓展力度，分行全體員工在分行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，齊心協(xié)力，共克難關(guān)，使各項業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，取得了一定的成績。四季度末，實現(xiàn)帳面利潤30521萬元，保持了不良率為0的良好紀(jì)錄。 ， ，%，%， ，%。%；，%。，%。按業(yè)務(wù)期限分類，%；，%；。中間業(yè)務(wù)收入帳面實現(xiàn)7546萬元，較同期減少319萬元，%。 ， ，%，低于銀監(jiān)50%；，%，高于銀監(jiān)15%。本期末分行人員305人，較年初增加了36人。二、關(guān)鍵績效指標(biāo)分析（一）盈利指標(biāo)分析 單位：萬元、%盈利指標(biāo)季度累計去年同期同比變動賬面利潤4073034566%稅后凈利潤3438028050%總收入 %風(fēng)險資產(chǎn)收益率%%%資產(chǎn)利潤率%%%凈利息收益率%%%平均貸款利率（扣除貼現(xiàn)）%%%平均存款利率%%%平均存貸利差（扣除貼現(xiàn)）%%%2012年分行實現(xiàn)賬面利潤70730萬元,%，稅后凈利潤34380萬元，%；%，%。（當(dāng)然，從總行對分行的考核角度來說是有利的）%。（二）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 單位：萬元、%資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)季度累計去年同期同比變動貸款日均（不含票據(jù)）(億元) %貸款日均（不含票據(jù)）比年初 %存款日均(億元) %存款日均比年初 %日均存貸比（含貼現(xiàn)）%表外風(fēng)險資產(chǎn)占比%%%綜合風(fēng)險權(quán)重%%%通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)指標(biāo)可以看出我行今年存款日均的增幅小于貸款的這一增幅，日均存貸比較同期有了較大幅度的上升，受大額存款客戶資金進(jìn)出的影響，一般性存款上下波動幅度較大，存款穩(wěn)定性不足。同時我行授信客戶結(jié)構(gòu)不合理，授信客戶儲備不足。%，%，%。（四）資產(chǎn)質(zhì)量水平比率分析在資產(chǎn)質(zhì)量方面,按五級分類口徑，我行自開業(yè)至今資產(chǎn)質(zhì)量較好，貸款五級分類狀態(tài)有2600萬對公貸款在本季度轉(zhuǎn)為可疑類，其余均為正常類，%。今年由于受政策因素的影響，對分行中間業(yè)務(wù)收入的總量產(chǎn)生了較大影響，同時表明在貸款轉(zhuǎn)化中間業(yè)務(wù)受限的情況下，替代型產(chǎn)品運用對中間業(yè)務(wù)的支撐性作用進(jìn)一步增加，隨著后續(xù)結(jié)息日以及項目陸續(xù)到期，對拉動中間業(yè)務(wù)增長的效果將進(jìn)一步顯現(xiàn)。同時資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的內(nèi)部調(diào)整也起到了明顯的作用，在信貸規(guī)模有限的情況下，分行通過票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大和短期效益性實現(xiàn)了生息資產(chǎn)中低息資產(chǎn)的創(chuàng)收能力。而從存款種類來分析，對公存款仍然占有了絕對比例，其中保證金存款較年初實現(xiàn)了一大突破，這是分行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的附加成果，也是分行業(yè)務(wù)連動的突破。 貸款結(jié)構(gòu)情況分析貸款結(jié)構(gòu)分析單位:萬元貸款類別期末 占一般性貸款比重較年初增長余額日均期末日均余額日均一般性貸款 1,423,552 1,320,169 %%218,281 268,291 短期貸款 599,472 533,792 %%147,176 197,267 票據(jù)融資 69,281 64,833 %%69,281
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